Seulement 9,3 % des entreprises ont accès aux prêts
Le rapport « Crédit pour les PME : opportunités et risques » récemment publié par FiinGroup (un fournisseur de solutions financières – PV) a décrit la santé financière, le niveau de risque et l'accès au capital du secteur des PME au Vietnam.
Les données montrent que 9,3 % des PME bénéficient de prêts bancaires, un taux bien inférieur à celui de 56,1 % des grandes entreprises. Ce constat montre que les obstacles au crédit constituent toujours un obstacle à la capacité des PME à développer leur production, à investir et à améliorer leur compétitivité.
Le rapport du groupe Fiin indique également qu'en termes de risque, les PME ont tendance à augmenter considérablement au cours des années 2022-2024, avec un pic de près de 60 % des entreprises présentant des niveaux de risque élevés à très élevés.
Le problème des PME qui peinent à accéder aux capitaux a également été évoqué à maintes reprises par le monde des affaires. M. Nguyen Duc Xuan, président du conseil d'administration de la société par actions Ha Thanh Investment and Trade, a déclaré : « L'entreprise a remporté des appels d'offres pour la fourniture d'équipements médicaux et souhaite obtenir des prêts bancaires. Cependant, l'emprunt de capitaux n'est pas avantageux, car l'entreprise ne dispose pas de garanties. »
Lors de la négociation, la banque a proposé une solution : l'entreprise doit prouver qu'elle a remporté l'appel d'offres, mais l'investisseur ne peut garantir le prêt à l'entreprise gagnante. Au final, l'entreprise « s'appuie » sur une grande entreprise dotée de capacités économiques , ce qui signifie qu'elle perd toute chance de se développer.
M. Nguyen Duc Linh - Directeur de Khanh Linh Company Limited (spécialisée dans les fruits et légumes secs à Ho Chi Minh-Ville) a déclaré que la société a récemment reçu un prêt à court terme de 500 millions de VND en fonds de roulement (taux d'intérêt préférentiel d'environ 6%) et 500 millions de VND en capital à moyen et long terme pour acheter des machines (taux d'intérêt de 9%).
« Après avoir longuement sollicité de nombreuses banques, l'entreprise n'a toujours pas pu obtenir de prêt, car les garanties se trouvaient dans une zone de planification non planifiée. Heureusement, grâce à un accompagnement rapide à tous les niveaux et à la flexibilité de la banque pour accorder des prêts sans garantie, avec des plans de production et d'affaires réalisables, nous disposons des capitaux nécessaires pour poursuivre notre développement », a expliqué M. Linh.
Solution au problème
Selon les données de la Banque d'État, le crédit a continué de croître de manière significative. Au 29 juillet, le crédit à l'échelle du système a augmenté de 9,8 % par rapport à fin 2024, soit une hausse de 19,75 % sur la même période, deux taux de croissance positifs par rapport aux années précédentes. Le crédit continue de se concentrer sur les secteurs de la production et des affaires et de soutenir les groupes industriels, moteurs de la croissance économique.
Cependant, paradoxalement, de nombreuses entreprises, notamment les petites et moyennes entreprises, continuent de se plaindre de l’accès aux capitaux bancaires.
Selon les experts, malgré l'augmentation du crédit, les flux de crédit ne sont pas répartis uniformément entre les secteurs et les types d'entreprises. En effet, la majeure partie des capitaux de crédit est souvent destinée aux grandes entreprises, aux sociétés réputées ou aux projets immobiliers, tandis que les petites et moyennes entreprises, qui représentent une part importante de l'économie, y ont difficilement accès. Les banques privilégient souvent les prêts aux clients disposant d'actifs hypothécaires de grande valeur et d'un bon historique de crédit, désavantageant ainsi les petites entreprises dépourvues de garanties.
Selon Nguyen Van Than, président de l'Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises, dans le contexte actuel, les banques commerciales ont tendance à privilégier les prêts aux grandes entreprises. Cela est compréhensible, car les banques subissent également une forte pression sur leurs revenus et leurs bénéfices. « Après tout, les banques commerciales sont aussi des entreprises et, pour garantir leur efficacité, elles sont contraintes de choisir des clients aux antécédents transparents et aux garanties complètes. C'est ainsi que les banques concilient croissance des bénéfices et maîtrise des risques. Maintenir une activité proactive fondée sur l'efficacité et la sécurité est un facteur essentiel, surtout après les fluctuations récentes du marché », a déclaré M. Than.
L'économiste Dr. Le Xuan Nghia a déclaré qu'actuellement, le marché boursier vietnamien est pauvre en biens et en qualité, ce qui conduit les entreprises à dépendre principalement des flux de capitaux de crédit.
Le Dr Nghia a expliqué qu'aux États-Unis, au lieu d'avoir un ministère de l'Industrie ou un ministère des Grandes Entreprises, ils ont créé un ministère des Petites Entreprises pour promouvoir le développement de ce groupe d'entreprises, un moteur important de l'économie. M. Nghia a ajouté que le Vietnam devait envisager de mettre en place un mécanisme de soutien plus solide et plus spécialisé pour les PME.
Dans le même temps, le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a déclaré que la production et les activités commerciales des entreprises sont grandement affectées par les difficultés générales de l'économie, ce qui entraîne un épuisement des ressources, de sorte qu'elles ne sont pas éligibles pour emprunter des capitaux auprès des banques.
De plus, de nombreuses entreprises ont des actifs hypothéqués qui rencontrent des problèmes juridiques (absence de certificats, suspension de la planification, litiges, etc.), ce qui les empêche de respecter les conditions de prêt. Parallèlement, de nombreuses entreprises ne remplissent pas les conditions de transparence financière, ce qui rend difficile pour les banques d'accorder des crédits.
M. Hung a donc déclaré qu'il était nécessaire de restructurer radicalement la stratégie, l'organisation, le fonctionnement, les finances et la gouvernance d'entreprise pour améliorer la compétitivité, la croissance des actifs, la transparence financière et les informations opérationnelles comme base pour les institutions de crédit afin d'évaluer les prêts.
Source : https://baolaocai.vn/doanh-nghiep-loay-hoay-bai-toan-von-post879779.html
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