راهکارها و جهت‌گیری توسعه پرداخت‌های بدون پول نقد

دولت در مواجهه با نیاز به توسعه سریع و پایدار در عصر رشد، پرداخت‌های بدون پول نقد را نه تنها به عنوان ابزاری مناسب، بلکه به عنوان حلقه‌ای مهم در اقتصاد دیجیتال شناسایی کرده است.

اطلاعات فوق در کارگاه «پرداخت بدون پول نقد - نیروی محرکه برای رشد اقتصادی دیجیتال» که در ۱۴ ژوئن در شهر هوشی مین برگزار شد، ارائه شد. این کارگاه توسط بانک دولتی با هماهنگی روزنامه Tuoi Tre در چارچوب جشنواره بدون پول نقد ۲۰۲۵ برگزار شد. معاون نخست وزیر، هو دوک فوک، در این کارگاه شرکت و سخنرانی کرد.

رشد مرکب تا ۹۲٪ در سال

نماینده مسترکارت برخی از رفتارهای پرداخت بدون پول نقد در جامعه را ارائه می‌دهد.

ساپان شاه، معاون ارشد شبکه پذیرش پرداخت مسترکارت در آسیا و اقیانوسیه ، گفت که ویتنام گام‌های مهمی در مسیر خود به سوی اقتصاد بدون پول نقد برداشته است. با این حال، پتانسیل توسعه پرداخت دیجیتال هنوز بسیار زیاد است.

طبق داده‌های مسترکارت، تعداد کل تراکنش‌های بدون تماس در ویتنام، نرخ رشد سالانه مرکب (CAGR) تا ۹۲ درصد در سال را در دوره سه‌ماهه چهارم ۲۰۲۲ تا سه‌ماهه چهارم ۲۰۲۴ ثبت می‌کند.

این شتاب رشد از راحتی و سرعت این روش پرداخت، همراه با افزایش پذیرش Apple Pay، Google Pay و سیستم‌های حمل و نقل عمومی حلقه باز ناشی می‌شود.

نکته قابل توجه این است که طبق تحقیقات Stonewater Partners، ۶۰ درصد از تراکنش‌های نقطه فروش از طریق روش‌های پرداخت غیرنقدی انجام می‌شود که از این تعداد، کیف پول‌های الکترونیکی (داخلی و بین‌المللی) ۳۳ درصد و کارت‌های پرداخت ۲۶ درصد را تشکیل می‌دهند.

برای برآوردن نیازهای متغیر مصرف‌کنندگان و تضمین تراکنش‌های امن، دولت‌ها ، بانک‌ها و مؤسسات مالی دائماً در حال نوسازی زیرساخت‌های پرداخت با فناوری‌های نوآورانه هستند.

فناوری‌های پرداخت مدرن مانند Tap to Pay/Tap to Phone که امکان پرداخت‌های بدون تماس سریع، ایمن و مقرون‌به‌صرفه را فراهم می‌کنند، محبوبیت بیشتری پیدا می‌کنند و دسترسی به آنها را برای کاربران و واحدهای پذیرش پرداخت آسان می‌کنند. علاوه بر این، رمزگذاری داده‌های پرداخت به محافظت از اطلاعات کاربر هنگام تراکنش‌های آنلاین و آفلاین کمک می‌کند و قابلیت اطمینان و امنیت را افزایش می‌دهد.

نماینده مسترکارت گفت: «بانک دولتی ویتنام نقش اصلی را در ترویج نقشه راه پرداخت‌های بدون پول نقد در سراسر اکوسیستم مالی ملی ایفا می‌کند. در عین حال، این اکوسیستم به لطف هماهنگی نزدیک بین بانک‌ها، کیف پول‌های الکترونیکی، شرکت‌های فین‌تک و شبکه‌های پرداخت بین‌المللی، به طور فزاینده‌ای تقویت می‌شود و در نتیجه به تسریع محبوبیت پرداخت‌های دیجیتال در بین همه اقشار کاربران کمک می‌کند.»

یک نظرسنجی اخیر که به طور مشترک توسط Coc Coc Research و Tuoi Tre Newspaper انجام شده است نیز نشان می‌دهد که تا ۵۹ درصد از تراکنش‌های روزانه مردم ویتنام از پرداخت‌های بدون پول نقد استفاده می‌کنند. در گروه سنی ۲۵ تا ۴۴ سال، این نرخ تا ۷۲ درصد بوده است.

در واقع، پرداخت‌های غیرنقدی اکنون چیزی بیش از یک عادت هستند، آنها پایه و اساس مهمی برای تحول دیجیتال، رشد اقتصادی و نوسازی ملی هستند. این امر با کوتاه شدن زمان پرداخت و افزایش سرعت گردش کالا نشان داده می‌شود. تراکنش‌های دیجیتال همچنین به ایجاد شفافیت در مدیریت مالی کمک می‌کنند.

آقای نگوین هونگ نگوین، معاون مدیر کل شرکت ملی پرداخت ویتنام (NAPAS)، با استناد به آمارهای صنعت بانکداری، گفت که در سه ماهه اول سال 2025، مردم ویتنام 5.5 میلیارد تراکنش بدون پول نقد انجام داده‌اند؛ که از این تعداد، 4.5 میلیارد تراکنش دیجیتال با ارزش 40 میلیون میلیارد دونگ ویتنامی بوده است. این رقم بسیار چشمگیری است. میانگین سرانه تراکنش ویتنام به تایلند و هند نزدیک شده و تنها اندکی از چین عقب‌تر است.

به گفته آقای نگوین، این رشد ناشی از سبک زندگی جدید در محیط دیجیتال است، به این معنی که مردم نیاز به اشتراک‌گذاری، تجربه خدمات و برآورده شدن تمام نیازهای خود در محیط دیجیتال دارند. اکنون مردم می‌توانند خدماتی مانند آموزش، خدمات عمومی، حمل و نقل، خرید و غیره را همه در محیط دیجیتال انجام دهند و از این طریق، شتابی برای توسعه اقتصاد دیجیتال ایجاد کنند.

تکمیل چارچوب قانونی برای پرداخت‌های دیجیتال

معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تین دونگ، در این کارگاه سخنرانی می‌کند.

به گفته معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، با نگاهی به سال‌های گذشته، پرداخت‌های بدون پول نقد نقش کلیدی ایفا کرده‌اند و نه تنها باعث ارتقای کارایی فعالیت‌های بانکی و مالی شده‌اند، بلکه به افزایش شفافیت در مدیریت اقتصادی، ارتقای تجارت الکترونیک، خدمات عمومی و بهبود رقابت‌پذیری ملی نیز کمک کرده‌اند. پرداخت‌های بدون پول نقد در ویتنام پیشرفت‌های مثبت و چشمگیری داشته‌اند.

داده‌های بانک ایالتی نشان می‌دهد که سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی به طور متوسط ​​۸۲۰ تریلیون دونگ ویتنامی در روز پردازش می‌کند، در حالی که سیستم سوئیچینگ مالی و سیستم تسویه الکترونیکی ۲۶ میلیون تراکنش در روز را پردازش می‌کند.

زیرساخت ملی اطلاعات اعتباری ارتقا یافته است تا توانایی پردازش و به‌روزرسانی خودکار داده‌ها را افزایش دهد، ضمن اینکه جمع‌آوری و به‌روزرسانی داده‌ها در داخل و خارج از صنعت را با نرخ بالای به‌روزرسانی موفقیت‌آمیز داده‌ها از مؤسسات اعتباری که به بیش از ۹۸٪ می‌رسد، گسترش دهد. بیش از ۱۱۰.۸ میلیون پرونده مشتری شخصی و بیش از ۷۱۱ هزار پرونده مشتری شرکتی با اطلاعات بیومتریک مقایسه شده‌اند.

تا پایان سال ۲۰۲۴، ویتنام بیش از ۲۰۴.۵ میلیون حساب پرداخت شخصی مشتریان، بیش از ۱۵۴ میلیون کارت بانکی در گردش، ۸۶.۹۷ درصد از بزرگسالان دارای حساب بانکی و ارزش پرداخت‌های غیرنقدی ۲۶ برابر بیشتر از تولید ناخالص داخلی خواهد بود.

آقای دانگ گفت: «محصولات و خدمات بانکی بسیار کاربرپسند با امکانات غنی، ارزش‌های کاربردی را برای رفع نیازهای متنوع مشتریان به ارمغان می‌آورند. ویتنام همچنین در اتصال پرداخت‌های خرد فرامرزی از طریق کدهای QR با تایلند، کامبوج و لائوس پیشگام است و هدف آن گسترش در منطقه آسیا است. این نتایج دلگرم‌کننده، نشان‌دهنده تغییر آشکار در آگاهی و رفتار مصرف‌کننده مردم و مشاغل و همچنین تلاش‌های تحول‌آفرین سازمان‌های مدیریت دولتی است.»

هو دوک فوک، معاون نخست وزیر، در این کارگاه سخنرانی کرد.

هو دوک فوک، معاون نخست وزیر، در سخنرانی خود در این کارگاه تأکید کرد که توسعه پرداخت‌های بدون پول نقد نه تنها به نفع صنعت بانکداری است، بلکه تأثیر مثبتی بر اقتصاد ملی نیز دارد. به ویژه، در زمینه توسعه قوی تجارت الکترونیک، پرداخت‌های بدون پول نقد عاملی ضروری برای ارتقای توسعه اقتصاد دیجیتال هستند.

در سال‌های اخیر، دولت قوانین و احکام مهم بسیاری را برای تسهیل توسعه پلتفرم‌های دیجیتال و ترویج پرداخت‌های بدون پول نقد صادر کرده است. معاون نخست وزیر علاوه بر نتایج مثبت، خاطرنشان کرد که هنوز چالش‌هایی مانند عادت استفاده از پول نقد توسط بخشی از جمعیت و ترس از نگهداری رد تراکنش‌ها وجود دارد؛ زیرساخت‌های فناوری در برخی نقاط هنوز ضعیف است. به طور خاص، خطرات امنیتی یک چالش بزرگ هستند، مانند پیام‌های جعلی مربوط به شناسایی شهروندان یا کدهای OTP. برخی از پلتفرم‌های پرداخت آنلاین مانند مسائل مربوط به "ارزهای دیجیتال"، پرداخت‌های فرامرزی و ... هنوز تکمیل نشده‌اند.

هو دوک فوک، معاون نخست وزیر، برای ترویج پرداخت‌های بدون پول نقد - که حلقه مهمی از اقتصاد دیجیتال است - بر تعدادی از راهکارها و جهت‌گیری‌های توسعه‌ای در آینده تأکید کرد. بر این اساس، دولت به تحقیق و انتشار مقررات قانونی برای ایجاد یک چارچوب قانونی محکم، هم برای رسیدگی به تخلفات و هم برای ترویج توسعه پرداخت‌های بدون پول نقد، ادامه خواهد داد.

دولت همچنین در حال بررسی صدور مقررات قانونی آزمایشی در مورد توسعه دارایی‌های دیجیتال و ارزهای دیجیتال است. به گفته وی، اگرچه این یک مسئله دشوار و پرخطر است، اما یک روند جهانی است و ویتنام نمی‌تواند کنار بماند.

در عین حال، دولت به ارتقا و توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات نیز توجه دارد و شرکت‌های پیشرو در حوزه فناوری اطلاعات مانند Viettel و VNPT را به عنوان هسته اصلی توسعه زیرساخت‌های فیبر نوری، فناوری 5G به سمت 6G و ... در نظر گرفته است؛ در عین حال، شرکت‌ها را به توسعه خدمات پرداخت جدید، خلاقانه، راحت و سریع تشویق می‌کند.

هو دوک فوک، معاون نخست وزیر، تأکید کرد که همه طرف‌ها باید به راهکارهایی برای بهبود امنیت و جلوگیری از جرایم سایبری در زمینه ارتقای اقتصاد دیجیتال توجه کنند. این یک راهکار مهم برای محافظت از مصرف‌کنندگان، جلوگیری از موارد کلاهبرداری، از دست دادن پول و غیره است؛ در عین حال، یک عامل کلیدی است که باید از نظر قانونی و فنی تقویت شود تا توسعه پایدار و ایمن برای فعالیت‌های اقتصادی دیجیتال و پرداخت‌های غیرنقدی تضمین شود.

به گزارش وی ان ای

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/giai-phap-va-dinh-huong-phat-trien-thanh-toan-khong-dung-tien-mat/20250616063745822