چرا برای کسب و کارها در لام دونگ، گرفتن وام از موسسات اعتباری دشوار است؟

کسب و کارها در استان لام دونگ با مشکلاتی در دسترسی به اعتبار، به ویژه به دلیل کمبود وثیقه برای بانک‌ها، مواجه هستند.

جذب سرمایه محلی از موسسات اعتباری در استان لام دونگ هنوز پایین است، بنابراین بسیاری از واحدها باید تعدیل سرمایه را با هزینه بالا از دفتر مرکزی دریافت کنند.

وثیقه ضعیف

یکی از رایج‌ترین دلایلی که کسب‌وکارها برای دسترسی به وام‌های بانکی با مشکل مواجه می‌شوند، کمبود وثیقه است. طبق مقررات بانکی، وام‌ها معمولاً کسب‌وکارها را ملزم به ارائه وثیقه برای تضمین وام می‌کنند.

با این حال، بسیاری از کسب‌وکارهای کوچک، به ویژه استارت‌آپ‌ها، فاقد دارایی‌های ثابت کافی یا دارایی‌های با ارزش بالا برای استفاده به عنوان وثیقه برای وام‌های بانکی هستند. این یک چالش مهم است.

علاوه بر صورت‌های مالی و برنامه‌های تولید، وثیقه پیش‌نیازی برای بانک‌ها جهت اولویت‌بندی درخواست‌های وام محسوب می‌شود.

لام دونگ در حال حاضر ۲۷۰۰۰ بنگاه خصوصی دارد. از این تعداد، تعداد کسب و کارهایی که از موسسات اعتباری سرمایه قرض گرفته اند، هنوز محدود است. به عنوان مثال، در منطقه کوهستانی لام دونگ، از مجموع ۴۷۰۰ کسب و کار فعال، تنها حدود ۹۰۰ مورد از بانک های تجاری سرمایه قرض گرفته اند.

بیشتر کسب‌وکارها در بخش کشاورزی فعالیت می‌کنند. دارایی‌های وثیقه‌ای این کسب‌وکارها همیشه به راحتی در دسترس نیستند یا ارزش بالایی ندارند.

مدیر یک بانک تجاری در استان لام دونگ معتقد است که دارایی شرط لازم برای افزایش اعتبار و ظرفیت وام گیری مشتریان است.

با این حال، بیشتر وثیقه‌های مورد استفاده برای وام‌های تجاری در استان توسط دارایی‌های شخص ثالث مانند صاحبان مشاغل، اقوام یا اشخاص مرتبط تضمین می‌شوند.

برخی دارایی‌های وثیقه‌ای مانند کارخانه‌ها و باغ‌های چند ساله دارند، اما هنوز حق مالکیت به آنها اعطا نشده است. این مدیر اظهار داشت: «وثیقه عمدتاً فقط شامل حق استفاده از زمین است و هیچ دارایی روی زمین وجود ندارد. این امر تعیین ارزش وثیقه را برای بانک‌ها بسیار دشوار می‌کند.»

آقای دین ون تونگ - مدیر شرکت تک عضوی تین آن، از توابع کین دوک، در خصوص وثیقه اظهار داشت: «دارایی‌های یک کسب و کار عامل مهمی است که بانک‌ها هنگام اعطای وام باید در نظر بگیرند.»

با این حال، نرخ وام‌های وثیقه‌ای در موسسات اعتباری استان لام دونگ همچنان بسیار پایین است. این امر منجر به این می‌شود که کسب‌وکارها به ندرت به سقف وام مورد انتظار خود دست یابند.

علاوه بر وام‌های تضمین‌شده، اکنون وام‌های بدون وثیقه نیز ارائه می‌شوند تا دسترسی به سرمایه برای کسب‌وکارها تسهیل شود. با این حال، اجرای این امر دشوار است زیرا کسب‌وکارها هنوز الزامات اعتبارسنجی برای وام گرفتن را ندارند.

به گفته موسسات اعتباری در استان، کاهش اخیر قیمت املاک و مستغلات و تغییرات در برنامه‌ریزی، دارایی‌های وثیقه‌ای مشاغل را تحت تأثیر قرار داده است. برخی از مشاغل املاک و مستغلات که تحت پوشش شرکت‌های تولید و بازرگانی کشاورزی فعالیت می‌کنند نیز تحت تأثیر قرار گرفته‌اند.

در کنار مسئله وثیقه، طرح‌های تولیدی و تجاری فعلی شرکت‌ها هنوز کاستی‌های زیادی دارند. این بزرگترین مانع برای ایجاد اعتبار نزد موسسات اعتباری محسوب می‌شود.

بیشتر کسب‌وکارها در استان لام دونگ رهبران و مدیرانی با صلاحیت‌های محدود دارند. توانایی آنها در درک اطلاعات، استفاده از فرصت‌ها، پیش‌بینی و پاسخگویی به تحولات بازار و تدوین استراتژی‌های تجاری ضعیف است. در نتیجه، برنامه‌های تولیدی و تجاری آنها فاقد امکان‌سنجی هستند.

موسسات اعتباری همچنان محتاط هستند.

طبق گزارش بانک دولتی ویتنام، منطقه ۱۰، موسسات اعتباری در این منطقه هنوز در وام دادن به کسب و کارها، به ویژه برای پروژه‌های میان‌مدت و بلندمدت، مردد هستند. دلایل این امر نگرانی در مورد خطرات، مشکلات وصول بدهی و افزایش بدهی‌های معوق است.

تعداد کمی از کسب‌وکارها با رتبه‌بندی اعتباری خوب و طرح‌های تولیدی و تجاری قابل اجرا، اغلب توسط مؤسسات اعتباری خارج از استان مورد توجه قرار می‌گیرند. در این موارد، مؤسسات اعتباری محلی به دلیل فشار بر نرخ بهره، رقابت در سیاست‌های وام‌دهی را دشوار می‌یابند.

در حال حاضر، استقلال سیاستی بانک‌ها در استان لام دونگ پایین است. بیشتر سیاست‌های وام‌دهی تجاری که اجرا می‌شوند به دفتر مرکزی در سطح مرکزی بستگی دارند. در همین حال، استان لام دونگ ویژگی‌های منحصر به فرد خود را دارد و مشاغل فعال در آنجا نیز ویژگی‌های خاصی دارند.

بانک‌های محلی همچنان منفعل هستند و در ارائه مشاوره در مورد اجرای سیاست‌های خاص برای کسب‌وکارها در استان، فاقد صدای کافی می‌باشند.

تعداد کسب و کارهایی که در استان لام دونگ از موسسات اعتباری این منطقه وام دریافت کرده اند، هنوز زیاد نیست.

علاوه بر این، از آنجا که این بانک‌ها همگی شعب دفتر مرکزی هستند، شرایط و سیاست‌های وام‌دهی آنها باید با معیارهای کلی تعیین‌شده توسط دفتر مرکزی مطابقت داشته باشد. توانایی آنها در تأمین مستقل سرمایه کافی برای تأمین نیازهای مالی اقتصاد به طور کلی و کسب‌وکارها به طور خاص، همچنان پایین است.

فام تان تین، معاون مدیر بانک دولتی منطقه ۱۰ ویتنام و مسئول شعبه ماهواره‌ای داک نونگ، گفت: «سرمایه بسیج‌شده محلی تنها بیش از ۴۱.۹۸ درصد از کل وام‌های معوق را تشکیل می‌دهد. بانک‌های تجاری هنوز مجبورند تعدیل سرمایه را از دفاتر مرکزی خود با هزینه نسبتاً بالایی دریافت کنند که بر توانایی آنها در کاهش نرخ بهره وام و اجرای بسته‌های اعتباری ترجیحی برای مشاغل تأثیر می‌گذارد.»

علاوه بر این، فرآیندها و سیاست‌های تصویب وام در بانک‌ها اغلب پیچیده و زمان‌بر هستند. از جمع‌آوری اسناد و ارزیابی وثیقه گرفته تا ارزیابی ظرفیت مالی و تصویب وام، هر مرحله نیاز به رویه‌ها و کاغذبازی‌های متعددی دارد. این امر بسیاری از کسب‌وکارها را از برآورده کردن الزامات بانک، به‌ویژه زمانی که برای تأمین نیازهای تجاری خود به سرمایه فوری نیاز دارند، منصرف می‌کند.

آقای نگوین خا، مدیر شرکت سهامی دای دونگ در کمون کو جوت، در مورد مشکلات دسترسی به سرمایه گفت که کل سرمایه‌گذاری این شرکت بیش از صدها میلیارد دونگ ویتنام است.

با این حال، این شرکت مجبور است از موسسات اعتباری خارج از استان سرمایه قرض بگیرد. آقای خا تأیید کرد: «ما از مقامات محلی می‌خواهیم شرایط مساعدی را ایجاد کنند تا بتوانیم به وام‌های بانکی دسترسی پیدا کنیم. زیرا در شرایط اقتصادی دشوار فعلی، برای مشاغل غیرممکن است که ۱۰۰٪ سرمایه خود را سرمایه‌گذاری کنند.»

تا پایان آگوست ۲۰۲۵، کل مانده وام‌های معوق برای کل اقتصاد استان لام دونگ ۳۵۳۰۰۰ میلیارد دانگ بود. از این میزان، وام‌های کوتاه‌مدت ۲۵۱۰۰۰ میلیارد دانگ و وام‌های میان‌مدت و بلندمدت ۱۰۳۰۰۰ میلیارد دانگ را تشکیل می‌دادند.

منبع: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html