Plus précisément, selon le dernier barème des taux d'intérêt des prêts immobiliers pour février 2024, la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (BVBank) propose actuellement un taux avantageux de 5 % par an, inchangé par rapport au mois précédent. Cependant, après la période préférentielle, ce taux augmentera de 2 % par an.
Derrière BVBank se trouve la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) avec 5,9 %/an, également inchangé par rapport à janvier 2024.
Viennent ensuite la Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIVD) et la banque UOB, avec un taux de 6 % par an. Le taux d'intérêt de la banque UOB est resté inchangé par rapport à janvier, tandis que celui de la BIVD a fortement baissé, passant de 6,5 % à 6 % par an.
Le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers en février 2024 est de 5 % par an. (Photo d'illustration).
La Global Petroleum Bank (GPBank) propose également un taux d'intérêt relativement bas pour les prêts immobiliers, à 6,25 % par an. La Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce ( VietinBank ) se classe quatrième avec un taux de 6,4 % par an.
Par ailleurs, de nombreuses banques appliquent des taux d'intérêt compris entre 6,5 % et 7 % par an, comme par exemple : la Banque commerciale par actions de Saigon pour l'industrie et le commerce (Sacombank) à 6,5 % par an, la Banque commerciale internationale par actions du Vietnam (VIB) à 6,5 % par an, la Banque Shinhan à 6,6 % par an et la Banque commerciale par actions du Vietnam pour le commerce extérieur (Vietcombank) à 6,7 % par an…
En revanche, la Banque technologique et commerciale par actions du Vietnam (Techcombank) est l'un des rares établissements à proposer un taux d'intérêt de 10 % par an pour ses prêts immobiliers. Ce taux s'élève à 10,5 % par an. Après la période préférentielle, le taux variable est de 3 %.
Après Techcombank, dans la liste des banques affichant les taux d'intérêt les plus élevés pour les prêts immobiliers, on trouve HSBC avec 9,75 %/an, la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeaBank) avec 9,29 %/an et la Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) avec 8,5 %/an...
Début février 2024, les banques sont restées relativement discrètes quant à l'ajustement de leurs taux d'intérêt sur les prêts immobiliers. Hormis BIDV, la plupart des autres établissements ont maintenu leurs taux inchangés.
On constate que récemment, en application des directives de la Banque d'État, de nombreuses banques commerciales ont continuellement réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts afin de soutenir les prêts à la consommation et de limiter les excédents de liquidités dans les banques.
Actuellement, après de nombreux ajustements, les taux d'intérêt de nombreuses banques ont chuté à un niveau record, oscillant autour de 5 % par an pour les durées de 12 mois ou plus, soit un niveau inférieur aux taux d'intérêt observés pendant la pandémie de COVID-19.
La baisse des taux d'intérêt sur les dépôts était censée stimuler les flux de capitaux des particuliers vers l'immobilier, un placement plus attractif que l'épargne bancaire. Cependant, de nouvelles données récemment publiées par la Banque d'État montrent que ces flux ne se sont pas encore concrétisés sur le marché immobilier, notamment pour les biens de grande valeur.
D'après l'Association vietnamienne des agents immobiliers (Vars), le volume des transactions sur le marché se concentre principalement sur les biens dont le prix est inférieur à 3 milliards de VND, auprès de clients disposant de liquidités. À l'inverse, les produits d'investissement haut de gamme restent rares en raison de mécanismes et de conditions de prêt complexes et contraignants, ce qui dissuade de nombreux investisseurs de se lancer dans l'immobilier de luxe.
De plus, l'écart important entre les taux d'intérêt des dépôts et des prêts inquiète de nombreuses personnes quant à l'obtention d'un emprunt, par crainte d'une nouvelle hausse des taux. Malgré la réduction des taux d'intérêt induite par la circulaire 06/2023/TT-NHNN, les procédures d'emprunt restent complexes et coûteuses, ce qui suscite des appréhensions.
« Pour stimuler et relancer l’investissement, il faut réduire les taux d’intérêt des prêts d’environ 2 % par an et assouplir les conditions et les procédures », a souligné Vars.
Chau Anh
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