بانک‌ها پیشگامان تحول دیجیتال

بانک اطلاعات جمعیتی

در مراسم روز تحول دیجیتال صنعت بانکداری ۲۰۲۳ که صبح امروز (۱۸ می) برگزار شد، نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام، گفت که موسسات اعتباری به طور مداوم در حال تحقیق و به کارگیری گسترده فناوری‌های پیشرفته دیجیتال مانند کلان داده، تجزیه و تحلیل داده‌ها، هوش مصنوعی/یادگیری ماشینی هستند....

این فعالیت‌ها با هدف بهینه‌سازی و ساده‌سازی فرآیندهای کسب‌وکار، ارائه محصولات و خدمات کاملاً شخصی‌سازی‌شده متناسب با نیازها و سفرهای مشتری انجام می‌شوند.

بسیاری از موسسات اعتباری راهکارهایی را به کار گرفته‌اند که به مشتریان امکان می‌دهد حساب‌های پرداخت را بر اساس احراز هویت داده‌های جمعیتی باز کنند؛ امکان شناسایی و تأیید اطلاعات مشتری را با استفاده از کارت‌های CCCD مبتنی بر تراشه یا برنامه‌های VNeID فراهم می‌کنند؛ اطلاعات مشتری را با پایگاه داده ملی جمعیت پاک‌سازی می‌کنند؛ فرآیند وام‌دهی را با راهکارهای امتیازدهی اعتباری، احراز هویت اطلاعات چندبعدی با استفاده از داده‌های جمعیتی بهینه می‌کنند؛ و...

این نتایج از طریق اطلاعات برجسته نشان داده شده است. بسیاری از بانک‌ها بیش از ۹۰٪ از تراکنش‌های مشتریان خود را از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌دهند. بسیاری از موسسات اعتباری به لطف تحول دیجیتال فعال، از کارایی عملیاتی خوبی برخوردارند و نسبت هزینه به درآمد (CIR) را به آستانه ۳۰٪ کاهش داده‌اند و به نسبتی که بسیاری از بانک‌های منطقه‌ای و بین‌المللی در تحول دیجیتال برای آن تلاش می‌کنند، نزدیک می‌شوند.

حدود ۷۴.۶۳٪ از بزرگسالان حساب بانکی دارند. ۳.۷۱ میلیون حساب موبایل مانی افتتاح شده است که بیش از ۷۰٪ آنها در مناطق روستایی، دورافتاده و منزوی هستند...

علاوه بر این، تعدادی از شاخص‌ها به اهداف تعیین‌شده در طرح تحول دیجیتال صنعت بانکداری رسیده و از آنها فراتر رفته‌اند، مانند نرخ استفاده بزرگسالان از خدمات پرداخت الکترونیکی، نرخ خدمات عمومی بانک دولتی واجد شرایط ارتقا به سطح ۴ و غیره.

داده‌ها یک دارایی ارزشمند هستند

نگوین مان هونگ، وزیر اطلاعات و ارتباطات، در سخنرانی خود در این رویداد، بانک دولتی ویتنام را نقطه روشنی در تحول دیجیتال ارزیابی کرد که ۹۹ درصد از سوابق خدمات عمومی به صورت آنلاین پردازش و تکمیل شده‌اند. بیش از ۵۰ درصد از وظایف محول شده در برنامه ملی تحول دیجیتال تا سال ۲۰۲۵ تکمیل، متصل و داده‌ها با پایگاه‌های داده ملی، به ویژه پایگاه داده جمعیت (CSDLvDC)، به اشتراک گذاشته شده‌اند.

وزیر نگوین مان هونگ گفت: «صنعت بانکداری پیشگام در تحول دیجیتال، کل کشور را به سمت تحول دیجیتال سوق خواهد داد. اینکه تحول دیجیتال سریع باشد یا قوی، عمدتاً به رهبر بستگی دارد.»

به گفته وزیر نگوین مان هونگ، با انتقال همه فعالیت‌ها به تحول دیجیتال، تمام فعالیت‌های سازمان به صورت داده ثبت خواهد شد.

داده‌ها هر روز تولید می‌شوند، استفاده از فناوری دیجیتال برای تجزیه و تحلیل و ارزیابی این داده‌ها، دیدگاهی جامع از کل صنعت ارائه می‌دهد.

بر اساس آن داده‌ها تصمیم‌گیری خواهد شد، ارزش‌های جدید بر اساس داده‌ها ایجاد می‌شوند، همه این‌ها به صورت دیجیتالی انجام خواهد شد.

به گفته وزیر اطلاعات و ارتباطات ، صنعت بانکداری دو نوع دارایی دارد. یک نوع آن که پول است، به طور بسیار مؤثری مورد استفاده قرار می‌گیرد و نوع دیگر که داده‌ها هستند، به طور کامل مورد بهره‌برداری قرار نمی‌گیرند.

وزیر نگوین مان هونگ تأکید کرد: «داده‌ها نوع جدیدی از منابع هستند که در آن بانکداری صنعتی با بیشترین داده است و این داده‌ها هر روز به سرعت در حال افزایش هستند. «کشت» صنعت بانکداری در این سرزمین جدید، ارزش زیادی برای کشور ایجاد خواهد کرد. داده‌های بیدار شده مانند ببر خفته‌ای هستند که بیدار می‌شوند و توسعه‌ای غیرمنتظره ایجاد می‌کنند.»

بنابراین، وزیر نگوین مان هونگ گفت که بانک‌ها باید در تجزیه و تحلیل کلان‌داده، ایجاد زیرساخت‌های داده، ایجاد صنعت داده، از جمله ارائه داده، تعیین مالکیت داده و غیره، پیشگام باشند.

«تحلیل داده‌ها و ایجاد ارزش جدید از داده‌ها، اساس تحول دیجیتال است. اگر می‌خواهید چیزی را ارتقا دهید یا مدیریت کنید، باید آن را اندازه‌گیری کنید. بانک دولتی ویتنام می‌تواند با وزارت اطلاعات و ارتباطات همکاری کند تا مجموعه‌ای از شاخص‌ها را برای اندازه‌گیری سطح تحول دیجیتال بانک‌ها ایجاد کند. این روش خوبی برای ارتقای تحول دیجیتال در بانک‌ها است.»

در تحول دیجیتال، تغییر مدل‌های عملیاتی و نوآوری مهم هستند. تا ۲۳٪ از استارت‌آپ‌های نوآورانه با ارزش بیش از ۱ میلیارد دلار، شرکت‌های فناوری مالی هستند. بنابراین، وزیر معتقد است که صنعت بانکداری باید امکان آزمایش کنترل‌شده‌تری از فناوری‌های جدید را فراهم کند.

«صنعت بانکداری بخشی با منابع انسانی و مالی مطلوب است و بسیار یکپارچه است. وزارت اطلاعات و ارتباطات واقعاً می‌خواهد صنعت بانکداری در خط مقدم تحول دیجیتال ملی باشد و همیشه در گروه پیشرو تحول دیجیتال بوده است، تحولات جدیدی را برای صنعت ایجاد کرده و الهام‌بخش کشور در تحول دیجیتال بوده است. با انجام این کار، این صنعت به تحولات جدید برای کشور کمک خواهد کرد و یک بازار تحول دیجیتال برای شرکت‌های فناوری دیجیتال ایجاد خواهد کرد.»

معاون نخست وزیر، لی مین خای، در سخنرانی خود در این مراسم، تأیید کرد که بانک، شریان حیاتی اقتصاد محسوب می‌شود. بنابراین، تحول سریع دیجیتال در صنعت بانکداری، تحول سریع دیجیتال در کل کشور را ارتقا خواهد داد و به اجرای مؤثر وظایف و راه‌حل‌های اصلی تعیین‌شده در سال ۲۰۲۳، سال ایجاد و بهره‌برداری از داده‌ها برای خلق ارزش‌های جدید، کمک خواهد کرد.

معاون نخست وزیر گفت که تحول دیجیتال یک حوزه جدید، دشوار و پیچیده است که نیازمند جذب تجربیات بین‌المللی و کاربرد خلاقانه متناسب با شرایط و موقعیت خاص ویتنام است.

معاون نخست وزیر، علاوه بر نتایج مثبت، صراحتاً به مشکلاتی که در فرآیند تحول دیجیتال ملی و تحول دیجیتال صنعت بانکداری با آن مواجه هستیم، اشاره کرد.

به طور خاص، سازوکار سیاست‌گذاری هنوز کاستی‌ها و مشکلات زیادی دارد، به خصوص در شناسایی، احراز هویت الکترونیکی و غیره، زیرساخت فناوری اطلاعات هنوز ناکافی است و ارتباط بهره‌برداری از داده‌های جمعیتی با بیمه سلامت، مالیات و غیره هنوز گسترده و کامل نشده است.
هماهنگی و مشارکت شرکت‌ها هنوز محدود است، جرایم فناوری پیشرفته با اشکال و روش‌های متنوع به طور فزاینده‌ای پیچیده شده‌اند؛ منابع، به ویژه منابع سطح بالا برای تحول دیجیتال، هنوز کمبود دارند.

«تحول دیجیتال نیازمند تحول در تفکر، آگاهی و عمل است. این تحول باید به طور گسترده به کار گرفته شود، اما باید متمرکز، اساسی و مؤثر باشد، از همپوشانی، توزیع سرمایه‌گذاری و اتلاف جلوگیری کند. تحول دیجیتال باید افراد و کسب‌وکارها را به عنوان مرکز، هدف و انگیزه برای ارائه خدمات با کیفیت بالاتر در نظر بگیرد. رویه‌های دست و پا گیرتر برای افراد و کسب‌وکارها ایجاد نکنید.» این دستور معاون نخست وزیر، لی مین خای، است.

معاون نخست وزیر درخواست کرد که بخش بانکی به ترویج نتایج به دست آمده ادامه دهد، سازماندهی و اجرای وظایف کلیدی تعیین شده را به طور کامل درک و یکپارچه کند.

رویداد روز تحول صنعت بانکداری ۲۰۲۳ با پیام موضوعی "کاربرد داده‌های جمعیتی در فعالیت‌های بانکی - نیروی محرکه برای تحول دیجیتال". با این موضوع، صنعت بانکداری می‌خواهد ابتکار عمل خود را در ادامه اجرای مؤثر وظایف پروژه ۰۶ نخست وزیر (تصمیم ۰۶/QD-TTg مورخ ۶ ژانویه ۲۰۲۲ نخست وزیر مبنی بر تصویب پروژه توسعه کاربرد داده‌های جمعیتی، شناسایی و احراز هویت الکترونیکی برای خدمت به تحول دیجیتال ملی در دوره ۲۰۲۲-۲۰۲۵، با چشم‌انداز تا ۲۰۳۰) و همچنین طرح هماهنگی ۰۱/KHPH-BCA-NHNN بین وزارت امنیت عمومی و بانک دولتی ویتنام، تأیید کند. به طور خاص، تمرکز بر وظایف اتصال و بهره‌برداری از پایگاه داده ملی جمعیت (CSDLQGvDC) برای پاکسازی داده‌های مشتری و خدمت به فعالیت‌های تجاری صنعت بانکداری (مانند امتیازدهی اعتباری، احراز هویت آنلاین مشتری، احراز هویت اطلاعات چندبعدی و ...).

تا به امروز، ۹۵٪ از موسسات اعتباری، استراتژی‌های تحول دیجیتال را در واحدهای خود ایجاد کرده و در حال اجرای آن هستند. بسیاری از موسسات اعتباری برتر در زمینه تحول دیجیتال، اکنون ۹۰٪ از تراکنش‌های مشتریان خود را از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌دهند. تمرکز بر تضمین امنیت و ایمنی سیستم‌های فناوری اطلاعات است. شاخص‌های تراکنش‌های تجارت الکترونیک از نظر کمیت و ارزش تراکنش‌ها افزایش یافته است.

بانک دولتی ویتنام اتصال را تکمیل کرده و از دسامبر 2022 رسماً از پایگاه داده اطلاعات اعتباری ملی برای خدمات عمومی بانک دولتی ویتنام بهره‌برداری کرده است. بانک دولتی ویتنام با C06 - وزارت امنیت عمومی - برای بررسی و پاکسازی 25 میلیون پرونده مشتری در پایگاه داده اطلاعات اعتباری ملی هماهنگی کرده است. در حال حاضر، بررسی و پاکسازی میلیون‌ها پرونده مشتری باقی‌مانده ادامه دارد...

در سال ۲۰۲۲، تعدادی از واحدها مانند Vietcombank، BIDV، VietinBank... با C06 - وزارت امنیت عمومی - هماهنگی کردند تا اجرای آزمایشی راهکار کاربردی احراز هویت از طریق کارت‌های CCCD مجهز به تراشه را در تعدادی از عملیات مانند احراز هویت و شناسایی مشتریان در پیشخوان‌های تراکنش؛ احراز هویت و شناسایی مشتریان در حال تراکنش در دستگاه‌های خودپرداز تکمیل کنند و از ماه مه ۲۰۲۲، خدمات آزمایشی را در تعدادی از شعب در هانوی و کوانگ نین ارائه داده‌اند و در حال گسترش به سایر استان‌ها و شهرها هستند.

منبع