دائو مین تو، معاون رئیس کل بانک مرکزی ویتنام (SBV)، در کنفرانسی که اخیراً برگزار شد، گفت که نخست وزیر با پیشنهاد SBV برای تدوین قانونی که تعدادی از مواد قانون موسسات اعتباری را در سال 2024 اصلاح و تکمیل می‌کند، موافقت کرده است.

که در آن، برخی از مفاد مصوبه شماره ۴۲/۲۰۱۴/QH14 (مصوبه ۴۲) مورخ ۲۱ ژوئن ۲۰۱۷ مجلس شورای ملی در مورد اجرای آزمایشی تسویه بدهی‌های معوق مؤسسات اعتباری، قانونی می‌شود.

قطعنامه ۴۲ که تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۳ تمدید شده بود، اکنون منقضی شده است. یکی از نکات مهم این قطعنامه، اجازه به مؤسسات اعتباری برای توقیف وثیقه جهت رسیدگی به بدهی‌های معوق است.

قطعنامه ۴۲ «نسخه ۲.۰» پس از قانونی شدن با اصلاح و تکمیل قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴ در راستای توانمندسازی بانک‌ها برای توقیف، مدیریت و حراج دارایی‌های وثیقه‌دار، به سطح بالاتری ارتقا یافت... ایجاد شرایطی برای بانک‌ها جهت مدیریت دارایی‌های وثیقه‌داری که در دادگاه حل و فصل شده و در دست اجرا هستند.

«انتظار می‌رود دولت این موضوع را برای بررسی در جلسه عادی مجلس ملی در ماه مه به مجلس ملی ارائه دهد. اگر به موقع نباشد، آن را در جلسه ماه سپتامبر به مجلس ملی ارائه خواهد داد. این خبر خوبی برای بانک‌های تجاری است که بدهی‌های معوقی دارند که قابل رسیدگی نیستند.» این گفته معاون فرماندار دائو مین تو است.

ویتکام بانک 2024 (97).jpg
قطعنامه ۴۲ به صورت قانونی تصویب خواهد شد تا به بانک‌ها قدرت بیشتری در مدیریت بدهی‌های معوق بدهد. عکس: هوانگ ها.

بانک مرکزی به عنوان نهاد تهیه‌کننده پیش‌نویس، پیش‌نویس را در اوایل ماه مارس به دولت ارائه کرد.

به گفته این آژانس، قانونی‌سازی مداوم مفاد قطعنامه ۴۲ با هدف ایجاد یک چارچوب قانونی همزمان برای مدیریت بدهی‌های معوق، تضمین انطباق با واقعیت و مدیریت موانع و مشکلاتی است که مانع از اعمال حقوق قانونی مؤسسات اعتباری، سازمان‌های معاملات و مدیریت بدهی در مدیریت بدهی‌های معوق و دارایی‌های وثیقه‌ای بدهی‌های معوق شده است و به طور غیرمستقیم بر توانایی گردش سرمایه و همچنین دسترسی به اعتبار با هزینه‌های معقول برای افراد و مشاغل تأثیر می‌گذارد.

مشکل فعلی در رسیدگی به دارایی‌های وثیقه‌ای این است که شخصی که دارایی‌ها را در اختیار دارد، دارایی‌ها را تحویل نمی‌دهد، سازمان خرید و فروش بدهی، سازمان تسویه بدهی و موسسه اعتباری باید طبق ماده ۳۰۱ قانون مدنی سال ۲۰۱۵، دادخواستی را مطرح کرده و منتظر اجرای حکم یا تصمیم دادگاه باشند.

در کنار آن، قانون فعلی فقط حق درخواست از دادگاه برای حل و فصل پرونده‌ای را به رسمیت می‌شناسد که در آن شخصِ در اختیارِ مال، مال را به طرفِ وثیقه‌گذار تحویل نمی‌دهد تا مالِ وثیقه‌شده را مدیریت کند، اما مستقیماً حقِ طرفِ وثیقه‌گذار را برای توقیف مالِ وثیقه‌شده تصریح نمی‌کند.

بانک دولتی تحلیل کرد: «نبود این آیین‌نامه، مشکلات بزرگی را برای حق رسیدگی به دارایی‌های وثیقه‌دار سازمان‌های معاملات بدهی و رسیدگی به بدهی و مؤسسات اعتباری ایجاد کرده است، زیرا سازمان‌های معاملات بدهی و رسیدگی به بدهی و همچنین مؤسسات اعتباری نمی‌توانند در صورت عدم توافق صاحبان دارایی، مخالفت عمدی یا حتی ایجاد اختلافات دیگر مربوط به دارایی‌های وثیقه‌دار برای طولانی‌تر کردن زمان رسیدگی به دارایی‌های وثیقه‌دار، توقیف را انجام دهند.»

علاوه بر این، مؤسسات اعتباری و سازمان‌های معاملات و تسویه بدهی همچنان با مشکلاتی روبرو هستند زیرا دارایی‌های وثیقه‌گذاری شده می‌توانند برای اجرای احکام، از جمله برای انجام تعهداتی که مشمول اجرای احکام یا تصمیمات مربوط به نفقه یا جبران خسارت جانی یا سلامتی نمی‌شوند، توقیف شوند؛ این امر تا حد زیادی بر حقوق طلبکاران مؤسسات اعتباری و سازمان‌های معاملات و تسویه بدهی تأثیر می‌گذارد.

این پیش‌نویس پیشنهاد می‌کند که پس از تکمیل مراحل تعیین شواهد و تشخیص اینکه این شواهد بر رسیدگی به پرونده تأثیری ندارد، دادستانی مسئول بازگرداندن شواهد فیزیکی در پرونده کیفری است که وثیقه بدهی معوق است، بنا به درخواست طرف تضمین‌شده، که یک موسسه اعتباری یا سازمانی است که بدهی معوق را خرید، فروش و مدیریت می‌کند.

تا پایان سال ۲۰۲۴، نسبت بدهی‌های معوق بانک‌های بورسی در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۳، ۱ درصد کاهش یافته و به ۱.۹۲ درصد خواهد رسید که در مقایسه با سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۴، ۰.۳۱ درصد کاهش نشان می‌دهد.

با این حال، بدهی‌های معوق ۲۷ بانک بورسی هنوز حدود ۰.۴۲ درصد بیشتر از قبل از سال ۲۰۲۰ است.

آمار گزارش‌های مالی VietNamNet برای سه‌ماهه چهارم سال ۲۰۲۴ بانک‌ها نشان می‌دهد که تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۴، بدهی گروه ۵ (بدهی با احتمال از دست دادن سرمایه) ۲۵ بانک بورسی به ۱۱۸,۹۱۵ میلیارد دونگ ویتنام (حدود ۴.۷۵ میلیارد دلار آمریکا) رسیده است که نسبت به ابتدای سال ۲۰۲۴، ۳۹.۳ درصد افزایش داشته است.

شکل بالا شامل بدهی گروه ۵ در LPBank و VIB نمی‌شود زیرا این دو بانک فقط داده‌های بدهی معوق را منتشر می‌کنند و جزئیات هر گروه بدهی را منتشر نمی‌کنند.

در مورد بانک‌های تجاری که گزارش‌هایی منتشر کرده‌اند، می‌توان مشاهده کرد که بدهی‌های گروه ۵ بخش عمده‌ای از بدهی‌های معوق را تشکیل می‌دهند. در واقع، بانک‌هایی وجود دارند که بدهی‌های گروه ۵ آنها بیش از ۹۰٪ از کل بدهی‌های معوق (بدهی‌های گروه ۳-۵) را تشکیل می‌دهد.