سندباکس: ترویج شمول مالی و نوآوری در ویتنام

ویتنام از طریق سندباکس، شمول مالی را ارتقا می‌دهد، نوآوری‌های فناوری و تحول دیجیتال صنعت بانکداری را ترویج می‌دهد و خدمات مالی را برای همه بهبود می‌بخشد.

«با سندباکس، کسب‌وکارهای فین‌تک به توسعه صنعت مالی در ویتنام ادامه خواهند داد. به‌طور خاص، آن‌ها از توسعه مالی فراگیر و جامع پشتیبانی خواهند کرد و به افراد محروم کمک می‌کنند تا به خدمات مالی مقرون‌به‌صرفه و با کیفیت بالا دسترسی پیدا کنند.»

این اظهارات معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، فام تین دونگ، در سمینار «اجرای فرمان 94/2025/ND-CP مورخ 29 آوریل 2025، تنظیم‌کننده سازوکار آزمایشی کنترل‌شده در بخش بانکی» بود که توسط بانک توسعه آسیایی (ADB) و بانک مرکزی ویتنام در اول ژوئیه در هانوی برگزار شد.

سه راه‌حل اول در یک محیط آزمایشی (Sandbox) آزمایش شدند.

سندباکس (Sandbox) یک چارچوب نهادی آزمایشی است که به تعداد کمی از کسب‌وکارها اجازه می‌دهد فناوری‌ها و مدل‌های کسب‌وکار جدید را در یک محیط واقعی، اما در یک محدوده و بازه زمانی مشخص، تحت نظارت نهادهای نظارتی و با برنامه‌های کاهش ریسک مناسب برای جلوگیری از عواقب شکست بدون تأثیر قابل توجه بر سیستم مالی ملی، آزمایش کنند.

به گفته کارشناسان، فرمان ۹۴ یک سند قانونی مهم در بخش فین‌تک است، گامی اساسی در ایجاد چارچوب قانونی برای آزمایش راه‌حل‌های فین‌تک در یک محیط کنترل‌شده، و فراهم کردن مبنای قانونی برای سازمان‌ها جهت اجرای فعالیت‌های تجاری جدید. این فرمان همچنین از سازمان‌های نظارتی در نظارت، سرپرستی و ارزیابی ریسک‌ها پشتیبانی می‌کند و از این طریق به بهبود چارچوب قانونی فین‌تک، تسهیل تحول دیجیتال در بخش بانکی، افزایش دسترسی به خدمات مالی و خدمت به هدف ملی توسعه اقتصاد دیجیتال کمک می‌کند.

معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، فام تین دونگ، تأیید کرد که در دوران اخیر، در مواجهه با فرصت‌ها و چالش‌های ناشی از انقلاب صنعتی چهارم، حزب و دولت سیاست‌ها و دستورالعمل‌های بسیاری را برای ترویج کاربرد و توسعه علم و فناوری، تقویت نوآوری و تحول دیجیتال و مشارکت فعال و پیشگیرانه در انقلاب صنعتی چهارم اجرا کرده‌اند.

معمولاً، صدور یک چارچوب نهادی تجربی کنترل‌شده توسط سازمان‌های نظارتی برای فناوری‌ها، محصولات، خدمات و مدل‌های کسب‌وکار جدید، یکی از وظایف مهم در اجرای «چهارضلعی استراتژیک» است که شامل موارد زیر است: پیشرفت‌های چشمگیر، توسعه علم و فناوری، نوآوری و تحول دیجیتال ملی (قطعنامه ۵۷-NQ/TW)؛ ادغام بین‌المللی در شرایط جدید (قطعنامه ۵۹-NQ/TW)؛ تدوین و اجرای قوانین (قطعنامه ۶۶-NQ/TW)؛ و توسعه اقتصاد خصوصی (قطعنامه ۶۸-NQ/TW) برای ایجاد توسعه ملی سریع و پایدار در عصر جدید.

بخش بانکی، به عنوان شریان حیاتی اقتصاد، در اجرای سیاست‌های حزب و دولت پیشگام بوده و به دستاوردهای برجسته بسیاری در تحول دیجیتال دست یافته است که به توسعه کلی اقتصاد، از نهادها و زیرساخت‌ها گرفته تا محصولات و خدمات، کمک می‌کند. تا به امروز، تقریباً ۸۷ درصد از بزرگسالان ویتنامی دارای حساب بانکی هستند. پیش‌بینی می‌شود ارزش پرداخت‌های بدون پول نقد در سال ۲۰۲۴، ۲۵ برابر تولید ناخالص داخلی باشد.

این نتیجه در آینده، زمانی که فرمان ۹۴ رسماً صادر و لازم‌الاجرا شود، بیشتر تکرار خواهد شد.

نمایندگان شرکت کننده در سمینار. (عکس: ویتنام+)

معاون رئیس کل تأکید کرد که طبق فرمان ۹۴، سه راهکار برای مشارکت در سازوکار آزمایشی در نظر گرفته شده است: امتیازدهی اعتباری، اشتراک‌گذاری داده‌ها از طریق رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open APIs) و وام‌دهی نظیر به نظیر (P2P Lending). در طول اجرای این فرمان، بانک دولتی ویتنام به بررسی و به‌روزرسانی محصولات، خدمات و مدل‌های تجاری جدید در بخش بانکی ادامه خواهد داد تا راهکارهای مشارکت‌کننده در سازوکار آزمایشی را ارزیابی و پیشنهاد گسترش دهد.

نیروی محرکه برای نوآوری در فین‌تک.

در طول سمینار، آقای ران اچ. اسلگن، معاون مدیر کشوری بانک توسعه آسیا در ویتنام، خاطرنشان کرد که در سال‌های اخیر، اصلاحات مهم سیاستی و نظارتی بسیاری اجرا شده است، به ویژه قانون جدید موسسات اعتباری ۲۰۲۴ که شامل یک بند مهم در مورد صندوق سرمایه‌گذاری فین‌تک است و مبنای قانونی برای یک محیط مالی بازتر و نوآورانه‌تر ایجاد می‌کند. پس از آن، فرمان ۹۴ تازه صادر شده در مورد صندوق سرمایه‌گذاری فین‌تک، نقطه عطفی مهم در ایجاد یک چارچوب قانونی برای شرکت‌های فین‌تک است تا محصولات و خدمات جدید را تحت نظارت دقیق بانک دولتی ویتنام آزمایش کنند.

ران اچ. اسلگن تأکید کرد: «سندباکس با فراهم کردن محیطی شفاف و کنترل‌شده که در آن می‌توان محصولات و خدمات مالی نوآورانه را قبل از استقرار گسترده آزمایش و اصلاح کرد، به پیشبرد تحول دیجیتال صنعت بانکداری ادامه خواهد داد.»

به گفته ران اچ. لانگن، سیستم مالی در ویتنام در حال گذار از یک تحول بزرگ است که توسط فناوری‌هایی مانند رایانش ابری، تجزیه و تحلیل کلان داده، رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) باز، بلاکچین و هوش مصنوعی هدایت می‌شود. این تغییر، عملیات بانکی سنتی را تغییر شکل می‌دهد و باعث ظهور شرکت‌های فین‌تک می‌شود.

برای تطبیق، بانک توسعه آسیا از فرمان مربوط به سازوکارهای آزمایشی کنترل‌شده حمایت می‌کند و ضمن فراهم کردن محیطی مساعد برای نوآوری فین‌تک، تأمین مالی فراگیر و سازگار با محیط زیست را ترویج می‌دهد.

آقای ران اچ. اسلانگن - معاون مدیر کشوری بانک توسعه آسیا. (عکس: ویتنام+)

در همین حال، توماس گاس، سفیر سوئیس در ویتنام، نیز اظهار داشت: «فرمان مربوط به سازوکار آزمایش کنترل‌شده نه تنها نوآوری را از ارائه‌دهندگان خدمات موجود تشویق می‌کند، بلکه موانع ورود استارت‌آپ‌ها و سازمان‌های جدید به بازار را نیز کاهش می‌دهد. ما به حمایت از بهترین شیوه‌های بین‌المللی، ترویج نوآوری، بهره‌گیری از تخصص سوئیس و سرمایه‌گذاری در مشارکت‌هایی که تأثیر بلندمدت دارند، ادامه خواهیم داد.»

به گفته رهبری بانک دولتی ویتنام، این بانک به طور مداوم چارچوب قانونی را برای ارتقای تحول دیجیتال در بخش بانکی بهبود بخشیده است. زیرساخت‌های خدمت‌رسان به تحول دیجیتال در صنعت بانکداری همواره از اولویت‌های سرمایه‌گذاری، ارتقا و توسعه بوده‌اند.

سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی به طور متوسط ​​​​820 تریلیون دونگ ویتنام در روز پردازش می‌کند، در حالی که سیستم سوئیچینگ و تسویه حساب مالی الکترونیکی روزانه 26 میلیون تراکنش را پردازش می‌کند. زیرساخت اطلاعات اعتباری ملی برای افزایش ظرفیت پردازش و به‌روزرسانی خودکار داده‌ها ارتقا یافته است، به طوری که نرخ موفقیت به‌روزرسانی داده‌ها از سوی موسسات اعتباری از 98 درصد فراتر رفته است.

بیش از ۱۱۷ میلیون پرونده مشتری حقیقی (که تقریباً ۱۰۰٪ از کل حساب‌های حقیقی که تراکنش‌ها را از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌دهند) و بیش از ۹۲۷۰۰۰ پرونده مشتری حقوقی با استفاده از بیومتریک تأیید شده‌اند (که بیش از ۷۵٪ از کل حساب‌های پرداخت حقوقی که تراکنش‌ها را از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌دهند) تا به امروز، تقریباً ۸۷٪ از بزرگسالان ویتنامی دارای حساب‌های بانکی هستند. پیش‌بینی می‌شود ارزش پرداخت‌های غیرنقدی در سال ۲۰۲۴، ۲۵ برابر تولید ناخالص داخلی باشد.

بنابراین، معاون استاندار پیشنهاد داد که واحدهای تخصصی بانک دولتی ویتنام باید روح فرمان، الزامات، رویه‌ها، بازه‌های زمانی و غیره را شفاف‌سازی کنند تا شرایط مطلوبی برای مشارکت واحدها و کسب‌وکارهای فین‌تک ایجاد شود.

معاون استاندار همچنین از وزارتخانه‌ها و سازمان‌ها درخواست کرد که برای اجرای فرمان ۹۴، هماهنگی خود را با بانک مرکزی ویتنام ادامه دهند و اطمینان حاصل کنند که درخواست‌های کسب‌وکارهای شرکت‌کننده به سرعت پردازش می‌شود، شرایط مطلوبی ایجاد شود و از کسب‌وکارهای شرکت‌کننده پشتیبانی شود و از این طریق به ارائه خدمات مالی مناسب برای مشتریان کمک شود.

(ویتنام+)

منبع: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp