کاهش «زمینه مساعد» برای وام‌های غیرقانونی.

در بحبوحه بهبود اقتصادی مداوم و افزایش هزینه‌های مصرف‌کننده و فعالیت‌های تجاری، اعتبار مصرف‌کننده نقش خود را به عنوان یکی از محرک‌های اصلی رشد اقتصادی تثبیت می‌کند. این امر نه تنها نیازهای مشروع سرمایه‌ای مردم را برآورده می‌کند، بلکه توسعه اعتبار مصرف‌کننده به کاهش شکاف مالی و کاهش اتکا به اشکال غیررسمی وام‌گیری نیز کمک می‌کند.

اعتبار مصرف‌کننده هنوز جای زیادی برای گسترش دارد.

در واقع، وام‌های غیرقانونی هنوز در اشکال پیچیده بسیاری، به ویژه در مناطق صنعتی و مناطق مسکونی با تعداد زیادی از کارگران کم‌درآمد، وجود دارد. بسیاری از کارگران، هنگامی که با نیازهای مالی غیرمنتظره مواجه می‌شوند اما قادر به دسترسی به منابع مالی رسمی نیستند، مجبور به توسل به وام‌های با بهره بالا می‌شوند.

اخیراً، مقامات استان دونگ نای دو مورد را کشف کردند که نشانه‌هایی از وام‌های ربوی به کارگران در شرکتی واقع در پارک صنعتی لانگ تان را نشان می‌داد. عاملان این امر از شرایط دشوار کارگران سوءاستفاده کرده و با نرخ بهره بالا به آنها وام می‌دادند و از وام گیرندگان می‌خواستند کارت‌های خودپرداز خود را که برای پرداخت حقوق استفاده می‌کردند، به عنوان وسیله‌ای برای کنترل وصول بدهی تحویل دهند. این عمل نه تنها کارگران را تحت فشار مالی طولانی مدت قرار می‌دهد، بلکه خطرات قابل توجهی را برای امنیت و نظم اجتماعی نیز به همراه دارد.

بانک‌ها در حال ترویج وام‌دهی آنلاین هستند تا به مردم کمک کنند دسترسی خود را به منابع رسمی تأمین مالی گسترش دهند.

مواردی مانند مورد بالا نشان می‌دهد که وقتی نیازهای فوری سرمایه‌ای به سرعت توسط سیستم مالی رسمی برآورده نشود، وام‌های غیرقانونی فرصت نفوذ و رشد پیدا می‌کنند. بنابراین، گسترش دسترسی به اعتبار مصرف‌کننده، یک راه حل مؤثر برای کاهش سهم بازار سازمان‌ها و افرادی است که در وام‌های ربوی مشارکت دارند.

طبق ارزیابی FinGroup، بازار مالی مصرف‌کننده ویتنام هنوز پتانسیل رشد قابل توجهی دارد، زیرا اندازه اعتبار مصرف‌کننده در ویتنام تنها کمی بیش از 10٪ از تولید ناخالص داخلی است - بسیار کمتر از سایر کشورها و سرزمین‌ها مانند کره جنوبی با بیش از 40٪ از تولید ناخالص داخلی، هنگ کنگ (چین) با بیش از 20٪ و غیره.

در واقع، تقاضای وام مصرف‌کننده در ویتنام روند صعودی آشکاری را نشان می‌دهد. طبق اعلام بانک دولتی ویتنام، وام‌های مصرف‌کننده معوق تقریباً به 3 تریلیون دونگ ویتنام رسیده است که بیش از 20٪ از کل وام‌های معوق در اقتصاد را تشکیل می‌دهد و این نشان می‌دهد که مصرف به یک محرک حیاتی برای رشد اعتبار تبدیل شده است. در این زمینه، تلاش‌های بانک‌های تجاری برای افزایش اعتبار مصرف‌کننده با نرخ بهره معقول، رویه‌های مناسب و محصولات متنوع، راه‌حل‌های مهمی برای کمک به مردم در دسترسی به سرمایه امن و شفاف محسوب می‌شوند.

برای مثال، بانک Bac A تا پایان سال 2026 به اجرای برنامه «دسترسی به موقع به سرمایه - گام‌های آینده امن» ادامه می‌دهد. بر این اساس، مشتریان می‌توانند به وام‌های کوتاه‌مدت با نرخ بهره 9.9٪ در سال و وام‌های میان‌مدت و بلندمدت با نرخ بهره ترجیحی 9.5٪ در سال دسترسی داشته باشند.

این برنامه برای اهداف مختلف وام مانند وام‌های مصرفی تضمین‌شده، خرید خودرو، پشتیبانی تحصیلی در خارج از کشور، سرمایه در گردش برای تولید و تجارت یا توسعه کشاورزی اعمال می‌شود. تنوع‌بخشی به محصولات اعتباری به بانک‌ها کمک می‌کند تا ضمن برآورده کردن نیازهای واقعی مردم، به طیف وسیع‌تری از مشتریان دسترسی پیدا کنند.

به همین ترتیب، BVBank همچنین دو بسته اعتباری ترجیحی با مجموع ۴۸۰۰ میلیارد دونگ ویتنام برای مشتریان انفرادی راه‌اندازی کرده است که بر وام‌های خرید خانه و وام‌های مصرفی تضمین‌شده با نرخ بهره رقابتی تمرکز دارد. این اقدام به عنوان یک اقدام مثبت برای حمایت از مردم در دسترسی به منابع مشروع سرمایه در بحبوحه افزایش تقاضای مصرف‌کننده و سرمایه‌گذاری تلقی می‌شود.

نه تنها بانک‌های کوچک و متوسط، بلکه بسیاری از بانک‌های بزرگ نیز در حال بازسازی پرتفوی اعتباری خود به سمت افزایش سهم وام‌های خرد هستند. به گفته نماینده‌ای از VietinBank، این بانک بر آماده‌سازی منابع برای افزایش رشد وام‌های خرد در دوره آینده تمرکز دارد، زیرا تقاضای مصرف‌کننده و املاک و مستغلات به تدریج بهبود می‌یابد.

دیجیتالی شدن اعتبار مصرف‌کننده، محرک‌های رشد جدیدی ایجاد می‌کند.

یکی از عوامل کلیدی رشد اخیر اعتبار مصرف‌کننده، تحول دیجیتال قوی در صنعت بانکداری است. به گفته کارشناسان، کاربرد فناوری در عملیات وام‌دهی، زمان ارزیابی و پرداخت را به طور قابل توجهی کاهش داده و در عین حال تجربه مشتری را بهبود بخشیده است. پلتفرم‌های بانکداری دیجیتال، تأیید هویت الکترونیکی (eKYC)، امتیازدهی خودکار اعتبار و وام‌دهی آنلاین، دسترسی به سرمایه را آسان‌تر از همیشه می‌کنند.

آقای نگوین دوک لن، معاون مدیر بانک دولتی ویتنام، منطقه ۲، اظهار داشت که کیفیت خدمات به لطف کاربرد فناوری مدرن در فعالیت‌های وام‌دهی به مصرف‌کنندگان، دائماً در حال بهبود است. روش‌های وام‌دهی الکترونیکی، خدمات اضافه برداشت و محصولات مالی دیجیتال، دسترسی سریع افراد و خانوارها به سرمایه را تسهیل کرده و در زمان و هزینه‌های تراکنش صرفه‌جویی کرده است.

توسعه فناوری نه تنها به گسترش پوشش اعتبار رسمی کمک می‌کند، بلکه قابلیت‌های مدیریت ریسک را نیز افزایش می‌دهد و شفافیت فعالیت‌های وام‌دهی را افزایش می‌دهد. این امر، پایه و اساس مهمی برای صنعت بانکداری است تا اعتبار مصرف‌کننده را به شیوه‌ای پایدارتر، ایمن‌تر و کارآمدتر توسعه دهد.

به گفته دکتر دانگ نگوک دوک، دانشیار و مدیر موسسه فناوری مالی دانشگاه دای نام، وام‌دهی آنلاین در حال تبدیل شدن به بخش مهمی از اکوسیستم مالی دیجیتال بانک‌های تجاری است. این متخصص اظهار داشت که بسیاری از بانک‌ها نرخ رشد وام از کانال‌های دیجیتال را فراتر از انتظارات ثبت کرده‌اند، در حالی که دامنه خدمات خود را به مناطق روستایی و دورافتاده - مکان‌هایی که قبلاً برای خدمات مالی سنتی غیرقابل دسترسی بودند - نیز گسترش داده‌اند.

به گفته آقای دوک، به‌کارگیری هوش مصنوعی، کلان‌داده و یادگیری ماشینی در فرآیند تأیید اعتبار به بانک‌ها کمک می‌کند تا ریسک‌ها را کاهش دهند، پردازش درخواست‌ها را سرعت بخشند و تجربه مشتری را بهبود بخشند. وقتی داده‌های ملی در مورد جمعیت، مالیات و اعتبار به هم متصل شوند، بانک‌ها می‌توانند ظرفیت بازپرداخت مشتریان را در لحظه ارزیابی کنند و از این طریق، حتی به کسانی که سابقه وام قبلی ندارند، اعتبار بدهند.

در واقع، بسیاری از بانک‌ها در ویتنام از طریق کانال‌های دیجیتال، وام‌دهی را افزایش داده‌اند. با توجه به پتانسیل رشد وام‌دهی آنلاین، بانک دولتی ویتنام (SBV) در حال دریافت بازخورد در مورد پیش‌نویس اصلاحیه بخشنامه 39/2016/TT-NHNN است - سندی که فعالیت‌های وام‌دهی موسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی به مشتریان را تنظیم می‌کند. یکی از تغییرات قابل توجه، تعریف مجدد «وام‌های کوچک» است. طبق این پیش‌نویس، حداکثر مبلغ وام در موسسات اعتباری به 400 میلیون دانگ ویتنام افزایش خواهد یافت که چهار برابر بیشتر از آستانه فعلی 100 میلیون دانگ ویتنام است. انتظار می‌رود این اصلاحیه در مقررات وام‌دهی، فضای بیشتری برای بانک‌ها ایجاد کند تا اعتبار را در پلتفرم‌های دیجیتال گسترش دهند و به افراد و مشاغل کمک کند تا سریع‌تر و راحت‌تر به سرمایه دسترسی پیدا کنند.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html