IA et données : la « clé d’or » pour ouvrir l’ère de la banque intelligente

Dans le contexte de la quatrième révolution industrielle et de la transformation numérique en cours, le secteur bancaire vietnamien se trouve à un tournant décisif de son développement et de son innovation. Les données ne constituent plus une simple source d'information pour les opérations commerciales, mais sont devenues un atout stratégique fondamental permettant aux banques de mieux comprendre leurs clients, de personnaliser leurs produits, d'optimiser leurs opérations et de gérer efficacement les risques.

Parallèlement, l'intelligence artificielle (IA) est considérée comme la « clé d'or » pour ouvrir l'ère de la banque intelligente, où les décisions sont prises sur la base de données précises et en temps réel, offrant ainsi une expérience client supérieure.

Catalyseur de rupture dans le secteur bancaire numérique

De nombreuses banques utilisent actuellement l'intelligence artificielle pour analyser les données clients, faciliter les décisions de crédit, personnaliser les services et sécuriser les transactions. Le système d'alerte précoce SIMO (un système de surveillance des comptes de paiement et des portefeuilles électroniques suspectés de fraude, mis en place par la Banque d'État) en est un exemple typique : il contribue à prévenir des centaines de milliers de transactions à risque et à protéger les droits des clients.

Les experts estiment que l'IA transforme le secteur bancaire en un modèle opérationnel intelligent, où les processus sont automatisés, les décisions fondées sur les données et les services personnalisés. Toutefois, pour que l'IA déploie toute son efficacité, une synchronisation institutionnelle, une infrastructure adéquate, des ressources humaines hautement qualifiées et une coopération internationale sont indispensables. D'ici 2030, l'IA deviendra un pilier de l'écosystème numérique du secteur bancaire.

M. Dam The Thai, directeur général adjoint de HDBank, a indiqué que l'intelligence artificielle (IA) est en passe de devenir un pilier stratégique de la banque numérique. L'IA permet à HDBank de mieux comprendre chaque client, et ainsi de lui proposer des produits et services adaptés à ses besoins et au moment opportun. HDBank ambitionne de mettre en place un modèle de « banque en un clic » où tous les besoins financiers sont traités instantanément grâce à des algorithmes d'analyse de données massives. L'utilisation de l'IA contribue également à automatiser les processus internes, réduisant de 80 % le travail manuel, ce qui représente une économie de plus de 92 000 heures de travail par an et ramène le délai d'approbation des cartes de crédit à moins de 5 minutes, contre plusieurs heures auparavant.

M. Thai a également souligné que l'IA contribue à une analyse de crédit plus précise et améliore la détection des fraudes. Le taux d'acceptation des produits suggérés par le système d'IA de HDBank par les clients a atteint 15 %, ce qui témoigne de son efficacité concrète. Il a toutefois mis en garde contre certains défis, notamment en matière de précision, de fiabilité des données, de protection des données financières et personnelles sensibles, ainsi que de gouvernance et de surveillance de l'IA afin d'éviter tout biais. HDBank met en place un cadre de gouvernance de l'IA pour garantir l'équité, la transparence et la responsabilité.

Les dirigeants de HDBank ont déclaré que le taux d'acceptation des produits suggérés par le système d'IA de HDBank par les clients a atteint 15 %, ce qui prouve son efficacité concrète. (Photo : Vietnam+)

M. Luu Danh Duc , directeur général adjoint de LPBank , a déclaré que le croisement des données démographiques issues de C06 représente une mine d'or pour le versement des prestations sociales et l'évaluation de la clientèle. Ces données permettent à LPBank de concevoir des produits financiers personnalisés, adaptés à chaque individu, et de devenir la banque numérique de référence dans les zones rurales et urbaines de type 2.

Partageant cet avis, M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a convenu que les données constituent un atout précieux, mais que sans exploitation, elles restent inutiles. Le principal défi consiste à exploiter efficacement les données pour faciliter la prise de décision bancaire. TPBank a donc mis en place un centre de données spécialisé, nettoyé les données d'entrée, construit un système d'interconnexion et les a réparties de manière rationnelle afin de démocratiser leur exploitation, tout en garantissant la sûreté et la sécurité des données.

M. Hung a souligné que toute décision pertinente repose sur des données concrètes et issues du marché. C’est pourquoi TPBank investit dans des processus, des systèmes et des formations du personnel synchronisés afin de sensibiliser à l’importance des données, d’enrichir cette ressource et de développer l’intelligence artificielle, optimisant ainsi son efficacité opérationnelle.

L'IA doit être une mission stratégique

Le Dr Can Van Luc, expert en économie et membre du Conseil consultatif du Premier ministre, a déclaré que l'intelligence artificielle devait être considérée comme un enjeu stratégique. Les préparatifs doivent être systématiques et s'étendre aux institutions, aux infrastructures et au développement des ressources humaines. Il a proposé la publication prochaine de documents d'orientation pour la mise en œuvre de la loi sur l'industrie des technologies numériques et de la loi sur la protection des données personnelles, tout en adoptant une politique plus ouverte aux nouvelles technologies, encourageant l'expérimentation et la prise de risques maîtrisés.

Cet expert a également recommandé la promulgation de la loi sur l'IA en 2026 afin de créer un cadre juridique complet pour les institutions financières.

Pour les banques, M. Can Van Luc a souligné la nécessité de mettre en place une stratégie d'IA et de données associée à une transformation numérique globale, axée sur la gestion des risques, l'analyse des données et la personnalisation des services.

Les banques doivent investir dans l'infrastructure informatique, la sécurité des réseaux et constituer une équipe d'experts en intelligence artificielle. Les données sont essentielles ; la coopération avec des entreprises technologiques et fintech nationales et internationales permettra également aux banques d'accéder rapidement aux nouvelles tendances technologiques, d'exploiter le potentiel de l'IA, tout en garantissant la sécurité et la pérennité à long terme.

Le général de division Nguyen Ngoc Cuong, directeur du Centre national des données (ministère de la Sécurité publique), a affirmé que les données ne sont plus un simple sous-produit, mais une ressource stratégique essentielle au développement rapide du pays. Il estime qu'une banque performante doit avant tout maîtriser les données. De nombreuses institutions financières à travers le monde se considèrent comme des « entreprises de données », investissant massivement dans les entrepôts de données, l'intelligence artificielle et des équipes d'experts.

Au Vietnam, le secteur bancaire a adopté les cartes d'identité à puce, interconnecté les données démographiques nationales et exploité le big data des télécommunications et des réseaux sociaux pour évaluer le crédit et lutter contre la fraude. Cependant, le général de division Cuong a également souligné les problèmes liés à la qualité des données : hétérogénéité, duplication et erreurs. L'infrastructure de partage des données n'est pas encore interconnectée, leur exploitation est principalement réservée à un usage interne et les questions de sécurité et de protection de la vie privée sont de plus en plus préoccupantes.

Du point de vue de l'agence de gestion, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a affirmé que la Banque d'État avait mis en place un cadre juridique cohérent pour gérer l'intégralité du cycle de vie des données, des statistiques au suivi du crédit, en passant par les informations sur les centres d'information financière (CIC), la lutte contre le blanchiment d'argent et les applications commerciales. Le vice-gouverneur a insisté sur la devise « Une vie saine et responsable » et sur deux conditions essentielles pour une exploitation efficace des données et le développement d'applications intelligentes et conviviales pour les utilisateurs.

Le dirigeant de la Banque d'État a également souligné que le secteur bancaire a pris l'initiative d'intégrer la base de données nationale de la population et de publier une circulaire sur l'API ouverte, s'orientant ainsi vers un modèle de banque ouverte. Toutefois, des limitations persistent, de nombreuses procédures étant encore vérifiées manuellement malgré l'exhaustivité des données démographiques. Il est donc nécessaire de promouvoir une connectivité des données plus poussée.

Le vice-gouverneur a souligné que les données constituent le fondement, mais que les clients sont au centre, comme en témoignent leurs droits proactifs tels que le blocage de leurs cartes et la limitation des transactions sur les applications. La stratégie de données doit être liée à la gestion des risques et à la conformité légale, afin de bâtir un écosystème bancaire numérique innovant, réactif et sûr.

(Vietnam+)

Source : https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp