رقابت بانک‌ها برای افزایش نرخ سود سپرده، وام‌گیرندگان را نگران کرده است

فوئونگ، یکی از مالکان 9X که اخیراً برای خرید خانه در یک پروژه وام گرفته است، می‌گوید: «در حال حاضر، با مجموع پرداخت اصل و فرع ماهانه حدود 2.5 میلیون دانگ، می‌توانم از پس هزینه‌های آن برآیم. با این حال، می‌بینم که نرخ بهره وام دائماً در حال افزایش است و نگرانم که وقتی 1.3 میلیارد دانگ طبق پیشرفت پروژه پرداخت شود، کل پرداخت ماهانه بسیار بالا باشد.»

افزایش نرخ بهره وام، خریداران مسکن احساس ناامنی می‌کنند

فوئونگ در حال دریافت وام مسکن از بانک A است که ضامن پروژه است. مبلغ وام ۱.۳ میلیارد دانگ ویتنام است که معادل ۵۰٪ از ارزش ملک پروژه در حال ساخت است. طبق قرارداد، بانک وام را بر اساس پیشرفت کار پرداخت می‌کند که در آن نرخ بهره بر اساس نرخ بهره بازار در زمان پرداخت محاسبه می‌شود.

فوئونگ گفت که اولین پرداخت را در ۱۵ آگوست با مبلغی حدود ۱۰٪ از کل ارزش وام دریافت کرده است، در آن زمان متخصص اعتبار گزارش داد که نرخ بهره ۷٪ در سال است. با این حال، تنها یک هفته بعد، متخصص تماس گرفت و به فوئونگ اطلاع داد که نرخ بهره به ۷.۵٪ در سال تعدیل خواهد شد. در آن زمان، وقتی فوئونگ موافقت نکرد و توضیح خواست، بانک همچنان تصمیم گرفت نرخ بهره را ۷٪ در سال نگه دارد.

تا نوامبر گذشته، هنگام پرداخت قسط دوم با مبلغی معادل ۱۰٪ از ارزش وام، نرخ بهره همچنان در حال تغییر بود. فوئونگ گفت: «اولین باری که متخصص نرخ بهره ۸٪ را گزارش کرد، سپس دوباره آن را به ۸.۳٪ گزارش داد. نزدیک به تاریخ امضای پرداخت، متخصص به گزارش نرخ بهره جدید ۸.۵٪ ادامه داد و سپس آن را به ۸.۷٪ در سال افزایش داد.»

فوونگ گفت وقتی نرخ بهره همچنان افزایش یافت، بسیار نگران شد. فوونگ گفت: «من فکر می‌کنم بازی قرض گرفتن پول از بانک‌ها برای خرید املاک و مستغلات بسیار پرخطر است.»

به همین ترتیب، ویت (۳۳ ساله، HCMC) نزدیک به ۲ سال است که از بانک وام می‌گیرد و نرخ بهره ترجیحی در شرف اتمام است. با توجه به وضعیت نرخ بهره بالا، او نگران است که در آوریل ۲۰۲۶، زمانی که نرخ بهره به شناور تغییر می‌کند، بسیار بالا باشد. متخصص با تماس با بانکی که از آن وام می‌گیرد (یکی از ۴ بانک بزرگ)، تأیید کرد که نرخ بهره در واقع در حال افزایش است، رقم فعلی که متخصص برای او پیش‌بینی می‌کند حدود ۸.۸ تا ۹ درصد در سال است.

آقای ویت تخمین می‌زند که با وام ۲ میلیارد دانگ ویتنامی، اگر نرخ بهره به ۹٪ در سال افزایش یابد، هزینه ماهانه‌ای که او باید متحمل شود بسیار زیاد، نزدیک به ۲۱ میلیون دانگ ویتنامی در ماه خواهد بود (در مقایسه با سطح پرداخت فعلی حدود ۱۵ میلیون دانگ ویتنامی در ماه).

در واقع، نرخ بهره شناور برای وام‌های مسکن در بانک‌ها به ۱۲ تا ۱۵ درصد در سال افزایش یافته است.

در همین حال، نرخ بهره ترجیحی برای وام‌های مسکن در سال اول نیز در مقایسه با ماه‌های قبل ۱ تا ۲ درصد در سال افزایش یافته است. به طور خاص، ACB 8 درصد در سال؛ ABBank 9.65 درصد در سال؛ Sacombank 7.49 درصد در سال؛ VIB از ۷.۸ درصد در سال؛ BVBank 8.49 درصد در سال...

نرخ بهره وام مسکن در چارچوب افزایش مداوم اخیر نرخ بهره سپرده، افزایش یافته است. به جز گروه بانک‌های با سرمایه دولتی، گروه بانک‌های خصوصی به طور مداوم نرخ بهره سپرده را افزایش داده‌اند. بر این اساس، نرخ بهره سپرده 6 ماهه اکثر بانک‌های خصوصی از 6٪ در سال فراتر رفته است. برای سپرده‌های بزرگ، نرخ بهره سپرده 6 ماهه تا 7.1٪ در سال ارائه می‌شود.

سوال این است که آیا بانک‌ها به وام‌گیرندگان فشار می‌آورند؟

چرا نرخ بهره وام افزایش می‌یابد؟

دکتر چائو دین لین، کارشناس مالی، گفت که افزایش نرخ بهره وام در شرایط فعلی طبیعی است. اصل کلی محاسبه نرخ بهره وام از طریق عوامل اصلی شامل میانگین بهره بسیج، هزینه‌های عملیاتی، هزینه‌های جبران ریسک و سود مورد انتظار محاسبه می‌شود.

اخیراً، کارشناسان تأکید کردند که با درخواست دولت ، سیستم بانکی پذیرفته است که سود مورد انتظار را کاهش دهد، در حالی که همزمان هزینه‌های عملیاتی را کاهش می‌دهد و در نتیجه نرخ بهره وام را برای حمایت از مشتریان کاهش می‌دهد.

در حال حاضر، بانک‌ها هنوز این سیاست را ادامه می‌دهند. اگرچه حفظ نرخ بهره پایین از طریق بسته‌های وام ترجیحی، سود اکثر بانک‌ها را «کاهش» داده است (که از طریق شاخص NIM نشان داده شده است - حاشیه سود بانک به شدت کاهش یافته است)، به جز چند بانک بزرگ که ظرفیت جذب سپرده‌های بزرگ CASA (سپرده‌های غیرمدت) و بسیج سرمایه ارزان از مؤسسات اعتباری بین‌المللی را دارند که می‌توانند عملکرد تجاری را جبران و حفظ کنند.

بنابراین، آقای لین تأکید کرد که افزایش نرخ بهره وام‌ها عمدتاً به دلیل افزایش نرخ بهره سپرده‌ها بوده است. افزایش نرخ بهره سپرده‌ها از آنجا ناشی شد که بانک‌ها تحت فشار نقدینگی بودند، بنابراین نرخ بهره خود را برای جذب سپرده از مردم تعدیل کردند.

Ngân hàng chạy đua tăng lãi huy động, người vay lo lắng - 1 — کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که نرخ بهره وام تا پایان سال همچنان افزایش یابد (تصویر: فناوری اطلاعات).

نگوین تری هیو، کارشناس، نیز موافق است که افزایش نرخ بهره وام برای بانک‌های تجاری امری عادی است. به گفته وی، درست است که هدف بانک مرکزی و دولت کاهش نرخ بهره وام برای حمایت و تحریک تولید و مصرف مردم است. با این حال، نرخ بهره بسیج به دلیل فشار تفاوت بین رشد سپرده و رشد اعتبار به شدت در حال افزایش است، بنابراین افزایش نرخ بهره تولید ضروری است.

آقای هیو گفت که شکاف فعلی بین سرمایه بسیج‌شده و تقاضای اعتبار تا ۳ درصد است. به طور خاص، تقاضای اعتبار در حال افزایش است و آمار رشد اعتبار در ماه اکتبر به ۱۵ درصد رسیده است. کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که این رقم تا پایان سال به ۱۸ تا ۲۰ درصد برسد، در حالی که هدف بانک مرکزی در ابتدای سال تنها ۱۶ درصد بود. بنابراین، این امر بر نقدینگی سیستم بانکی فشار وارد می‌کند.

با توجه به افزایش مداوم بسیج نهاده‌ها، کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که نرخ بهره تولید تا پایان سال با افزایش حدود ۱ درصدی همچنان افزایش یابد.

در مورد وام‌های املاک و مستغلات، طبق اعلام بانک دولتی ویتنام (SBV)، تا پایان آگوست 2025، وام‌های معوق در بخش املاک و مستغلات از 4.08 تریلیون دونگ ویتنام فراتر رفته است که در مقایسه با پایان سال 2024 تقریباً 19 درصد افزایش یافته و تقریباً 1/4 از کل وام‌های معوق کل اقتصاد را تشکیل می‌دهد. در سال‌های اخیر، نرخ رشد اعتبار در این بخش به طور مداوم بالاتر از اعتبار عمومی اقتصاد بوده است.

افزایش شدید اعتبار املاک و مستغلات نیز قابل درک است، زیرا بازار در حال بهبود است، بنابراین تقاضا برای وام در حال افزایش است. سیاست اعتباری بانک مرکزی همچنین می‌خواهد نیروی محرکه‌ای برای بازار املاک و مستغلات ایجاد کند و به بهبود نقدینگی و جلوگیری از "لخته شدن خون" مانند سال 2022 کمک کند و هدف آن هدایت بازار به سمت وضعیت سالم‌تر است.

منبع: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm