سندباکس: ترویج شمول مالی و نوآوری در ویتنام

ویتنام از طریق سندباکس، شمول مالی را ارتقا می‌دهد، نوآوری‌های فناوری و تحول دیجیتال صنعت بانکداری را ترویج می‌دهد و خدمات مالی را برای همه بهبود می‌بخشد.

«با سندباکس، کسب‌وکارهای فین‌تک به توسعه صنعت مالی در ویتنام ادامه خواهند داد. به‌ویژه با حمایت از توسعه امور مالی جامع و فراگیر، به افراد محروم کمک می‌کنند تا به خدمات مالی با قیمت‌های معقول و کیفیت خوب دسترسی پیدا کنند.»

این اظهار نظر معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، در سمینار «اجرای فرمان 94/2025/ND-CP مورخ 29 آوریل 2025 در مورد تنظیم سازوکار آزمایش کنترل‌شده در بخش بانکی» بود که توسط بانک توسعه آسیایی (ADB) و بانک دولتی ویتنام در اول ژوئیه در هانوی برگزار شد.

سه راهکار اول در Sandbox آزمایش شدند.

سندباکس یک چارچوب نهادی آزمایشی است که به تعداد کمی از کسب‌وکارها اجازه می‌دهد فناوری‌های جدید و مدل‌های کسب‌وکار جدید را در یک محیط عملی اما در یک محدوده و زمان مشخص، تحت نظارت مدیران و با برنامه‌های احتمالی ریسک مناسب برای جلوگیری از عواقب شکست بدون تأثیر قابل توجه بر سیستم مالی ملی، آزمایش کنند.

به گفته کارشناسان، فرمان ۹۴ یک سند قانونی مهم در حوزه فین‌تک است، گامی مهم که با ایجاد یک کریدور قانونی برای آزمایش در محدوده کنترل راه‌حل‌های فین‌تک در یک محیط واقعی، به سازمان‌ها کمک می‌کند تا مبنای قانونی برای استقرار فعالیت‌های تجاری جدید داشته باشند. این فرمان همچنین از سازمان‌های مدیریتی در نظارت، سرپرستی و ارزیابی ریسک‌ها پشتیبانی می‌کند و در نتیجه به تکمیل چارچوب قانونی فین‌تک، تسهیل تحول دیجیتال صنعت بانکداری، بهبود دسترسی به خدمات مالی و خدمت به هدف توسعه اقتصاد دیجیتال ملی کمک می‌کند.

معاون رئیس بانک مرکزی، فام تین دونگ، تأیید کرد که در دوران اخیر، در مواجهه با فرصت‌ها و چالش‌های ناشی از انقلاب صنعتی چهارم، حزب و دولت سیاست‌ها و راهبردهای بسیاری برای ترویج کاربرد و توسعه علم و فناوری، ترویج نوآوری و تحول دیجیتال و مشارکت فعال و پیشگیرانه در انقلاب صنعتی چهارم داشته‌اند.

معمولاً، صدور یک چارچوب نهادی آزمایش کنترل‌شده برای فناوری‌ها، محصولات، خدمات و مدل‌های کسب‌وکار جدید توسط آژانس مدیریتی، یکی از وظایف مهم در اجرای «چهارگانه استراتژیک» است که شامل موارد زیر می‌شود: دستیابی به موفقیت، توسعه علم و فناوری، نوآوری و تحول دیجیتال ملی (قطعنامه ۵۷-NQ/TW)؛ ادغام بین‌المللی در شرایط جدید (قطعنامه ۵۹-NQ/TW)؛ تدوین و اجرای قوانین (قطعنامه ۶۶-NQ/TW)؛ توسعه اقتصاد خصوصی (قطعنامه ۶۸-NQ/TW) برای رساندن کشور به توسعه سریع و پایدار در عصر جدید.

صنعت بانکداری با نقش حیاتی خود در اقتصاد، در سال‌های اخیر در اجرای سیاست‌های حزب و دولت فعال و پیشرو بوده و به دستاوردهای برجسته بسیاری در تحول دیجیتال دست یافته و به توسعه کلی اقتصاد کمک کرده است که در همه جنبه‌ها از نهادها، زیرساخت‌ها گرفته تا محصولات، خدمات و... منعکس شده است. تا به امروز، نزدیک به ۸۷ درصد از بزرگسالان ویتنامی دارای حساب بانکی هستند. ارزش پرداخت‌های غیرنقدی در سال ۲۰۲۴، ۲۵ برابر بیشتر از تولید ناخالص داخلی است.

این نتیجه در آینده، زمانی که فرمان ۹۴ رسماً صادر و لازم‌الاجرا شود، بیشتر گسترش خواهد یافت.

نمایندگان شرکت کننده در سمینار. (عکس: ویتنام+)

معاون رئیس کل بانک مرکزی تأکید کرد که طبق مصوبه ۹۴، ۳ راهکار برای مشارکت در سازوکار آزمایشی در نظر گرفته شده است که شامل امتیازدهی اعتباری، اشتراک‌گذاری داده‌ها از طریق رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open API) و وام‌دهی نظیر به نظیر (P2P Lending) می‌شود. در طول اجرای این مصوبه، بانک مرکزی به بررسی و به‌روزرسانی محصولات، خدمات و مدل‌های کسب‌وکار جدید در بخش بانکی ادامه خواهد داد تا راهکارهای در حال گسترش برای مشارکت در سازوکار آزمایشی را ارزیابی و پیشنهاد دهد.

نیروی محرکه برای نوآوری در حوزه فین‌تک

در طول گفتگو، آقای ران اچ. اسلگن - معاون مدیر کشوری بانک توسعه آسیا در ویتنام - اظهار داشت که در سال‌های اخیر، اصلاحات مهم سیاستی و نظارتی بسیاری اجرا شده است، به ویژه قانون جدید موسسات اعتباری ۲۰۲۴ که شامل یک بند مهم در مورد صندوق سرمایه‌گذاری فین‌تک است و مبنای قانونی برای چشم‌انداز مالی بازتر و نوآورانه‌تر ایجاد می‌کند. پس از آن، فرمان ۹۴ تازه صادر شده در مورد صندوق سرمایه‌گذاری فین‌تک، نقطه عطفی مهم در ایجاد چارچوب قانونی برای شرکت‌های فین‌تک برای آزمایش محصولات و خدمات جدید تحت نظارت دقیق بانک مرکزی است.

آقای ران اچ. اسلگن تأکید کرد: «سندباکس با فراهم کردن محیطی شفاف و کنترل‌شده که در آن محصولات و خدمات مالی نوآورانه می‌توانند قبل از استقرار گسترده آزمایش و اصلاح شوند، به تسریع تحول دیجیتال صنعت بانکداری ادامه خواهد داد.»

به گفته آقای ران اچ. اسلانگن، سیستم مالی در ویتنام در حال گذار از یک تحول بزرگ است که توسط فناوری‌هایی مانند رایانش ابری، تجزیه و تحلیل کلان داده، رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز، بلاکچین و هوش مصنوعی هدایت می‌شود. این تغییر، عملیات بانکی سنتی را تغییر شکل می‌دهد و باعث ظهور شرکت‌های فناوری مالی می‌شود.

برای تطبیق، بانک توسعه آسیایی از فرمان سازوکار آزمایش کنترل‌شده حمایت می‌کند و ضمن فراهم کردن محیطی توانمندساز برای نوآوری در فناوری مالی، تأمین مالی فراگیر و سازگار با محیط زیست را ترویج می‌دهد.

آقای ران اچ. اسلانگن - معاون مدیر کشوری بانک توسعه آسیا. (عکس: ویتنام+)

آقای توماس گاس - سفیر سوئیس در ویتنام - نیز گفت: «فرمان سازوکار آزمایش کنترل‌شده نه تنها نوآوری را از ارائه‌دهندگان خدمات موجود تشویق می‌کند، بلکه موانع ورود استارت‌آپ‌ها و بازیگران جدید در بازار را نیز کاهش می‌دهد. ما به حمایت از بهترین شیوه‌های بین‌المللی، ترویج نوآوری، بهره‌گیری از تخصص سوئیس و سرمایه‌گذاری در مشارکت‌هایی که تأثیر ماندگاری دارند، ادامه خواهیم داد.»

به گفته مدیران بانک دولتی، طی سال‌های گذشته، این بانک به طور مداوم چارچوب قانونی را برای ارتقای فعالیت‌های تحول دیجیتال در بانکداری بهبود بخشیده است. زیرساخت‌های خدمت‌رسان به تحول دیجیتال در صنعت بانکداری همواره بر سرمایه‌گذاری، ارتقا و توسعه متمرکز بوده‌اند.

سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی به طور متوسط ​​روزانه ۸۲۰ هزار میلیارد وان دانگ پردازش می‌کند، در حالی که سیستم سوئیچینگ مالی و تسویه الکترونیکی روزانه ۲۶ میلیون تراکنش را پردازش می‌کند. زیرساخت ملی اطلاعات اعتباری ارتقا یافته است تا ظرفیت پردازش را افزایش داده و داده‌ها را به طور خودکار به‌روزرسانی کند و نرخ به‌روزرسانی موفقیت‌آمیز داده‌ها از موسسات اعتباری به سطح بالایی بیش از ۹۸ درصد رسیده است.

بیش از ۱۱۷ میلیون پروفایل مشتری انفرادی (که تقریباً ۱۰۰٪ از کل حساب‌های انفرادی ایجادکننده تراکنش در کانال‌های دیجیتال را تشکیل می‌دهد) و بیش از ۹۲۷۰۰۰ پروفایل مشتری سازمانی به صورت بیومتریک تأیید شده‌اند (که بیش از ۷۵٪ از کل حساب‌های پرداخت سازمانی ایجادکننده تراکنش در کانال‌های دیجیتال را تشکیل می‌دهد). تا به امروز، نزدیک به ۸۷٪ از بزرگسالان ویتنامی دارای حساب‌های بانکی هستند؛ ارزش پرداخت‌های غیرنقدی در سال ۲۰۲۴، ۲۵ برابر بیشتر از تولید ناخالص داخلی است.

بنابراین، معاون رئیس کل پیشنهاد داد که واحدهای تخصصی بانک دولتی باید روح فرمان، الزامات، رویه‌ها، زمان و غیره را روشن کنند تا شرایط برای مشارکت واحدها و کسب‌وکارهای فین‌تک فراهم شود.

معاون استاندار همچنین از وزارتخانه‌ها و شعب درخواست کرد که برای اجرای فرمان ۹۴ به هماهنگی با بانک مرکزی ادامه دهند و اطمینان حاصل کنند که درخواست‌های شرکت‌های شرکت‌کننده به سرعت بررسی می‌شود، شرایط و پشتیبانی مطلوبی برای شرکت‌های شرکت‌کننده ایجاد می‌شود و به ارائه خدمات مالی مناسب به مشتریان کمک می‌شود./

(ویتنام+)

منبع: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp