چرا برای کسب و کارهای لام دونگ، وام گرفتن از موسسات اعتباری دشوار است؟

شرکت‌های لام دونگ با مشکلاتی در دسترسی به سرمایه اعتباری، به ویژه کمبود وثیقه برای بانک‌ها، مواجه هستند.

سرمایه محلی که توسط موسسات اعتباری در لام دونگ بسیج می‌شود هنوز کم است، بنابراین بسیاری از واحدها مجبورند با هزینه بالا از دفتر مرکزی سرمایه دریافت کنند.

ضعف در وثیقه

یکی از رایج‌ترین دلایلی که کسب‌وکارها در دسترسی به وام‌های بانکی با مشکل مواجه می‌شوند، کمبود وثیقه است. طبق مقررات بانکی، وام گرفتن اغلب مستلزم آن است که کسب‌وکارها وثیقه‌ای برای تضمین وام داشته باشند.

با این حال، بسیاری از کسب‌وکارهای کوچک، به ویژه استارتاپ‌ها، دارایی‌های ثابت یا دارایی‌های با ارزش بالا برای رهن در بانک‌ها ندارند. این یک چالش بزرگ است.

زیرا علاوه بر گزارش‌های مالی، برنامه‌های تولیدی، دارایی‌های در رهن بانک‌ها به عنوان پیش‌نیازهایی برای اولویت‌بندی وام‌ها در نظر گرفته می‌شوند.

لام دونگ در حال حاضر ۲۷۰۰۰ شرکت خصوصی دارد. از این تعداد، تعداد شرکت‌هایی که می‌توانند از موسسات اعتباری سرمایه قرض بگیرند زیاد نیست. به عنوان مثال، در منطقه لام دونگ، از مجموع ۴۷۰۰ شرکت فعال، تنها حدود ۹۰۰ شرکت می‌توانند از بانک‌های تجاری سرمایه قرض بگیرند.

بیشتر کسب‌وکارها در بخش کشاورزی فعالیت می‌کنند. دارایی‌های وثیقه‌ای کسب‌وکار همیشه در دسترس یا از ارزش بالایی برخوردار نیستند.

مدیر یک بانک تجاری در لام دونگ گفت که دارایی‌ها شرط لازم برای افزایش اعتبار و ظرفیت وام‌گیری مشتریان است.

با این حال، بیشتر وثیقه‌های وام‌های تجاری در استان توسط اشخاص ثالث مانند صاحبان مشاغل، اقوام و افراد مرتبط تضمین می‌شود.

برخی دارایی‌هایی مانند کارخانه‌ها، باغ‌های چند ساله و... را در رهن گذاشته‌اند، اما مالکیت آنها به آنها اعطا نشده است. این مدیر گفت: «دارایی‌های وثیقه تقریباً فقط حق استفاده از زمین را ثبت می‌کنند، هیچ ملکی روی زمین وجود ندارد. این امر ارزیابی دارایی‌های وثیقه را برای بانک بسیار دشوار می‌کند.»

آقای دین ون تونگ - مدیر شرکت تین آن، بخش کین دوک - در خصوص دارایی‌های رهنی اظهار داشت: «دارایی‌های شرکت، عامل ضروری برای بانک جهت بررسی وام‌دهی است.»

با این حال، نرخ وثیقه وام مسکن در موسسات اعتباری در لام دونگ هنوز بسیار پایین است. این امر منجر به این می‌شود که سقف وام شرکت‌ها به ندرت مطابق انتظار باشد.

علاوه بر وام‌های رهنی، وام‌های بدون وثیقه نیز اکنون در حال گسترش هستند تا کسب و کارها را در دریافت سرمایه تسهیل کنند. با این حال، از آنجا که کسب و کارها الزامات اعتبارسنجی برای دریافت سرمایه را ندارند، اجرای آن دشوار است.

طبق گفته موسسات اعتباری در استان، اخیراً قیمت پایین املاک و مستغلات و تغییرات برنامه‌ریزی، دارایی‌های وثیقه‌ای مشاغل را تحت تأثیر قرار داده است. برخی از مشاغل املاک و مستغلات که در پوشش مشاغل کشاورزی فعالیت می‌کنند نیز تحت تأثیر قرار گرفته‌اند.

در کنار مسئله وثیقه، طرح‌های تولیدی و تجاری فعلی شرکت‌ها هنوز کاستی‌های زیادی دارند. این بزرگترین مانع برای ایجاد اعتبار نزد موسسات اعتباری محسوب می‌شود.

اکثر شرکت‌های لام دونگ از نظر رهبری و مدیریت صلاحیت‌های محدودی دارند. توانایی درک اطلاعات، بهره‌برداری از فرصت‌ها، پیش‌بینی و پاسخگویی به تحولات بازار و مهارت‌های برنامه‌ریزی استراتژی کسب‌وکار هنوز ضعیف است. به همین دلیل، توسعه طرح‌های تولید و کسب‌وکار فاقد امکان‌سنجی است.

موسسات اعتباری هنوز محتاط هستند.

طبق گزارش بانک دولتی منطقه ۱۰، موسسات اعتباری در این منطقه هنوز در وام دادن به شرکت‌ها، به ویژه پروژه‌های میان‌مدت و بلندمدت، محتاط هستند. دلیل این امر ترس از ریسک، دشواری در وصول بدهی و افزایش بدهی‌های معوق است.

معدود کسب‌وکارهایی که رتبه اعتباری خوبی دارند و طرح‌های تولیدی و تجاری قابل اجرا دارند، اغلب توسط بسیاری از موسسات اعتباری خارج از استان مورد توجه قرار می‌گیرند. در این موارد، موسسات اعتباری محلی به دلیل فشار بر نرخ بهره، رقابت در سیاست‌های وام‌دهی را دشوار می‌یابند.

در حال حاضر، استقلال سیاست‌گذاری بانک‌های استانی لام دونگ هنوز پایین است. بیشتر سیاست‌های وام‌دهی تجاری که اجرا می‌شوند به دفتر مرکزی وابسته هستند. در همین حال، لام دونگ ویژگی‌های خاص خود را دارد و کسب‌وکارهایی که در آنها فعالیت می‌کند نیز منحصر به فرد هستند.

بانک‌های محلی هنوز منفعل هستند و در ارائه مشاوره در مورد اجرای سیاست‌های خاص برای کسب‌وکارهای استان، صدای کافی ندارند.

تعداد شرکت‌های لام دونگ که از موسسات اعتباری منطقه سرمایه قرض گرفته‌اند، زیاد نیست.

ناگفته نماند، بانک‌ها همگی شعبه هستند، بنابراین شرایط و سیاست‌های وام‌دهی باید با معیارهای کلی تعیین‌شده توسط دفتر مرکزی مطابقت داشته باشند. خود-تعادلی سرمایه کافی برای تأمین نیازهای سرمایه‌ای اقتصاد به طور کلی و کسب‌وکارها به طور خاص هنوز پایین است.

معاون مدیر بانک دولتی منطقه ۱۰ و مسئول داک نونگ ستلایت، فام تان تین، گفت: «سرمایه محلی بسیج شده تنها بیش از ۴۱.۹۸ درصد از کل بدهی‌های معوق را تشکیل می‌دهد، بانک‌های تجاری هنوز مجبورند با هزینه نسبتاً بالایی از دفتر مرکزی سرمایه دریافت کنند که این امر بر توانایی آنها در کاهش نرخ بهره وام و اجرای بسته‌های اعتباری ترجیحی برای مشاغل تأثیر می‌گذارد.»

علاوه بر این، برخی از فرآیندها و سیاست‌های تأیید وام در بانک‌ها هنوز پیچیده و زمان‌بر هستند. از جمع‌آوری اسناد، ارزیابی وثیقه، ارزیابی ظرفیت مالی گرفته تا تأیید وام‌ها... هر مرحله نیاز به رویه‌ها و اسناد زیادی دارد. این امر باعث می‌شود بسیاری از مشاغل در برآورده کردن الزامات بانک‌ها، به ویژه هنگامی که برای تأمین نیازهای تجاری خود به سرمایه فوری نیاز دارند، دلسرد شوند.

آقای نگوین خا - مدیر شرکت سهامی دای دونگ، از توابع کو جوت - در مورد مشکل دسترسی به سرمایه گفت که کل سرمایه‌گذاری این شرکت بیش از صدها میلیارد دونگ ویتنام است.

با این حال، این شرکت مجبور است از موسسات اعتباری خارج از استان سرمایه قرض بگیرد. آقای خا تأیید کرد: «ما می‌خواهیم که مردم محلی شرایطی را برای ما فراهم کنند تا بتوانیم به وام‌های بانکی دسترسی داشته باشیم. زیرا در شرایط اقتصادی دشوار، برای شرکت‌ها غیرممکن است که ۱۰۰٪ سرمایه خود را سرمایه‌گذاری کنند.»

تا پایان آگوست ۲۰۲۵، کل وام‌های معوق برای کل بخش اقتصادی در لام دونگ ۳۵۳۰۰۰ میلیارد دانگ بود. از این تعداد، وام‌های کوتاه‌مدت معوق ۲۵۱۰۰۰ میلیارد دانگ و وام‌های میان‌مدت و بلندمدت ۱۰۳۰۰۰ میلیارد دانگ بودند.

منبع: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html