آموزش مالی: پایه و اساس ساختن آینده‌ای پایدار برای نسل جوان

پیامدهای کمبود دانش مالی

نگوین تان مای، دانش‌آموز دبیرستانی در هانوی ، همیشه سختی‌هایی را که والدینش برای مراقبت از او متحمل می‌شوند، درک می‌کند. با این حال، او اغلب در مورد خرج کردن پول سردرگم است. مای می‌گوید: «هر بار که به خرید می‌روم، تردید می‌کنم، اما خیلی زود، پول توجیبی‌ام تمام می‌شود. می‌دانم والدینم خوشحال نیستند، اما واقعاً نمی‌دانم چگونه پول پس‌انداز کنم و اعتماد آنها را جلب کنم.»

داستان دیگر مربوط به لی مین کوان، دانشجویی در شهر هوشی مین است. کوان به محض ورود به دانشگاه، از خانواده‌اش برای تأمین هزینه‌های تحصیلش پاداش دریافت کرد. با این حال، کوان به جای استفاده صحیح از آن، تصمیم گرفت تمام آن را به امید کسب سود سریع در سهام سرمایه‌گذاری کند. کوان بدون تحقیق دقیق بازار و فقط گوش دادن به توصیه‌های گروه‌های شبکه‌های اجتماعی، خیلی زود در دام سفته‌بازی افتاد. تنها پس از چند ماه، وقتی بازار به شدت نوسان کرد، پول انباشته شده تقریباً "تبخیر" شد.

GS.TS Lê Anh Vinh, Viện trưởng Viện Khoa học Giáo dục Việt Nam — پروفسور دکتر لی آنه وین، مدیر موسسه علوم تربیتی ویتنام

اینها تنها دو مورد از موارد بسیاری هستند که پیامدهای کمبود دانش مالی را نشان می‌دهند. پروفسور دکتر لی آنه وین - مدیر موسسه علوم آموزشی ویتنام - گفت که مدیریت مالی شخصی فقط در مورد کسب یا پس‌انداز پول نیست، بلکه ترکیبی از درآمد، هزینه، انباشت، سرمایه‌گذاری و مدیریت ریسک است. این امر ارتباط نزدیکی با عادات و رفتارهای مالی شخصی و همچنین دانش در مورد محصولات و خدمات مالی موجود دارد.

طبق نظرسنجی یک تیم تحقیقاتی به رهبری کارشناسی ارشد فام تی تان، آموزش مالی کودکان به سه دلیل اصلی نیاز به توجه دارد. اول، کودکان و نوجوانان اغلب در معرض محیط‌های خانواده، مدرسه، اجتماع و سیاست‌های عمومی قرار می‌گیرند که شرایط مطلوبی را برای آموزش مالی ایجاد می‌کند. دوم، این مرحله اولیه در چرخه زندگی مالی است، زمانی که کودکان تازه با پول آشنا می‌شوند و عادات خرج کردن را شکل می‌دهند. سوم، دانش مالی مثبت می‌تواند از افراد به خانواده‌ها و جوامع گسترش یابد و تأثیرات بلندمدتی بر جامعه داشته باشد.

آموزش مالی - آمادگی برای آینده

تحقیقات نشان می‌دهد وقتی جوانان در سنین پایین با دانش مالی آشنا می‌شوند، نه تنها می‌دانند چگونه هزینه‌های خود را مدیریت کنند، بلکه توانایی برنامه‌ریزی بلندمدت، سرمایه‌گذاری مؤثر و آماده شدن برای مراحل مهم زندگی را نیز دارند. مرحله نوجوانی آغاز چرخه زندگی مالی است؛ و پس از آن مرحله انباشت دارایی‌ها، ایجاد یک بنیان اقتصادی شخصی؛ و در نهایت مرحله حفاظت و مصرف دارایی‌ها در دوران بازنشستگی قرار دارد. اگر آنها از ابتدا فاقد مهارت‌های مالی باشند، مراحل بعدی پرخطر خواهد بود.

خانم نگوین خان تی (نین بین)، مادر مجرد سه فرزند، ابراز امیدواری کرد که فرزندانش به جای دریافت اطلاعات پراکنده از شبکه‌های اجتماعی، یک برنامه آموزش مالی سیستماتیک در مدرسه دریافت کنند. او گفت: «امیدوارم فرزندانم بتوانند در زندگی مستقل باشند و از افتادن در دام کلاهبرداری یا سرمایه‌گذاری‌های پرخطر اجتناب کنند. درک ارزش پول همچنین به آنها کمک می‌کند تا بدانند چگونه با دیگران به اشتراک بگذارند و در قبال جامعه مسئول باشند.»

Giáo dục tài chính là điều mà cha mẹ nên dạy con từ nhỏ — آموزش مالی چیزی است که والدین باید از سنین پایین به فرزندانشان بیاموزند.

سیاست‌های آموزشی فعلی نیز اهمیت این حوزه را به رسمیت شناخته‌اند. در برنامه آموزش عمومی سال ۲۰۱۸، آموزش مالی در بسیاری از دروس از پایه اول تا دوازدهم گنجانده شده است و به دانش‌آموزان کمک می‌کند تا مهارت‌هایی را در مدیریت هزینه‌ها و تصمیم‌گیری‌های مناسب در زندگی روزمره توسعه دهند.

در سطح ملی، نخست وزیر در تصمیم شماره 149/QD-TTg (مورخ 22 ژانویه 2020) استراتژی جامع مالی تا سال 2025 را با چشم‌اندازی تا سال 2030 تصویب کرد. به طور خاص، آموزش مالی هدف مهمی برای اطمینان از این است که مردم توانایی دسترسی و استفاده ایمن و مؤثر از خدمات مالی را دارند.

در ۵ آگوست ۲۰۲۵، وزارت آموزش و پرورش به صدور ابلاغیه رسمی شماره ۴۵۶۷/BGDĐT-GDPT در مورد سازماندهی آموزش دو جلسه‌ای در روز ادامه داد. علاوه بر محتوای اجباری، وزارتخانه مدارس را تشویق می‌کند تا فعالیت‌های تکمیلی، از جمله آموزش مالی، متناسب با روانشناسی و نیازهای هر گروه سنی را ترتیب دهند. این یک سیگنال مثبت تلقی می‌شود که نشان دهنده همراهی بخش آموزش در شکل‌دهی مهارت‌های ضروری زندگی برای دانش‌آموزان است.

یک متخصص بانکداری و امور مالی اظهار داشت: «آوردن آموزش مالی به دبیرستان‌ها یک تصمیم استراتژیک است. این امر نه تنها نیازهای فوری را برآورده می‌کند، بلکه به ایجاد نسلی از شهروندان کمک می‌کند که می‌دانند چگونه امور مالی شخصی خود را مدیریت کنند، فعال و مسئول آینده باشند.»

مسیر ورود آموزش مالی به زندگی

برای اینکه این سیاست واقعاً اجرایی شود، محتوای آموزش مالی باید متناسب با هر سطح تحصیلی تنظیم شود. دانش‌آموزان دبستان را می‌توان از طریق بازی‌ها، داستان‌ها یا فعالیت‌های فوق برنامه با مفهوم پس‌انداز آشنا کرد. در دوره راهنمایی، آنها برای برنامه‌ریزی هزینه‌های شخصی خود و تمایز بین نیازها و خواسته‌ها راهنمایی می‌شوند. در دبیرستان، دانش‌آموزان می‌توانند به دانش پیچیده‌تری مانند نرخ بهره، اعتبار، سرمایه‌گذاری‌های اساسی و مدیریت ریسک دسترسی پیدا کنند.

PGS.TS Phạm Quốc Khánh, Phó Cục trưởng Cục Quản lý chất lượng — دانشیار، دکتر فام کوک خان، معاون مدیر گروه مدیریت کیفیت

نقش معلمان و مدارس از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. دکتر فام کوک خان، دانشیار و معاون مدیر گروه مدیریت کیفیت (وزارت آموزش و پرورش)، گفت که برای انتقال مؤثر اطلاعات، معلمان باید در مهارت‌های حرفه‌ای آموزش ببینند، نحوه استفاده از ابزارهای مالی دیجیتال را بدانند و منابع آموزشی را به اشتراک بگذارند. علاوه بر این، مدارس می‌توانند از متخصصان بانک‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا مؤسسات مالی معتبر برای شرکت در سمینارها و به اشتراک گذاشتن تجربیات عملی با دانش‌آموزان دعوت کنند.

آموزش مالی همچنین نیازمند همکاری خانواده و جامعه است. والدین می‌توانند در خانه راهنما باشند، پول توجیبی را با فرزندان خود مدیریت کنند، برنامه‌های خرج و مخارج را تنظیم کنند و از این طریق، تئوری را به عادت‌های روزانه تبدیل کنند.

علاوه بر این، مشارکت موسسات مالی و کسب‌وکارها نیز نقش مهمی ایفا می‌کند. مسابقات سواد مالی، ابزارهای یادگیری آنلاین رایگان یا فعالیت‌های اجتماعی به تنوع‌بخشی به اشکال آموزشی کمک خواهند کرد. استراتژی ملی شمول مالی همچنین بر اهمیت بخش خصوصی در گسترش دامنه و بهبود اثربخشی آموزش مالی برای مردم تأکید دارد.

در چارچوب اقتصادی که به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شود، از ریسک‌های اعتباری سیاه گرفته تا کلاهبرداری آنلاین، تجهیز نسل جوان به دانش مالی به یک "سپر" مؤثر تبدیل خواهد شد. نسلی از شهروندان با دانش مالی قوی نه تنها از خود محافظت می‌کنند، بلکه به شفافیت، ثبات و توسعه پایدار اقتصاد ملی نیز کمک می‌کنند.

منبع: https://phunuvietnam.vn/giao-duc-tai-chinh-nen-tang-xay-dung-tuong-lai-ben-vung-cho-the-he-tre-20250824151558317.htm