ANTD.VN - موسسات اعتباری نگرانند که سطح کلی ریسک اعتباری در طول سال 2024 همچنان افزایش یابد. دو حوزه‌ای که پیش‌بینی می‌شود بالاترین ریسک اعتباری بالقوه را داشته باشند، همچنان وام‌های سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات و وام‌های سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار هستند.
تشدید استانداردهای اعتباری در بسیاری از بخش‌ها
طبق ارزیابی موسسات اعتباری (CI)، در 6 ماه آخر سال 2023، کل تقاضای وام مشتریان با نرخ بالاتری نسبت به 6 ماه اول سال 2023 و مدت مشابه سال 2022 برآورده شده است. به طور خاص، 92.7٪ از موسسات اعتباری اظهار داشتند که 75٪ تا 100٪ از تقاضای وام را برآورده کرده‌اند (دوره قبل 89.5٪ و مدت مشابه سال گذشته 88.6٪). میزان موسسات اعتباری که ارزیابی کردند که در این دوره، تقاضای وام را در سطح بالایی (75٪ یا بیشتر) از گروه 15 بانک تجاری کلیدی برآورده کرده‌اند، 100٪ بوده است (دوره قبل 93.3٪).
برای تسهیل دسترسی مشاغل و مردم به سرمایه اعتباری، در 6 ماه آخر سال 2023، موسسات اعتباری اعلام کردند که به تسهیل جزئی استانداردهای اعتباری برای 2 حوزه اولویت‌دار ادامه خواهند داد: وام‌های سرمایه‌گذاری در فناوری پیشرفته و وام‌های سرمایه‌گذاری در صنایع پشتیبان. در عین حال، آنها استانداردهای اعتباری برای وام‌های سرمایه‌گذاری خدمات لجستیک و وام‌های خرید مسکن را نیز تسهیل خواهند کرد.
موسسات اعتباری همچنین استانداردهای اعتباری را در بخش‌های زیر سختگیرانه‌تر کرده‌اند: سرمایه‌گذاری و معاملات اوراق بهادار، سرمایه‌گذاری و معاملات املاک و مستغلات، امور مالی، بانکداری و بیمه، ساخت و ساز و سایر بخش‌ها.
با این حال، تقاضای کلی اعتبار مشتریان در نیمه دوم سال 2023 با سرعت کمتری نسبت به نیمه اول سال بهبود یافت و بسیار کمتر از حد انتظار بود.
همچنین پیش‌بینی می‌شود که تقاضای اعتبار در نیمه اول سال 2024 در مقایسه با نیمه دوم سال 2023 در اکثر بخش‌ها به آرامی بهبود یابد؛ با این حال، انتظار می‌رود که در نیمه دوم سال 2024 با قدرت بیشتری بهبود یابد، بنابراین انتظار می‌رود در کل سال 2024 در مقایسه با سال 2023 بهبود بهتری داشته باشیم.
 |
بانک‌ها نگرانند که ریسک‌های اعتباری همچنان رو به افزایش باشند، اما با سرعتی کند |
از چهار حوزه اصلی مورد بررسی، نکته قابل توجه این است که در این بررسی، تقاضا برای وام برای توسعه صنعتی و ساخت و ساز بالاترین نرخ افزایش پیش‌بینی شده و مورد انتظار موسسات اعتباری در سال‌های 2023 و 2024 را دارد، به جای بخش وام برای زندگی و مصرف مانند سال 2022.
طبق ارزیابی موسسات اعتباری، ریسک‌های اعتباری کلی در نیمه دوم سال ۲۰۲۳ همچنان افزایش خواهند یافت، اما نرخ رشد در مقایسه با پیش‌بینی‌ها و در مقایسه با نیمه اول سال ۲۰۲۳ کاهش یافته است.
ارزیابی کلی سال ۲۰۲۳ نشان می‌دهد که سطح ریسک اعتباری وام‌ها نسبت به سال ۲۰۲۲ و در مقایسه با پیش‌بینی اولیه، افزایش بیشتری خواهد داشت.
بنابراین، علاوه بر تلاش‌های موسسات اعتباری برای کاهش بیشتر شکاف بین نرخ بهره وام و میانگین هزینه‌های سرمایه، موسسات اعتباری هنوز هم شرایط و ضوابط کلی وام‌دهی به مشتریان شرکتی را کمی سختگیرانه‌تر می‌کنند تا ریسک‌ها را بهتر مدیریت کنند، ایمنی و کیفیت اعتباری را تضمین کنند، اما شرایط و ضوابط اعتباری پایدار را برای مشتریان انفرادی حفظ کنند.
معیارهای سختگیرانه‌تر عمدتاً شامل الزامات مربوط به وثیقه، شرایط اضافی در قراردادهای اعتباری، الزامات مربوط به حداقل امتیاز رتبه‌بندی اعتباری مشتریان و...، به ویژه برای حوزه‌های وام‌های سرمایه‌گذاری اوراق بهادار و وام‌های سرمایه‌گذاری املاک و مستغلات است.
املاک و مستغلات و سهام هنوز خطرات بالقوه‌ای دارند
موسسات اعتباری با پیش‌بینی شش ماه اول سال ۲۰۲۴ معتقدند که رشد اقتصادی ؛ نرخ بهره؛ تغییرات در تقاضای سرمایه‌گذاری در تولید و تجارت؛ فرصت‌های سرمایه‌گذاری، واردات و صادرات؛ و بهبود کیفیت خدمات، عواملی هستند که به طور مثبت بر افزایش تقاضای اعتباری مشتریان شرکتی تأثیر می‌گذارند.
در همین حال، برعکس، عواملی که به طور منفی بر تقاضای اعتبار تأثیر می‌گذارند، تحولات نامطلوب در بازار املاک و مستغلات، سهام، رشد اقتصادی و کاهش اعتماد مصرف‌کننده هستند.
سه بخش شامل: عمده‌فروشی و خرده‌فروشی؛ واردات و صادرات؛ و تولید مواد غذایی و آشامیدنی توسط بسیاری از موسسات اعتباری به عنوان بزرگترین محرک‌های رشد اعتبار در سال 2024 انتخاب شده‌اند.
در 6 ماه آینده، موسسات اعتباری نگران این هستند که سطح کلی ریسک اعتباری همچنان افزایش یابد، اما نرخ رشد در سال 2024 در مقایسه با سال 2023 کاهش یابد.
به طور خاص، پیش‌بینی می‌شود ریسک‌های اعتباری در برخی بخش‌ها مانند وام‌های توسعه کشاورزی، جنگلداری و شیلات و وام‌های سرمایه‌گذاری در خدمات لجستیک کاهش یابد. در مقابل، دو بخشی که پیش‌بینی می‌شود بالاترین ریسک‌های اعتباری بالقوه را داشته باشند، همچنان وام‌های سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات و وام‌های سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار هستند.
در 6 ماه اول سال و کل سال 2024، 70.3 تا 73.3 درصد از موسسات اعتباری قصد دارند استانداردهای اعتباری کلی خود را بدون تغییر حفظ کنند یا کمی تسهیل کنند (13.9 تا 16.8 درصد از موسسات اعتباری قصد دارند استانداردهای اعتباری را تسهیل کنند، 12.9 درصد از موسسات اعتباری قصد دارند استانداردهای اعتباری را کمی سختگیرانه‌تر کنند).
موسسات اعتباری همچنین قصد دارند شرایط و ضوابط کلی وام‌دهی را برای مشتریان شرکتی ثابت و برای مشتریان انفرادی (که انتظار می‌رود برای وام‌های نیازهای زندگی و وام‌های خرید ملک برای اقامت اعمال شوند) آسان‌تر کنند.
لینک منبع
نظر (0)