«اگر بانک‌ها فقط تحت کنترل ویژه پشتیبانی شوند، سیستم امن نخواهد بود»

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی چین، بعدازظهر 10 ژوئن، ضمن توضیح نظرات در مورد پیش‌نویس قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری، گفت که این لایحه با بیش از 120 نظر، توجه زیادی را به خود جلب کرده است.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — رئیس بانک دولتی نگوین تی هونگ

به گفته او، این لایحه مفاهیم جدید زیادی مانند محدودیت‌های مالکیت سهامداران و اشخاص مرتبط و همچنین محدودیت‌های اعتباری را با هدف جلوگیری از دستکاری و مالکیت متقابل در فعالیت‌های بانکی اضافه می‌کند. این همچنین از الزامات دفتر سیاسی و همه سطوح است. به طور خاص، مفهوم اشخاص مرتبط در مقایسه با قانون بنگاه‌ها دامنه وسیع‌تری دارد.

رئیس کل بانک مرکزی همچنین گفت که قانون اجازه مالکیت متقابل را نمی‌دهد، اما در عمل، سهامداران از افراد مرتبط می‌خواهند که بدون اطلاع بانک، به نام آنها فعالیت کنند. خانم هونگ گفت: «اخیراً، تعدادی مورد جدید با مواردی از فعالیت به نام آنها کشف شده است. برای رسیدگی کامل به مالکیت متقابل، نه تنها این آیین‌نامه، بلکه ابزارها و راه‌حل‌های بسیاری از سوی سازمان‌های مختلف مانند شفاف‌سازی معاملات شرکت‌ها نیز مورد نیاز است.»

ریسک‌های سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارهایی که به شدت به بانک‌ها وابسته هستند

در خصوص نگرانی‌های نمایندگان مبنی بر اینکه کاهش سقف اعتبار برای یک مشتری یا برای یک مشتری و افراد مرتبط باعث ایجاد مشکل و کاهش اعتبار کل اقتصاد خواهد شد، فرماندار هونگ گفت که در حال حاضر، تقاضای سرمایه‌گذاری و شرکت‌های ویتنامی به شدت به سیستم بانکی وابسته هستند. سازمان‌های جهانی نیز در مورد خطرات ناشی از ادامه وابستگی سرمایه‌های سرمایه‌گذاری به بانک‌ها هشدار داده‌اند.

خانم هونگ گفت: «هر زمان که اقتصاد جهانی به شکلی پیچیده نوسان کند و بر مشاغل و مردم تأثیر بگذارد، بر بانک‌ها نیز تأثیر خواهد گذاشت. وقتی بانک‌ها اثر دومینو داشته باشند، اقتصاد را به شدت تحت تأثیر قرار خواهند داد. بنابراین، توسعه بازارهای سرمایه، اوراق قرضه و اوراق بهادار باید هماهنگ شود.»

به طور خاص، در مورد مداخله زودهنگام هنگام وقوع حادثه برداشت گسترده، به گفته خانم هونگ، این نکته جدیدی از پیش‌نویس است که بر اساس مشکلات عملی در مدیریت بانک‌های ضعیف در گذشته و همچنین حادثه برداشت گسترده SCB در اکتبر 2022 و فروپاشی مجموعه‌ای از بانک‌ها در ایالات متحده، مطرح شده است.

در طول فرآیند بازرسی، سازمان نظارتی در صورت بروز مشکل به مؤسسات اعتباری هشدار می‌دهد و در صورت وجود خطر، به موقع مداخله می‌کند. صاحب بانک باید راه‌حلی داشته باشد، سازمان نظارتی اقدامات مداخله‌ای را پیشنهاد می‌دهد.

به طور خاص، بانک مرکزی به عنوان آخرین وام دهنده، در مواقعی که موسسات اعتباری در پرداخت به مردم با مشکلات نقدینگی مواجه می‌شوند، اقداماتی را برای حمایت از آنها انجام خواهد داد و همچنین از سایر موسسات اعتباری، بیمه سپرده و غیره کمک خواهد گرفت.

خانم هونگ با توضیح اینکه لایحه اصلاح‌شده به گونه‌ای طراحی خواهد شد که منابع پشتیبانی بیشتری را بسیج کند، ایمنی سیستم را افزایش دهد و هزینه‌های مالی برای آژانس‌های مدیریتی را هنگام رسیدگی به حوادث مربوط به مؤسسات اعتباری کاهش دهد، گفت: «بیمه سپرده ویتنام فقط زمانی استفاده می‌شود که مؤسسات اعتباری ورشکست شوند. اما بر اساس تجربه جهانی مانند ایالات متحده، آژانس‌های بیمه سپرده در انجام نقش خود کند هستند. مانند بانک مرکزی ویتنام، مؤسسات اعتباری نیز وام‌ها را به اشتراک می‌گذارند، اما قانون هنوز مشخص نکرده است، بنابراین آنها جرات وام دادن ندارند زیرا از خطرات می‌ترسند.»

نکته قابل توجه این است که به گفته رئیس بانک ایالتی، تجربه بین‌المللی این است که منتظر نمانید تا بانک‌ها با مشکل نقدینگی مواجه شوند و سپس مداخله کنید. او همچنین به عنوان مثال به دو بانک بزرگ آمریکایی (بانک سیلیکون ولی و بانک سیگنچر) با مجموع دارایی بیش از ۲۰۰ میلیارد دلار، بدهی معوق بسیار پایین زیر ۱ درصد، ذخایر ریسک بالا، سود مداوم از سال ۲۰۱۰ تا به امروز اما همچنان در معرض خطر برداشت‌های گسترده اشاره کرد.

با توسعه فناوری، مردم نیازی به مراجعه به بانک ندارند، بلکه می‌توانند در خانه و از طریق تلفن پول برداشت کنند. تنها در عرض چند روز، بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار آمریکا از حساب‌ها برداشت شد و بانک مرکزی ایالات متحده مجبور شد بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار آمریکا قرض بگیرد و بانک‌های موجود در این سیستم نیز مجبور شدند ده‌ها میلیارد دلار آمریکا وام بدهند.

این قانون تصریح می‌کند که حتی بانک‌های عادی نیز، اگر به هر دلیلی برداشت انبوهی صورت گیرد، در یک فرآیند مداخله زودهنگام قرار خواهند گرفت. انتظار تا زمان کنترل بانک، به ویژه در یک دوره بسیار دشوار، قبل از اجرای راه‌حل‌های پشتیبانی، تضمین ایمنی سیستم بانکی را بسیار دشوار خواهد کرد.

رئیس بانک دولتی نگوین تی هونگ

در مورد قانونی شدن مصوبه ۴۲، فرماندار نگوین تی هونگ گفت که رویه‌های اجرایی نشان می‌دهد که بدهی‌های معوق خیلی سریع کاهش یافته است. از طریق مصوبه ۴۲، مسئولیت وام گیرندگان در بازپرداخت بدهی‌ها تقویت شده و انضباط در فعالیت‌های وام‌گیری و وام‌دهی افزایش یافته است.

در واقع، در فرآیند رسیدگی به بدهی‌های معوق، مسئله بسیار مهم، توقیف وثیقه است. بنابراین، پیش‌نویس قانون مقرر کرده است که توقیف وثیقه باید به توافق بین موسسه اعتباری و مشتری در قرارداد ضمانت مرتبط باشد. وقتی مشتری نتواند بدهی را پرداخت کند، موسسه اعتباری وثیقه را توقیف خواهد کرد...

لینک منبع