Impossible de supprimer l'espace de crédit

(PLVN) - La Banque d'État du Vietnam (SBV) continue d'assigner chaque année des objectifs de croissance du crédit aux établissements de crédit afin de minimiser les risques pour le système financier. Cette méthode de gestion restera appliquée par la SBV dans le contexte actuel, même si de nombreux avis ont suggéré de la supprimer afin que les banques puissent être plus proactives.

12/05/2024 06:25

L'attribution d'objectifs de croissance du crédit se poursuivra dans les temps à venir. (Photo : TCTTTT)

(PLVN) - La Banque d'État du Vietnam (SBV) continue d'assigner chaque année des objectifs de croissance du crédit aux établissements de crédit afin de minimiser les risques pour le système financier. Cette méthode de gestion restera appliquée par la SBV dans le contexte actuel, même si de nombreux avis ont suggéré de la supprimer afin que les banques puissent être plus proactives.

Objectif de croissance du crédit doublé

Conformément à l'objectif de croissance du crédit de 15 % en 2024, la Banque d'État a alloué dès le début de l'année une marge de crédit spécifique aux établissements de crédit (EC). Conformément à cet objectif, les EC prêteront activement dans tous les secteurs de l' économie . Cependant, dès la deuxième quinzaine d'août, la croissance du crédit des EC était inégale : certains EC ont enregistré une faible croissance, voire une croissance négative, tandis que d'autres ont progressé près de l'objectif annoncé par la Banque d'État.

Par conséquent, afin de mettre en œuvre les directives du Gouvernement et du Premier ministre concernant une gestion souple, efficace et opportune de la croissance du crédit, la mobilisation des fonds propres nécessaires à l'économie, la maîtrise de l'inflation et la stabilisation de la macroéconomie, la Banque d'État a ajusté proactivement l'objectif de croissance du crédit pour les établissements de crédit. En conséquence, la Banque d'État a adressé aux établissements de crédit un document les informant du niveau de croissance supplémentaire du crédit, conformément à des principes précis, garantissant ainsi la publicité et la transparence.

Plus précisément, à compter du 28 août 2024, les établissements de crédit dont le taux de croissance du crédit en 2024 atteindra 80 % de l'objectif annoncé par la Banque d'État début 2024 verront leur solde créditeur augmenter de manière proactive en fonction de leur notation. Cette limite supplémentaire est une initiative de la Banque d'État, sans que les établissements de crédit aient à la demander. Pour la même raison, le 28 novembre 2024, la Banque d'État a continué d'augmenter l'objectif de crédit pour les établissements de crédit éligibles. Ainsi, en 2024, la Banque d'État a augmenté l'objectif de crédit pour les établissements de crédit à deux reprises, et à chaque fois, elle l'a augmenté de manière proactive, sans avoir à attendre la demande des établissements de crédit.

La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré que la croissance du crédit au Vietnam est caractérisée par un capital s'appuyant fortement sur le système bancaire, de sorte qu'il y a eu une période où la croissance moyenne de l'ensemble du système était supérieure à 30% ; certaines années, elle a augmenté à plus de 50%, entraînant des conséquences et des risques pour le système bancaire, en particulier pour les banques faibles qui mobilisent des capitaux à court terme mais prêtent à moyen et long terme.

Parallèlement, la gestion de la Banque d'État doit contribuer à maîtriser l'inflation et à stabiliser la macroéconomie, tout en garantissant la sécurité des opérations du système bancaire, laquelle doit être prioritaire. En effet, si le système des établissements de crédit présente des risques potentiels, ses conséquences sur l'économie seront considérables, compte tenu de son impact contagieux.

Par conséquent, la Banque d'État du Vietnam s'appuie sur la réalité et, au cours des dernières années, a appliqué des limites de crédit à sa direction. Lors de l'attribution et de la publication de ces limites aux établissements de crédit, la Banque d'État du Vietnam doit les évaluer en fonction de leur classement et de leur capacité d'expansion. Parallèlement, la Banque d'État du Vietnam surveille et met régulièrement en garde les établissements de crédit à forte croissance et présentant des risques potentiels.

Impossible de supprimer l'espace de crédit

Concernant la question de l'attribution d'objectifs de croissance du crédit aux établissements de crédit, de nombreux avis suggèrent sa suppression. Récemment, à l'Assemblée nationale , de nombreux délégués ont également remis en question cette question. La gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que la Banque d'État avait organisé de nombreux séminaires pour analyser, évaluer et examiner en profondeur la situation actuelle de l'économie vietnamienne ainsi que celle des établissements de crédit. Dans le contexte actuel, la Banque d'État ne peut abandonner son mode de fonctionnement basé sur des limites de crédit.

L'économiste Dinh Trong Thinh a également convenu qu'il était impossible de supprimer la marge de crédit. En substance, cette marge de crédit correspond à la gestion par la Banque d'État de la hausse des taux d'intérêt des banques commerciales. Le marché des capitaux vietnamien actuel ne s'est pas vraiment développé comme prévu et les entreprises sont très dépendantes des capitaux bancaires. Parallèlement, de nombreuses banques commerciales sont disposées à prêter sans prendre de risques. La marge de crédit correspond donc au seuil fixé par la Banque d'État pour que les banques commerciales puissent prêter dans les limites autorisées afin de minimiser les risques. « Si la marge de crédit est supprimée, cela signifie que les banques commerciales décideront elles-mêmes de leurs prêts… cela peut avoir un impact considérable sur le système financier et monétaire », a déclaré M. Thinh.

De plus, la suppression de la marge de manœuvre du crédit ne permettra plus de contrôler le montant des fonds injectés dans l'économie, notamment dans des secteurs non prioritaires pour le développement ou en excès, sans lien avec les besoins réels des entreprises et des particuliers, ce qui favorisera l'inflation et le gaspillage de capitaux. Sans compter que la suppression de la marge de manœuvre du crédit peut engendrer des créances douteuses, notamment lorsque le crédit est étendu à des secteurs risqués comme l'immobilier. De plus, il convient de noter que les banques commerciales se livreront une concurrence acharnée pour attirer les emprunteurs, ce qui affectera fortement la stabilité du marché.

Source : https://baophapluat.vn/chua-the-bo-room-tin-dung-post533867.html