اگر خانواده‌تان ۲ میلیارد دانگ به شما بدهند، چه باید بکنید؟

به گفته کارشناسان، توصیه می‌شود یک صندوق احتیاطی ایجاد کنید و سپس بسته به بازده مورد انتظار و تحمل ریسک، خرید طلا، املاک و مستغلات یا سهام را در نظر بگیرید.

سلام کارشناس. پدر و مادرم تصمیم گرفته‌اند که کاملاً بازنشسته شوند و از دوران پیری خود لذت ببرند. من مثل خواهر و برادرهایم انتخاب نکردم که کسب و کار خانوادگی را به ارث ببرم، بنابراین والدینم ۲ میلیارد دانگ ویتنام به من دادند تا به عنوان سرمایه برای آینده از آن استفاده کنم.

در حال حاضر، من هنوز از کار اداری‌ام لذت می‌برم و قصد ندارم کسب و کار خودم را راه بیندازم. درآمد ماهانه من برای حمایت از خودم (و یک گربه)، پس‌انداز، پرداخت بیمه و گاهی اوقات سفر کافی است... بنابراین، ۲ میلیارد دانگ ویتنامی ذکر شده پولی است که حداقل تا ۵ سال دیگر به آن دست نخواهم زد.

من مایلم از شما مشاوره تخصصی در مورد نحوه مدیریت و تخصیص ایمن آن پول، جلوگیری از کاهش ارزش آن و در حالت ایده‌آل، ایجاد یک بازده متوسط بخواهم. متشکرم!

تان تان

مشاور:

شما درآمد پایدار، طرح حمایت مالی از طریق بیمه عمر دارید و در حال حاضر هیچ فرد تحت تکفل مالی ندارید. قبل از تخصیص ۲ میلیارد دانگ ویتنامی که به عنوان هدیه دریافت کرده‌اید و برای ۵ سال آینده پول بلااستفاده دارید، باید دو مرحله زیر را در نظر بگیرید.

اول، یک صندوق اضطراری ایجاد کنید (اگر از قبل ندارید). این صندوق در شرایط غیرمنتظره مانند کاهش یا از دست دادن ناگهانی درآمد یا نیاز فوری به ارسال پول برای والدین استفاده خواهد شد.

یک صندوق اضطراری معمولاً معادل ۳ تا ۶ ماه هزینه است. در مورد شما (بدون وابستگی مالی و بیمه عمر)، این صندوق باید معادل ۳ ماه هزینه تعیین شود و به مدت یک ماه در یک حساب پس‌انداز نگهداری شود.

ثانیاً، قبل از تخصیص، عوامل مرتبط را شناسایی کنید. شما باید کل سبد سرمایه‌گذاری خود (شامل پس‌انداز فعلی) را در نظر بگیرید، نه اینکه فقط نحوه تخصیص ۲ میلیارد دانگ دانگ را در نظر بگیرید. اگر ۱ میلیارد دانگ دانگ پس‌انداز داشته باشید که معادل ۳۳.۳۳٪ از کل سبد دارایی‌های شما (۳ میلیارد دانگ دانگ) است، تخصیص بسیار متفاوت خواهد بود با اگر ۵۰۰ میلیون دانگ دانگ پس‌انداز داشته باشید که معادل ۲۰٪ از کل سبد دارایی‌های شما (۲.۵ میلیارد دانگ دانگ) است.

شما باید خودتان به این سوال پاسخ دهید: آیا تخصیص کلی پرتفوی از نظر بازده (سازگاری با میزان ریسک‌پذیری شما) کارآمد است؟ شما اشاره کردید که فقط بازده «میانگین» را می‌خواهید، اما مشخص نکرده‌اید که این میانگین به چه معناست، که آن هم باید به روشنی تعریف شود.

اگر بازده مورد نظر شما ۶ تا ۸ درصد در سال باشد، حساب‌های پس‌انداز بانکی هنوز هم به این هدف می‌رسند و ریسک عملاً وجود ندارد.

اگر بازده مورد نظر شما ۸ تا ۱۰ درصد در سال است، باید اضافه کردن طبقات دارایی با پتانسیل رشد بالاتر از پس‌انداز بانکی، مانند اوراق قرضه، آپارتمان‌های کمتر از ۶ سال یا املاک مسکونی را در نظر بگیرید. اگرچه نرخ بهره پس‌انداز در پایان سال گذشته و ابتدای امسال به ۱۱ درصد در سال رسید، اما در میان‌مدت انتظار می‌رود نرخ بهره در محدوده ۶ تا ۶.۵ درصد در سال باقی بماند.

اگر بازده مورد نظر شما حدود ۱۲ تا ۱۵ درصد در سال است، باید طبقات دارایی اضافی با پتانسیل رشد قوی مانند سهام (گواهی‌های صندوق یا سرمایه‌گذاری مستقیم)، املاک حومه شهر و املاک کشاورزی را نیز در نظر بگیرید.

مهم است که میزان تحمل ریسک خود را در نظر بگیرید، زیرا دارایی‌های با رشد بالاتر، ریسک‌های بالاتری نیز به همراه دارند. اگر انتظار دارید دارایی‌های شما سالانه ۱۲ تا ۱۵ درصد رشد کنند، باید بپذیرید که مواقعی وجود خواهد داشت که دارایی‌های با رشد بالا مانند سهام، ۱۵ درصد یا حتی تا ۳۰ درصد کاهش ارزش داشته باشند. اگر نمی‌توانید این سطح از ریسک را بپذیرید، باید عملکرد مورد نظر خود را دوباره بررسی کنید.

علاوه بر این، باید پاسخ سوالات زیر را بیابید: آیا پرتفوی به اندازه کافی متنوع است؟ آیا نقدینگی کافی یا توانایی تغییر جریان‌های نقدی در صورت نیاز وجود دارد؟ آیا پرتفوی دارایی شما بازده مورد نظر را ارائه می‌دهد و مدیریت ریسک بهینه‌ای دارد؟

پیشنهادهایی برای طبقات دارایی

اول، پس‌اندازهای بانکی را در نظر بگیرید . برای بهینه‌سازی نقدینگی، باید برای دوره‌های ۱ ماهه (برای صندوق‌های اضطراری)، ۶ ماهه یا ۱۲ ماهه سپرده‌گذاری کنید. دلیل این امر این است که نرخ بهره برای دوره‌های ۱ و ۳ ماهه یا ۶ و ۹ ماهه تقریباً یکسان است.

می‌توانید طلا را در نظر بگیرید . من توصیه می‌کنم حدود ۵٪ از سبد سرمایه‌گذاری خود را به آن اختصاص دهید. این فلز گرانبها همچنان یک دارایی دفاعی مناسب برای نگهداری در درازمدت است.

در مورد املاک و مستغلات ، بازار به دلیل عواملی مانند نرخ بهره بالای وام و نقدینگی ضعیف، راکد مانده است و این امر منجر به فشار بر سرمایه‌گذارانی که مالک ملک هستند، شده است. بنابراین، این بخش در سه‌ماهه چهارم ۲۰۲۳ یا سه‌ماهه اول سال آینده، شاهد قیمت‌گذاری بسیاری از املاک با قیمتی پایین‌تر از ارزش بازار خواهد بود.

در نهایت، سهام وجود دارد . در ابتدای سال، بازار از نظر تاریخی کمتر از ارزش واقعی خود ارزش‌گذاری شده بود. در حال حاضر، بازار به طور قابل توجهی افزایش یافته است، اما اخیراً از ابتدای سال، کاهش شدید و نوسانات را تجربه کرده است. سرمایه‌گذاری در سهام در این زمان شامل ریسک‌های کوتاه‌مدت (زیان‌های بالقوه) است، اما در بلندمدت، بازار همچنان جذاب است زیرا شاخص‌هایی مانند نسبت‌های P/E و P/B از میانگین‌های 10 ساله خود فراتر نرفته‌اند. دارایی‌های سهام هنوز پتانسیل قابل توجهی دارند.

نگوین تی توی چی
متخصص برنامه‌ریزی مالی شخصی
شرکت مشاوره سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی FIDT

لینک منبع