توقیف وثیقه و رسیدگی به بدهی‌های معوق با مشکلاتی روبرو است.

طبق اعلام بانک دولتی ویتنام، تنها در شش ماه اول سال ۲۰۲۴، کل سیستم ۱۶۷.۳ تریلیون دانگ ویتنام بدهی معوق را پردازش کرده است که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته تقریباً ۴۵.۶ درصد افزایش یافته است. با این حال، توقیف وثیقه و رسیدگی به بدهی‌های معوق با مشکلات زیادی روبرو است.

داده‌های آژانس نظارت و بازرسی بانکی، بانک دولتی ویتنام (SBV) نشان می‌دهد که تا پایان ژوئن 2024، نسبت بدهی‌های معوق کل سیستم 4.56 درصد بوده است که بالاتر از 4.55 درصد در پایان سال 2023 و 2.03 درصد در پایان سال 2022 است.

کل وام‌های معوق (NPL)، شامل وام‌های موجود در ترازنامه، وام‌های شرکت مدیریت دارایی ویتنام (VAMC) که هنوز حل و فصل نشده‌اند، و وام‌های بالقوه سیستم موسسات اعتباری تا پایان ژوئن 2024، 6.44 درصد از کل وام‌های معوق را تشکیل می‌دهند. افزایش نسبت NPL در اکثر بانک‌ها در بحبوحه اقتصاد راکد، به ویژه با توجه به اینکه بازار املاک و مستغلات هنوز با مشکلات زیادی روبرو است، ثبت شده است.

کل وام‌های معوق (NPL) در ترازنامه، وام‌های VAMC که هنوز پردازش نشده‌اند و NPLهای بالقوه سیستم موسسه اعتباری تا پایان ژوئن 2024، 6.44٪ از کل وام‌های معوق را تشکیل می‌دهند.

آقای دائو مین تو - معاون دائمی رئیس کل بانک مرکزی ویتنام - با ارزیابی وضعیت بدهی‌های معوق موسسات اعتباری اظهار داشت که بدهی‌های معوق روند صعودی دارد و این نه تنها برای بخش بانکی، بلکه برای کل اقتصاد یک چالش است. بدهی‌های معوق نتیجه یک فرآیند کامل است، نه به دلیل ضعف در بخش بانکی.

طبق گفته انجمن بانکداری ویتنام (VNBA)، عضو هیئت مدیره VAMC، رسیدگی به وام‌های معوق و دارایی‌های وثیقه‌ای با چندین مانع کلیدی مرتبط با حق توقیف و مصادره دارایی‌های وثیقه‌ای؛ ترتیب اولویت برای پرداخت وجوه حاصل از رسیدگی به دارایی‌های وثیقه‌ای؛ و اعمال رویه‌های ساده در مراحل دادرسی مواجه است.

علاوه بر این، مشکلاتی در رابطه با فرآیند رسیدگی و بازگرداندن دارایی‌های وثیقه‌ای که در پرونده‌های کیفری به عنوان مدرک استفاده می‌شوند، رسیدگی به دارایی‌های وثیقه‌ای که سهام و اوراق بهادار هستند، رسیدگی به دارایی‌های وثیقه‌ای که املاک و مستغلات در حال ساخت هستند و غیره وجود دارد.

در رابطه با این موضوع، خانم نگوین تی تو هانگ - معاون مدیر اداره ثبت معاملات تضمین‌شده ( وزارت دادگستری ) - اذعان کرد که در حال حاضر هیچ سازوکار قانونی به اندازه کافی قوی وجود ندارد که به طرف تضمین‌شده اجازه دسترسی و بازیابی دارایی‌های تضمین‌شده برای پردازش را بدهد.

آقای فام دوک آن، رئیس هیئت مدیره Agribank، اظهار داشت که مصوبه 42/2017/QH14 مجلس ملی در مورد اجرای آزمایشی مدیریت بدهی‌های معوق منقضی شده است، اما برخی از مقررات در قانون مؤسسات اعتباری 2024 به ارث نرسیده‌اند. این امر به ویژه در مورد حمایت پلیس و مقامات محلی در اجرای حق جمع‌آوری و نگهداری دارایی‌های وثیقه‌ای از طلبکاران صادق است.

آقای نگوین ون ترین، معاون رئیس باشگاه حقوقی بانکداری تحت نظارت انجمن بانکداری ویتنام، تأکید کرد که اجرای برخی از مقررات همچنان دشوار است، مانند اولویت پرداخت هنگام رسیدگی به دارایی‌های وثیقه یا اعمال رویه‌های دادرسی ساده. به عنوان مثال، در مورد اعمال رویه‌های دادرسی ساده، زیرا وقتی بدهی‌های معوق رخ می‌دهد، اکثر مشتریان از رسیدگی به موضوع با مؤسسات اعتباری طفره می‌روند و همکاری نمی‌کنند و این امر اجرای آن را بسیار دشوار می‌کند.

اگر شرایط جدیدی پیش بیاید که طرفین در مورد آن توافق نداشته باشند و منجر به این شود که پرونده دیگر شرایط لازم برای حل و فصل طبق آیین دادرسی ساده‌شده را نداشته باشد، دادگاه باید تصمیمی مبنی بر انتقال پرونده به آیین دادرسی عادی صادر کند.

کارشناسان انتظار دارند که میزان وام‌های معوق تا پایان سال اندکی کاهش یابد، زیرا بانک‌ها در وضعیت سودآوری بهتری نسبت به سال 2023 قرار دارند. علاوه بر این، بهبود اقتصادی می‌تواند به کاهش فشار ناشی از وام‌های معوق و تسریع روند رسیدگی به وثیقه برای بدهی‌های بد کمک کند.

هوای آن

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708