Pas d'inquiétudes concernant d'éventuelles créances irrécouvrables liées à la politique de restructuration de la dette suite au typhon Yagi

Bien qu'un suivi plus approfondi soit nécessaire, les analystes estiment que le solde de la dette restructurée suite au typhon Yagi devrait rester faible. Par conséquent, le risque de créances irrécouvrables liées à cette restructuration ne devrait pas être une source d'inquiétude.

La Banque d'État du Vietnam sollicite l'avis des organisations et des particuliers sur le projet de circulaire réglementant la restructuration des conditions de remboursement de la dette par les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères afin de soutenir les clients confrontés à des difficultés en raison de l'impact et des dégâts de la tempête n° 3 (tempête Yagi).

Selon le projet, il incombe aux banques d'examiner et de déterminer si les emprunteurs rencontrent réellement des difficultés de trésorerie, s'ils sont en mesure d'honorer leurs échéances et s'ils peuvent stabiliser leur situation et effectuer leurs paiements d'ici la fin de la période de restructuration.

Ceci s'applique aux dettes contractées avant le 7 septembre 2024, dont les paiements de principal et/ou d'intérêts sont dus entre le 7 septembre 2024 et le 31 décembre 2025.

Ces prêts doivent être actifs (c’est-à-dire à jour ou en retard de moins de 10 jours) conformément à l’accord de prêt initial.

Les dettes cibles peuvent être prolongées pour paiement à plusieurs reprises, et pour une durée maximale de 12 mois à compter de la date de restructuration (mais au plus tard le 31 décembre 2026).

Au premier semestre 2024, le secteur bancaire sera confronté à une pression accrue sur les créances douteuses. Cependant, cette politique de restructuration ne devrait pas aggraver cette pression à court terme.

Dans un rapport récent, la société par actions FiinGroup a déclaré que le typhon Yagi avait perturbé les activités commerciales dans ces provinces, affectant négativement la qualité du crédit, entraînant des difficultés de remboursement de la dette et des défis pour l'obtention de nouveaux prêts.

En réaction, de nombreuses banques ont réduit leurs taux d'intérêt de 0,5 à 2 % pour les particuliers et les entreprises touchés par la tempête, afin d'aider leurs clients à se redresser et à stabiliser leurs activités.

Outre le programme de réduction des taux d'intérêt, la Banque d'État devrait mettre en œuvre des mesures de soutien supplémentaires telles que l'allongement des délais de prêt, le report des paiements d'intérêts et la restructuration des prêts.

FiinGroup estime que l'impact de ces programmes de soutien sur les revenus d'intérêts et les bénéfices bancaires sera relativement faible. Bien que le secteur bancaire soit directement affecté au niveau des marges bénéficiaires, cet impact ne devrait durer qu'un à deux trimestres, avec une légère baisse d'environ 1 %. Il n'aura donc pas d'incidence significative sur l'ensemble du marché.

Les experts de Maybank Investment Bank estiment que le solde de la dette (affectée par le typhon Yagi) qui devrait être restructuré sera faible, de sorte que le risque de créances douteuses sera également faible.

En fait, selon les estimations de la Banque d'État, la dette totale en cours affectée par le typhon Yagi s'élève à environ 165 000 milliards de VND (6,6 milliards de dollars), soit 1,16 % du crédit total du système (à la mi-septembre 2024).

À titre de comparaison, la dette en cours qui a été restructurée en vertu de la circulaire 02 (applicable aux prêts affectés par la récession économique de 2022-2023, qui est plus grave et a un impact considérable) a atteint environ 230 000 milliards de VND, représentant environ 1,64 % du crédit total (au deuxième trimestre 2024).

Dans un rapport récemment publié sur le secteur bancaire, la société Vietcombank Securities Company (VCBS) a également prévu que les créances douteuses dues à l'impact de la tempête Yagi resteraient à un faible niveau.

Selon VCBS, bien qu'un délai supplémentaire soit nécessaire pour l'évaluation, le taux de créances irrécouvrables sur le total des créances en cours concernées sera faible et se reflétera l'année prochaine conformément aux directives de la Banque d'État aux banques commerciales concernant la flexibilité des activités de recouvrement de créances, la remise temporaire de dettes, le report/rééchelonnement des dettes et la réduction des intérêts sur les prêts dus.

À l'avenir, VCBS prévoit également que le ratio de créances douteuses de l'ensemble du secteur bancaire diminuera, suivant la reprise économique générale. La qualité des actifs des banques influencera la nature des créances douteuses.

« Les banques dont les actifs sont de bonne qualité enregistreront des créances douteuses et des créances restructurées à un niveau modéré. Les banques ayant une forte proportion de crédits aux entreprises, notamment des obligations d'entreprises, et un faible taux de couverture des créances douteuses pourraient être confrontées à des risques de créances douteuses et à une pression accrue sur les provisions en 2024-2025 », a déclaré VCBS.

Selon VNA

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580