Comment rechercher des informations de crédit pour éviter de se retrouver soudainement endetté

ANTD.VN - De nombreuses personnes ouvrent des cartes de crédit mais « oublient » de payer la dette, ou n'utilisent pas la carte, ce qui entraîne des dettes de frais annuels, ou des malfaiteurs volent des informations pour ouvrir des cartes, commettent des fraudes aux transactions... Ce sont des causes courantes qui conduisent à des cas de créances irrécouvrables sans le savoir.

Une créance irrécouvrable, également appelée créance irrécouvrable, survient lorsque l'emprunteur ne peut pas rembourser la dette à temps comme convenu dans le contrat de prêt avec les établissements de crédit tels que les banques et les sociétés financières.

Selon la réglementation, une créance irrécouvrable est une créance impayée depuis plus de 90 jours. Inscrits sur la liste des clients en situation de créance irrécouvrable selon la classification du Centre national d'information sur le crédit (CIC), les clients seront confrontés à de nombreuses difficultés lorsqu'ils souhaiteront emprunter auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit.

Cependant, en réalité, il existe de nombreuses situations où les clients contractent accidentellement de mauvaises dettes sans le savoir, ce qui affecte leur score de crédit CIC.

Actuellement, de nombreuses banques intègrent la gestion des cartes de crédit à leurs applications bancaires numériques, permettant ainsi aux clients de gérer facilement leur situation d'endettement ou de configurer des paiements automatiques. Cependant, il arrive que des clients aient ouvert une carte et l'aient utilisée pendant longtemps, mais n'utilisent plus l'application bancaire, ce qui conduit à classer l'ancienne dette, même minime, comme une créance irrécouvrable.

De plus, les banques se précipitent pour émettre des cartes et les clients ouvrent des cartes sans faire de recherches approfondies, activent les cartes sans les utiliser, ce qui entraîne des dettes de frais annuels, les paiements en retard conduisent également à des créances irrécouvrables.

De nombreux cas de clients se sont fait voler leurs informations de carte de crédit par des criminels pour ouvrir une carte et effectuer des transactions. La dette a alors été transformée en créance irrécouvrable et les intérêts ont continué à courir à l'insu du titulaire de la carte.

Après le récent incident d'un client utilisant une carte de 8,5 millions et encourant une créance irrécouvrable de plus de 8,8 milliards de VND, de nombreux clients ont été choqués et ont essayé de trouver des moyens de vérifier s'ils avaient une créance irrécouvrable ou non.

Par conséquent, pour vérifier si vous avez de mauvaises dettes ou non ainsi que pour vérifier votre pointage de crédit, les utilisateurs doivent avoir un compte sur CIC.

Khách hàng có thể kiểm tra nợ xấu trên website chính thức của CIC

Les clients peuvent vérifier les créances douteuses sur le site officiel du CIC.

Pour s'inscrire, il suffit d'accéder au site web officiel du CIC (https://cic.gov.vn/) ou à l'application CIC Credit Connect, puis de créer un compte en cliquant sur la section « S'inscrire ». Il suffit ensuite de saisir ses informations personnelles (nom complet, date de naissance, numéro de téléphone, photo d'identité/CCCD) et de vérifier la correspondance avec le CCCD.

Application CIC sur téléphone

Après s'être inscrits, les clients peuvent consulter leurs informations de crédit. Le rapport d'information sur le crédit des clients pour les prêts personnels comprendra des informations telles que : les informations sur la relation de crédit actuelle (montant du prêt et prêteur), l'historique des créances douteuses des cinq dernières années, les informations sur la garantie du prêt et la cote de crédit.

La cote de crédit personnelle du CIC comporte 5 niveaux : Très bon, Bon, Moyen, Inférieur à la moyenne, Mauvais.

Les scores de crédit sont évalués sur la base de l'ensemble des données relatives à la relation de crédit de l'emprunteur à la fin du mois le plus proche de la date d'évaluation. Les scores de crédit sont mis à jour périodiquement par le CIC chaque mois, en fonction de l'évolution des informations sur l'emprunteur.

Si les clients détectent des informations incorrectes, ils doivent les signaler au CIC via la hotline 1800585891 ou la section « Plaintes/Commentaires » sur le site Web : https://cic.gov.vn (joindre les pièces justificatives).

En conséquence, en cas d’erreurs dans le traitement des données, le CIC est tenu de corriger les erreurs et de notifier le client des résultats.

En cas d'informations erronées communiquées par l'établissement de crédit, le personnel orientera le client vers l'établissement concerné pour vérification et clarification. En cas d'erreur, le directeur général de l'établissement de crédit ou la personne autorisée est tenu d'adresser une demande écrite au CIC pour mise à jour et correction des informations.

Les clients doivent également noter que les taux d'intérêt des cartes de crédit sont très élevés, généralement autour de 20 à 40 % par an selon la banque, hors frais de retard. Par conséquent, les utilisateurs de cartes de crédit doivent surveiller leurs dépenses afin de rembourser leurs dettes à temps et d'éviter de payer des intérêts sur des intérêts à long terme.

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