چرا وام گرفتن از بانک برای کسب و کارهای داک نونگ دشوار است؟

ضعف در وثیقه

یکی از رایج‌ترین دلایلی که کسب‌وکارها در دسترسی به وام‌های بانکی با مشکل مواجه می‌شوند، کمبود وثیقه است. طبق مقررات بانکی، وام گرفتن اغلب مستلزم آن است که کسب‌وکارها وثیقه‌ای برای تضمین وام داشته باشند.

با این حال، بسیاری از کسب‌وکارهای کوچک، به ویژه استارتاپ‌ها، دارایی‌های ثابت کافی یا دارایی‌های با ارزش بالا برای سپردن به بانک‌ها ندارند.

دارایی‌های وثیقه‌ای بسیاری از شرکت‌های داک نونگ هنوز کم است.

این یک چالش بزرگ است. زیرا علاوه بر گزارش‌های مالی، برنامه‌های تولیدی، دارایی‌های رهنی نیز پیش‌نیازهایی برای اولویت‌بندی وام‌دهی بانک‌ها محسوب می‌شوند.

داک نونگ حدود ۴۷۰۰ کسب و کار ثبت شده دارد که ۹۹٪ آنها کسب و کارهای کوچک و خرد هستند. بیشتر این کسب و کارها در بخش کشاورزی فعالیت می‌کنند. وثیقه کسب و کار همیشه در دسترس نیست یا ارزش بالایی ندارد.

مدیر یک بانک تجاری معتقد است که دارایی‌ها شرط لازم برای افزایش اعتبار و ظرفیت وام‌گیری مشتریان است.

گزارش‌های مالی و برنامه‌های تولیدی بسیاری از کسب‌وکارها در این منطقه هنوز فاقد توجیه اقتصادی هستند.

با این حال، بیشتر دارایی‌هایی که برای وام به مشاغل در استان رهن گذاشته شده‌اند، توسط اشخاص ثالث مانند: صاحبان مشاغل، اقوام، افراد مرتبط تضمین شده‌اند. برخی دارایی‌هایی مانند کارخانه‌ها، باغ‌های چند ساله... را رهن کرده‌اند اما مالکیت آنها به آنها اعطا نشده است.

این مدیر گفت: «دارایی‌های وثیقه تقریباً فقط حقوق استفاده از زمین را ثبت می‌کنند، هیچ دارایی روی زمین وجود ندارد. این امر ارزیابی دارایی‌های وثیقه را برای بانک بسیار دشوار می‌کند.»

علاوه بر وام‌های رهنی، وام‌های بدون وثیقه نیز اکنون در حال گسترش هستند تا کسب و کارها را در دریافت سرمایه تسهیل کنند. با این حال، از آنجا که کسب و کارها الزامات اعتبارسنجی برای دریافت سرمایه را ندارند، اجرای آن دشوار است.

شرکت بازرگانی و خدماتی فات لیمیتد یکی از شرکت‌های با پتانسیل قوی در داک نونگ است.

طبق گفته موسسات اعتباری، اخیراً قیمت پایین املاک و مستغلات و تغییرات برنامه‌ریزی، دارایی‌های وثیقه‌ای مشاغل را تحت تأثیر قرار داده است. برخی از مشاغل املاک و مستغلات که در پوشش مشاغل کشاورزی فعالیت می‌کنند نیز تحت تأثیر قرار گرفته‌اند.

در کنار مسئله وثیقه، طرح‌های تولیدی و تجاری فعلی شرکت‌ها هنوز کاستی‌های زیادی دارند. این بزرگترین مانع برای ایجاد اعتبار نزد موسسات اعتباری محسوب می‌شود.

شرکت‌های فرآوری محصولات کشاورزی داک نونگ برای خدمت‌رسانی به تولید و تجارت به سرمایه نیاز دارند.

اکثر شرکت‌های داک نونگ از نظر رهبری و مدیریت صلاحیت‌های محدودی دارند. توانایی درک اطلاعات، بهره‌برداری از فرصت‌ها، پیش‌بینی و پاسخگویی به تحولات بازار و مهارت‌های برنامه‌ریزی استراتژی کسب و کار هنوز ضعیف است. به همین دلیل، توسعه طرح‌های تولید و کسب و کار فاقد امکان‌سنجی است.

«

گزارش‌های مالی بسیاری از کسب‌وکارها فاقد قابلیت اعتماد هستند، مطابق استاندارد نیستند و توسط شخص ثالث متخصص حسابرسی نشده‌اند، بنابراین فاقد قابلیت اعتماد هستند. به همین دلیل است که بانک‌ها فاقد اطلاعات در مورد کسب‌وکارها هستند و این امر بر تصمیمات وام‌دهی آنها تأثیر می‌گذارد.

معاون مدیر بانک BIDV شعبه داک نونگ فام کواک ویت گفت.

موسسات اعتباری هنوز محتاط هستند.

طبق اعلام شعبه بانک دولتی ویتنام در این استان، اخیراً موسسات اعتباری در این منطقه در وام دادن به مشاغل، به ویژه پروژه‌های میان‌مدت و بلندمدت، محتاط بوده‌اند. دلیل این امر ترس از ریسک، دشواری در وصول بدهی و افزایش بدهی‌های معوق است.

بسیاری از موسسات اعتباری در داک نونگ هنوز در هنگام وام دادن به مشاغل محتاط و محتاط هستند.

معدود کسب‌وکارهایی که رتبه اعتباری خوبی دارند و طرح‌های تجاری‌شان قابل اجراست، اغلب توسط بسیاری از موسسات اعتباری خارج از استان مورد توجه قرار می‌گیرند. در این موارد، موسسات اعتباری محلی به دلیل فشار بر نرخ بهره، رقابت در سیاست‌های وام‌دهی را دشوار می‌یابند.

در حال حاضر، استقلال سیاست‌گذاری بانک‌های استانی داک نونگ هنوز پایین است. بیشتر سیاست‌های وام‌دهی تجاری که اجرا می‌شوند، به ستاد مرکزی وابسته هستند.

در همین حال، داک نونگ هنوز ویژگی‌های خاص خود را دارد و کسب‌وکارها نیز به شیوه‌ای منحصر به فرد عمل می‌کنند. بانک‌های محلی هنوز منفعل هستند و در ارائه مشاوره در مورد اجرای سیاست‌های خاص برای کسب‌وکارها در استان، صدای کافی ندارند.

بانک‌های داک نونگ هنوز به قابلیت‌های این کسب‌وکار اعتماد ندارند (عکس: LD)

ناگفته نماند، بانک‌ها همگی شعبه هستند، بنابراین شرایط و سیاست‌های وام‌دهی باید با معیارهای کلی تعیین‌شده توسط دفتر مرکزی مطابقت داشته باشند. توانایی ایجاد تعادل در سرمایه کافی برای تأمین نیازهای سرمایه‌ای اقتصاد به طور کلی و کسب‌وکارها به طور خاص هنوز پایین است.

فام تان تین، مدیر شعبه استانی بانک دولتی ویتنام، گفت: «سرمایه محلی بسیج‌شده تنها بیش از ۴۱.۹۸ درصد از کل بدهی‌های معوق را تشکیل می‌دهد. بانک‌های تجاری همچنین باید با هزینه بالایی از دفتر مرکزی سرمایه دریافت کنند که بر توانایی آنها در کاهش نرخ بهره وام و اجرای بسته‌های اعتباری ترجیحی برای مشاغل تأثیر می‌گذارد.»

علاوه بر این، برخی از فرآیندها و سیاست‌های تأیید وام در بانک‌ها هنوز پیچیده و زمان‌بر هستند. از جمع‌آوری اسناد، ارزیابی وثیقه، ارزیابی ظرفیت مالی گرفته تا تأیید وام‌ها...

هر مرحله نیاز به رویه‌ها و کاغذبازی‌های زیادی دارد. این باعث می‌شود بسیاری از کسب‌وکارها در برآورده کردن الزامات بانک، به‌ویژه زمانی که برای تأمین نیازهای تجاری خود به سرمایه فوری نیاز دارند، دلسرد شوند.

سرمایه‌ای که در موسسات اعتباری داک نونگ بسیج شده است، تنها ۴۰ درصد از نیازهای سرمایه‌ای اقتصاد را برآورده می‌کند.

آقای نگوین خا، مدیر شرکت سهامی دای دونگ، واقع در منطقه کو جوت (داک نونگ)، در مورد مشکلات دسترسی به سرمایه گفت که کل سرمایه‌گذاری این شرکت بیش از ۵۰۰ میلیارد دونگ ویتنام است. با این حال، این شرکت نتوانسته است هیچ پولی از بانک‌های داک نونگ وام بگیرد.

آقای خا تأیید کرد: «ما می‌خواهیم که این منطقه شرایطی را برای دسترسی ما به وام‌های بانکی فراهم کند. زیرا در شرایط اقتصادی دشوار، برای کسب‌وکارها غیرممکن است که ۱۰۰٪ سرمایه خود را سرمایه‌گذاری کنند.»

هنوز سیاست خاصی وجود ندارد.

علاوه بر موانع موجود بر سر راه کسب‌وکارها و مؤسسات اعتباری، داک نونگ اخیراً فاقد سیاست‌های مشخصی بوده است. بیشتر سیاست‌های اعتباری که کسب‌وکارها از آن بهره‌مند هستند، به سیاست‌های اعتباری اعمال‌شده توسط بانک‌های مرکزی بستگی دارد.

برخی از سیاست‌ها هنوز کاملاً سختگیرانه هستند و به اندازه کافی انعطاف‌پذیر نیستند تا از شرکت‌های کوچک و خرد حمایت کنند. مقررات مربوط به وثیقه، نرخ وام و شرایط ارزیابی برای مطابقت با واقعیت تجاری شرکت‌ها تنظیم نشده‌اند.

داک نونگ هنوز سیاست‌ها و استراتژی‌های زیادی را برای حمایت از سرمایه برای کسب‌وکارها صادر نکرده است.

از طرف دولت محلی، اگرچه آنها به مؤسسات اعتباری دستور داده‌اند تا وام‌های تجاری را تسهیل کنند، اما توجه واقعی زیادی صورت نگرفته است.

این استان هنوز سازوکارها و سیاست‌هایی را برای حمایت از سرمایه اعتباری برای کسب‌وکارها وضع نکرده است. ناگفته نماند که بودجه و پتانسیل داک نونگ محدود است و هیچ منبعی برای حمایت از کسب‌وکارها در توسعه تولید و تجارت وجود ندارد.

فام تان تین، مدیر شعبه استانی بانک دولتی ویتنام، گفت که بیشتر راه‌حل‌ها برای حمایت از کسب‌وکارها در داک نونگ هنوز ماهیت کلی دارند.

برخی از سیاست‌های حمایتی هنوز از سوی موسسات اعتباری اعمال می‌شوند. بسیاری از سیاست‌های وام‌دهی به کسب‌وکارها به دلیل برنامه‌ریزی، بوکسیت و غیره به اجرا درنیامده‌اند.

در همین حال، بانک‌های محلی در مقایسه با سایر استان‌ها و شهرها عمدتاً شعب کوچکی هستند، بنابراین بسیاری از اسناد مشاوره‌ای سیاستی خاص به اندازه کافی بزرگ نیستند که توسط دولت مرکزی در نظر گرفته شوند.

بانک‌ها اغلب نگران توانایی یک کسب‌وکار در بازپرداخت بدهی‌های خود هستند، به‌خصوص در دوران سخت اقتصادی که درآمدها کاهش می‌یابد. این احتیاط، دسترسی به سرمایه بانکی را برای بسیاری از کسب‌وکارها دشوارتر می‌کند.

منبع: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html