Des dizaines de milliards de dongs ont disparu du compte, qui est responsable ?

Des clients ont signalé à plusieurs reprises que des dizaines de milliards de dongs présents sur leurs comptes ouverts chez MSB avaient soudainement « disparu ». (Photo d'illustration.)

La perte continue de milliards de dongs sur les comptes bancaires inquiète de nombreux clients quant à la sécurité de leurs dépôts.

La question qui se pose le plus souvent aujourd'hui est celle de savoir qui sera responsable de ces cas d'argent «disparu» sur les comptes, quelles sont les failles existantes et comment garantir la sécurité des dépôts bancaires ?

Selon des avocats et des experts financiers, les informations concernant les abus de pouvoir et le détournement d'actifs sur les comptes bancaires sont de plus en plus fréquentes, ce qui ébranle la confiance des déposants dans la sécurité et la transparence du système bancaire.

Ceci constitue un signal d'alarme tant pour les clients que pour le système bancaire concernant le respect des procédures de transaction et le contrôle de ces transactions.

L'avocat Nguyen Thanh Ha, président du cabinet d'avocats SBLAW, a souligné que, selon les dispositions de l'article 87 du Code civil de 2015, une personne morale doit assumer la responsabilité civile de l'exercice des droits et obligations civils établis et exécutés par son représentant au nom de la personne morale.

Par conséquent, en cas de perte de dépôts sur des comptes, les banques doivent rembourser les clients si la perte n'est pas due à une faute de leur part, qu'elle soit due à des erreurs involontaires ou intentionnelles d'employés de banque ou à des actes criminels extérieurs à la banque.

« Si un employé de banque commet un acte répréhensible entraînant une perte d'argent, généralement des actes présentant des caractéristiques des crimes de « vol de biens », « abus de confiance pour s'approprier des biens », « détournement de fonds », « abus de position et de pouvoir pour s'approprier des biens », cet employé sera tenu responsable envers la banque », a souligné l'avocat Ha.

En effet, lorsque l'argent « disparaît » de ses comptes bancaires, les gens tombent souvent dans un état de confusion et d'anxiété.

Selon l'avocat Nguyen Thanh Ha, pour protéger leurs droits en cas de perte financière, les clients doivent rassembler toutes les preuves et les documents relatifs aux transactions auprès de leur banque. Ils doivent ensuite contacter leur banque et lui fournir les informations nécessaires pour qu'elle puisse vérifier la situation.

Si, au cours des négociations, aucun accord n'est trouvé, le client peut intenter une action en justice contre la banque devant le tribunal populaire compétent afin de demander un remboursement.

Partageant le même avis, l'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet ANVI, a déclaré qu'il était nécessaire de vérifier et de clarifier la cause de la perte d'argent, mais qu'il était également impossible d'ignorer la responsabilité de la banque dans de telles situations.

M. Duc a souligné que, dans le cadre des procédures de sécurité, tout retrait d'argent d'un compte sans l'authentification ou le consentement explicite du client est suspect et nécessite des éclaircissements. « Pour les clients, la sécurité des informations relatives aux transactions est primordiale. Il est essentiel de se protéger en ne divulguant ces informations à personne, y compris aux employés de la banque ; il convient de vérifier attentivement le contenu de la transaction avant de signer les documents et de s'assurer que toutes les informations sont exactes et conformes à la loi… », a insisté M. Duc.

Du côté de la banque, l'avocat a clairement indiqué que celle-ci devait veiller à ce que le processus de transaction soit sécurisé et strictement contrôlé afin de garantir le respect des règles par le personnel.

Pour préciser les responsabilités des banques, l'avocat Nguyen Thanh Ha a indiqué que, conformément à la loi de 2010 sur les établissements de crédit, les banques sont tenues de participer à la préservation des dépôts de leurs clients. En cas de perte, la banque doit en assumer la responsabilité.

Il a également souligné que les banques doivent prendre des mesures pour protéger les droits de leurs clients et signaler à l'organisme d'enquête tout signe d'infraction.

Du point de vue de la gestion, conformément à la loi de 2010 relative à la Banque d'État du Vietnam , les organes d'inspection et de supervision de la Banque d'État sont tenus de procéder à des inspections et des audits, et de traiter les infractions commises par les banques. En cas d'infraction constatée, il convient de recommander aux autorités étatiques compétentes de prendre les mesures nécessaires, conformément aux dispositions légales.

S'adressant aux journalistes, l'expert économique Dr Nguyen Tri Hieu a déclaré que dans les cas de pertes d'argent comme celui mentionné ci-dessus, les dirigeants et employés de banque sont responsables individuellement, mais que la banque doit également assumer une responsabilité première, car tout se passe dans ses locaux.

Par conséquent, les banques doivent mettre en place des mesures de gestion et de formation du personnel, des mesures de sécurité et de protection des clients afin d'éviter des incidents malheureux comme celui qui s'est produit.

Victime elle aussi d'une perte d'argent sur son compte, M. Hieu a déclaré que les technologies de l'information se développent très rapidement, entraînant une augmentation des crimes de haute technologie.

« En tant qu'expert fort de plusieurs décennies d'expérience dans le secteur financier et bancaire aux États-Unis et au Vietnam, je suis parfaitement conscient des risques et des mesures visant à garantir la sécurité des transactions bancaires, mais j'ai récemment été surpris d'apprendre que près de 500 millions de VND sur mon compte bancaire avaient « disparu » à un moment donné », a déclaré M. Hieu.

M. Hieu a déclaré qu'après vérification du système, la banque a répondu que l'escroc avait utilisé les services bancaires par Internet, fourni des informations personnelles complètes pour se faire passer pour lui et demandé à la banque de lui délivrer un nouveau mot de passe.

La banque a envoyé un code OTP de confirmation, mais le destinataire n'était pas M. Hieu. Après avoir obtenu ce code, l'escroc a modifié le mot de passe du compte bancaire et a rapidement retiré l'argent.

La question soulevée par M. Hieu était de savoir si le système bancaire présente des failles de sécurité. Concernant la responsabilité légale des banques, le Dr Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a affirmé que les établissements de crédit ont l'obligation de préserver le capital des déposants et de rembourser intégralement le principal et les intérêts à l'échéance.

En cas d'incident entraînant une perte d'actifs, si un détournement de fonds par le personnel de la banque est constaté, l'établissement de crédit doit être tenu d'effectuer un remboursement immédiat.

« Toute action d'un responsable bancaire entraînant la perte de dépôts de clients au sein de la banque, sans collusion ni relation d'affaires avec le client, doit absolument engager la responsabilité de la banque quant au remboursement intégral du capital et des intérêts », a souligné M. Hung.

Dans le même temps, M. Hung a conseillé aux clients se rendant à la banque de suivre scrupuleusement la procédure, d'examiner attentivement les documents et certificats avant de les signer, et de ne surtout pas signer en blanc ni de conclure d'accord avec des employés de la banque.

Attention à ne pas faire preuve d'un excès de subjectivité dans la confiance que vous accordez aux employés de banque, même s'il s'agit de membres de votre famille ou de proches.

Auparavant, VNA avait rapporté le cas d'un client, NTL ( Hanoi ), qui avait signalé une perte de plus de 58 milliards de VND sur un compte de dépôt ouvert dans une succursale de la Banque maritime commerciale par actions du Vietnam (MSB).

Bien que le relevé de compte/confirmation de solde de compte n° 432/CV/MSB de la succursale Thanh Xuan, en date du 7 octobre 2023 à 10h08, indique que le compte de Mme L affichait un solde de 58,65 milliards de VND, au 12 octobre 2023, il ne restait plus que 93 640 VND sur le compte.

De même, Mme VTKO (Hanoï) a également signalé que son compte de 27,7 milliards de VND déposés chez MSB avait soudainement « disparu », ne laissant que 46 328 VND. Il convient de noter que sur les relevés de compte de Mmes L et O, de nombreuses opérations de virement et de retrait n'avaient pas été demandées ni effectuées par les clientes elles-mêmes.

À propos de cet incident, MSB a déclaré que lors du contrôle de ses opérations et de l'évaluation périodique de son personnel dans les agences, la banque avait constaté des signes inhabituels concernant un certain nombre d'employés et un groupe de clients (qui entretenaient des relations étroites avant de rejoindre MSB) et avait fourni proactivement des informations aux autorités pour obtenir des éclaircissements.

L'affaire a été prise en charge par la police de la ville de Hanoï, des poursuites ont été engagées et une enquête est en cours. MSB coopère activement avec les autorités dans les limites requises.

Récemment, l'Agence d'enquête de la police de la ville de Hanoï a poursuivi Mme Bui Thi Hoai Anh (née en 1984, résidant dans le district de Long Bien, ville de Hanoï), directrice de la succursale Thanh Xuan de la MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank).

Le major général Nguyen Thanh Tung, directeur adjoint de la police de la ville de Hanoï, a déclaré que la police avait déterminé que Bui Thi Hoai Anh avait escroqué et s'était appropriée les biens de 8 victimes pour un total de 338 milliards de VND.

Actuellement, la police a mis en œuvre des mesures pour récupérer les biens afin de les restituer aux victimes ; elle a initialement déterminé qu'il n'y avait pas de complices et poursuit son enquête afin d'éclaircir les faits.

La police de Hanoï a également demandé aux victimes liées à l'incident susmentionné de contacter les autorités afin d'être prises en charge et que leur situation soit résolue conformément à la réglementation en vigueur.

Selon vietnamplus.vn

Source : https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Source: https://baolongan.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-a173627.html