Comment consulter ses informations de crédit pour éviter de « se retrouver soudainement endetté »

ANTD.VN - Nombreuses sont les personnes qui ouvrent une carte de crédit mais « oublient » de rembourser la dette, ou qui ne l'utilisent pas, ce qui entraîne des frais annuels impayés. D'autres, mal intentionnées, volent des informations pour ouvrir des cartes et commettre des fraudes à la transaction… Ce sont là des causes fréquentes de dettes impayées, souvent insoupçonnées.

Une créance irrécouvrable, également appelée dette non performante, survient lorsque l'emprunteur ne peut pas rembourser sa dette à temps comme prévu dans le contrat de prêt conclu avec des établissements de crédit tels que les banques et les sociétés de financement.

Conformément à la réglementation, une créance irrécouvrable est une dette impayée depuis plus de 90 jours. L'inscription sur la liste des clients à risque, établie par le Centre national d'information sur le crédit (CIC), compliquera considérablement l'obtention de tout prêt auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit.

Cependant, en réalité, il existera de nombreuses situations où les clients contractent accidentellement des dettes irrécouvrables sans le savoir, ce qui affectera leur score de crédit CIC.

De nombreuses banques proposent désormais la gestion des cartes de crédit via leurs applications bancaires numériques, permettant ainsi aux clients de consulter facilement leur solde ou de programmer des paiements automatiques. Cependant, il arrive que certains clients utilisent leur carte pendant une longue période sans plus se servir de l'application bancaire, ce qui peut entraîner le classement de l'ancienne dette, même d'un faible montant, comme créance irrécouvrable.

De plus, la course des banques pour émettre des cartes et l'ouverture de comptes par les clients sans recherches approfondies, l'activation de cartes sans utilisation, entraînant des dettes liées aux frais annuels et des retards de paiement, conduisent également à des créances irrécouvrables.

De nombreux cas ont été recensés où des clients se sont fait voler leurs informations de carte d'identité par des criminels afin d'ouvrir une carte et d'effectuer des transactions frauduleuses. Par conséquent, la dette a été convertie en créance irrécouvrable et les intérêts ont continué de s'accumuler à l'insu du titulaire de la carte.

Suite au récent incident d'un client ayant utilisé une carte pour un montant de 8,5 millions de VND et ayant accumulé une dette irrécouvrable de plus de 8,8 milliards de VND, de nombreux clients ont été choqués et ont cherché des moyens de vérifier s'ils avaient eux-mêmes une dette irrécouvrable.

Par conséquent, pour vérifier si vous avez des dettes ou non, ainsi que pour consulter votre score de crédit, les utilisateurs doivent posséder un compte sur CIC.

Khách hàng có thể kiểm tra nợ xấu trên website chính thức của CIC

Les clients peuvent consulter les créances irrécouvrables sur le site web officiel de CIC.

Pour s'inscrire, les utilisateurs accèdent au site web officiel de la CIC à l'adresse https://cic.gov.vn/ ou à l'application CIC Credit Connect et créent un compte en cliquant sur la section « S'inscrire ». Ils saisissent ensuite toutes leurs informations personnelles conformément au formulaire, notamment leurs nom et prénom, date de naissance, numéro de téléphone, photo de leur carte d'identité/CCCD, et procèdent simultanément à l'authentification biométrique faciale afin de garantir la correspondance avec les données de la CCCD.

Application CIC sur téléphone

Après leur inscription, les clients peuvent consulter leurs informations de crédit. Le rapport d'information de crédit du client de prêt personnel comprendra des renseignements tels que : les informations relatives à la relation de crédit actuelle (montant du prêt et prêteur), l'historique des créances irrécouvrables des 5 dernières années, les informations sur les garanties du prêt et la cote de crédit.

Le système de notation de crédit personnel de CIC comporte 5 niveaux : Très bon, Bon, Moyen, Inférieur à la moyenne, Mauvais.

La cote de crédit est calculée sur la base de l'ensemble des données relatives à la relation de crédit de l'emprunteur à la fin du mois le plus proche de la date d'évaluation. Elle est mise à jour mensuellement par CIC en fonction des modifications apportées aux informations concernant l'emprunteur.

Si les clients détectent des informations incorrectes, ils doivent les signaler à CIC via la ligne d'assistance téléphonique 1800585891 ou la section « Plaintes/Commentaires » du site Web : https://cic.gov.vn (joindre les documents justificatifs).

En conséquence, en cas d'erreurs de traitement des données, CIC est responsable de la correction des erreurs et de la notification des résultats au client.

En cas d'informations erronées transmises par l'établissement de crédit, le personnel orientera le client vers cet établissement afin de procéder à la vérification et à la clarification des données. En cas d'erreur, le directeur général de l'établissement de crédit ou la personne autorisée est chargé d'adresser une demande écrite à CIC pour la mise à jour et la correction des informations.

Il est important de noter que les cartes de crédit présentent des taux d'intérêt très élevés, généralement de l'ordre de 20 à 40 % par an selon la banque, sans compter les frais de retard. Par conséquent, les utilisateurs de cartes de crédit doivent maîtriser leurs dépenses afin de rembourser leurs dettes à temps et ainsi éviter l'accumulation d'intérêts sur une longue période.

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