Comment l’assurance des dépôts participe-t-elle à la gestion des incidents bancaires ?

La gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a fait rapport lors de la réunion .

Poursuivant la 49ème séance, la Commission permanente de l'Assemblée nationale a donné, dans l'après-midi du 22 septembre, son avis sur le projet de loi sur l'assurance des dépôts (amendé).

La gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que le projet comprend 8 chapitres et 44 articles, dont 28 articles sont modifiés et complétés ; 7 nouveaux articles sont ajoutés ; 2 articles sont supprimés ; et 9 articles restent inchangés.

Concernant le contenu fondamental, Mme Hong a déclaré que le projet de loi complète les droits et obligations de l'organisme d'assurance des dépôts (DIA) : effectuer des inspections des organismes participant à la DIA selon le plan et le contenu assignés par la Banque d'État ; contracter des prêts spéciaux auprès de la Banque d'État ; participer au processus de gestion des organismes participant à la DIA. Par exemple, nommer des personnes qualifiées aux postes de direction et de direction, membres du conseil de contrôle des fonds de crédit populaire sous contrôle spécial selon la demande de la Banque d'État ; participer à l'évaluation de la faisabilité des plans de restructuration des établissements de crédit sous contrôle spécial conformément à la loi sur les établissements de crédit ; acheter des obligations à long terme des établissements de crédit bénéficiant de transferts obligatoires ; et octroyer des prêts spéciaux aux organismes participant à la DIA.

Le contenu notable mentionné par le Gouverneur est la réglementation sur l'assurance des dépôts participant à la gestion des institutions de crédit qui sont autorisées à intervenir de manière anticipée et à effectuer un contrôle spécial ; participant à la gestion des incidents et des crises dans les opérations des institutions de crédit.

En conséquence, le projet de loi stipule que l'Organisme d'assurance des dépôts doit accorder des prêts spéciaux aux organismes participants lorsque ceux-ci sont intervenus prématurément, sont sous contrôle spécial et font l'objet de retraits massifs ; afin de mettre en œuvre des plans de redressement et des plans de transfert obligatoire. L'Organisme d'assurance des dépôts doit décider de l'octroi de prêts spéciaux, y compris des prêts avec ou sans garantie, avec ou sans intérêt.

Le projet de loi prévoit également des dispositions relatives aux paiements dans des cas particuliers. Conformément aux dispositions de l'article 162, clause 4, de la loi sur les établissements de crédit, la Banque d'État informe le gouvernement afin de décider de demander à l'organisme d'assurance des dépôts de payer si l'établissement de crédit sous contrôle spécial perd ou risque de perdre sa capacité de paiement. L'organisme d'assurance des dépôts bénéficie de prêts spéciaux de la Banque d'État à taux d'intérêt nul, sans garantie, si le montant du fonds de réserve opérationnelle est insuffisant pour payer ; l'organisme d'assurance des dépôts élabore un plan d'augmentation de la prime d'assurance des dépôts pour compenser le prêt spécial.

En outre, le projet de loi complète la réglementation sur les cas où des incidents et des crises surviennent, le Gouvernement décidera des cas où des incidents et des crises surviennent et des mesures nécessaires, y compris d'autres mesures prévues par la loi, pour gérer les incidents et les crises et fera rapport à l'Assemblée nationale lors de la session la plus proche.

Dans le rapport d'examen préliminaire, le président du Comité économique et financier, Phan Van Mai, a déclaré qu'en ce qui concerne la participation au traitement des institutions de crédit soumises à une intervention précoce et à un contrôle spécial ; la participation au traitement des incidents et des crises dans les opérations des institutions de crédit, le Comité permanent de l'agence d'examen a demandé à l'agence de rédaction de rédiger une étude avec des réglementations spécifiques sur l'échelle maximale des prêts spéciaux de l'organisme d'assurance des dépôts sur le fonds de réserve opérationnel total ; d'élaborer un ensemble de critères transparents pour approuver les prêts spéciaux ; de renforcer le mécanisme de surveillance de l'utilisation des prêts spéciaux de l'organisme d'assurance des dépôts.

Dans le même temps, il est nécessaire de clarifier dans quels cas les établissements de crédit empruntent spécialement auprès de la Banque d'État et dans quels cas empruntent spécialement auprès de l'organisme d'assurance des dépôts, en veillant à ce que cela soit compatible avec la capacité financière de l'organisme d'assurance des dépôts ; et d'avoir des instructions spécifiques sur les conditions, les taux d'intérêt et les garanties des prêts spéciaux de l'organisme d'assurance des dépôts aux établissements de crédit.

En outre, M. Mai a proposé de clarifier la base politique, juridique et pratique des réglementations sur les paiements dans les cas particuliers et la participation à la gestion des incidents et des crises dans les opérations des établissements de crédit, en assurant la cohérence avec les ressources de l'organisme d'assurance des dépôts, en évitant les doublons avec les dispositions de la loi sur les établissements de crédit.

Le Comité permanent de l'Agence d'inspection estime qu'il est nécessaire d'envisager de supprimer le règlement « Le Gouvernement décide dans les cas où surviennent des incidents et des crises qui présentent un risque pour la sécurité du système des établissements de crédit, des mesures nécessaires, y compris d'autres mesures prévues par la loi, pour gérer les incidents et les crises et en faire rapport à l'Assemblée nationale lors de la session la plus proche » car il chevauche le règlement de l'article 162, clause 4, de la loi sur les établissements de crédit en termes d'autorité et de plan de résolution.

Dans une explication plus détaillée, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que, conformément à la réglementation en vigueur, en cas d'incident, tel qu'un retrait massif d'une banque, de nombreuses solutions sont nécessaires pour stabiliser le système. Par exemple, la banque centrale doit octroyer des prêts spéciaux d'un volume important.

« L'assurance-dépôts, bien que dotée de près de 100 000 milliards de dongs à l'époque, ne pouvait être utilisée. L'ancienne réglementation stipulait que cette cotisation était intégrée au fonds collecté et ne pouvait être versée qu'en cas de faillite de l'établissement de crédit. En réalité, la faillite est également une affaire complexe », a déclaré le gouverneur.

Par conséquent, cet amendement, selon Mme Hong, doit impliquer l'organisme d'assurance des dépôts dans le processus de restructuration bancaire.

Le gouverneur a souligné que l'essentiel était de permettre un versement anticipé de l'assurance-dépôts aux déposants, au lieu d'attendre la faillite de l'établissement de crédit pour pouvoir y recourir. L'agence d'assurance-dépôts rembourse les dépôts plus tôt afin de garantir la sécurité du système. Si le fonds est épuisé mais qu'il ne reste pas assez d'argent pour payer les déposants, elle peut emprunter auprès de la Banque d'État.

Mme Hong a expliqué qu'en cas de nécessité, la Banque d'État continuerait d'accorder des prêts. Selon le contexte et la situation pratique, elle déterminera s'il convient de recourir à un prêt spécial auprès de la Banque d'État ou à l'assurance-dépôts. En cas d'épuisement du fonds de réserve, l'assurance-dépôts pourra emprunter auprès de la Banque d'État. L'assurance-dépôts percevra alors des frais pour rembourser les prêts spéciaux, ce qui est le point le plus important.

En ce qui concerne l'avis selon lequel la Banque d'État ou l'assurance des dépôts devraient stipuler clairement les cas où des prêts spéciaux sont accordés par la Banque d'État ou l'assurance des dépôts, le gouverneur a déclaré que « cela dépend de la situation et des conditions réelles car la stabilisation du système doit également être associée à la stabilité macroéconomique ».

Selon la proposition du Gouvernement, le projet de loi sur l'assurance des dépôts (amendé) sera soumis à l'Assemblée nationale pour examen et approbation lors de la prochaine 10e session.

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