Transformation numérique, ne voyez pas vos voisins avoir quelque chose et vouloir tout prendre pour vous

(Dan Tri) - La transformation numérique est à la fois une force motrice et une pression qui oblige les banques à la mettre en œuvre, mais chaque partie doit faire le bon choix pour être efficace, a déclaré M. Pham Hong Hai - PDG de l'Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

La transformation numérique est la tendance technologique actuelle et constitue un facteur essentiel pour poser les bases d'un développement commercial durable. Dans le secteur financier en particulier, la transformation numérique joue un rôle de plus en plus important dans la gestion des entreprises : automatisation des processus, optimisation de l'efficacité opérationnelle et renforcement de la compétitivité.

Dans le processus de mise en œuvre de l’ESG par les entreprises financières, l’application de la transformation numérique est extrêmement nécessaire, contribuant à créer les prémisses permettant d’évaluer la performance de la stratégie ESG.

« Les jeunes veulent que tout soit rapide, immédiat et que l’expérience soit formidable. »

Lors du séminaire « Transformation numérique dans la gouvernance - Expérience de mise en œuvre de l'ESG dans les entreprises financières » organisé par le journal Dan Tri le matin du 30 septembre, M. Pham Hong Hai - Directeur général de l'Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) - a affirmé que la transformation numérique est une question de survie, il n'y a pas de choix, si ce n'est pas fait, vous serez éliminé.

« Les jeunes d'aujourd'hui veulent que tout soit rapide, disponible immédiatement, et que l'expérience soit exceptionnelle. Si nous ne pouvons pas proposer de solutions, nous ne serons pas compétitifs », a déclaré M. Hong Hai. C'est la pression et la motivation qui poussent les banques à se digitaliser.

M. Pham Hong Hai - Directeur général de l'Orient Commercial Joint Stock Bank (Photo : Nam Anh).

M. Hai a rappelé qu'à ses débuts, l'OCB était une toute petite banque. Par conséquent, si elle veut faire la différence, elle doit miser sur la rapidité. Or, la transformation numérique est une excellente solution pour répondre à ce problème de rapidité.

Il a indiqué que depuis 2018, OCB a lancé une solution appelée OCB OMNI, une application destinée aux clients particuliers, intégrant les dernières technologies en matière d'IA et de personnalisation client. La banque a également lancé une banque numérique appelée Liobank, qui dématérialise entièrement l'expérience client, du front-end au back-end. Selon M. Pham Hong Hai, OCB est également l'une des premières banques à lancer un système spécialisé dans le traitement des transactions internes.

En conséquence, la transformation numérique aide cette banque non seulement à mieux comprendre ses clients, mais également à proposer des produits plus adaptés à chaque segment de clientèle.

« Par exemple, après environ trois ans d'application des API ouvertes, la valeur des transactions a augmenté d'environ 200 %, et le nombre de transactions a également augmenté d'environ 100 %. De plus, le ratio CASA a progressé de plus de 30 %, plaçant OCB parmi les 10 banques affichant le ratio CASA le plus élevé du marché. Ce sont là des exemples illustrant l'efficacité de la stratégie de transformation numérique », a déclaré M. Hong Hai.

Ne vous attendez pas à ce que la transformation numérique soit une « baguette magique »

Toutefois, fort de son expérience, M. Hai recommande de ne pas s'attendre à ce que la transformation numérique soit une « baguette magique » capable de résoudre tous les problèmes actuels, mais plutôt de déterminer ce que la transformation numérique peut soutenir, en procédant par petites étapes et en créant ensuite une efficacité généralisée comme une « marée noire ».

Lors de la mise en œuvre de la transformation numérique, la première difficulté est que les entreprises ne savent pas ce qu'elles veulent, car lorsqu'on parle de transformation numérique, tout le monde veut le faire, mais comment l'adapter à la stratégie de la banque est très difficile.

Un autre défi, selon M. Hai, réside dans le fait que les utilisateurs veulent souvent tout avoir. Face à la transformation numérique de leurs concurrents, ils souhaitent intégrer tout cela à leur plateforme. Cependant, M. Hong Hai estime que cette approche risque de se briser, car elle ne crée pas de valeur unique pour l'entreprise.

La question des ressources humaines est particulièrement problématique. Si le Vietnam dispose d'abondantes ressources humaines dans le domaine technologique, celles qui maîtrisent la technologie et les affaires sont très rares.

Ceux qui comprennent le monde des affaires ne comprennent pas la technologie, et inversement. Par conséquent, lors de la mise en œuvre, le commercial fait une chose et le technicien en fait une autre, ce qui donne un produit unique. Les entreprises doivent donc former une équipe à la fois experte en technologie et experte en affaires.

Outre les compétences, l'état d'esprit ou la culture du dirigeant et de ses collaborateurs est également important à prendre en compte. Généralement, les gens ont peur du changement, tout changement étant perçu comme risqué.

Pour résoudre ce problème, l'OCB doit créer de nombreux petits groupes où chacun pourra facilement prendre des décisions lors du processus de transformation numérique. Selon le PDG, cela créera du dynamisme pour les équipes et, à petite échelle, permettra de constater des résultats immédiats, inspirant ainsi confiance dans la voie à suivre.

Banque numérique : défis liés aux données et prévisions d'un avenir exclusivement robotisé

Dans le seul secteur bancaire, la fragmentation des données constitue également un défi majeur. Selon M. Hong Hai, les données bancaires sont fragmentées entre différents services, non unifiées et n'ont pas de propriétaire, ce qui signifie que chaque personne les traite à sa manière. Au final, nous ignorons leur provenance.

Les banques doivent donc réorganiser et redéfinir leurs données et déterminer qui les gère. Une autre difficulté concerne la sécurité des données. La perte de données du CIC a démontré que l'absence d'une culture de sécurité des données engendrerait des risques importants.

Les banques cherchent souvent à ériger des murs élevés pour empêcher les voleurs de données. Mais le plus grand risque réside en interne : s'ils ne sont pas sensibilisés à la protection des données, par exemple en recevant des e-mails provenant de l'extérieur, ils risquent de créer accidentellement une faille importante.

Enfin, comment exploiter les données ? Une fois les données disponibles, leur exploitation pour créer de la valeur pour les clients et accroître l'efficacité de la banque constitue également un problème.

M. Hong Hai a donné l'exemple du ratio CASA (le ratio entre les dépôts à terme et le capital total mobilisé de la banque, qui mesure sa capacité à attirer des capitaux à faible coût). En analysant de nouvelles données, il a constaté que les clients conservaient CASA lorsqu'ils avaient une très bonne expérience avec l'application. En cas de nombreuses erreurs système lors du paiement, ils ne conservaient plus CASA auprès de cette banque.

M. Nguyen Duc Trung - Directeur de l'Université bancaire de Hô Chi Minh-Ville (Photo : Nam Anh).

Du point de vue d'un expert, le professeur associé Dr Nguyen Duc Trung, directeur de l'Université bancaire de Ho Chi Minh-Ville, a souligné 4 problèmes principaux de la banque numérique.

Le premier est le canal de distribution et l'expérience client. Grâce à la technologie eKYC, ouvrir un compte à distance est possible. L'application mobile Super-app, notamment, permet aux clients de ne quasiment plus avoir besoin d'argent liquide : toutes les opérations peuvent être effectuées via une plateforme bancaire numérique intégrant des services allant du paiement à la réservation de vols, en passant par de nombreux autres services.

Deuxièmement, en termes de services, avec le système que les banques appliquent en matière d'apprentissage automatique, elles peuvent utiliser des systèmes basés sur les données pour résoudre les problèmes de prêts, de produits d'épargne, d'assurance numérique... Il a souligné qu'il était particulièrement impressionné par les paiements liés aux codes QR.

Troisièmement, en ce qui concerne les opérations et les processus opérationnels. De nombreuses banques commerciales ont aujourd'hui mis en œuvre la robotique et l'automatisation, notamment pour le traitement initial des prêts et le rapprochement des transactions. Les banques prennent désormais très facilement des décisions basées sur de vastes bases de données.

Enfin, la question de la transformation numérique est véritablement l'affaire des dirigeants d'entreprises financières et de banques commerciales, qui ont instauré une culture de transformation numérique. Les banques d'affaires ont notamment investi massivement dans la sécurité et la sûreté des données. Elles sont passées d'une culture traditionnelle à une culture plus flexible pour s'adapter à la transformation numérique, adaptant rapidement leurs produits et services.

M. Trung a affirmé que le Vietnam est un pays dynamique et que dans environ 3 ans, nous aurons une transformation numérique complète de l'expérience client, des canaux de distribution... Avec l'expérience de la Thaïlande et de la Chine, les experts prédisent que dans environ 3 ans, nous aurons des Dark Factory (modèles de production entièrement automatisés) du secteur bancaire, où il n'y aura que des robots, les humains étant les principaux ajusteurs derrière.

Le séminaire « Transformation numérique dans la gouvernance - Expérience de mise en œuvre ESG des entreprises du secteur financier » organisé par le journal Dan Tri a eu lieu à 9h00 le 30 septembre.

Parmi les intervenants présents au séminaire figuraient le professeur associé Dr. Nguyen Duc Trung - Directeur de l'Université bancaire de Ho Chi Minh-Ville, M. Pham Hong Hai - Directeur général de l'Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), M. Tuan Nhan - PDG de Vietcap Securities Joint Stock Company.

Ce séminaire est un événement satellite du Forum ESG vietnamien 2025, dont le thème est «  Science et technologie, moteur du développement durable ». Le Forum ESG vietnamien est un événement annuel initié et organisé par le journal Dan Tri afin de mettre en relation les parties prenantes pour partager des messages et encourager la mise en œuvre des principes ESG en faveur du développement durable. Le séminaire est organisé en partenariat avec l'Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) et la DNSE Securities Joint Stock Company.

Après son lancement, le Forum ESG du Vietnam a reçu de nombreuses réponses positives de la part de la communauté et des experts pour promouvoir et développer les normes ESG dans les opérations commerciales des entreprises.

Le point fort du Forum ESG du Vietnam est la remise des Vietnam ESG Awards, qui récompensent les entreprises qui mettent en œuvre efficacement les critères ESG. Les entreprises et organisations intéressées peuvent s'inscrire ici pour participer aux Vietnam ESG Awards 2025.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm