Dans l'attente d'une amélioration du pouvoir d'achat en fin d'année, les banques augmentent leur soutien en capital.

Flexibilité pour mobiliser des capitaux d'emprunt

Dans un récent télégramme envoyé au gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), le Premier ministre Pham Minh Chinh a demandé au secteur bancaire de continuer à mettre en œuvre des solutions pour améliorer l'efficacité des outils de politique monétaire et de gestion du crédit ; accroître l'accès au capital de crédit pour les particuliers et les entreprises, promouvoir la croissance économique , stabiliser la macroéconomie et assurer les principaux équilibres de l'économie.

Selon la Banque d'État du Vietnam, d'ici fin novembre 2023, la croissance du crédit n'atteindra que 8,09 %, ce qui signifie qu'il reste encore environ 6 à 7 % du capital de crédit total du secteur, soit 600 000 à 700 000 milliards de VND, à débourser d'ici la fin de l'année. Concernant les taux d'intérêt, certaines sociétés immobilières ont indiqué que les taux d'intérêt des prêts bancaires avaient diminué d'environ 1,5 à 2 % par an par rapport à la fin de l'année dernière, mais cette baisse n'est pas proportionnelle à la baisse de 3 à 4 % des taux d'intérêt des dépôts.

S'adressant aux journalistes du journal Tin Tuc, un représentant de la Banque commerciale maritime du Vietnam (MSB) a déclaré que la banque appliquait un programme de taux d'intérêt préférentiels pour soutenir les clients particuliers souhaitant obtenir des prêts hypothécaires à moyen et long terme, avec des taux d'intérêt à partir de seulement 6,8 % par an. Il s'agit du cinquième ajustement de taux d'intérêt de la MSB depuis début 2023. Ce programme est en vigueur jusqu'au 31 décembre 2023 pour les clients particuliers ayant besoin de prêts hypothécaires pour l'achat, la rénovation, l'achat d'équipements ménagers, les études à l'étranger, le paiement des frais de scolarité... et se présente sous la forme de packages de prêts à des taux d'intérêt compétitifs à partir de seulement 6,8 % par an.

Pour les clients qui possèdent des appartements ou des maisons de ville, lors d'une demande de prêt auprès de MSB, ils seront exemptés de l'étape de vérification des revenus... De plus, avec une politique de crédit flexible, MSB applique également une méthode d'approbation prioritaire pour le groupe de clients ci-dessus, les clients peuvent emprunter jusqu'à 10 milliards de VND sans avoir à prouver leurs revenus...

Bao Viet Bank vient également de lancer un programme de crédit pour la production et les entreprises, des prêts pour l'achat de biens immobiliers, la construction, la réparation de maisons... avec des taux d'intérêt à partir de 6,5%/an ; Asia Commercial Joint Stock Bank a augmenté son programme de crédit préférentiel à 50 000 milliards de VND, les taux d'intérêt ont été réduits de 3%...

Parallèlement aux efforts de réduction des taux d'intérêt, les analystes estiment que le crédit pourrait augmenter d'environ 2 % par mois d'ici la fin de l'année, période de pointe des commandes pour la nouvelle année. Cependant, le système de prêt rencontre également de nombreuses difficultés. M. Le Vinh Son, représentant de l'Association de production de produits industriels de Hanoi , a déclaré qu'en réalité, les entreprises qui remboursent leurs dettes par anticipation doivent souvent payer une pénalité de 1 à 5 % au titre des intérêts de remboursement anticipé. Par conséquent, les banques devraient renoncer à ces frais ou appliquer un taux d'environ 1 % au lieu des frais élevés actuels.

En marge de la récente conférence de presse du gouvernement , le dirigeant de la SBV a affirmé que l'ensemble du système bancaire pouvait partager et résoudre les difficultés des entreprises, mais ne pouvait abaisser les normes de prêt. Toutes les conditions, principes et procédures de prêt doivent être conformes à la réglementation. Les banques commerciales peuvent faire preuve de flexibilité et adopter des mesures raisonnables pour accroître efficacement la croissance du crédit, en se concentrant sur le soutien à la clientèle et en appliquant des politiques de taux d'intérêt préférentiels.

Supprimer le « goulot d'étranglement »

M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la succursale de Hô-Chi-Minh-Ville de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré qu'à la fin de l'année, la demande de crédit pour la production et les entreprises, en particulier la production de biens de consommation, ainsi que pour les voyages, le tourisme et les activités économiques pendant les vacances traditionnelles du Têt, augmenterait. Cette croissance stimulera la croissance du crédit. Cependant, pour une bonne croissance du crédit, il est nécessaire de stimuler la consommation et l'investissement.

Selon le Dr Tran Du Lich, membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire, la situation économique actuelle reste difficile et pourrait perdurer jusqu'en 2024. Cependant, l'économie montre des signes de reprise. Compte tenu de la situation actuelle, la Banque d'État doit éliminer en profondeur les obstacles, notamment en réduisant les taux d'intérêt sur les dépôts et en révisant l'ensemble des offres de crédit.

« La transformation verte et numérique est une exigence de notre époque. Le Vietnam dispose de nombreux programmes nationaux. Une loi sur la transformation verte est donc nécessaire pour saisir cette opportunité. De plus, le Vietnam doit saisir cette opportunité lorsque les entreprises sont encore fortes et résilientes. Pour ce faire, il est nécessaire de s'attacher à lever les obstacles sur le marché immobilier, tant au niveau de l'offre que de la demande. Ce secteur a en effet un impact sur de nombreux autres pans de l'économie et il est essentiel de renforcer le marché financier pour créer des bases solides pour l'économie », a déclaré le Dr Tran Du Lich.

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