منابع سرمایه‌ای، اقتصاد خصوصی را تقویت می‌کنند

اعتبار بانکی به منبع اصلی سرمایه برای کمک به افراد و مشاغل در گسترش مقیاس خود، سرمایه‌گذاری در تولید و افزایش رقابت‌پذیری تبدیل شده است و از این طریق به توسعه بخش اقتصاد خصوصی کمک قابل توجهی می‌کند. با این حال، برای اینکه این بخش در عصر جدید پیشرفت کند، نیاز به هماهنگی همزمان بیشتر بین بانک‌ها، مشاغل و سازمان‌های مدیریتی، به ویژه اصلاحات نهادی قوی، وجود دارد.

با درک اهمیت بخش اقتصادی خصوصی برای توسعه اقتصاد، در سال‌های اخیر، صنعت بانکداری، به عنوان «رگ خونی» اقتصاد، سازوکارها و سیاست‌های بسیاری، به ویژه سیاست‌های مربوط به اعتبار، نرخ بهره، نرخ ارز و غیره را برای کمک به کسب‌وکارها، به ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME)، گسترش تولید و کسب‌وکار و بهبود رقابت‌پذیری، معرفی کرده است.

«سکوی پرتاب» کسب و کار

به گفته رئیس هیئت مدیره گروه کیم نام، نگوین کیم هونگ، سرمایه شرکت‌های خصوصی امروزه عمدتاً به بانک‌ها وابسته است. به عبارت دیگر، بانک‌ها "سکوی پرتاب" سرمایه برای "رشد" شرکت‌ها هستند. در واقع، در کل مسیر، از تأسیس تا توسعه بعدی، شرکت‌های زیادی بوده‌اند که نمی‌توانستند از همراهی سرمایه اعتباری بانک بی‌بهره باشند. شرکت‌های متخصص در تولید، فرآوری و صادرات غذاهای دریایی مانند شرکت سهامی بین کوین (شهر هوانگ مای، استان نگ آن ) نمونه بارزی از این موارد هستند.

داده‌های بانک دولتی ویتنام (SBV) نشان می‌دهد که تا پایان سال 2024، مانده بدهی معوق شرکت‌های خصوصی در موسسات اعتباری به نزدیک به 7 میلیون میلیارد دونگ ویتنام خواهد رسید که در مقایسه با سال 2023 حدود 14.7 درصد افزایش یافته و حدود 44 درصد از کل بدهی‌های معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد.

معاون مدیر، هوانگ ون لانگ، گفت که شرکت بین کوین در سال ۲۰۱۸ تأسیس شد. پس از ۷ سال تأسیس و توسعه، هر مرحله از «تحول» بر اساس اهرم سرمایه از بانک انجام شد. در روز اول تأسیس، کل سرمایه ۲ میلیارد دانگ شرکت برای سرمایه‌گذاری در ساخت کارخانه استفاده شد و هیچ سرمایه در گردشی باقی نماند. به لطف حمایت شعبه هوانگ مای بانک کشاورزی، این شرکت توانست ۵۰۰ میلیون دانگ سرمایه در گردش برای خرید مواد اولیه برای تولید وام بگیرد.

در مرحله بعد، به لطف شرکت در یک برنامه ترویج تجارت که توسط وزارت صنعت و تجارت Nghe An برگزار شد، بین کوین توانست به سیستم Big C دسترسی پیدا کند. مشکل زمانی دشوارتر شد که شریک از آن کسب و کار خواست تا در صورت تمایل به عرضه محصولات خود به زنجیره سوپرمارکت، ظرفیت تولید را افزایش دهد.

این بار، بانک کشاورزی همچنان در تصمیم گیری برای پرداخت وام اضافی به مبلغ ۱ میلیارد دونگ، این شرکت را همراهی می‌کند. آقای لانگ ابراز امیدواری کرد: «در آینده نزدیک، این شرکت قصد دارد یک پروژه کارخانه واردات و صادرات برای ارسال کالا به خارج از کشور با مقیاس حدود ۱.۷ هکتار و با سرمایه گذاری کل حدود ۴۰ میلیارد دونگ اجرا کند. و مطمئناً در آن زمان، ما امیدواریم که همچنان از حمایت سرمایه اعتباری بانک کشاورزی برخوردار باشیم.»

اخیراً، همراه با بانک کشاورزی، صدها موسسه اعتباری دیگر (CI) حمایت سرمایه‌ای را برای بخش اقتصادی خصوصی به کار گرفته‌اند. داده‌های بانک دولتی ویتنام (SBV) نشان می‌دهد که تا پایان سال 2024، اعتبار معوق برای شرکت‌های خصوصی در CIها به نزدیک به 7 میلیون میلیارد VND رسیده است که در مقایسه با سال 2023 حدود 14.7 درصد افزایش یافته و حدود 44 درصد از کل بدهی‌های معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد. از این تعداد، 100 CI اعتبار معوق برای SMEها با کل بدهی معوق 2.74 میلیون میلیارد VND ایجاد کرده‌اند که در مقایسه با پایان سال 2023، 10.7 درصد افزایش یافته و 17.6 درصد از بدهی‌های معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد. نزدیک به 209 هزار SME با بدهی معوق وجود دارد. دائو مین تو، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، تأیید کرد: «این رقم نشان می‌دهد که سرمایه اعتباری بانک‌ها به سرعت نیازهای سرمایه‌ای برای اهداف تولیدی و تجاری شرکت‌های خصوصی را برآورده کرده و در عین حال به ارتقای توسعه اقتصادی و افزایش درآمد بودجه کمک کرده است.»

معاون مدیر کل بانک کشاورزی، فونگ تی بین، همچنین گفت که بانک کشاورزی همواره بر سرمایه اعتباری سرمایه‌گذاری برای بخش خصوصی اقتصادی تمرکز داشته است. تاکنون، نسبت اعتبار سرمایه‌گذاری برای این بخش حدود ۸۰٪ از کل بدهی‌های معوق بانک کشاورزی با نزدیک به ۱.۴ میلیون میلیارد دانگ ویتنامی است که از این تعداد، شرکت‌های بخش خصوصی اقتصادی با مقیاسی بیش از ۴۰۰ تریلیون دانگ ویتنامی، حدود ۹۰٪ از بدهی‌های معوق مشتریان شرکتی را تشکیل می‌دهند و در ۵ سال گذشته بیش از ۳۰٪ افزایش یافته‌اند. برای حمایت بیشتر از بخش خصوصی اقتصادی، در ۲ ماه اول سال ۲۰۲۵، بانک کشاورزی به کاهش نرخ بهره وام‌های کوتاه‌مدت به میزان ۰.۲ تا ۰.۵ درصد ادامه داد تا رشد اعتباری را ارتقا دهد. به ویژه برای شرکت‌های بخش خصوصی اقتصادی، بانک کشاورزی منبع سرمایه‌ای معادل ۲۴۰ تریلیون دانگ ویتنامی اختصاص داده است که برای بسیاری از موضوعات مانند: مشتریان شرکت‌های بزرگ، شرکت‌های کوچک و متوسط، مشتریان سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی، مشتریان واردات و صادرات و غیره قابل استفاده است.

اصلاحات نهادی، تنوع‌بخشی سرمایه

با این حال، به گفته کارشناسان، کسب و کارها هنوز با مشکلات زیادی روبرو هستند. دلیل آن این است که اکثر کسب و کارها کوچک و متوسط ​​هستند و منابع مالی و رقابت پذیری محدودی دارند. این نیز یکی از دلایلی است که کسب و کارهای خصوصی هنوز با مشکلات زیادی در دسترسی به سرمایه روبرو هستند.

به گفته معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، دائو مین تو، پیش‌بینی می‌شود که در سال 2025، اقتصاد جهان به توسعه پیچیده خود ادامه دهد، با درگیری‌های ژئوپلیتیکی، افزایش تنش‌های تجاری و هزینه‌های بالای استقراض در بسیاری از کشورها و غیره. این امر تأثیر عمده‌ای بر اقتصاد بازی مانند ویتنام، از جمله بخش اقتصادی خصوصی، خواهد داشت. بنابراین، برای بهبود دسترسی به سرمایه برای شرکت‌های خصوصی، حمایت از این بخش برای دستیابی به موفقیت و کمک به توسعه سریع و پایدار کشور در دوران جدید، بانک دولتی ویتنام به اجرای یک سیاست پولی فعال و انعطاف‌پذیر برای تثبیت اقتصاد کلان، کنترل تورم، تثبیت نرخ ارز و تثبیت نرخ بهره وام ادامه خواهد داد و به ایجاد یک محیط تجاری پایدار برای مردم و مشاغل کمک خواهد کرد. بانک دولتی ویتنام بانک‌های تجاری را که نرخ بهره سپرده و وام را افزایش می‌دهند و از دستورالعمل‌های نخست وزیر و بانک دولتی ویتنام پیروی نمی‌کنند، نظارت، بازرسی و بررسی خواهد کرد. مکانیسم‌ها و سیاست‌های اعتباری بانکی را تحقیق، بررسی و تکمیل خواهد کرد.

نگوین ون تان، رئیس انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط ​​ویتنام، ارزیابی کرد: یک عامل مهم این است که کسب‌وکارها باید اطمینان حاصل کنند که بانک‌ها در وام‌دهی احساس امنیت می‌کنند. بر این اساس، برای بهبود دسترسی به سرمایه، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​باید ارتباط نزدیک‌تری داشته باشند و در نتیجه اعتبار خود را با بانک‌ها افزایش دهند. انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط ​​می‌تواند به عنوان پلی بین کسب‌وکارها و بانک‌ها عمل کند و به کاهش زمان تأیید وام و همچنین افزایش اعتماد بانک‌ها به کسب‌وکارها کمک کند.

به گفته دکتر نگوین دین کونگ، اقتصاددان، نقش بخش اقتصادی خصوصی بسیار مهم است و به طور فزاینده‌ای مورد تأیید قرار می‌گیرد، اما تاکنون، شرکت‌های خصوصی هنوز به صورت منفعلانه در حال توسعه هستند و با موانع زیادی روبرو هستند که بزرگترین آنها موانع نهادی است. از آنجا، او دو رکن مهم را پیشنهاد کرد، از جمله اصلاحات نهادی، ایجاد یک محیط تجاری باز و شفاف، تضمین آزادی تجارت شرکت‌های خصوصی و دوم، توسعه بازار سرمایه. برای کاهش فشار بر سیستم بانکی و ایجاد شرایط برای توسعه پایدار، لازم است به جای شرکت‌های خصوصی که هنوز به شدت به سرمایه اعتباری بانک‌ها وابسته هستند، سایر کانال‌های بسیج سرمایه مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری، بازارهای سهام، اوراق قرضه شرکتی و غیره گسترش یابد.

منبع: https://nhandan.vn/nguon-luc-von-thuc-day-kinh-te-tu-nhan-post867421.html