فرماندار «راه‌هایی» را برای شرکت‌های کوچک و متوسط جهت قرض گرفتن سرمایه نشان می‌دهد

در جلسه کاری عصر روز 6 ژوئیه بین کمیته دائمی دولت و کمیته اجرایی انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط در مورد راهکارهای رفع مشکلات کسب و کارها، نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام، تأیید کرد که بانک مرکزی ویتنام یکی از معدود بانک‌های مرکزی در جهان است که در شرایط دشوار فعلی نرخ بهره را کاهش می‌دهد.

بنابراین، کاهش نرخ بهره تلاشی از سوی بانک مرکزی است زیرا در آن زمان، بانک مرکزی باید ابزارهای سیاستی را برای تثبیت نه تنها بازار پولی، بلکه بازار ارز خارجی نیز هدایت و هماهنگ کند و ایمنی عملیات بانکی را تضمین کند.

علاوه بر این، در داخل کشور، موسسات اعتباری نیز به طور فعال نرخ بهره را کاهش می‌دهند، به طوری که میانگین نرخ بهره در مقایسه با پایان سال 2022 حدود 1 درصد کاهش یافته است. به دلیل تاخیر در سیاست‌گذاری، موسسات اعتباری ممکن است در آینده نیز به کاهش نرخ بهره ادامه دهند.

رئیس بانک مرکزی تأکید کرد که رفع مشکلات برای کسب‌وکارها و مردم همیشه دغدغه صنعت بانکداری بوده است، به‌ویژه در شرایط فعلی که مردم و کسب‌وکارها، به‌ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs)، با مشکلات زیادی در فعالیت‌های تجاری خود مواجه هستند و در واقع، این صنعت نظرات زیادی را پیرامون دو موضوع نرخ بهره و دسترسی به اعتبار دریافت کرده است.

خانم هونگ در مورد موضوع دسترسی به اعتبار گفت که در حال حاضر قانون موسسات اعتباری تصریح می‌کند که موسسات اعتباری از وام گیرندگان می‌خواهند مدارکی دال بر امکان‌سنجی طرح پروژه و ظرفیت مالی ارائه دهند تا از توانایی بازپرداخت بدهی و استفاده صحیح از سرمایه اطمینان حاصل شود.

بخشنامه‌ی بانک مرکزی نیز همین را تصریح می‌کند؛ بانک مرکزی تصریح نکرده است که وام‌ها باید وثیقه داشته باشند (در واقع، مؤسسات اعتباری هنوز هم وام‌های بدون وثیقه ارائه می‌دهند اگر مشتریان بتوانند توانایی خود را در بازپرداخت بدهی ثابت کنند)؛

بانک دولتی همچنین نسبت وام را بر اساس ارزش وثیقه تنظیم نمی‌کند و همچنین اسنادی را که مشتریان باید برای اثبات واجد شرایط بودن خود برای وام به موسسات اعتباری ارائه دهند، تنظیم نمی‌کند. این مسائل کاملاً توسط موسسات اعتباری در رویه‌های داخلی خود تنظیم می‌شوند.

*فرماندار نگوین تی هونگ در کنفرانس سخنرانی می‌کند. (عکس: SBV).*

رئیس کل بانک مرکزی گفت: «بانک مرکزی مرتباً به مؤسسات اعتباری دستور می‌دهد تا رویه‌های وام‌دهی را بررسی کنند و شرایط مساعدی را برای دسترسی مشاغل به سرمایه ایجاد کنند، اما همچنان از رعایت مقررات قانونی اطمینان حاصل کنند.» وی افزود اگرچه مقررات وام‌دهی تغییر نکرده است، اما اخیراً بانک مرکزی با صدور بخشنامه 02 که به مؤسسات اعتباری اجازه می‌دهد شرایط بازپرداخت بدهی را تغییر دهند و گروه بدهی مشتریان را حفظ کنند، سعی کرده است شرایط مساعدی را برای مشاغل جهت اخذ وام ایجاد کند.

باید بین بانک‌ها و بنگاه‌های اقتصادی تعامل وجود داشته باشد.

رئیس کل بانک مرکزی گفت که اخیراً، بانک مرکزی به شعب بانک مرکزی در استان‌ها و شهرها دستور داده است تا کنفرانس‌های زیادی را برای ارتباط بانک‌ها و کسب‌وکارها جهت حل مشکلات اعتباری و نرخ بهره برگزار کنند. کسب‌وکارها صادقانه در مورد مشکلاتی مانند عدم توانایی در دریافت وام از هیچ بانکی، توضیح بانک‌ها مبنی بر اینکه چرا نمی‌توانند وام بگیرند و غیره، بحث کرده‌اند.

برای حمایت از بنگاه‌های کوچک و متوسط، بانک مرکزی راهکاری برای تنظیم سقف نرخ بهره وام‌های کوتاه‌مدت برای بخش‌های اولویت‌دار، از جمله بنگاه‌های کوچک و متوسط، ارائه داده است. بانک مرکزی بخشنامه‌ای صادر کرده است که نحوه اعطای وام را بر اساس زنجیره‌های ارزش و بنگاه‌های کشاورزی با فناوری پیشرفته راهنمایی می‌کند. با این حال، مشکلات بنگاه‌های کوچک و متوسط باید به طور کامل شناسایی و ارزیابی شود تا از این طریق بتوان راه‌حل‌های مناسب و صحیحی یافت. بنابراین، رئیس کل توصیه کرد که دولت باید کنفرانسی را برای ارزیابی اجرای کلی سیاست‌های حمایت از بنگاه‌های کوچک و متوسط طبق قانون حمایت از بنگاه‌های کوچک و متوسط برگزار کند تا راه‌حل‌های مؤثری برای مشکلات ارائه شود.

فرماندار گفت: «بر این اساس، هر وزارتخانه، بخش و محله‌ای راهکارها و سیاست‌هایی برای مشارکت در رفع مشکلات بنگاه‌های کوچک و متوسط دارد. هیچ بخش یا سیاستی به تنهایی نمی‌تواند همه مشکلات را حل کند.»

در میان راهکارهای حمایتی، فرماندار معتقد است که افزایش کارایی عملیاتی صندوق‌های ضمانت اعتبار محلی بسیار مهم است زیرا مردم محلی بهترین درک را از عملیات کسب‌وکارها در منطقه دارند. اگر منابعی برای ضمانت وام برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط اختصاص داده شود، فرماندار معتقد است که رشد اعتبار بیشتر خواهد بود و کسب‌وکارهای کوچک و متوسط حمایت بیشتری دریافت خواهند کرد.

رئیس کل بانک مرکزی گفت برای افزایش دسترسی کسب‌وکارها به سرمایه، خودِ شرکت‌های کوچک و متوسط باید بر محدودیت‌های خود غلبه کنند، زیرا این‌ها مشکلاتی هستند که مانع تصمیم‌گیری بانک‌ها در مورد وام‌دهی می‌شوند. به عبارت دیگر، شرکت‌های کوچک و متوسط باید حاکمیت شرکتی، وضعیت مالی، شفافیت اطلاعات و غیره خود را بهبود بخشند.

تا پایان ژوئن ۲۰۲۳، بدهی معوق اقتصاد به ۱۲۴۲۳ تریلیون دونگ رسید که در مقایسه با سال ۲۰۲۲، ۴.۷۳ درصد افزایش یافته است. بدهی معوق به شرکت‌ها حدود ۶.۳ تریلیون دونگ بود (۴.۶۶ درصد افزایش نسبت به سال ۲۰۲۲، که ۵۱ درصد از بدهی‌های معوق به اقتصاد را تشکیل می‌دهد). بدهی معوق به شرکت‌های کوچک و متوسط به نزدیک ۲.۳ تریلیون دونگ رسید که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲، نزدیک به ۴ درصد افزایش یافته و حدود ۱۸.۵ درصد از بدهی‌های معوق به اقتصاد را تشکیل می‌دهد. در حال حاضر، اکثر موسسات اعتباری در وام‌دهی به شرکت‌های کوچک و متوسط مشارکت دارند و بسیاری از موسسات اعتباری به طور فعال برنامه‌ها و محصولات اعتباری ترجیحی را با شرایط استقراض و نرخ بهره پایین‌تر نسبت به محصولات اعتباری متعارف اجرا کرده‌اند.

منبع