Débloquer les flux de capitaux bancaires vers l'économie de Quang Nam

La succursale de la région 9 de la Banque d'État du Vietnam sera le point focal, trouvant toutes les mesures pour accompagner et soutenir les entreprises de Quang Nam dans l'accès au crédit.

Les banques commerciales s’engagent à être prêtes à prêter des capitaux aux projets éligibles. Photo : TRINH DUNG

Recommandations commerciales

Le 22 mai 2025, l'Association des entreprises de Quang Nam (HHDN) a envoyé à la Banque d'État - Région 9 une pétition pour s'attaquer à 4 obstacles qui rendent difficile l'accès au crédit pour les entreprises, notamment : Les dossiers financiers ; collatéral; restructuration de prêts; historique de la dette

Selon HHDN Quang Nam, les banques exigent que les états financiers des entreprises soient rentables, se concentrent sur les actifs corporels existants, ne soient pas audacieuses dans les prêts aux actifs formés dans le futur ou aux actifs formés à partir de capitaux empruntés, de droits de propriété et ne prêtent pas (ou très peu) à crédit.

Les entreprises ne peuvent pas se conformer à ces réglementations lorsque leurs actifs existants ont été en grande partie hypothéqués auprès d’établissements de crédit pour garantir d’autres prêts, ce qui les limite et les empêche d’accéder à de nouvelles sources de capitaux.

Les établissements de crédit ont commencé à promouvoir des formules de prêts pour le rachat de dettes, mais n'appliquent que les anciennes conditions de prêt. Il n’existe aucun mécanisme permettant de modifier ou de restructurer les prêts en fonction de la situation économique de la nouvelle période. Cela conduit les entreprises à ne pas être en mesure de restructurer leurs prêts, de réduire la pression de remboursement de la dette et de concentrer leurs capitaux sur le développement de la production et des activités commerciales.

L’économie est en récession, certaines entreprises ont des dettes en souffrance, des créances irrécouvrables. Bien que ces dettes aient été transférées au groupe de dettes standard, l'historique de la dette est toujours enregistré dans les informations du Centre national d'information sur le crédit du Vietnam (CIC).

Les établissements de crédit disposent de réglementations limitant ou interdisant les prêts aux entreprises qui ont contracté des dettes en souffrance ou des créances douteuses, ce qui entraîne des difficultés d'accès au capital pour les activités de production et commerciales.

Les projets immobiliers rencontrent de nombreuses difficultés pour accéder au crédit. Photo : TRINH DUNG

Dans le secteur immobilier, les entreprises ont demandé aux banques de mettre en place des politiques et des mécanismes spécifiques pour les entreprises confrontées à des difficultés avec de longues procédures juridiques en raison d'inspections et d'examens, qui ont maintenant été résolues. Les établissements de crédit acceptent la partie garantie de l'avance du contrat avec un ratio de garantie inférieur à 30 % du ratio d'avance.

En outre, les entreprises demandent à la Banque d’État d’envisager d’ajuster les taux d’intérêt des prêts à long terme à un niveau plus raisonnable (environ 10 %/an) et d’offrir des programmes de crédit préférentiels d’environ 4 %/an pour les projets de logement répondant aux besoins essentiels et les logements sociaux. Permet aux entreprises (industrielles, agricoles , etc.) d'utiliser des biens ou des produits ayant terminé le processus de production comme garantie lorsque l'entreprise ne dispose pas de garanties suffisantes.

M. Tran Quoc Bao, président de HHDN Quang Nam, a déclaré que si ces recommandations sont résolues, cela créera les conditions permettant aux entreprises immobilières d'accéder aux prêts à des coûts raisonnables, résoudra les problèmes de capital lors de la mise en œuvre de nombreux projets en même temps, réduira le fardeau financier des entreprises d'investissement, aidera les différentes entreprises à être proactives dans l'achat de matières premières, le paiement des travailleurs et l'exécution des commandes. Les capitaux bancaires seront libérés dans l’économie, stimulant ainsi la croissance locale.

Responsabilité communautaire

Selon les statistiques de la Banque d'État de la région 9, en 2023-2024, le secteur bancaire de Quang Nam connaîtra une faible croissance du crédit (inférieure à 2 chiffres). Au 30 avril 2025, la dette totale en cours de la Quang Nam Bank atteignait 119 576 milliards de VND. L'immobilier à lui seul représente environ 15 591 milliards de VND, soit 13,25 % de la dette totale en cours, la construction représente environ 5 725 milliards de VND, soit 4,86 ​​% de la dette totale en cours.

Les projets immobiliers auront plus d'opportunités d'accéder au capital bancaire depuis la réunion et la connexion entre l'Association des entreprises de Quang Nam et la Banque d'État de la région 9 le 22 mai 2025. Photo de TRINH DUNG

Selon M. Pham Trong, directeur adjoint de la Banque d'État de la région 9, la banque injectera environ 130 à 140 000 milliards de VND dans l'économie locale chaque année par le biais du canal de crédit.

Le système bancaire de Quang Nam est prêt à fournir suffisamment de capitaux pour des projets d’investissement efficaces en vue du développement économique. Les besoins en capitaux ne seront pas limités. La croissance du crédit dépend de la capacité d’absorption du capital de l’économie et des entreprises.

Les statistiques montrent que le capital injecté dans l'économie locale augmente, les banques ont un excédent d'argent, mais il semble y avoir un paradoxe qui ne peut être résolu pendant de nombreuses années lorsque les entreprises se plaignent toujours du manque de capital et de l'incapacité d'accéder au crédit bancaire.

De nombreuses entreprises immobilières ne peuvent pas liquider de terrains ou emprunter de l'argent auprès des banques, ce qui fait que de nombreux projets sont « à l'arrêt », s'endettant et incapables de trouver une issue.

Un directeur de banque commerciale a déclaré que le système bancaire ne peut pas se développer, ne peut pas survivre et peut même faire faillite s’il mobilise beaucoup de capitaux mais ne peut pas les prêter. Ils sont prêts à accroître le crédit, à soutenir la croissance économique et à éliminer les difficultés de production et d’affaires.

Toutefois, les normes de prêt ne peuvent pas être abaissées, car le prêt de capitaux doit aller de pair avec la sécurité et l’efficacité. Lors de l’investissement de capitaux, les banques devront évaluer soigneusement l’efficacité du projet.

La libération ou non de capitaux n’est pas entièrement décidée par le secteur bancaire, mais dépend en grande partie des orientations macroéconomiques, des stratégies concurrentielles de l’économie et de la coordination des politiques budgétaires et du soutien aux entreprises.

Lors de la réunion entre la Banque d'État du Vietnam Région 9 et l'Association des entreprises de Quang Nam le 22 mai 2025 à Da Nang, la succursale de la Banque d'État du Vietnam Région 9 a affirmé qu'elle accompagnerait et soutiendrait les entreprises en termes de conditions de crédit, de taille du package de prêt et de taux d'intérêt des prêts.

Le directeur de la région 9 de la Banque d'État, Le Xuan Anh, a demandé à l'Association des entreprises de Quang Nam d'établir une liste des entreprises confrontées à des difficultés et ayant besoin d'un soutien au crédit. La Banque d'État mettra en place un mécanisme de connexion tripartite entre les entreprises, les banques et le gouvernement.

Source : https://baoquangnam.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-vao-nen-kinh-te-quang-nam-3155545.html