بهره مرکب: شمشیری دولبه؟

آلبرت انیشتین، دانشمند مشهور جهان، زمانی گفته بود: « سود مرکب هشتمین شگفتی جهان است. کسانی که آن را می‌فهمند، پول درمی‌آورند و کسانی که نمی‌فهمند... بهای آن را خواهند پرداخت. » قدرت سود در امور مالی به ویژه برای کسانی که می‌دانند چگونه از آن بهره ببرند مفید است. با این حال، برای کسانی که آن را نمی‌فهمند یا به طور نادرست از آن استفاده می‌کنند، سود مرکب می‌تواند به یک بار مالی تبدیل شود.

دکتر کان ون لوک - اقتصاددان ارشد و مدیر موسسه آموزش و تحقیقات بانک سهامی تجاری برای سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام ( BIDV ) - در برنامه The Moneyverse توضیح داد: « فقط سرمایه‌گذاران و سپرده‌گذاران سود مرکب را دوست دارند، اما هیچ‌کس که وام می‌گیرد آن را دوست ندارد. »

کلمه کلیدی «بهره مرکب» به عنوان موضوع قسمت چهارم برنامه «مانی‌ورس» انتخاب شد.

درک بهره مرکب

سود مرکب روشی برای سرمایه‌گذاری مجدد سود حاصل از سرمایه اولیه است. پس از هر چرخه سود، سود به سرمایه اضافه می‌شود تا برای چرخه بعدی نیز سود ایجاد شود. سود مرکب بر اساس مبلغ اصلی به علاوه سود انباشته شده در طول چرخه‌ها محاسبه می‌شود.

بنابراین کلید سود مرکب، زمان و بهره است. اگرچه ممکن است سود در چند سال اول قابل توجه نباشد، اما در یک دوره طولانی، حدود 20 تا 30 سال، این مبلغ به طرز چشمگیری رشد خواهد کرد و سرمایه گذاران را واقعاً شگفت زده خواهد کرد.

در قسمت چهارم از مجموعه «دنیای پول»، دکتر کان ون لوک توضیح داد که «بهره مرکب، انباشت اصل و فرع است. » وقتی دانش‌آموزان از «شگفتی هشتم» نام بردند، او همچنین تأکید کرد که همه، بهره مرکب را معجزه نمی‌دانند. به طور خاص، وام‌گیرندگان اغلب وقتی بدهی به صورت تصاعدی افزایش می‌یابد، تحت فشار زیادی از بهره مرکب قرار می‌گیرند.

دکتر کان ون لوک در این برنامه مفهوم بهره مرکب را بیشتر توضیح می‌دهد.

چگونه از قدرت سود مرکب بهره ببریم؟

برای بهره‌گیری مؤثر از سود مرکب، سرمایه‌گذاران باید از همان ابتدا شروع به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنند، کانال‌های سرمایه‌گذاری را عاقلانه انتخاب کنند و به اصل پشتکار پایبند باشند. علاوه بر این، پرداخت به موقع بدهی نیز به حداقل رساندن اثرات منفی سود مرکب کمک می‌کند.

دکتر کان ون لوک توصیه می‌کند که سرمایه‌گذاران باید چند اصل اساسی مانند تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری، پایبندی به اهداف مالی، تعریف واضح سطح ریسک و نرخ بهره مورد انتظار را در نظر داشته باشند.

برای مثال، هنگام سپرده‌گذاری در BIDV، پس از هر دوره، اصل و سود به طور خودکار در دوره بعدی سرمایه‌گذاری می‌شوند. این به پس‌اندازها کمک می‌کند تا نه تنها سود بیشتری ایجاد کنند، بلکه سود مرکبی را نیز روی سود دوره قبل ایجاد می‌کنند. این قدرت سود مرکب است که به رشد سریع و پایدار مبلغ اولیه کمک می‌کند.

چرا وام گیرندگان سود مرکب را دوست ندارند؟

یکی از بارزترین نمونه‌های چگونگی تأثیر بهره مرکب بر وام‌گیرندگان، هنگام استفاده از کارت اعتباری است. اگر دارنده کارت از کارت اعتباری پول نقد برداشت کند یا نتواند مانده بدهی را به طور کامل و به موقع پرداخت کند، به مانده بدهی بهره تعلق می‌گیرد. برخی از بانک‌ها سیاستی را اعمال می‌کنند که برای محاسبه بهره برای دوره‌های بعدی، بهره را به اصل بدهی اضافه می‌کنند و در نتیجه وام‌گیرنده مجبور به پرداخت بهره مرکب می‌شود. به همین دلیل است که بهره مرکب برای وام‌گیرندگان به یک بار سنگین تبدیل می‌شود، زیرا مبلغی که باید پرداخت شود با گذشت زمان افزایش می‌یابد.

با این حال، BIDV سیاست متفاوتی دارد، زمانی که فقط سود را روی مانده اصل پول مشتری محاسبه می‌کند بدون اینکه سودی به اصل پول اضافه کند. فرمول محاسبه سود کارت اعتباری BIDV به شرح زیر است: مبلغ سود = مانده سوددار × تعداد روزهای سوددار × نرخ سود سالانه / ۳۶۵.

دکتر کان ون لوک نماینده BIDV در هیئت داوران مسابقات Moneyverse است.

سود مرکب یک ابزار مالی قدرتمند است، اما باید به درستی درک و به کار گرفته شود. دانستن نحوه استفاده از آن به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا در طول زمان به سودهای کلانی دست یابند. در مقابل، اگر مراقب نباشید، سود مرکب می‌تواند باعث شود بدهی وام‌گیرنده به شدت افزایش یابد و به یک فشار مالی قابل توجه تبدیل شود.

BIDV شریک استراتژیک The Moneyverse است و برنامه‌ای برای ایجاد یک محیط آموزشی مفید در زمینه امور مالی شخصی برای دانش‌آموزان و جوانان دارد.

محصول «پس‌انداز انباشته» در BIDV به شما کمک می‌کند تا از قدرت سود مرکب بهره‌مند شوید.

- عادت به پس‌انداز کردن را در خود ایجاد کنید؛ سپرده انعطاف‌پذیر از فقط 50،000 دانگ/زمان، تعداد نامحدود سپرده‌های اضافی.

- نرخ‌های بهره پس‌انداز جذاب؛ از نرخ‌های بهره ترجیحی هنگام جمع‌آوری وام مسکن، وام تحصیل در خارج از کشور و غیره بهره‌مند شوید.

- در هر زمان و هر مکان، در برنامه BIDV SmartBanking پول واریز، پیگیری و برداشت کنید.

- ایمن، دقیق، کاملاً ایمن

- هر بار به صورت پیشگیرانه جمع‌آوری کنید یا ارسال خودکار را برنامه‌ریزی کنید.

ها آن

منبع: https://vtcnews.vn/lai-kep-con-dao-hai-luoi-ar905639.html