« Explosion » du marché des cartes soutenant les petites et moyennes entreprises

D’ici 2025, le marché des cartes de soutien aux entreprises va « exploser » grâce au lancement de nouveaux produits et de solutions de paiement numérique avancées par les banques.

Aider les entreprises à dépenser et à gérer leurs affaires de manière plus transparente

Selon de nombreux experts économiques , les activités susmentionnées contribuent également à la mise en œuvre de politiques visant à soutenir les entreprises, en particulier les petites et micro-entreprises et les ménages d'entrepreneurs, conformément à la résolution 68-NQ/TW (mai 2025) et aux réglementations connexes.

Ces mesures comprennent la numérisation des processus, la mise à disposition de plateformes numériques et de logiciels comptables gratuits, la fourniture de conseils juridiques et de formations, ainsi que la facilitation des conditions financières afin de promouvoir la croissance économique privée.

Une étude récente commandée par Visa et KoreFusion révèle que les entreprises vietnamiennes sont en tête de la région Asie- Pacifique en matière d'utilisation des cartes bancaires professionnelles pour les paiements interentreprises (transactions financières entre deux entreprises pour l'achat ou la vente de biens ou de services). Au Vietnam, le taux de paiement par carte a atteint 8,3 % du total des ventes interentreprises chez les fournisseurs acceptant les cartes, soit le taux le plus élevé de la région et plus du double de la moyenne de 3,3 %.

M. Nguyen Xuan Cuong, directeur adjoint de MB Digital Banking (photo de gauche)

S'adressant aux journalistes des quotidiens Tin Tuc et Dan Toc, M. Nguyen Xuan Cuong, directeur adjoint de la division Banque numérique de MB, a déclaré que MB accompagne actuellement plus de 460 000 entreprises via la plateforme BIZ MBBank , traitant des milliards de transactions numériques chaque année. Forte de cette envergure, la banque comprend parfaitement les difficultés rencontrées par les entreprises en matière de trésorerie, de coûts d'exploitation, de gestion interne, et notamment les exigences de plus en plus complexes du commerce transfrontalier.

Avec la carte MB Visa Hi BIZ, les entreprises n'auront plus besoin d'ouvrir plusieurs comptes ni de gérer plusieurs cartes. Une seule carte suffit pour les dépenses professionnelles et le crédit, si nécessaire, séparant ainsi clairement les dépenses de l'entreprise de celles du dirigeant. « Les employés n'ont plus besoin d'utiliser leurs cartes personnelles pour leurs activités professionnelles (publicité, déplacements, invitations clients, etc.) ni de rassembler les factures et justificatifs pour le règlement. C'est un avantage considérable pour la comptabilité et le contrôle financier interne », a déclaré M. Nguyen Xuan Cuong.

Plus précisément, selon M. Nguyen Xuan Cuong, l'avantage principal réside dans le « remboursement direct des dépenses publicitaires ». Ainsi, les entreprises continuent de diffuser des publicités payantes sur les plateformes en ligne telles que Google, Facebook ou TikTok, mais se verront rembourser jusqu'à 30 millions de VND par an. Cela représente une réduction de coûts significative pour le secteur publicitaire, où les budgets médias sont souvent élevés. De plus, les frais de conversion de devises ne sont que de 1,2 % (le taux le plus bas du marché actuellement), ce qui est très avantageux pour les entreprises qui diffusent régulièrement des publicités ou achètent des ressources créatives en dollars américains.

Selon le directeur adjoint de MB Digital Banking, grâce à MB Visa Hi BIZ, les entreprises peuvent attribuer des cartes à chaque employé et service. MB leur permet de personnaliser et de contrôler le plafond de chaque carte : un représentant de l’entreprise peut définir un plafond distinct pour chaque carte, l’augmenter ou le diminuer, contrôler les dépenses, consulter l’historique des transactions, demander l’émission de nouvelles cartes, les bloquer ou les débloquer. Toutes ces fonctionnalités permettent aux entreprises de s’authentifier en ligne sur BIZ MBBank.

La principale avancée réside dans l'intégration de la plateforme de paiement du commerce international (GTPP) développée par Visa et KOTRA, permettant aux entreprises d'effectuer des paiements directs à leurs partenaires coréens le jour même, grâce à un processus entièrement numérique. La GTPP permet aux entreprises vietnamiennes de se connecter directement à un réseau de plus de 140 000 petites et moyennes entreprises (PME) coréennes.

Selon KOTRA, cette solution permettra de standardiser les échanges commerciaux entre le Vietnam et la Corée, réduisant ainsi la charge administrative, un obstacle majeur pour les PME. Concrètement, elle raccourcira considérablement les délais par rapport aux méthodes traditionnelles de transfert d'argent international, qui nécessitent 3 à 5 jours et de nombreuses formalités administratives.

Mme Nguyen Thi My Hanh, directrice générale de la banque de détail MSB, présente la stratégie de positionnement par segment de clientèle.

Récemment, MSB Bank a également annoncé sa stratégie pour le segment de clientèle à hauts revenus (Affluent) et a lancé la carte de crédit MSB Mastercard Green World avec le message « L'essence du voyage vert ».

En conséquence, les clients bénéficient d'une limite de crédit prioritaire de 150 milliards de VND, d'une approbation ultra-rapide en 8 heures et d'un rendement attractif (5,8 %/an) auquel s'ajoute un taux d'intérêt préférentiel. De plus, les clients fortunés profitent d'un style de vie supérieur grâce à des cartes haut de gamme « Essence de la qualité de vie » ou à des expériences exclusives telles que des concerts privés, des événements musicaux académiques, le programme de fidélité MSB « Essence de la conscience » et des services spécialisés garantissant un confort optimal avec des guichets prioritaires et le système de sécurité M-Private.

Côté design, la carte MSB Mastercard Green World est fabriquée à partir de matériaux recyclés uniques, garantissant une grande durabilité et un caractère écologique. « Le programme de cashback voyage, pouvant atteindre 24 millions de VND par an, est le principal atout de cette carte, encourageant l'utilisation de véhicules et de modes de transport à faibles émissions de carbone », a déclaré un représentant de MSB.

Selon la VIB Bank, dans le contexte de l'essor de l'économie numérique, les ménages d'entreprises et les petites et moyennes entreprises (PME) au Vietnam se transforment fortement, passant des modèles traditionnels aux opérations numériques.

Pour résoudre les problèmes de trésorerie, de fonds de roulement et de coûts financiers à court terme, notamment pendant la haute saison des fêtes, lorsque la demande d'achats, de stockage de marchandises et de paiement des employés augmente fortement, VIB et Visa ont également lancé une solution financière complète pour les chaînes d'approvisionnement au Vietnam.

Avec la solution de paiement interentreprises de Visa, les détenteurs de cartes VIB peuvent payer rapidement et facilement.

En conséquence, la carte VIB Business Card (Visa) est conçue comme une source de financement à court terme pour les PME, avec une limite allant jusqu'à 1 milliard de VND et une période sans intérêts allant jusqu'à 58 jours, aidant les entreprises à rechercher de manière proactive des capitaux à court terme, à optimiser leurs coûts financiers et à assurer la continuité de leurs activités.

La carte offre une grande flexibilité avec la possibilité d'accumuler un nombre illimité de points de récompense ou de bénéficier d'une exonération de frais annuels à vie ; elle permet également d'ouvrir un nombre illimité de cartes supplémentaires afin de répondre aux différents besoins opérationnels, quelle que soit la taille de l'entreprise. « À partir d'un seuil de dépenses de 500 millions de VND par an, les titulaires de la carte bénéficieront d'un accès gratuit et illimité aux salons d'affaires », a déclaré un représentant de VIB.

D'après des statistiques récentes, plusieurs banques ont enregistré une forte croissance sur le marché des cartes de crédit. VPBank conserve sa position de leader, avec plus de 1,7 million de cartes en circulation fin 2024. En une seule année, cette banque a émis plus de 500 000 nouvelles cartes, un volume que de nombreuses banques mettent des décennies à atteindre. De même, Techcombank, Sacombank et VIB ont également rejoint le cercle très fermé des banques comptant un million de cartes, témoignant de la forte croissance de la demande d'utilisation des cartes dans un contexte de popularité croissante des paiements numériques.

La sécurité est toujours notre priorité absolue.

S'adressant aux journalistes des journaux Tin Tuc et Dan Toc, Mme Dang Tuyet Dung, directrice de Visa Vietnam et Laos, a déclaré que la combinaison de solutions financières supérieures de plusieurs banques et de la plateforme technologique de Visa aide les entreprises non seulement à se conformer aux nouvelles réglementations sur les transactions sans espèces pour les remboursements de TVA, mais aussi à contrôler leurs flux de trésorerie.

« La sécurité est une priorité absolue pour Visa. Nous continuons d'améliorer nos technologies de sécurité, telles que la technologie des cartes à puce EMV, l'authentification biométrique des transactions et le chiffrement des données. Visa travaille également en étroite collaboration avec des partenaires et des banques comme MB afin de garantir une protection maximale des transactions électroniques », a déclaré Mme Dang Tuyet Dung.

Cependant, certains clients s'interrogent sur la sécurité lorsque les transactions par carte sont réussies mais qu'ils ne reçoivent pas le code OTP.

Mme Thuy Linh (Hanoï) a expliqué qu'elle venait d'ouvrir une carte de crédit auprès d'une banque. Lors de son premier achat, bien qu'elle n'ait pas reçu de code de vérification par SMS, la transaction a été validée. « J'étais très surprise car jusqu'à présent, toutes mes transactions, que ce soit par carte ou via l'application bancaire, ont nécessité un code de vérification. Je me demande donc si ma carte n'est pas défectueuse », s'est-elle interrogée.

Mme Dang Tuyet Dung, directrice des visas pour le Vietnam et le Laos, a répondu aux journalistes des journaux Tin Tuc et Dan Toc.

En réponse à cette problématique, Mme Dang Tuyet Dung a expliqué qu'avec les nouvelles technologies de paiement, le volume de données de chaque transaction est considérable : jusqu'à plus de 150 données (informations) différentes sont transmises entre les parties prenantes, telles que la banque émettrice ou le terminal de paiement. Ces données servent à évaluer le niveau de risque et à identifier les comportements inhabituels des clients.

Selon le représentant de l'organisation, certaines banques appliquent désormais un système de notation des risques, permettant ainsi de traiter les transactions jugées à faible risque sans nécessiter de code OTP par SMS. Certains marchés de la région ont restreint l'utilisation des codes OTP et opté pour un modèle d'évaluation automatisée des risques afin de simplifier le processus de paiement.

Un récent rapport de la Banque d'État du Vietnam (SBV) indique que depuis la mise en place de la biométrie et du nettoyage des données, le nombre de comptes personnels victimes de fraude a diminué de plus de 50 %. Cependant, les escrocs tendent à se tourner vers les comptes d'organisations et d'entreprises. Par conséquent, les utilisateurs doivent faire preuve d'une extrême vigilance.

La Banque d'État met également en œuvre un système d'information de gestion pour lutter contre la fraude. Ce système reçoit et partage avec les banques les informations collectées par les autorités compétentes et les rapports des banques commerciales.

Le système est testé depuis avril auprès de cinq banques commerciales et les premiers résultats sont positifs. Concrètement, environ 1,5 million de transactions ont fait l'objet d'avertissements, ce qui a entraîné le blocage de 490 000 transactions pour un montant d'environ 1,8 milliard de VND.

Source : https://baotintuc.vn/kinh-te/bung-no-thi-truong-the-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-20251120152847698.htm