این نتیجه، توانایی انطباق و انعطاف‌پذیری در برابر تغییرات مداوم بازار و همچنین رعایت دقیق دستورالعمل‌های مدیریتی بانک ایالتی و دولت را نشان می‌دهد.
تکمیل ۱۰۰٪ طرح، رشد چشمگیر
در سال ۲۰۲۳، سود تلفیقی قبل از کسر مالیات ACB به بیش از ۲۰ تریلیون دانگ ویتنام خواهد رسید و ۱۰۰٪ برنامه سالانه را تکمیل می‌کند و در مقایسه با سال ۲۰۲۲، ۱۷.۳٪ رشد خواهد داشت. رشد سود ACB عمدتاً از درآمد غیربهره‌ای حاصل می‌شود که در مدت مشابه ۴۸٪ افزایش یافته است. سهم درآمد غیربهره‌ای از درآمد ۲۴٪ است که فشار بر درآمد بهره‌ای را کاهش می‌دهد. به طور خاص، خدمات معاملات ارزی و فعالیت‌های سرمایه‌گذاری به رشد درآمد ACB کمک زیادی می‌کنند. نسبت بازده حقوق صاحبان سهام (ROE) نزدیک به ۲۵٪ است و همچنان یکی از کارآمدترین بانک‌ها در صنعت است.
تا پایان سال 2023، مقیاس اعتباری ACB به نزدیک به 488 تریلیون دانگ ویتنام رسید که نسبت به ابتدای سال 17.9 درصد افزایش یافته و بالاتر از میانگین 13.7 درصدی صنعت است. این بالاترین نرخ رشد اعتبار در 10 سال گذشته است که به لطف سیاست‌های وام‌دهی انعطاف‌پذیر با توجه به وضعیت بازار، علاوه بر بسیاری از برنامه‌های تشویقی و پشتیبانی نرخ بهره، از جمله بسته اعتباری 50،000 میلیارد دانگ ویتنامی با نرخ بهره ترجیحی کاهش یافته تا 3 درصد در سال برای کمک به مشتریان در غلبه بر مشکلات، حاصل شده است. ACB همچنین طبق دستورالعمل بانک مرکزی از طریق بسته پشتیبانی نرخ بهره 2 درصد با مجموع پرداخت نزدیک به 1.9 تریلیون دانگ ویتنامی، پشتیبانی به موقع را اجرا کرد؛ یا دوره بازپرداخت را تغییر داد و گروه بدهی را طبق بخشنامه 02 با مجموع بدهی معوق 2.2 تریلیون دانگ ویتنامی حفظ کرد.
مقیاس بسیج ACB در سال 2023 به نزدیک به 483 تریلیون رسید که نسبت به ابتدای سال 16.6 درصد افزایش یافته و بالاتر از نرخ رشد کل صنعت است. به طور خاص، نسبت CASA به شدت رشد کرد و با 22 درصد به پایان رسید و در بین 5 کشور برتر از نظر نسبت CASA در کل صنعت قرار گرفت.
بهینه‌سازی هزینه، مدیریت ریسک مؤثر و ایمن
در کنار مشکلات عمومی اقتصاد ، میزان بدهی‌های معوق بانک ACB در سال 2023 به 1.21 درصد افزایش یافت، با این حال، ACB هنوز یکی از بانک‌هایی است که کمترین نسبت بدهی معوق را در بازار دارد.
بانک ACB همچنین اولین بانکی است که سیستم مدیریت ریسک مربوط به نرخ بهره و بازارهای مالی را طبق استانداردها و مقررات بین‌المللی بانک ایالتی در بخشنامه ۱۳/۲۰۱۸/TT-NHNN تکمیل کرده است. ACB اکثر مطالب بسیار پیچیده در الزامات مدیریت IRRBB تحت بازل III را تکمیل کرده است. و ACB قصد دارد به طور مداوم بهبود یابد تا جایگاه خود را به عنوان بانکی با بهترین مدل مدیریت ریسک در بازار حفظ کند. تا پایان سال ۲۰۲۳، نسبت کفایت سرمایه فردی تحت بازل II با ۱۲.۱٪ بسیار فراتر از حداقل الزام است.
بانک مرکزی هند (ACB) مطابق با مقررات مربوط به نسبت ایمنی نقدینگی که توسط بانک مرکزی تعیین شده است، عمل می‌کند. به طور خاص، نسبت LDR به 78٪ (پایین‌تر از سطح تعیین شده 85٪) می‌رسد، نسبت سرمایه کوتاه‌مدت برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت 17٪ (بسیار پایین‌تر از سطح تعیین شده 30٪) است.
ACB نه تنها طرح کسب و کار را به طور موثر و ایمن تکمیل کرد، بلکه راهکارهای زیادی را برای بهینه‌سازی هزینه‌ها نیز اجرا کرد. در سال 2023، هزینه‌های عملیاتی ACB در مقایسه با سال 2022، 6.3 درصد کاهش یافت که به لطف آن، نسبت CIR به 33 درصد بهبود یافت که از 40 درصد در پایان سال 2022 کاهش یافته است.
در سال ۲۰۲۳، هر دو موسسه فیچ و مودیز، بانک ACB را بر اساس ارزیابی عملکرد تجاری، کیفیت دارایی‌های مستحکم، سودآوری خوب و ظرفیت قوی مدیریت ریسک، با چشم‌انداز پایدار رتبه‌بندی کردند. در دسامبر ۲۰۲۳، موسسه فیچ رتبه‌بندی، رتبه حمایت دولت (GRS) بانک ACB را از "b+" به "bb-" ارتقا داد. این اقدام، نشان‌دهنده دیدگاه فیچ رتبه‌بندی در مورد توانایی بهبود یافته دولت در حمایت از بانک در مواقع نیاز است.
تحول دیجیتال قوی، ۶۳٪ از مشتریان جدید از کانال‌های آنلاین می‌آیند
ACB همچنان به سرمایه‌گذاری‌های سنگین در فعالیت‌های تحول دیجیتال ادامه می‌دهد. مشتریان می‌توانند به راحتی به محصولات و خدمات بانکداری دیجیتال مطابق با جهت‌گیری جامعه بدون پول نقد دولت دسترسی داشته باشند و از آنها استفاده کنند. این خدمات شامل برنامه بانکداری دیجیتال ACB ONE، سیستم بانکداری خودکار ACB Lite، راهکارهای پرداخت برای مشاغل مانند ACB One Connect، وب‌سایت ارتقا یافته و برنامه‌های هوش مصنوعی است و یکی از معدود بانک‌هایی است که خدمات پرداخت مرتبط با Apple Pay را در ویتنام ارائه می‌دهد... در سال 2023، تعداد مشتریان ACB در مقایسه با سال 2022، 28 درصد افزایش یافت که 63 درصد از مشتریان جدید از کانال‌های آنلاین بودند. ACB همچنین به پاس تلاش‌های برجسته و دستاوردهای عالی در زمینه کسب و کار کارت در سال 2023، 9 جایزه از ویزا دریافت کرد.
اخیراً، مجله بین‌المللی مالی، پس از بررسی و ارزیابی بر اساس معیارهایی مانند سهم بازار، محصولات/خدمات نوآورانه، شبکه عملیات، فناوری، امنیت، رضایت مشتری و غیره، ACB را به عنوان برنده جایزه بهترین بانک تجاری ویتنام در سال 2023 (بهترین بانک تجاری - ویتنام 2023) اعلام کرد. علاوه بر این، ACB همچنین جایزه بهترین استراتژی‌های بانکداری ESG - ویتنام 2023 را نیز از آن خود کرد. ACB اولین بانکی است که گزارش توسعه پایدار خود را در ویتنام منتشر می‌کند. در اوایل ژانویه 2024، ACB رسماً یک بسته اعتباری سبز/اجتماعی 2000 میلیارد دونگ ویتنامی را با مشوق‌های فراوان برای مشاغلی با طرح‌های تولیدی و تجاری که برای محیط زیست و جامعه مفید هستند، راه‌اندازی کرد.
موفقیت‌های سال ۲۰۲۳ نتیجه‌ی تحول قوی، نوآوری و جوان‌سازی تصویر برند ACB و همچنین رهبری بسیاری از روندهای خدمات مالی در بازار و در عین حال بهبود مداوم ظرفیت مدیریت ریسک عملیاتی آن است. در سال ۲۰۲۴، ACB به تحول جامع خود در جهت تبدیل شدن به یکی از بانک‌های پیشرو، شفاف و کارآمد در ویتنام ادامه خواهد داد.
لینک منبع
نظر (0)