IA et données : la clé pour ouvrir l’ère de la banque intelligente

Dans le contexte de la révolution industrielle 4.0 et de la transformation numérique en plein essor, le secteur bancaire vietnamien traverse des tournants importants en matière d'innovation et de développement. Les données ne sont plus seulement une source d'information pour les opérations commerciales, mais sont devenues un atout stratégique essentiel qui aide les banques à mieux comprendre leurs clients, à personnaliser leurs produits, à optimiser leurs opérations et à gérer efficacement les risques.

Parallèlement à cela, l’intelligence artificielle (IA) est considérée comme la « clé d’or » pour ouvrir l’ère de la banque intelligente, où les décisions sont prises sur la base de données précises et en temps réel, offrant des expériences supérieures aux clients.

Catalyseur disruptif dans la banque numérique

Actuellement, de nombreuses banques utilisent l'IA pour analyser les données clients, faciliter les décisions de crédit, personnaliser les services et sécuriser les transactions. Le système d'alerte précoce SIMO (un système de surveillance des comptes de paiement et des portefeuilles électroniques suspectés de fraude, mis en place par la Banque d'État) en est un exemple typique. Il permet d'éviter des centaines de milliers de transactions risquées et de protéger les droits des clients.

Les experts estiment que l'IA fait évoluer le secteur bancaire vers un modèle opérationnel intelligent, où les processus sont automatisés, les décisions fondées sur les données et les services personnalisés. Cependant, pour que l'IA maximise son efficacité, il est nécessaire de mettre en place une synchronisation institutionnelle, des infrastructures, des ressources humaines de qualité et une coopération internationale. D'ici 2030, l'IA deviendra un pilier de l'écosystème numérique du secteur bancaire.

M. Dam The Thai, directeur général adjoint de HDBank, a expliqué que l'intelligence artificielle (IA) est en passe de devenir un pilier stratégique de la banque numérique. L'IA permet à HDBank de comprendre en profondeur chaque client, lui permettant ainsi de fournir des produits et services au moment opportun et en fonction de ses besoins. HDBank vise un modèle de « banque en un clic » : tous les besoins financiers sont traités instantanément grâce à des algorithmes d'analyse du Big Data. L'application de l'IA permet également d'automatiser les processus internes, réduisant ainsi de 80 % le travail manuel, économisant plus de 92 000 heures de travail par an et réduisant le délai d'approbation des cartes de crédit à moins de 5 minutes, contre plusieurs heures auparavant.

M. Thai a également souligné que l'IA permettait une analyse plus précise du crédit et améliorait la détection des fraudes. Le taux d'acceptation des produits proposés par le système d'IA de HDBank a atteint 15 %, prouvant ainsi son efficacité pratique. Il a toutefois mis en garde contre des défis tels que l'exactitude, la fiabilité des données, la nécessité de sécuriser les données financières et personnelles sensibles, ainsi que la gouvernance et la surveillance de l'IA pour éviter les biais. HDBank a mis en place un cadre de gouvernance de l'IA pour garantir l'équité, la transparence et la responsabilité.

Les dirigeants de HDBank ont déclaré que le taux d'acceptation des produits suggérés par le système d'IA de HDBank a atteint 15 %, prouvant ainsi son efficacité pratique. (Photo : Vietnam+)

M. Luu Danh Duc , directeur général adjoint de LPBank , a déclaré que la connexion des données démographiques du C06 constitue une mine d'or pour les paiements de sécurité sociale et l'évaluation des clients. Ces données aident LPBank à créer des produits financiers personnalisés, adaptés à chaque client, et ambitionne de devenir la banque numérique leader en zones rurales et urbaines de type 2.

Partageant le même point de vue, M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a convenu que les données sont un trésor précieux, mais qu'elles sont inutiles si elles ne sont pas exploitées. Le principal défi consiste à exploiter efficacement les données pour soutenir la prise de décision bancaire. TPBank a mis en place un centre de données spécialisé, nettoyé les données d'entrée, construit un système d'interconnexion de données et l'a divisé de manière rationnelle afin de démocratiser l'exploitation tout en garantissant la sécurité.

M. Hung a souligné que toute décision judicieuse repose sur des données pratiques et issues du marché. C'est pourquoi TPBank investit dans des processus et des systèmes synchrones, ainsi que dans la formation du personnel, afin de mieux comprendre les données, d'enrichir cette ressource et de former l'IA, optimisant ainsi l'efficacité opérationnelle.

L’IA doit être une mission stratégique

Le Dr Can Van Luc, expert économique et membre du Conseil consultatif politique du Premier ministre, a déclaré que l'IA devait être considérée comme une mission stratégique. Les préparatifs doivent être systématiques, des institutions et des infrastructures au développement des ressources humaines. Il a proposé de publier prochainement des documents guidant la mise en œuvre de la loi sur l'industrie des technologies numériques et de la loi sur la protection des données personnelles, tout en adoptant une politique plus ouverte envers les nouvelles technologies, en encourageant l'expérimentation et en acceptant des risques maîtrisés.

Cet expert a également recommandé la promulgation de la loi sur l’IA en 2026 pour créer un corridor juridique complet pour les institutions financières.

Pour les banques, M. Can Van Luc a souligné la nécessité de construire une stratégie d’IA et de données associée à une transformation numérique globale, en mettant l’accent sur la gestion des risques, l’analyse des données et la personnalisation des services.

Les banques doivent investir dans leurs infrastructures informatiques, la sécurité de leurs réseaux et développer une équipe d'experts en IA. Les données sont essentielles ; la coopération avec les entreprises technologiques et fintech nationales et étrangères permettra également aux banques d'accéder rapidement aux nouvelles tendances technologiques et d'exploiter le potentiel de l'IA, tout en garantissant la sécurité et la pérennité de leurs activités.

Le général de division Nguyen Ngoc Cuong, directeur du Centre national des données (ministère de la Sécurité publique), a affirmé que les données ne sont plus un sous-produit, mais une ressource stratégique pour le développement rapide du pays. Il estime qu'une banque intelligente doit avant tout maîtriser les données. Dans le monde, de nombreuses institutions financières se considèrent comme des « entreprises de données », investissant massivement dans les entrepôts de données, l'IA et les équipes d'experts.

Au Vietnam, le secteur bancaire a mis en place des cartes d'identité à puce, connecté les données démographiques nationales et exploité le big data des télécommunications et des réseaux sociaux pour évaluer le crédit et prévenir la fraude. Cependant, le général de division Cuong a également souligné les défis liés à la qualité inégale des données, leur duplication et leur inexactitude. L'infrastructure de partage des données n'est pas encore connectée, leur exploitation est principalement destinée à un usage interne, et les questions de sécurité et de confidentialité sont de plus en plus strictes.

Du point de vue de l'organisme de gestion, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a affirmé que la Banque d'État avait mis en place un cadre juridique cohérent pour gérer l'ensemble du cycle de vie des données, des statistiques à la surveillance du crédit, en passant par les informations CIC, la lutte contre le blanchiment d'argent et les applications métier. Le vice-gouverneur a insisté sur la devise « Correct-enough-clean-life » et sur deux exigences clés pour une exploitation efficace des données et la création d'applications intelligentes et pratiques pour les utilisateurs.

Le dirigeant de la Banque d'État a également souligné que le secteur bancaire avait pris l'initiative d'intégrer la base de données démographique nationale et de publier une circulaire sur les API ouvertes, évoluant ainsi vers un modèle bancaire ouvert. Cependant, des limites subsistent : de nombreuses procédures sont encore vérifiées manuellement malgré des données démographiques complètes, et il est nécessaire de promouvoir une connectivité plus poussée des données.

Le vice-gouverneur a souligné que les données constituent le fondement, mais que les clients sont au cœur de l'activité, comme en témoignent les droits proactifs dont ils disposent, tels que le blocage des cartes et la limitation des transactions sur les applications. La stratégie en matière de données doit être liée à la gestion des risques et à la conformité juridique, afin de bâtir un écosystème bancaire numérique innovant, réactif et sûr.

(Vietnam+)

Source: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp