Selon Dao Minh Tu, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, en 2023, l'encours des crédits immobiliers a atteint 2 890 milliards de VND, soit 23 % du total des prêts en cours dans l'économie . Il convient de noter que les crédits ont été principalement alloués à des segments prioritaires tels que le logement commercial et le logement destiné à l'occupation ; les prêts au secteur touristique sont restés limités ; et le logement social a bénéficié d'une attention particulière en termes de décaissement.
La scène à la conférence.
Concernant le programme de prêts au logement social de 120 000 milliards de dongs, financé par les banques commerciales, ces dernières veillent à une distribution judicieuse des fonds, en ciblant le logement social, le logement pour les travailleurs et les personnes à faibles revenus. Le vice-gouverneur Dao Minh Tu a affirmé que ce dispositif de soutien vise à fournir un million de logements sociaux et pourrait s'étaler sur plusieurs années ; par conséquent, il n'y a pas lieu de précipiter les choses, et seuls les projets répondant aux critères seront prioritaires pour un décaissement rapide.
Concernant les résultats de la mise en œuvre du programme de crédits de 120 000 milliards de VND, le directeur adjoint du département des crédits de la Banque d’État du Vietnam, Nguyen Xuan Bac, a déclaré qu’à ce jour, seuls 28 des 63 comités populaires provinciaux ont soumis les documents ou publié sur leurs portails électroniques la liste des projets participants, soit un total de 68 projets. Parmi ceux-ci, plusieurs provinces ont publié un grand nombre de projets, notamment : Hanoï (6 projets), Hô Chi Minh-Ville (6 projets), Bac Ninh (6 projets), Binh Dinh (5 projets), etc., dont 30 projets nécessitent des prêts.
Sur ces 30 projets, les banques commerciales se sont engagées à financer 15 d'entre eux, pour un montant d'environ 7 000 milliards de VND. Plus précisément, la Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV) a décaissé 95,7 milliards de VND auprès de trois promoteurs immobiliers dans les provinces de Phu Tho, Thanh Hoa et Binh Duong ; la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank) a décaissé 128,6 milliards de VND auprès d'un promoteur immobilier dans la province d'An Giang ; et la Banque du Vietnam pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) a décaissé 415,7 milliards de VND auprès de quatre promoteurs immobiliers dans les provinces de Bac Ninh, Quang Ninh et Kien Giang , et 5,7 milliards de VND auprès d'acquéreurs dans le cadre de deux projets.
Selon un représentant de la Banque d'État du Vietnam, la mise en œuvre du programme de crédits se heurte à plusieurs difficultés et obstacles majeurs, notamment l'offre limitée de logements sociaux ; les établissements de crédit, après avoir examiné et évalué les projets, ont constaté que certains d'entre eux rencontrent encore des obstacles juridiques, des problèmes liés au défrichement, aux procédures de calcul des taxes foncières et à la conversion des terrains… De nombreux projets sont en construction (travaux de fondation) ou en phase de sélection des entreprises, n'ont pas encore débuté les travaux et sont toujours en phase de défrichement, ne remplissant donc pas les conditions requises pour la commercialisation des logements.
Pour favoriser la mise en œuvre de ce programme, une action concertée des pouvoirs politiques, des ministères et des collectivités locales est nécessaire afin de créer des projets de logements susceptibles d'intéresser les banques commerciales pour l'octroi de prêts. La Banque d'État du Vietnam collaborera avec le ministère de la Construction à l'élaboration et à la publication des documents d'orientation relatifs à la loi sur le logement ; elle assurera également le suivi de la mise en œuvre du programme et proposera des amendements adaptés à la réalité.
En outre, la Banque d'État du Vietnam continue de suivre de près les directives du gouvernement et du Premier ministre ; continue de gérer de manière proactive, flexible et synchronisée les instruments de politique monétaire ; enjoint aux établissements de crédit de réduire leurs coûts et leurs taux d'intérêt, créant ainsi les conditions d'une baisse des taux d'intérêt sur les prêts ; et enjoint aux établissements de crédit de poursuivre le développement de la communication, de la présentation et du conseil sur les informations pertinentes auprès des clients éligibles afin qu'ils disposent d'informations suffisantes et puissent accéder proactivement aux capitaux et les emprunter en cas de besoin.
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