Percée dans les paiements sans espèces

D’ici 2024, le Vietnam comptera environ 200 millions de comptes de paiement particuliers, soit une augmentation de plus de 50 % par rapport à la même période l’année précédente. Selon les données de la Banque d’État, les paiements dématérialisés au Vietnam ont également atteint 17 milliards de dollars cette année.

Les utilisateurs se rendent dans la section « Gestion des dépenses » de l'application MoMo pour consulter leurs dépenses du mois.

Scannez le code QR de la maison à la ruelle

En se rendant au travail ce matin, Phan Hanh (27 ans) s'est arrêtée dans une échoppe de riz gluant. Elle a passé commande tout en scannant le QR code avec son téléphone pour payer. Un petit panneau avec un QR code était soigneusement placé par le vendeur devant son étal, permettant ainsi aux clients pressés comme Hanh de comprendre rapidement que la boutique acceptait les paiements par virement.

Hanh a brandi l'écran de son téléphone affichant une coche confirmant la transaction, signifiant « payé ». Un bref hochement de tête du vendeur a confirmé l'opération : la transaction s'est déroulée entièrement par téléphone, sans aucun échange d'argent liquide, en moins d'une minute.

Quynh Le (23 ans) n'a plus l'habitude de transporter de l'argent liquide depuis des années. « Maintenant, quand je sors, je peux acheter du pain, un café, etc. grâce aux applications de paiement. Quand je reste à la maison, je peux faire des achats en ligne, payer mes factures, recharger mon téléphone, acheter des billets d'avion, regarder des films, etc. Il me suffit d'un portefeuille électronique ou d'une application bancaire », explique Quynh.

Hanh ou Quynh figurent parmi les plus de 200 millions de comptes de paiement personnels recensés par les Vietnamiens en 2024, soit une augmentation de plus de 50 % par rapport à la même période l'année précédente. Cette même année, les paiements dématérialisés au Vietnam ont atteint 17 milliards de transactions, selon les données de la Banque d'État. Le nombre d'utilisateurs et de transactions confirme l'essor des paiements dématérialisés. Les codes QR sont omniprésents : centres commerciaux, grands supermarchés, marchés traditionnels, restaurants de pho, épiceries, stands de riz gluant, cafés ambulants…

Non seulement populaire à la maison comme dans la rue, le « paiement électronique » est également devenu un sujet de conversation incontournable sur les réseaux sociaux, d'après le rapport fintech de fin 2024 publié par Reputa. Les jeunes, en particulier, adorent ce mode de paiement et partagent de nombreux conseils pour optimiser leurs dépenses en ligne : cumuler des points, obtenir des cadeaux, profiter de promotions, bénéficier de remboursements, recevoir des bons d'achat… Sur des applications comme MoMo, les utilisateurs peuvent échanger des cartes-cadeaux pour la restauration, les voyages, le shopping… auprès de plus de 180 000 partenaires issus de secteurs variés tels que la beauté, le divertissement, la mode , le tourisme…

Mais pour couvrir véritablement une vaste zone, des applications telles que MoMo, Zalopay, Viettel Money,... - tirant parti du développement de l'internet mobile et des données, ont créé une révolution dans le domaine des paiements en atteignant les zones reculées..., aidant ainsi les personnes qui n'ont pas les conditions pour ouvrir un compte bancaire à profiter de la commodité du paiement sans espèces.

D'après le dernier rapport d'EY, le nombre de comptes de monnaie mobile au Vietnam a atteint 9,13 millions en juin 2024. Environ 70 % d'entre eux ont été ouverts dans les zones rurales, montagneuses et insulaires.

Les applications financières transforment les services complexes en services simples.

De la même manière qu'elles ont banalisé le fait de sortir sans portefeuille, les applications financières continuent de simplifier les services complexes, grâce à la « clé » que représentent la technologie et les données.

Des petits paiements quotidiens aux applications financières actuelles dotées de l'intelligence artificielle, il est possible de classer automatiquement les factures dans chaque catégorie, ce qui permet de dresser un tableau des dépenses reflétant fidèlement la situation financière personnelle et d'aider les utilisateurs à gérer leurs finances facilement et efficacement.

Les services administratifs publics tels que le paiement des cotisations sociales, de l'assurance maladie , des frais d'immatriculation des voitures et des motos, des amendes pour infractions routières, etc., peuvent désormais être réglés facilement via l'application.

Selon les statistiques de MoMo, en 2024, outre les autres passerelles de paiement, ce canal de paiement représentera 35 % du total des transactions non monétaires sur le portail national des services publics.

En adoptant la même approche de « simplification des processus complexes » évoquée plus haut, de nombreux autres services financiers ont ainsi touché la majorité des gens, indépendamment de la distance géographique, de l'âge, du revenu, du niveau d'éducation, etc. Un modèle typique de super-application comme MoMo a la capacité d'intégrer les écosystèmes de paiement, l'épargne, la gestion financière, l'investissement... sur une seule plateforme, à la portée de tous.

Ce n'est plus un jeu réservé aux entreprises ou aux particuliers à revenus élevés et moyens ; même un utilisateur disposant d'un budget modeste peut désormais ouvrir un compte d'épargne en ligne à partir de 500 000 VND seulement, acheter des certificats de fonds à partir de 10 000 VND seulement, investir en bourse et ouvrir un compte bancaire en 2 à 3 minutes.

Visant l'inclusion financière pour tous, les applications financières s'efforcent également d'intégrer les personnes non bancarisées à leurs écosystèmes. Le portefeuille électronique postpayé de MoMo et TPBank en est un exemple typique : il devient une véritable bouée de sauvetage financière pour de nombreuses personnes n'ayant pas accès aux prêts traditionnels, leur permettant de subvenir à leurs besoins quotidiens essentiels.

MoMo figure parmi les 10 meilleures marques du Vietnam.

Grâce à ses efforts constants pour « populariser » et rapprocher les services financiers du quotidien des Vietnamiens, MoMo vient de figurer pour la 4e année consécutive dans le Top 10 des meilleures marques au Vietnam en 2024 (Classement des meilleures marques 2024 au Vietnam), selon le cabinet d'études de marché Decision Lab.

Face à des marques opérant dans des secteurs essentiels tels que l'alimentation et les boissons, le commerce électronique, l'électronique, la technologie… la présence de MoMo – la seule application fintech du classement – confirme que les services financiers se sont rapprochés et sont entrés dans la vie des consommateurs vietnamiens.

Source