تنظیم اهداف اعتباری برای افزایش رشد

انتظار می‌رود این اقدام، در کنار ادامه تعدیل نزولی نرخ‌های بهره، فضای بیشتری را برای جریان قوی سرمایه بانکی به اقتصاد ایجاد کند و از تولید و کسب‌وکار حمایت کند.

سیگنال مثبت جذب سرمایه

عنوان عکس — مشتریان در دفتر مرکزی Agribank تراکنش انجام می‌دهند. عکس: Tran Viet/VNA

آخرین به‌روزرسانی بانک مرکزی نشان می‌دهد که تا پایان ۷ ماه اول، اعتبار در سطح سیستم در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۴ حدود ۱۰ درصد افزایش یافته است که در مقایسه با ۶ درصد در مدت مشابه سال گذشته، افزایش نسبتاً بالایی محسوب می‌شود.

به گفته دکتر فام تی هوانگ آن، دانشیار و معاون مدیر آکادمی بانکداری، این نشانه مثبتی است که نشان می‌دهد اقتصاد قادر به جذب بهتر سرمایه است.

دکتر فام تی هوانگ آن، دانشیار، تحلیل کرد: «در مقایسه با سال ۲۰۲۴ که رشد اعتبار در مدت مشابه تنها حدود ۶ درصد بود، آمار امسال نشان می‌دهد که اقتصاد به وضوح بهبود یافته است. این امر ناشی از تغییرات شدید در سازوکارها و سیاست‌های حزب و دولت است که به افزایش اعتماد سرمایه‌گذاران داخلی و خارجی کمک می‌کند. این امر منجر به افزایش تقاضای سرمایه برای تولید و تجارت شده و فعالیت‌های وام‌دهی را از طریق سیستم بانکی - کانال اصلی سرمایه اقتصاد - ارتقا داده است.»

با این حال، خانم هوانگ آن همچنین تأکید کرد که رشد اعتبار باید همراه با کنترل کیفیت باشد. اعتبار باید به سمت تولید، بخش‌های اولویت‌دار و محرک‌های جدید رشد هدایت شود تا ایمنی سیستم و کارایی سرمایه تضمین شود.

دکتر نگوین تونگ لانگ، دانشیار و مدرس ارشد دانشگاه اقتصاد ملی، در بحث در مورد هدف رشد، خاطرنشان کرد که اگر می‌خواهیم امسال به رشد تولید ناخالص داخلی ۸.۳ تا ۸.۵ درصد دست یابیم، رشد اعتبار از الان تا پایان سال باید ۱.۸ تا ۲.۳ برابر بیشتر از سطح به دست آمده در ۷ ماه گذشته باشد. با این حال، علاوه بر این، کارایی سرمایه و کیفیت اعتبار نیز باید بهبود یابد، به ویژه در پروژه‌های سبز، فناوری پیشرفته و نوآورانه.

این کارشناس تأکید کرد که اعتبار باید بر حوزه‌های فوق متمرکز شود تا ساختار اقتصادی عمیقاً تغییر کند و این امر کیفیت اعتبار را بهبود می‌بخشد. علاوه بر این، به گفته وی، کاهش سطح نرخ بهره وام در تحریک تقاضای اعتبار مهم خواهد بود. این همچنین راه حلی برای تقویت تقاضای کل و عرضه کل اقتصاد در دوره باقی مانده از سال است.

در واقع، بسیاری از بانک‌های تجاری گام‌های مشخصی برای ایجاد فضایی جهت کاهش نرخ بهره وام برداشته‌اند، که عاملی کلیدی در گسترش اعتبار و حمایت از مشاغل و مردم برای احیای تولید است.

آقای نگوین ویت آن، معاون مدیر کل بانک سهامی تجاری تین فونگ ( TPBank )، گفت که این بانک، دستگاه خود را بازسازی کرده و فناوری را در فرآیندهای عملیاتی خود، به ویژه در ارزیابی اعتبار، به کار گرفته است تا هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهد. علاوه بر این، TPBank همچنین بسیج سرمایه غیرموقت (CASA) و منابع سرمایه خارجی را برای تقویت پایه سرمایه خود، کاهش هزینه‌های ورودی و در نتیجه کاهش نرخ بهره خروجی، ارتقا داده است. نرخ بهره وام TPBank در 6 ماه اول سال 2025 بیش از 0.85 درصد کاهش یافته است.

آقای ویت آنه افزود: «ما همیشه فعالیت‌های اعتباری مؤثر و ایمن را در اولویت قرار می‌دهیم، به ویژه با تمرکز بر تولید و تجارت، شرکت‌های کوچک و متوسط، مصرف ضروری و برنامه‌های حمایتی مطابق با جهت‌گیری دولت.»

آقای لو نگوک لام، مدیر کل بانک سرمایه‌گذاری و توسعه تجاری ویتنام ( BIDV ) نیز با همین دیدگاه گفت: «در ۷ ماه گذشته، ما درآمد خود را حدود ۳۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام کاهش داده‌ایم تا از کاهش نرخ بهره وام برای مشاغل و مردم حمایت کنیم. با سیاست‌های اجرا شده، نرخ بهره وام در BIDV در مقایسه با ابتدای سال حدود ۰.۴ درصد کاهش یافته است.»

عملیات انعطاف‌پذیر، اولویت‌بندی رشد

در چارچوب بهبود اقتصادی و نیاز به انگیزه بیشتر، در ۵ آگوست ۲۰۲۵، دولت قطعنامه شماره ۲۲۶/NQ-CP در مورد اهداف رشد برای بخش‌ها، حوزه‌ها، مناطق و وظایف و راه‌حل‌های کلیدی برای اطمینان از رسیدن نرخ رشد ملی در سال ۲۰۲۵ به ۸.۳ تا ۸.۵ درصد را صادر کرد و جایگزین قطعنامه شماره ۲۵/NQ-CP مورخ ۵ فوریه ۲۰۲۵ در مورد اهداف رشد برای بخش‌ها، حوزه‌ها و مناطق برای اطمینان از رسیدن نرخ رشد ملی در سال ۲۰۲۵ به ۸ درصد یا بیشتر شد.

در این قطعنامه، دولت از بانک مرکزی درخواست کرد که هدف رشد اعتباری برای سال 2025 را به طور قاطعانه و فعالانه و به شیوه‌ای عمومی و شفاف، مطابق با تورم کنترل‌شده مطابق با هدف، تنظیم کند و رشد را به 8.3 تا 8.5 درصد برساند و نیازهای سرمایه‌ای اقتصاد را برآورده سازد.

علاوه بر این، دولت از بانک مرکزی خواست تا با درک شرایط، به صورت پیشگیرانه، انعطاف‌پذیر، سریع و مؤثر ابزارهای سیاست پولی را مدیریت کند، سیاست‌های مالی و سایر سیاست‌های کلان اقتصادی را از نزدیک، مؤثر و همزمان هماهنگ کند؛ بازارهای پولی و ارزی را مطابق با شرایط بازار تثبیت کند؛ مؤسسات اعتباری را به کاهش هزینه‌ها هدایت کند، برای کاهش نرخ بهره وام‌ها به منظور حمایت از تولید کسب‌وکار و معیشت مردم تلاش کند، کیفیت اعتبار را بهبود بخشد و بدهی‌های معوق را محدود کند.

همزمان، مؤسسات اعتباری را هدایت کنید تا اعتبار را کنترل و به بخش‌های تولید و کسب‌وکار، حوزه‌های اولویت‌دار، محرک‌های سنتی رشد اقتصاد (سرمایه‌گذاری، صادرات، مصرف) و محرک‌های جدید (از جمله علم و فناوری، نوآوری، تحول دیجیتال، اقتصاد دیجیتال، اقتصاد سبز، اقتصاد چرخشی، مسکن اجتماعی و...) هدایت کنند.

پیش از این، در چارچوب کنترل تورم مطابق با اهداف تعیین شده توسط مجلس ملی و دولت، همراه با اجرای دستورالعمل دولت و نخست وزیر در مورد مدیریت مناسب و مؤثر اعتبار، در تاریخ 31 ژوئیه 2025، بانک مرکزی هدف رشد اعتباری برای سال 2025 را برای مؤسسات اعتباری تعدیل کرد. این یک تعدیل پیشگیرانه توسط بانک مرکزی، با اصل شفافیت و بدون نیاز به پیشنهاد مؤسسات اعتباری است.

بانک مرکزی تأکید کرد که تنظیم اهداف اعتباری باید همراه با الزاماتی برای تضمین ایمنی سیستم، محدود کردن بدهی‌های معوق، حفظ نرخ بهره پایدار و بهبود کارایی اعتبار باشد.

با نگاهی به چشم‌انداز ماه‌های پایانی سال ۲۰۲۵، کارشناسان و بانک‌ها هر دو بر لزوم هماهنگ‌سازی مقیاس اعتباری و کیفیت اعتباری تأکید دارند.

دکتر فام تی هوانگ آن، دانشیار، خاطرنشان کرد که بانک‌های تجاری باید بین افزایش مقیاس تراز اعتباری و در عین حال تضمین کیفیت اعتبار، تعادل برقرار کنند. سیستم بانکی باید بیشتر بر جریان‌های سرمایه کوتاه‌مدت تمرکز کند. جریان‌های سرمایه میان‌مدت و بلندمدت نیاز به توجه و توسعه بیشتر از سوی بازار مالی از جمله اوراق بهادار، سهام و اوراق قرضه دارند - که جریان‌های سرمایه بلندمدت را برای اقتصاد فراهم می‌کنند و کیفیت اعتبار را تضمین می‌کنند و در نتیجه به دستیابی به هدف رشد اقتصادی تعیین‌شده برای سال 2025 کمک می‌کنند.

خانم هوانگ آن همچنین گفت که کاهش نرخ بهره وام باید با تعدیل‌های مناسب در نرخ بهره بسیج همراه باشد و هدف کنترل تورم و تثبیت نرخ ارز را تضمین کند.

آقای نگوین ویت آنه، از منظر بانکداری تجاری، تأیید کرد: «ما به جای رشد تعداد، به عوامل کارایی و ایمنی در اعتبار توجه زیادی داریم. ارائه اعتبار کنترل‌شده، با هدف مناسب، به افراد مناسب، اولویت اصلی است. در عین حال، TPBank کنترل ریسک را تقویت می‌کند، از فناوری استفاده می‌کند، مشتریان را احراز هویت و به صورت الکترونیکی شناسایی می‌کند تا وام‌دهی به مشتریان مناسب و افراد مناسب را تضمین کند.»

علاوه بر این، آقای لو نگوک لام پیشنهاد داد که بانک مرکزی به حمایت از نقدینگی بازار ادامه دهد، افزایش سقف وام‌دهی آنلاین را بررسی کند و انعطاف‌پذیری در مدیریت سیاست پولی را حفظ کند تا محیطی مساعد برای توسعه اعتبار ایجاد شود.

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/dieu-chinh-chi-tieu-tin-dung-tiep-suc-tang-truong/20250808071929346

نظر (0)