Accompagner et diffuser les valeurs communautaires

Suite à la fusion des limites administratives, le système de Fonds de crédit populaire de Bac Ninh continue de démontrer sa vitalité et joue un rôle important dans le développement économique local. Grâce au soutien de la Banque coopérative du Vietnam, les fonds se transforment en profondeur et évoluent vers un modèle financier communautaire sûr, moderne et cohérent.

Transactions des clients à la succursale Co-opBank de Bac Ninh .

Avec un encours de prêts de plus de 4 000 milliards de VND, la succursale de Bac Ninh de la Co-opBank affirme son rôle de point central dans le soutien du système, notamment en améliorant la capacité opérationnelle des Fonds de crédit populaire.

Du modèle de prêt syndiqué à la transformation numérique, Co-opBank Bac Ninh renforce non seulement les fondements de la sécurité du crédit, mais crée également l'image d'un nouveau type de banque coopérative : professionnelle, accompagnatrice et porteuse de valeurs communautaires.

Maintenez un rythme d'activité régulier.

Le Fonds de crédit populaire de la ville de Lim (commune de Tien Du, province de Bac Ninh) existe depuis 29 ans et a surmonté de nombreux obstacles pour devenir progressivement un soutien financier fiable pour plus de 1 000 membres. Son capital total mobilisé dépasse actuellement 200 milliards de VND.

M. Nguyen Huu Hoa, président du conseil d'administration du Fonds de crédit populaire de la ville de Lim, se souvient : « Au début, les gens étaient encore prudents, voire sceptiques quant au modèle de fonds de crédit. Mais grâce au soutien indéfectible de Co-opBank et du gouvernement local, nous avons instauré la confiance par la rigueur financière, la transparence et le sens du service à la communauté. »

Les membres effectuent leurs transactions auprès du Fonds de crédit populaire de la ville de Lim (Bac Ninh).

Après la fusion des unités administratives de Bac Ninh, la gestion des zones d'intervention des Fonds de crédit populaire a parfois rencontré des difficultés en raison du chevauchement de leurs champs d'action. Cependant, la Banque d'État a jusqu'à présent donné pour instruction de maintenir les zones d'intervention traditionnelles de chaque fonds afin d'assurer la stabilité de leurs opérations.

Comme dans la commune de Tien Du, deux fonds de crédit populaire opèrent simultanément dans la même zone (la ville de Lim et l'ancienne commune de Noi Due). Dans l'attente des instructions de fusion, ces fonds conservent leur modèle actuel, axé sur les zones qui leur sont attribuées. Grâce à la supervision étroite et à la réglementation souple de la Banque d'État et de la Co-opBank, leurs activités de mobilisation de capitaux restent stables et exemptes de risques de crédit.

De plus, depuis 2018, la Coopbank Bac Ninh collabore avec la Banque d'État de la province de Bac Ninh (désormais Banque d'État de la région 12) pour soutenir le Fonds de crédit populaire Ngu Thai. Elle a mobilisé de nombreux responsables et dirigeants sur le terrain et, en étroite collaboration avec la Banque d'État, a accompagné les membres dans la résolution des difficultés rencontrées. À ce jour, le Fonds de crédit populaire Ngu Thai a remboursé l'intégralité des dépôts d'épargne de ses clients.

Selon M. Nguyen Huu Hoa, durant son fonctionnement, la Co-opBank Bac Ninh a toujours joué un rôle essentiel en matière de financement, d'opérations et de technologies pour les fonds de crédit populaires de la région. À ses débuts, le fonds de crédit populaire de la ville de Lim manquait souvent de capitaux et devait emprunter auprès de la Co-opBank.

Ces dernières années, face à la forte augmentation des capitaux mobilisés, le fonds est devenu l'entité chargée de redéposer ces capitaux auprès de Co-opBank, avec un solde régulier d'environ 86 milliards de VND. Parallèlement, Co-opBank a également accordé au fonds de nombreuses conditions de taux d'intérêt préférentiels, contribuant ainsi à stabiliser le coût du capital et à garantir sa sécurité financière.

En réalité, le travail de régulation des capitaux de la Co-opBank Bac Ninh au cours des 30 dernières années a toujours constitué un « pilier » pour le Fonds de crédit populaire de la ville de Lim en particulier, et pour d'autres fonds de la région dans leur parcours de développement.

Depuis ses débuts, où il servait de point d'appui pour aider les fonds à disposer de capitaux afin d'assurer leur existence et leur capacité à fonctionner en continu dans un contexte où la confiance n'était pas encore forte, jusqu'à aujourd'hui, où nous résolvons ensemble le problème de l'augmentation des dépôts de la population plus rapide que le rythme de l'expansion du crédit, avec des taux d'intérêt toujours prioritaires et supérieurs à la mobilisation de la population.

Un représentant de la direction de Co-opBank Bac Ninh discute avec Mme Nguyen Thi Dung (assise 2ème à partir de la gauche).

D'après les données de la Co-opBank Bac Ninh, les dépôts de fonds du Fonds de crédit populaire auprès de cette agence ont atteint à ce jour plus de 2 000 milliards de VND. Ce montant constitue à la fois une réserve et un important coussin de liquidités, permettant à la Co-opBank de remplir efficacement son rôle de « banque de fonds ».

Parallèlement, grâce à la mise en œuvre de produits de prêts syndiqués, la Co-opBank Bac Ninh soutient également les fonds destinés à améliorer la capacité financière de prêter aux grands membres dont les besoins en capitaux dépassent la limite autorisée, au service de projets commerciaux de grande envergure dans la localité, promouvant ainsi indirectement l' économie locale.

Par exemple, le Fonds de crédit populaire de la ville de Lim, dont le capital social actuel s'élève à 15 milliards de VND et les fonds propres à environ 23 milliards de VND, maintient son ratio de sécurité des fonds propres, respectant ainsi pleinement la réglementation de la Banque d'État. Les prêts accordés atteignent actuellement un maximum de 3 milliards de VND par prêt, y compris un cas de co-capitalisation avec la Co-opBank Bac Ninh à hauteur de 8 milliards de VND.

« La synergie améliore non seulement la compétitivité et aide le fonds à partager les risques, mais grâce au déploiement de produits, le personnel du fonds peut également apprendre et améliorer ses compétences en matière d'évaluation des prêts et de gestion des capitaux, etc. Tous ces soutiens ont aidé le fonds à se transformer d'un établissement de crédit traditionnel en un prestataire de services financiers moderne qui répond aux besoins de ses membres et au développement de l'économie locale », a déclaré M. Nguyen Huu Hoa.

À ce jour, l'encours total de la dette de la succursale de Bac Ninh de Co-opBank atteint environ 4 000 milliards de VND, dont plus de 100 milliards de VND sont des prêts accordés aux Fonds de crédit populaire. Le directeur de la succursale de Bac Ninh de Co-opBank, Nguyen Ngoc Thanh, a déclaré : « Auparavant, de nombreux fonds hésitaient à participer à la syndication par crainte des procédures et du contrôle des risques. Mais l'expérience a prouvé que la syndication contribue à standardiser les processus de prêt, à améliorer les capacités de suivi et à partager les responsabilités entre les banques et les fonds. »

Compagnon de la transformation numérique

Outre son soutien au système des Fonds de crédit populaire par le biais de la réglementation des fonds, Co-opBank a également démontré son rôle croissant de facilitateur en matière d'opérations et de technologies. Actuellement, la succursale a déployé le système de banque en ligne CF-ebank pour 21 des 23 Fonds de crédit populaire opérant dans la région.

La transformation numérique permet aux membres des Fonds de crédit populaire d'avoir un meilleur accès aux services bancaires modernes.

Ces dernières années, la transformation numérique a été un point fort du Fonds de crédit populaire de la ville de Lim, qui a mis en œuvre la plateforme CF-eBank, ouvert plus de 200 comptes de paiement pour ses clients, déployé des services d'agents de paiement, de transfert d'argent, de paiement de factures, etc., rapprochant ainsi progressivement le modèle du fonds de crédit des services bancaires modernes.

« Il convient de noter qu'après plus de deux ans de mise en œuvre de la transformation numérique, aucune erreur opérationnelle n'a été constatée, ce qui témoigne de la capacité de gestion des risques, de l'éthique professionnelle et du grand sens des responsabilités du personnel du fonds », a déclaré Nguyen Huu Hoa, président du conseil d'administration du Fonds de crédit populaire de la ville de Lim.

Le directeur de la succursale de Co-opBank à Bac Ninh, Nguyen Ngoc Thanh, a également indiqué que la banque encourage actuellement les services bancaires numériques pour les fonds de crédit populaire, notamment les virements, les paiements dématérialisés, le recouvrement et les services d'agence de paiement. À ce jour, le taux de versement des fonds par virement reste modeste, mais progresse régulièrement.

Rien qu'en 2024, le nombre de transferts d'argent effectués via le système CF-ebank atteindra 6 970 opérations, pour un volume total de 1 706 milliards de VND. Les transferts d'argent entrants s'élèveront à 33 225 opérations, pour un volume de 2 240 milliards de VND, soit une augmentation de 200 % par rapport à la même période en 2023.

« Cela démontre l'efficacité de l'application de la technologie dans les opérations de paiement et aide les Fonds de crédit populaire à accroître l'accès aux services financiers modernes », a souligné M. Nguyen Ngoc Thanh.

Le directeur Nguyen Ngoc Thanh (debout au centre) et l'équipe dirigeante de la banque se soucient toujours de la manière d'améliorer sans cesse leurs services, tout en assurant la sécurité des opérations de fonds dans la région.

En plus de son rôle de « pilier sûr » du système de fonds, la Co-opBank Bac Ninh soutient également directement les entreprises, les ménages d'entrepreneurs et les populations locales dans leur accès à des sources de capitaux transparentes et pratiques.

Parmi ses clientes habituelles figure Mme Nguyen Thi Dung, propriétaire d'un centre éducatif et d'une clinique psychologique spécialisée en activité dans la région depuis 2013. Son établissement compte près de 500 élèves, plus de 100 enseignants et psychologues, et réalise un chiffre d'affaires d'environ 1 milliard de VND par mois.

Avec un solde de prêt d'environ 7 milliards de VND, Mme Dung, bien qu'elle estime que le montant accordé est insuffisant pour couvrir les besoins de son entreprise, notamment en raison de ses besoins de capitaux plus importants pour son expansion, a déclaré : « Ce qui me fidélise à Co-opBank, ce n'est pas seulement le montant du prêt ou le taux d'intérêt, mais surtout leur accompagnement. Ils sont vraiment efficaces, donnent de bons conseils et visent toujours la pérennité. »

Grâce à l'effet de levier financier de la Co-opBank Bac Ninh, Mme Vu Thi Than a eu davantage d'opportunités pour développer sa production et son activité.

De même, Mme Vu Thi Than (rue Thanh Binh, quartier Dong Nguyen), propriétaire de l'entreprise artisanale Thanh Thang, cliente de la Co-opBank Bac Ninh depuis huit ans, a également témoigné : grâce au soutien rapide et opportun des agents de crédit, elle a pu emprunter 1 milliard de VND de fonds de roulement pour produire des meubles en bois, destinés aux marchés de tout le pays.

Ainsi, l'exemple de Bac Ninh montre que la syndication de capitaux et la transformation numérique constituent deux piliers parallèles de la stratégie de développement du système bancaire coopératif vietnamien. L'un renforce la sécurité du crédit, l'autre élargit l'accès aux services et favorise une gouvernance transparente.

Mais le plus grand défi n'est pas l'ampleur du capital, mais le changement de mentalité vers un « renforcement des liens et un développement concomitant », afin que chaque Fonds de crédit populaire ne soit pas seulement une institution de crédit de base, mais aussi un « bras étendu » de la Banque coopérative, où flux de capitaux, confiance et responsabilité communautaire vont de pair.

ARTICLE : HONG ANH ; PHOTO : HOANG GIAP

Source : https://nhandan.vn/dong-hanh-lan-toa-gia-tri-cong-dong-post919619.html