Des dizaines de milliards de dongs sur le compte ont été perdus, qui est responsable ?

Les clients signalent régulièrement que des dizaines de milliards de dongs sur leurs comptes ouverts chez MSB se sont soudainement « évaporés ». (Photo d'illustration.)

La perte continue de milliards de dongs sur les comptes bancaires inquiète de nombreux clients quant à la sécurité de leurs canaux de dépôt.

La question la plus posée aujourd’hui est de savoir qui sera responsable de tels cas d’argent « s’évaporant » sur les comptes, quelles sont les failles existantes et comment garantir la sécurité des dépôts bancaires ?

Selon les avocats et les experts financiers, les informations sur les abus de pouvoir et l'appropriation d'actifs des comptes bancaires deviennent de plus en plus courantes, ébranlant la confiance des déposants dans la sécurité et la transparence du système bancaire.

Il s’agit d’un signal d’alarme pour les clients et le système bancaire quant au respect des procédures de transaction et au contrôle de ces transactions.

L'avocat Nguyen Thanh Ha, président du cabinet d'avocats SBLAW, a souligné que conformément aux dispositions de l'article 87 du Code civil de 2015, une personne morale doit assumer la responsabilité civile de l'exercice des droits et obligations civils établis et exécutés par son représentant au nom de la personne morale.

Par conséquent, en cas de perte de dépôts sur des comptes, les banques doivent être responsables du remboursement de l'argent aux clients si la perte n'est pas due à la faute du client, qu'elle soit due à des erreurs involontaires ou intentionnelles d'employés de banque ou de criminels extérieurs à la banque.

« Si un agent de banque commet un acte répréhensible qui entraîne une perte d'argent, généralement des actes qui montrent des signes de crimes tels que « vol de biens », « abus de confiance pour s'approprier des biens », « détournement de biens », « abus de position et de pouvoir pour s'approprier des biens », l'agent de banque sera tenu responsable envers la banque », a noté l'avocat Ha.

En fait, lorsque l’argent sur les comptes bancaires « disparaît », les gens tombent souvent dans un état de confusion et d’anxiété.

Selon l'avocat Nguyen Thanh Ha, pour protéger leurs droits en cas de perte d'argent, les clients doivent réunir toutes les preuves et documents de transaction auprès de la banque. Ils doivent ensuite contacter la banque et lui fournir les informations nécessaires pour qu'elle puisse vérifier la situation.

Au cours du processus de négociation, si aucun accord ne peut être trouvé, le client peut poursuivre la banque devant le tribunal populaire compétent pour demander un remboursement.

Partageant le même point de vue, l'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet d'avocats ANVI, a déclaré qu'il est nécessaire de vérifier et de clarifier la cause de la perte d'argent, mais qu'il est également impossible de négliger la responsabilité de la banque dans de telles situations.

M. Duc a souligné que, dans le cadre du processus de sécurité, retirer de l'argent d'un compte sans la confirmation ou le consentement explicite du client est suspect et doit être clarifié. « Pour les clients, la confidentialité des informations relatives aux transactions est primordiale. Il est nécessaire de se protéger en ne divulguant ces informations à personne, y compris aux employés de la banque, en vérifiant soigneusement le contenu de la transaction avant de signer les documents et en s'assurant que toutes les informations sont exactes et légales… », a souligné M. Duc.

Du côté de la banque, l'avocat a précisé que la banque doit s'assurer que le processus de transaction est sécurisé et strictement surveillé pour garantir le respect des règles par les employés.

S'exprimant plus clairement sur les responsabilités des banques, l'avocat Nguyen Thanh Ha a déclaré qu'en vertu de la Loi sur les établissements de crédit de 2010, les banques doivent être responsables de la préservation des dépôts de leurs clients. En cas de perte, la banque doit en assumer la responsabilité.

Il a également souligné que les banques doivent prendre des mesures pour protéger les droits des clients et doivent signaler à l'agence d'enquête si elles détectent des signes de criminalité.

Sur le plan de la gestion, conformément à la Loi sur la Banque d'État du Vietnam de 2010, l'organisme d'inspection et de supervision de la Banque d'État est tenu de procéder à des inspections, des examens et de traiter les infractions commises par les banques. Si des infractions sont constatées, il est nécessaire de recommander aux organismes publics compétents de les traiter conformément aux dispositions légales.

S'adressant aux journalistes, l'expert économique Dr Nguyen Tri Hieu a déclaré que dans les cas de perte d'argent comme celui-ci, les dirigeants et employés de banque sont responsables, mais la banque doit également assumer la responsabilité principale, car tout se passe dans les locaux de la banque.

Par conséquent, les banques doivent prendre des mesures pour gérer, former les employés, prendre des mesures de sécurité et protéger les clients afin d’éviter des incidents malheureux comme celui qui s’est produit.

M. Hieu, également victime d'une perte d'argent sur son compte, a déclaré que les technologies de l'information se développent très rapidement, ce qui entraîne une augmentation des crimes de haute technologie.

« En tant qu'expert avec des décennies d'expérience dans le secteur financier et bancaire aux États-Unis et au Vietnam, je suis bien conscient des risques et des mesures visant à garantir la sécurité des transactions bancaires, mais récemment, j'ai été surpris d'apprendre que près de 500 millions de VND sur mon compte bancaire s'étaient « évaporés » à un moment donné », a partagé M. Hieu.

M. Hieu a déclaré qu'après avoir vérifié le système, la banque a répondu que l'escroc avait utilisé les services bancaires par Internet, fourni des informations personnelles complètes pour se faire passer pour lui et avait demandé à la banque d'émettre un nouveau mot de passe.

La banque a envoyé un code de confirmation OTP, mais le destinataire n'était pas M. Hieu. Après avoir reçu ce code OTP, l'escroc a modifié le mot de passe du compte bancaire et a rapidement retiré l'argent.

La question posée par M. Hieu était de savoir s'il existait des failles de sécurité dans le système bancaire. Concernant la responsabilité juridique des banques, le Dr Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a affirmé que les établissements de crédit avaient la responsabilité de préserver le capital des déposants et, à l'échéance, de verser l'intégralité du capital et des intérêts.

En cas d'incident entraînant une perte d'actifs, si un détournement d'actifs par le personnel de la banque est découvert, l'établissement de crédit doit être responsable du remboursement immédiat.

« Toute action des responsables de la banque qui entraîne la perte des dépôts des clients au sein de la banque sans collusion ni relation d'affaires avec les clients entraînera certainement la responsabilité de la banque pour le remboursement de l'intégralité du principal et des intérêts », a souligné M. Hung.

Parallèlement, M. Hung a conseillé aux clients souhaitant effectuer des transactions bancaires de suivre toutes les étapes du processus correctement et intégralement, d'examiner attentivement et de comprendre les documents et certificats avant de les signer. En particulier, il est déconseillé de signer en blanc et de conclure des transactions en collaboration ou en collusion avec des agents bancaires.

Notez que vous ne devez pas être trop subjectif dans la confiance accordée aux relations personnelles avec les employés de banque, même s'il s'agit de membres de votre famille ou de proches.

Auparavant, VNA avait rapporté le cas du client NTL ( Hanoi ) signalant la perte de plus de 58 milliards de VND sur un compte de dépôt ouvert dans une succursale de la Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).

Bien que le document d'information sur le compte/de confirmation du solde du compte n° 432/CV/MSB Thanh Xuan Branch à 10h08 le 7 octobre 2023, le compte de Mme L était de 58,65 milliards de VND, mais au 12 octobre 2023, il ne restait plus que 93 640 VND sur le compte.

De même, Mme VTKO (Hanoï) a également signalé que son compte de 27,7 milliards de VND auprès de la MSB s'était soudainement « volatilisé », ne laissant que 46 328 VND. Il convient de noter que sur les relevés de compte de Mmes L et O, de nombreuses opérations de transfert et de retrait d'argent n'avaient pas été demandées ou effectuées par les clientes elles-mêmes.

En parlant de cet incident, MSB a déclaré que lors du processus de vérification des opérations et d'évaluation périodique du personnel dans les succursales, la banque a découvert des signes d'irrégularités liées à un certain nombre de membres du personnel avec un groupe de clients (qui avaient des relations étroites les uns avec les autres avant de rejoindre MSB) et a fourni de manière proactive des informations aux autorités pour clarification.

L'affaire a été traitée par la police municipale de Hanoï, poursuivie et fait l'objet d'une enquête. La MSB coopère activement avec les autorités compétentes dans le cadre de la demande.

Récemment, l'Agence d'enquête du Département de police de la ville de Hanoi a ouvert une enquête contre Mme Bui Thi Hoai Anh (née en 1984, résidant dans le district de Long Bien, ville de Hanoi), directrice de la succursale Thanh Xuan de la MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank).

Le général de division Nguyen Thanh Tung, directeur adjoint de la police de la ville de Hanoi, a déclaré que la police avait déterminé que Bui Thi Hoai Anh avait fraudé et approprié les biens de 8 victimes pour un total de 338 milliards de VND.

Actuellement, la police a appliqué des mesures pour récupérer les biens à restituer aux victimes ; elle a initialement déterminé qu'il n'y avait pas de complices et continue d'enquêter et de clarifier.

La police de Hanoi a également demandé aux victimes impliquées dans l'incident ci-dessus de contacter les autorités pour être reçues et résolues conformément à la réglementation légale.

Selon vietnamplus.vn

Source : https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Source