نرخ بهره به پایین‌ترین حد خود یعنی ۲.۸ درصد در سال رسید، اما ثروتمندان هنوز از مشوق‌هایی تا سقف ۱۱ درصد در سال بهره‌مند هستند.

ثروتمندان هنوز از نرخ بهره ۱۱ درصد در سال برخوردارند

اخیراً، بانک سهامی تجاری تجارت خارجی ویتنام ( ویتکام‌بانک ) به تعدیل نرخ بهره ادامه داد. بر این اساس، نرخ بهره برای دوره‌های ۱ ماهه و ۲ ماهه به طور چشمگیری به تنها ۲.۸٪ در سال کاهش یافت. نرخ بهره برای دوره‌های ۱۲ ماهه در سطح پایین ۵.۱٪ در سال حفظ شد.

در همین حال، سطح نرخ بهره عمومی در بازار برای دوره‌های ۱۲ ماهه و ۱۳ ماهه عموماً زیر ۶٪ در سال است. واحدهای بسیار کمی وجود دارند که نرخ بهره خود را بالاتر از این سطح حفظ می‌کنند، مانند بانک سهامی تجاری ملی - NCB (۶.۴٪ در سال)، بانک ساخت و ساز - CB (۶.۳٪ در سال)، بانک سهامی تجاری دونگ آ - DongA Bank (۶.۱٪ در سال)، بانک سهامی تجاری ویت آ - VietA Bank (۶.۱٪ در سال)، بانک سهامی تجاری بائو ویت - BaoVietBank (۶.۱٪ در سال) و بانک اوشن - OceanBank (۶.۱٪ در سال).

با این حال، در واقعیت، هنوز مشوق‌های بسیار بالاتری در بازار وجود دارد. و این مشوق‌ها فقط برای ثروتمندان است.

نرخ بهره به ۲۸ سال کاهش یافت، افراد ثروتمند همچنان از مشوق‌ها تا ۱۱ سال بهره‌مند می‌شوند، تصویر ۱ — اگرچه ویتکام‌بانک نرخ بهره را برای دوره‌های ۱ و ۲ ماهه به «پایین‌ترین» میزان یعنی ۲.۸٪ در سال کاهش داده است، اما بازار هنوز نرخ بهره ۱۱٪ در سال را برای دوره‌های ۱۲ و ۱۳ ماهه دارد. و این پیشنهاد فقط برای ثروتمندان است. عکس تزئینی

به طور خاص، از ۲۳ اکتبر ۲۰۲۳، بانک سهامی تجاری ویتنام برای صنعت و تجارت - PVComBank - جدول نرخ بهره جدیدی را اعمال خواهد کرد. بر این اساس، بالاترین نرخ در این بانک تنها ۵.۷٪ در سال است که برای دوره‌های ۱۲ ماهه یا بیشتر اعمال می‌شود. با این حال، این سیاست برای مشتریان عادی است، اما برای ثروتمندان متفاوت است.

اگرچه PVComBank به طور مداوم نرخ فهرست‌بندی را تغییر داده است، بالاترین نرخ همچنان 11٪ در سال است که برای دوره‌های 12 ماهه و 13 ماهه اعمال می‌شود. فقط قراردادهای جدید با ارزش 2000 میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر واجد شرایط این سیاست هستند.

پیش از این، بانک توسعه شهر هوشی مین ( HDBank ) با نرخ بهره 9.6 درصد در سال، در رتبه دوم فهرست بانک‌ها با بالاترین نرخ بهره قرار داشت. در حال حاضر، HDBank همچنان این جایگاه را حفظ کرده است، اگرچه «نرخ اوج» به شدت به 8.6 درصد در سال کاهش یافته است.

به طور خاص، در HDBank، بالاترین نرخ بهره ۸.۶٪ در سال است که برای سپرده‌های ۱۳ ماهه با ارزش ۳۰۰ میلیارد دونگ ویتنام یا بیشتر اعمال می‌شود. برای سپرده‌های ۱۲ ماهه با ارزش مشابه، نرخ بهره مؤثر ۸.۲٪ در سال است.

همانطور که در بالا ذکر شد، در بانک دونگ‌آ، بالاترین نرخ بهره تنها ۶.۱٪ در سال (دوره ۱۳ ماهه) است. با یک قرارداد ۱۲ ماهه، رقمی که مشتریان دریافت می‌کنند تنها ۵.۸۵٪ در سال است. با این حال، بانک دونگ‌آ سیاست حاشیه سود را حفظ می‌کند. بالاترین حاشیه سودی که مشتریان از آن بهره‌مند می‌شوند ۰.۲۵٪ است. این بدان معناست که بالاترین نرخ بهره برای یک دوره ۱۲ ماهه نیز ۶.۱٪ در سال است.

با این حال، ثروتمندان هنگام پس‌انداز در بانک دونگ‌آ از مشوق‌های بالاتری برخوردار خواهند شد.

بر این اساس، مشتریانی که برای مدت ۱۳ ماه یا بیشتر با سود در پایان دوره سپرده‌گذاری می‌کنند و سپرده آنها ۲۰۰ میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر است: نرخ سود اعمال شده برای دوره ۳۶۵ روزه ۸.۰۰٪ در سال و برای دوره ۳۶۰ روزه ۷.۸۹٪ در سال است.

انتظار می‌رود نرخ بهره همچنان کاهش یابد.

در گزارشی که به تازگی منتشر شده است، تیم تحلیل KB Securities Vietnam (KBSV) پیش‌بینی می‌کند که نرخ سود سپرده از این پس تا پایان سال ثابت خواهد ماند و میانگین نرخ سود سپرده ۱۲ ماهه بانک‌ها حدود ۵.۴۵ درصد خواهد بود (که نسبت به ابتدای سال ۲.۸ درصد کاهش یافته است).

طبق گزارش KBSV، سیاست‌های انبساطی با تأخیر همچنان بزرگترین نیروی محرکه برای کاهش نرخ بهره هستند. از آنجا که بسیج سیستم بانکی عمدتاً از سپرده‌های مشتریان (حدود ۷۰ تا ۸۰ درصد) با مدت بازپرداخت ۶ تا ۱۲ ماه است، هزینه‌های سرمایه‌ای بانک در نیمه اول سال همچنان بالا باقی می‌ماند. بنابراین، هنگامی که این سپرده‌ها سررسید شوند، COF سیستم کاهش می‌یابد و در نتیجه شرایطی برای کاهش نرخ وام ایجاد می‌شود.

رشد اعتبار اخیراً بهبود یافته است اما در مقایسه با هدف ۱۴٪ -۱۵٪ همچنان پایین است. هنوز فضای زیادی برای وام‌دهی وجود دارد زیرا LDR کل سیستم تا ماه اوت به ۷۶.۷٪ رسیده است، در حالی که رشد اعتبار با هدف تعیین‌شده فاصله زیادی دارد که نیروی محرکه کاهش نرخ وام‌دهی خواهد بود.

بخشنامه شماره 06/2023 به مشتریان اجازه می‌دهد تا برای تأمین مالی مجدد بدهی خود، وام بگیرند. بخشنامه شماره 06 که از اول سپتامبر لازم‌الاجرا شد، بانک‌ها را تشویق کرده است تا برنامه‌های تشویقی را برای دستیابی به اهداف اعتباری تعیین‌شده اجرا کنند و در نتیجه نرخ بهره وام را کاهش دهند.

KBSV اظهار داشت: «با این حال، ما معتقدیم که تأثیر بخشنامه شماره 06 برای نشان دادن به زمان نیاز دارد، زیرا داستان وام‌دهی برای بازسازی بدهی آسان تلقی نمی‌شود و بسیاری از رویه‌ها با جریمه‌های سنگین برای بازپرداخت زودهنگام همراه هستند.»

با این حال، طبق گفته KBSV، هنوز عواملی وجود دارند که مانع کاهش بیشتر نرخ سود سپرده می‌شوند. این عوامل عبارتند از فشار تورمی، فشار نرخ ارز و فشار نقدینگی.

هوانگ تو

منبع