«کتابچه راهنما» برای هماهنگی بین بانکی جهت جلوگیری از کلاهبرداری و تقلب

(Chinhphu.vn) - بانک‌ها در حال تقویت هماهنگی برای جلوگیری از کلاهبرداری، محافظت از مشتریان و اعتبار سیستم مالی هستند. انتظار می‌رود «کتابچه راهنمای هماهنگی برای پشتیبانی از مدیریت ریسک» که به تازگی منتشر شده است، یک چارچوب یکپارچه ایجاد کند و به صنعت بانکداری کمک کند تا در مواجهه با کلاهبرداری‌های پیچیده، پیشگیرانه‌تر عمل کند.

جلسه‌ای برای استقرار «راهنمای هماهنگی در پشتیبانی از مدیریت ریسک حساب‌ها، کارت‌ها و واحدهای پذیرش پرداخت مربوط به تراکنش‌های مشکوک به کلاهبرداری، جعل و کلاهبرداری» - عکس: VGP/HT

تقویت هماهنگی برای محافظت از مشتریان

آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت بانک دولتی ویتنام (SBV)، در جلسه‌ای که در ۲۱ اکتبر برای استقرار «راهنمای هماهنگی پشتیبانی در مدیریت ریسک حساب‌ها، کارت‌ها و واحدهای پذیرش پرداخت مربوط به تراکنش‌های مشکوک به کلاهبرداری، جعل و کلاهبرداری» برگزار شد، تأکید کرد: اخیراً، سیستم پرداخت دیجیتال ویتنام بسیار قوی توسعه یافته است. ویتنام در حال حاضر جزو کشورهایی است که سیستم‌های انتقال سریع پول پیشرو در جهان را دارند.

به گفته آقای توآن، در مقایسه با بسیاری از کشورهای توسعه‌یافته، زمان انتقال پول در ویتنام بسیار کوتاه‌تر است که این امر آن را برای کاربران راحت‌تر می‌کند، اما همچنین شرایطی را برای سوءاستفاده مجرمان سایبری ایجاد می‌کند. در برخی کشورها مانند ایالات متحده، تراکنش‌های انتقال پول از طریق بانک‌ها اغلب باید تا روز بعد برای تکمیل شدن منتظر بمانند، مگر اینکه از سیستم‌های انتقال سریع ویژه استفاده شود.

آقای فام آنه توان، مدیر اداره پرداخت بانک دولتی ویتنام (SBV) - عکس: VGP/HT

بنابراین، انجمن بانک‌های ویتنام (VNBA) انتشار «کتابچه راهنمای فرآیند هماهنگی ریسک» را آغاز کرده است. این یک سند مهم برای مشخص کردن نحوه همکاری بانک‌ها با یکدیگر در مدیریت ریسک‌های کلاهبرداری است.

فام آنه توآن، مدیر بانک، تأکید کرد: «رعایت اجماع میان بانک‌ها برای حفاظت مشترک از مشتریان، نیازمند عزم راسخ هم از سوی بخش‌های حرفه‌ای و هم از سوی رهبران ارشد بانک‌ها است - کسانی که مستقیماً در قبال مشتریان و جامعه مسئول هستند.»

هماهنگ‌سازی اقدامات و تلاش‌ها برای ایجاد یک سپر مشترک از سیستم

دکتر نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، گفت که هماهنگی بین بانکی عامل کلیدی در جلوگیری از جرایم فناوری پیشرفته است. در زمینه تحول دیجیتال قوی، اگر هر بانک به صورت جداگانه و بدون مکانیسم همکاری به این امر رسیدگی کند، تشخیص و مسدود کردن جریان‌های پولی جعلی بسیار دشوار خواهد بود.

از سال ۲۰۲۳، معاون فرماندار، فام تین دونگ، دستور داده است که یک سازوکار هماهنگی برای کل سیستم در اسرع وقت ایجاد شود. پس از تقریباً دو سال، چهار دور تهیه پیش‌نویس و بارها جمع‌آوری نظرات از بانک‌های عضو، NAPAS و سازمان‌های ایالتی، این کتابچه راهنما رسماً در ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۵ منتشر خواهد شد.

دکتر نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام - عکس: VGP/HT

آقای هونگ تأکید کرد: این کتابچه راهنما یک سند قانونی نیست، بلکه یک چارچوب راهنمای یکپارچه بین بانک‌ها، مقررات دولت و بانک ایالتی است و در عین حال با مقررات داخلی هر موسسه اعتباری هماهنگ است.

در واقعیت، بسیاری از کلاهبرداری‌ها در عرض چند دقیقه اتفاق می‌افتند، و پول از طریق چندین حساب جابجا می‌شود، که بازیابی را تقریباً غیرممکن می‌کند. بدون یک مکانیسم هماهنگ، بعید است که بانک‌ها بتوانند وجوه را به موقع مسدود کنند.

همانطور که در کتابچه راهنما تصریح شده است، حداکثر زمان پردازش T+3 است، به این معنی که ظرف 3 روز کاری از زمان تشخیص علائم غیرطبیعی، بانک‌های مربوطه باید اطلاعات را تبادل کرده و اقدامات پیشگیرانه را اجرا کنند. این اطلاعات از طریق سیستم NAPAS و کانال ارتباطی انجمن منتقل می‌شود و سرعت، دقت و شفافیت را تضمین می‌کند.

به گفته دکتر نگوین کواک هونگ، در آینده، انجمن بانکداری به بهبود سازوکار هماهنگی، گسترش ارتباط داده‌ها با وزارت امنیت عمومی، به کارگیری فناوری تجزیه و تحلیل کلان‌داده و هوش مصنوعی (AI) برای تشخیص زودهنگام رفتارهای متقلبانه ادامه خواهد داد. هدف نهایی، ایجاد یک اکوسیستم مالی امن و شفاف است که در آن بانک‌ها، واسطه‌های پرداخت و سازمان‌های مدیریتی با هماهنگی نزدیک، حداکثر محافظت از کاربران و اعتماد بازار را فراهم کنند.

خانم دو تی بیچ مای، معاون دائمی مدیر عملیات بانک ویتنام، از منظر یک بانک تجاری گفت که این بانک از سپتامبر ۲۰۲۵ سیستم داخلی SIMO را آزمایش کرده و به پیشگامی در جلوگیری از تراکنش‌های کلاهبرداری تبدیل شده است.

خانم دو تی بیچ مای، معاون دائمی مدیر بخش عملیات بانک ویتنام - عکس: VGP/HT

سیستم SIMO امکان غربالگری و هشدار خودکار حساب‌هایی با علائم غیرمعمول را در چندین کانال فراهم می‌کند. به طور خاص، کانال پرداخت داخلی on-us در ماه سپتامبر به صورت آزمایشی راه‌اندازی شد و در ماه اکتبر رسماً به بانک ایالتی گزارش شد. همزمان، VietinBank در حال هماهنگی با بانک‌های بزرگی مانند BIDV، Agribank، MB و به زودی Vietcombank برای گسترش ارتباطات SIMO در ماه نوامبر است و به پردازش و هشدار فوری بین بانک‌های دولتی کمک می‌کند.

به گفته خانم مای، روند تراکنش‌ها از طریق کیف پول‌های الکترونیکی به سرعت در حال افزایش است، بسیاری از جریان‌های پول جعلی از طریق کیف پول‌ها منتقل و سپس برداشت یا به دارایی‌های دیجیتال تبدیل می‌شوند و کنترل را دشوارتر می‌کنند. بنابراین، VietinBank توصیه می‌کند که به زودی مکانیسم مسدود کردن حساب‌های کیف پول الکترونیکی را گسترش داده و همزمان هماهنگی بین بانک دولتی، وزارت امنیت عمومی و بانک‌ها را تقویت کند.

طبق گزارش داخلی VietinBank، تنها در هفته ۶ تا ۱۲ اکتبر، این بانک بیش از ۱۶۰۰۰ حساب مشکوک به کلاهبرداری را بررسی کرد که از این تعداد، حدود ۶۰۰۰ حساب نشانه‌های واضحی از جریان نقدی بیش از ۱۱.۵ میلیارد دونگ ویتنامی نشان دادند. علاوه بر این، نزدیک به ۱۰۰۰۰ تراکنش دیگر با ارزش کل حدود ۲۶ میلیارد دونگ ویتنامی هنوز در حال انجام بود، زیرا مشتریان دیر شکایت کردند، بنابراین مسدود کردن به موقع نبود.

خانم دو تی بیچ مای گفت: «ویتین‌بانک قصد دارد سیستم هشدار SIMO را در دسامبر ۲۰۲۵ به کانال‌های خودپرداز و سپس به پیشخوان‌های تراکنش گسترش دهد. هدف، نظارت جامع بر کانال‌های پرداخت، از جمله کیف پول‌های الکترونیکی، برای جلوگیری از کلاهبرداری‌های بین بانکی و بین مرزی است.»

نماینده NAPAS، خانم لی تی هونگ نونگ، معاون رئیس مرکز نظارت و عملیات خدمات، گفت که هدف اصلی این کتابچه راهنما ایجاد یک مکانیسم هماهنگ در مدیریت حساب‌ها، کارت‌ها و واحدهای پذیرش پرداخت مشکوک به کلاهبرداری است.

نماینده NAPAS - عکس: VGP/HT

وقتی یک حساب مشکوک شناسایی می‌شود، بانک می‌تواند آن حساب را به طور موقت از سیستم حذف کند و از انجام تراکنش‌های بیشتر جلوگیری کند تا خطر گسترش آن را محدود کند. این کار نه تنها تراکنش‌های جدید را مسدود می‌کند، بلکه از بازیابی پول مشتریان پس از تأیید توسط سازمان بازرسی نیز پشتیبانی می‌کند.

فرآیند هماهنگی همچنین به غنی‌سازی پایگاه داده ریسک بین بانک‌ها کمک می‌کند. از آنجا، هر واحد می‌تواند مجموعه‌ای از معیارهای نظارتی خود را توسعه دهد، مدل‌های هشدار اولیه بسازد و هنگامی که مشتریان با حساب‌هایی با علائم غیرمعمول تراکنش انجام می‌دهند، هشدارهای آنلاین صادر کند.

در حال حاضر، NAPAS با بانک ایالتی همکاری می‌کند تا به سیستم ملی SIMO متصل شود و به مشتریان کمک کند تا هنگام وارد کردن اطلاعات برای انتقال پول به حسابی که در فهرست مشکوک قرار دارد، فوراً هشدار دریافت کنند. مشتریان مستقیماً در رابط کاربری هشدار دریافت می‌کنند و به آنها کمک می‌کند تا از افتادن در دام کلاهبرداری جلوگیری کنند.

همزمان، NAPAS داده‌های وزارت امنیت عمومی و بانک دولتی ویتنام را نیز ادغام می‌کند و یک پایگاه داده متمرکز از حساب‌های ریسک ایجاد می‌کند که در خدمت تحقیقات و پیشگیری از جرایم مالی است.

نماینده NAPAS تأکید کرد: «حتی اگر اولین تراکنش قابل مسدود شدن نباشد، سیستم همچنان به شناسایی و مسدود کردن تراکنش‌های مکرر گروه‌های حساب‌های جعلی کمک می‌کند و در نتیجه آسیب را به حداقل می‌رساند و ظرفیت هشدار کل سیستم را افزایش می‌دهد.»

هوی تانگ

منبع: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm