Le 8 février, à Hanoi , la Banque d'État du Vietnam (SBV) a organisé une conférence sur le crédit immobilier avec la participation de nombreuses entreprises immobilières, banques commerciales, associations professionnelles et associations bancaires, représentants de dirigeants de ministères, de succursales...
Les entreprises proposent une restructuration et une extension de la dette
Lors de la conférence, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré que la Banque d'État du Vietnam n'avait publié aucun document ni communiqué concernant le resserrement des conditions de crédit immobilier, mais avait imposé un contrôle strict du crédit pour certains segments à risque, notamment ceux présentant des taux spéculatifs élevés, afin de garantir la sécurité du système. Quant au crédit destiné aux besoins légitimes des acheteurs de logements, il est garanti équitable, comme dans les autres secteurs.
Selon les dernières statistiques, l'encours de la dette de TDBDS à la fin de 2022 s'élevait à environ 2,58 millions de milliards de VND, soit une augmentation d'environ 24,27 % par rapport à fin 2021. Ce secteur, l'un des plus dynamiques, représente une part importante de 21,2 % de l'encours total de la dette de l' économie , soit le niveau le plus élevé des cinq dernières années. Ainsi, on constate qu'actuellement, les banques continuent d'accorder des crédits au secteur immobilier, en forte croissance et avec un encours de dette important. Pour les projets, des plans de prêt réalisables sont accordés conformément à la réglementation.
Français Les représentants des sociétés et des entreprises immobilières telles que Vingroup, Novaland, Hung Thinh Land, Sun Group , l'Association immobilière de Ho Chi Minh-Ville... ont formulé environ 17 recommandations, portant sur des questions telles que : la restructuration de la dette, l'extension de la dette, la réduction des taux d'intérêt, la réduction du coefficient de risque pour l'immobilier, l'augmentation du ratio prêt/valeur des actifs garantis, le soutien des entreprises dans leur capacité à rembourser les détenteurs d'obligations... M. Pham Thieu Hoa, président du conseil d'administration de Vinhomes (Vingroup), a demandé à la Banque d'État et aux banques de supprimer les obstacles concernant les objectifs des prêts et les formes de décaissement dans les documents d'orientation, et de prendre des mesures pour supprimer les mécanismes liés à la classification et au contrôle des prêts immobiliers.
Par ailleurs, les représentants du monde des affaires ont déclaré qu'il était nécessaire de compléter les mécanismes politiques spécifiques aux grands investisseurs et aux projets clés par des documents juridiques complets afin d'éviter un nivellement. Parallèlement, des mesures de réduction progressive des taux d'intérêt devraient être mises en place afin de soutenir la capacité financière des particuliers et des investisseurs. La représentante de Novaland, Mme Do Thi Phuong Lan, directrice en charge de la restructuration du groupe, espère que la Banque d'État envisagera d'autoriser les sociétés immobilières à restructurer leur dette et à la prolonger de 24 à 36 mois.
M. Le Trong Khuong, directeur général de Hung Thinh Land, a également souligné que le problème du « debt group jumping » pourrait survenir dans la situation actuelle. Selon M. Khuong, une politique drastique et spécifique est nécessaire, proposant aux autorités d'autoriser la restructuration et la prolongation de la dette afin d'éviter ce phénomène. Cela favorisera également le déblocage des dettes ultérieures pour permettre aux entreprises de produire et d'exercer leurs activités. M. Khuong a également proposé d'élargir la marge de manœuvre afin que les entreprises disposent de capitaux pour leurs activités, renforçant ainsi la confiance des détenteurs d'obligations et les incitant à continuer d'investir dans les obligations d'entreprises.
Nguyen Thi Hong, gouverneure de la Banque d'État, prend la parole lors de la conférence. Photo : Hai Yen
Les taux d’intérêt seront réduits.
La réduction des taux d'intérêt sur les prêts est l'une des propositions de nombreuses entreprises. À ce sujet, le directeur général de Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, a déclaré qu'avant la conférence, les directeurs généraux des banques commerciales avaient convenu de mettre pleinement en œuvre les directives de la Banque d'État et de réduire encore les taux d'intérêt de mobilisation afin de réduire progressivement les taux d'intérêt sur les prêts, notamment ceux des entreprises immobilières, afin de soutenir les entreprises et le marché.
Concernant la proposition de restructuration de la période de remboursement de la dette et de maintien du groupe de créances des entreprises immobilières, un représentant bancaire a déclaré qu'il était nécessaire de l'évaluer et de l'examiner attentivement du point de vue de la sécurité du contrôle des créances douteuses du secteur bancaire. Parallèlement, il est difficile de mettre en place un mécanisme préférentiel spécifique aux entreprises immobilières, car d'autres secteurs exigent également des mécanismes similaires.
En conclusion de la conférence, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a demandé au système bancaire de faire le maximum d'efforts pour réduire les taux d'intérêt, de faire des efforts pour prêter à de bons projets, des projets de logements sociaux... Soulignant que si le crédit est concentré sur les entreprises qui sont l'arrière-cour avec un niveau de concentration élevé, cela sera très risqué, le gouverneur a demandé aux banques de contrôler le niveau de concentration du crédit sur un certain nombre de gros clients et groupes de clients, les clients liés aux principaux actionnaires, les prêts croisés...
Concernant la proposition de réduction du coefficient de risque pour l'immobilier ainsi que la feuille de route visant à resserrer le ratio d'utilisation du capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme, le gouverneur a déclaré que l'application d'une pondération de risque élevée pour l'immobilier vise à contrôler la différence entre les banques. Les banques connaissent un déséquilibre en termes de conditions de prêt pour l'immobilier (90 % des prêts immobiliers sont des prêts à moyen et long terme, tandis que la mobilisation de capitaux représente 80 % des prêts à court terme). La feuille de route visant à resserrer le coefficient de risque pour l'utilisation du capital à moyen et long terme poursuit également un objectif similaire.
Selon le gouverneur de la Banque d'État, 70 % des difficultés actuelles des entreprises immobilières relèvent des procédures juridiques. Par conséquent, pour résoudre les difficultés du marché immobilier, il est nécessaire de coordonner de nombreuses politiques et solutions. Le gouverneur a également adressé un message aux entreprises immobilières, leur demandant de gérer systématiquement leur trésorerie et d'établir des prévisions pour être proactives en toutes circonstances. Outre les solutions proposées par les ministères, les agences et les organismes de gestion, les entreprises elles-mêmes doivent remanier leur gestion et équilibrer leurs objectifs de revenus, leurs bénéfices et leur capacité de consommation afin de procéder aux ajustements nécessaires pour rembourser leurs prêts bancaires.
Le gouvernement souhaite orienter le crédit immobilier vers le logement social, le logement pour les travailleurs, le logement social... en exigeant des entreprises qu'elles participent activement à sa mise en œuvre.
Le ministère de la Construction modifie deux projets de loi
Selon le vice-ministre de la Construction, Nguyen Van Sinh, l'investissement immobilier a augmenté ces trois dernières années. Cependant, au quatrième trimestre, les entreprises immobilières ont continué de faire face à de nombreuses difficultés, notamment institutionnelles et juridiques. Le ministère de la Construction supervise la révision de deux projets de loi sur le logement et sur les activités immobilières, et de nombreuses mesures seront mises en place pour surmonter ces difficultés. De nombreux problèmes sont soumis à l'Assemblée nationale pour résolution rapide afin de favoriser le développement du marché immobilier.
Dr Le Dat Chi - Université d'économie de Ho Chi Minh Ville :
Les entreprises immobilières doivent utiliser le capital à bon escient.
La Banque d'État du Vietnam a affirmé qu'elle ne resserrerait pas le crédit immobilier, mais qu'il était important que les entreprises immobilières justifient l'utilisation de leurs capitaux. Par le passé, elles s'appuyaient sur les obligations, mais face à la difficulté d'en émettre, les banques ne les rachètent plus par manque de marge de manœuvre. Les détournements de fonds conduisant à des créances douteuses affecteront les banques commerciales. Or, si les entreprises investissent dans l'achat d'obligations d'entreprises et utilisent leurs capitaux de manière arbitraire et non conforme aux objectifs, cela est également préjudiciable. Par conséquent, les banques prennent en charge le recouvrement, la prolongation ou l'ouverture de marges de manœuvre.
Économiste, Dr Nguyen Tri Hieu :
Un programme de prêt spécial est nécessaire
Le marché immobilier est partiellement gelé en raison du manque de capitaux pour poursuivre la mise en œuvre des projets. Face à ce manque de capitaux, les entreprises souhaitent également vendre des actifs, mais la chute des prix de l'immobilier dans de nombreuses localités rend la situation difficile. Le marché immobilier a donc besoin de capitaux, qui proviennent actuellement principalement du crédit. Cependant, les banques commerciales s'inquiètent également des créances douteuses du secteur immobilier en raison du manque de liquidités, et même de certaines obligations d'entreprises immobilières pourraient se retrouver en défaut de paiement. Les difficultés rencontrées par certaines entreprises immobilières, voire leur défaut de paiement, peuvent avoir un impact en chaîne sur l'ensemble du marché. Il est toutefois important de laisser le marché s'auto-assainir, car l'immobilier n'est pas le seul secteur à connaître des difficultés. En contrepartie, des solutions peuvent être mises en œuvre pour remédier aux difficultés de financement, telles que des programmes de prêts spéciaux destinés à certaines entreprises immobilières réputées et prometteuses, ciblant les clients en capacité de remboursement. Concernant les programmes de soutien spécifiques, le gouvernement et la Banque d'État du Vietnam ont par le passé mis en place un programme de crédit de 30 000 milliards de dongs vietnamiens pour soutenir les prêts à faible taux d'intérêt destinés à l'achat de logements commerciaux, de logements sociaux, etc.
Mme Do Thi Phuong Lan, Directrice en charge de la restructuration du Groupe Novaland :
Résoudre les problèmes juridiques à la racine
L'impact de la COVID-19 au cours des deux dernières années, les perturbations du marché obligataire et le récent resserrement monétaire ont affaibli la solidité des entreprises immobilières. Maintenir les taux d'intérêt à un niveau approprié favorisera la reprise du marché, permettra aux entreprises immobilières d'accroître leur résilience, de disposer du temps nécessaire pour résoudre les problèmes juridiques liés aux projets et de poursuivre leur développement. Il est également nécessaire de prolonger la durée des obligations des entreprises immobilières et de construction, jusqu'à une durée maximale de trois ans, afin de réduire la pression et de renforcer la confiance dans le marché. Il est également nécessaire de restructurer la dette des particuliers empruntant pour acquérir des biens immobiliers dont les paiements d'intérêts sont pris en charge par les investisseurs et d'envisager une réduction des taux d'intérêt pour les particuliers. Le gouvernement doit trouver des solutions rapides pour soutenir la résolution radicale des problèmes juridiques causés par le chevauchement des lois, et fixer le prix des redevances foncières selon un coefficient K simple et transparent afin de poursuivre la mise en œuvre rapide des projets, réduisant ainsi les coûts et contribuant ainsi à la baisse des prix des produits.
Son Nhung - Thai Phuong enregistré
Source : https://nld.com.vn/thoi-su/go-kho-thi-truong-bat-dong-san-20230208222723752.htm
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