Bien que le suivi soit plus long, selon les analystes, le solde attendu de la dette restructurée suite au typhon Yagi sera faible. Par conséquent, les créances douteuses potentielles résultant des politiques de restructuration de la dette ne seront pas préoccupantes.
La Banque d'État du Vietnam sollicite l'avis des organisations et des particuliers sur le projet de circulaire réglementant la restructuration des conditions de remboursement de la dette par les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères pour soutenir les clients confrontés à des difficultés en raison de l'impact et des dégâts de la tempête n° 3 (tempête Yagi).
Selon le projet, les banques sont chargées d'examiner et de décider si les emprunteurs ont effectivement des difficultés de trésorerie, de faire face aux paiements dus et de s'assurer que les emprunteurs peuvent se stabiliser et effectuer leurs paiements d'ici la fin de la période de restructuration.
Ceci s’applique aux dettes contractées avant le 7 septembre 2024, dont les paiements du principal et/ou des intérêts sont dus entre le 7 septembre 2024 et le 31 décembre 2025.
Ces prêts doivent être actifs (c'est-à-dire standard ou en souffrance depuis moins de 10 jours) en vertu du contrat de prêt initial.
Les dettes cibles peuvent être prolongées de paiement plusieurs fois, jusqu'à un maximum de 12 mois à compter de la date de restructuration (mais au plus tard le 31 décembre 2026).
Au premier semestre 2024, le secteur bancaire sera confronté à une pression croissante sur les créances douteuses. Cependant, cette politique de restructuration ne devrait pas accroître la pression sur le secteur bancaire dans un avenir proche.
Dans un rapport récent, FiinGroup Joint Stock Company a déclaré que le typhon Yagi a perturbé les opérations commerciales dans ces provinces, affectant négativement la qualité du crédit, entraînant des difficultés de remboursement de la dette et des défis pour obtenir de nouveaux prêts.
En réponse, de nombreuses banques ont réduit les taux d’intérêt de 0,5 à 2 % pour les particuliers et les entreprises touchés par la tempête afin d’aider les clients à se rétablir et à stabiliser leurs activités commerciales.
En plus du programme de réduction des taux d'intérêt, la Banque d'État est susceptible de mettre en œuvre des mesures de soutien supplémentaires telles que l'allongement des conditions de prêt, le report des paiements d'intérêts et la restructuration des prêts.
FiinGroup estime que l'impact estimé de ces programmes de soutien sur les revenus d'intérêts et les bénéfices des banques sera relativement faible. Bien que le secteur bancaire soit directement affecté par les marges bénéficiaires, cette baisse ne devrait durer qu'un à deux trimestres, avec une légère baisse d'environ 1 %. L'impact sur l'ensemble du marché sera limité.
Les experts de la Maybank Investment Bank estiment que le solde de la dette attendue (affectée par le typhon Yagi) à restructurer sera faible, de sorte que les créances potentiellement douteuses seront également faibles.
En fait, selon l'estimation de la Banque d'État, la dette totale en cours affectée par le typhon Yagi s'élève à environ 165 000 milliards de VND (6,6 milliards de dollars), soit 1,16 % du crédit de l'ensemble du système (à la mi-septembre 2024).
À titre de comparaison, la dette en cours qui a été restructurée dans le cadre de la circulaire 02 (applicable aux prêts affectés par la récession économique de 2022-2023, qui est plus grave et a un impact de grande envergure) a atteint environ 230 000 milliards de VND, soit environ 1,64 % du crédit total (au deuxième trimestre 2024).
Dans un rapport récemment publié sur le secteur bancaire, Vietcombank Securities Company (VCBS) prévoit également que les créances douteuses dues à l'impact de la tempête Yagi seront à un niveau bas.
Selon le VCBS, bien que davantage de temps soit nécessaire pour l'évaluation, les créances douteuses sur le total des prêts en cours concernés seront faibles et se refléteront l'année prochaine conformément aux directives de la Banque d'État pour les banques commerciales sur la flexibilité dans les activités de recouvrement de créances, la remise temporaire de la dette, le report/la prolongation de la dette et la réduction des intérêts pour les prêts dus.
À l'avenir, VCBS prévoit également que le ratio de créances douteuses de l'ensemble du secteur bancaire diminuera, suite à la reprise économique générale. La qualité des actifs des créances douteuses variera selon les banques.
« Les banques dont les actifs sont de bonne qualité enregistreront des créances douteuses et des dettes restructurées à un niveau modéré. Les banques ayant une forte proportion de crédits aux entreprises, y compris des obligations d'entreprises, et un faible ratio de couverture des créances douteuses pourraient être confrontées à des risques de créances douteuses et à une pression accrue sur les provisions en 2024-2025 », a commenté VCBS.
Selon VNA
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580
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