CASA continue de croître, les ratios CAR et ROA maintiennent des positions de leader

A attiré 2,2 millions de nouveaux clients

Français Le 23 octobre 2023, la Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam (« Techcombank » ou « la Banque ») a annoncé ses résultats d'activité du troisième trimestre, enregistrant une croissance durable, dans un contexte de reprise économique. Techcombank a terminé le troisième trimestre 2023 avec un nombre de clients atteignant près de 13 millions, soit une augmentation d'environ 2,2 millions de nouveaux clients attirés (trois fois plus que les 9 mois cumulés de 2022). Parmi eux, 44,4 % des nouveaux clients ont rejoint le réseau via les canaux numériques et 42,9 % via des partenaires de l'écosystème. Le nombre de transactions individuelles des clients via les canaux bancaires électroniques a augmenté pour atteindre 577,6 millions au troisième trimestre 2023, soit une augmentation de 15,6 % par rapport au trimestre précédent et de 49,4 % par rapport à la même période de l'année dernière, tandis que la valeur totale des transactions a atteint environ 2,4 millions de milliards de VND.

Français Les dépôts des clients ont atteint 409 000 milliards de VND, en hausse de 14,1 % depuis le début de l'année et de 7,1 % en glissement trimestriel. Le solde de CASA a augmenté pour le deuxième trimestre consécutif, atteignant 137 600 milliards de VND, en hausse de 3,2 % en glissement trimestriel, tiré par CASA de détail (en hausse de 4,9 % en glissement trimestriel). Le total des actifs a atteint 781 300 milliards de VND au 30 septembre 2023, en hausse de 11,8 % depuis le début de l'année. Pour la seule Banque, le crédit a augmenté de 11,4 % depuis le début de l'année, atteignant 495 400 milliards de VND. Le solde créditeur de Techcombank a connu une croissance saine, conformément à la dernière limite de crédit accordée par la Banque d'État.

Au troisième trimestre 2023, le bénéfice avant impôts (BPA) a atteint 5 843 milliards de VND. Sur les neuf premiers mois de l'année, le bénéfice avant impôts de Techcombank a atteint 17 115 milliards de VND.

Les primes ont fortement rebondi au troisième trimestre 2023, avec une hausse de 32,1 % des affaires nouvelles émises (APE) en glissement trimestriel. En septembre 2023, la Banque a repris la première place du secteur en APE. Ce résultat encourageant est dû à une stratégie commerciale axée sur le client, à des capacités de service renforcées et au développement actif de nouveaux produits numériques.

« Les soldes CASA ont progressé pendant deux trimestres consécutifs, renforçant la dynamique de croissance de la banque. La croissance du crédit et des dépôts a été supérieure à la moyenne du secteur au cours des neuf premiers mois de 2023. Grâce aux résultats obtenus au troisième trimestre 2023, la banque est confiante quant à la réalisation de ses objectifs de rentabilité et de qualité des actifs pour l'ensemble de l'année », a déclaré Jens Lottner, PDG de Techcombank.

Qualité d'actifs stable, base de capital étroitement gérée

Au 30 septembre 2023, le ratio réglementaire prêts/dépôts (LDR) s'élevait à 76,7 % (contre 80,4 % au 30 juin 2023). Le ratio des fonds à court terme utilisés pour les prêts à moyen et long terme s'élevait à 30,5 % (contre 31,6 % au 30 juin 2023), reflétant les efforts visant à réduire encore ce ratio à 30 % après le 1er octobre 2023, comme requis.

Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de la Banque s'élevait à 15,0 % au 30 septembre 2023, bien au-dessus de l'exigence minimale de 8,0 % du pilier I de Bâle II.

La qualité des actifs de la Banque reste sous contrôle. Le ratio « Mention Spéciale » (B2) a diminué à 1,3 % au 30 septembre 2023 (contre 2,0 % au 30 juin 2023). Le ratio B2 de la Banque est resté à 0,9 %, en baisse par rapport à 1,4 % au 30 juin 2023.

Français Cumulés au 9M2023, les revenus des frais de service de cartes ont atteint 1 526 milliards de VND, en hausse de 38,7 % en glissement annuel. Les principaux moteurs de croissance du segment des cartes ont été tirés par le volume des transactions (en hausse de 29,4 % en glissement annuel) et le volume des versements (en hausse de 36,2 % en glissement annuel) qui sont restés élevés. Les revenus des lettres de crédit (LC), des espèces et des paiements ont atteint 3 218 milliards de VND, en hausse de 109,4 % en glissement annuel. La dynamique de croissance s'est maintenue alors que la Banque a continué d'améliorer son offre, d'élargir et d'affiner ses solutions de paiement et d'encaissement (par exemple, QR247 pour les magasins de proximité, les chaînes de restaurants et les services de livraison, etc., les comptes virtuels, les signatures numériques instantanées) ainsi que les solutions de gestion de trésorerie et de liquidités (C-Cash avec Kyriba, Bao Loc CD sur les plateformes numériques, etc.). Les frais de service de change (FX) ont atteint 731 milliards de VND, en hausse de 19,0 % en glissement annuel.

Les charges d'exploitation ont légèrement augmenté de 5,8 % au cours du 9e trimestre 2023, pour atteindre 9 600 milliards de VND, le CIR atteignant 33,2 %. Au troisième trimestre seulement, elles ont progressé de 24,7 % en glissement annuel, principalement en raison de la hausse des amortissements, Techcombank poursuivant ses investissements dans le numérique et le cloud, et de l'augmentation des dépenses marketing, la banque ayant promu ses marques dédiées à différents segments de clientèle : Private, Priority et Inspire, ainsi que des activités organisées pour célébrer son 30e anniversaire.

Le ratio de créances douteuses est maintenu à 1,4 %, parmi les plus bas du secteur

Le ratio de créances douteuses (CNP) de la Banque s'est maintenu à 1,4 %, un niveau parmi les plus bas du secteur et dans la fourchette prévue. Le ratio de dette et d'obligations des entreprises s'est établi à 1,3 %. Cette hausse est principalement imputable aux CNP des particuliers et des PME, tandis que les CNP des grandes entreprises sont restés à 0 %. Le coût du crédit de la Banque est resté globalement stable à 0,7 % avant l'inversion et à 0,5 % après, reflétant la valeur importante des garanties.

Sur une base consolidée, les prêts aux particuliers ont cessé de baisser trimestriellement, portés par la croissance des cartes de crédit. Si la demande de prêts immobiliers primaires a montré des signes de reprise, le marché reste relativement atone par rapport aux niveaux d'avant 2022. Le crédit aux entreprises (y compris les prêts et obligations aux PME et aux grandes entreprises) a progressé de 5,1 % en glissement trimestriel et de 33,7 % depuis le début de l'année. Cela reflète la demande de crédit des entreprises, prêtes à emprunter et à investir en prévision de la reprise économique et boursière.

Source: https://www.congluan.vn/techcombank-quy-3-2023-casa-tiep-tuc-da-tang-truong-ty-le-car-va-roa-giu-vi-the-hang-dau-post269717.html