Quelle banque propose le taux d'intérêt le plus préférentiel pour les prêts immobiliers en février 2024 ?

Plus précisément, selon la dernière liste des taux d'intérêt des prêts immobiliers pour février 2024, Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) a actuellement un taux d'intérêt de prêt immobilier bas de 5 %/an, inchangé par rapport au mois précédent. Cependant, après la période préférentielle, le taux d’intérêt augmentera de 2%/an.

Derrière BVBank se trouve Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) avec 5,9%/an, également inchangé par rapport à janvier 2024.

Viennent ensuite la Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIVD) et la UOB Bank avec 6%/an. Parmi eux, les taux d'intérêt à l'UOB sont restés inchangés par rapport à janvier, tandis qu'à la BIDV , les taux d'intérêt ont fortement baissé de 6,5% à 6%/an.

Le taux d’intérêt le plus bas des prêts immobiliers en février 2024 est de 5 %/an. (Illustration).

La Global Petroleum Bank (GPBank) propose également un taux d'intérêt sur les prêts immobiliers assez bas, avec 6,25 %/an. La Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce ( VietnamBank ) s'est classée quatrième avec 6,4 %/an.

Pendant ce temps, 6,5%/an à 7%/an est le taux d'intérêt appliqué par de nombreuses banques telles que : Saigon Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Sacombank) avec 6,5%/an, Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) avec 6,5%/an, Shinhan Bank avec 6,6%/an, Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) avec 6,7%/an...

D'autre part, la Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam (Techcombank) est une unité rare avec un taux d'intérêt sur les prêts immobiliers de plus de 10 %/an à 10,5 %/an. Après la période préférentielle, le taux flottant est de 3%.

Après Techcombank dans la liste des banques avec les taux d'intérêt les plus élevés pour les prêts immobiliers, on trouve HSBC avec 9,75 %/an, Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeaBank) avec 9,29 %/an, Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) avec 8,5 %/an...

Début février 2024, les banques étaient plutôt silencieuses quant à l’ajustement des taux d’intérêt des prêts immobiliers. À l’exception de BIDV, la plupart des unités restantes ont conservé leurs inscriptions inchangées.

On peut constater que récemment, suivant les directives de la Banque d’État, de nombreuses banques commerciales ont continuellement réduit les taux d’intérêt sur les dépôts pour soutenir les prêts à la consommation et limiter l’excès d’argent dans les banques.

Actuellement, après de nombreux ajustements, les taux d’intérêt de nombreuses banques ont chuté à un niveau historiquement bas, fluctuant autour de 5 % par an pour des durées de 12 mois ou plus, soit un niveau inférieur aux taux d’intérêt observés pendant la pandémie de COVID-19.

La réduction des taux d’intérêt sur les dépôts devrait stimuler les flux de trésorerie de la population vers l’immobilier, un canal d’investissement plus attractif que l’épargne bancaire. Cependant, de nouvelles données récemment publiées par la Banque d'État montrent que les flux de trésorerie ne sont pas encore revenus sur le marché immobilier, en particulier pour les produits de grande valeur.

Selon l'évaluation de l'Association vietnamienne des agents immobiliers (VARS), le volume des transactions sur le marché se concentre principalement sur les produits dont le prix est inférieur à 3 milliards de VND provenant de clients disposant de liquidités. Au contraire, les produits d’investissement de grande valeur sont toujours disponibles en raison de mécanismes et de conditions de prêt complexes et stricts, ce qui rend de nombreuses personnes réticentes à investir dans l’immobilier de grande valeur.

En outre, l’écart entre les taux d’intérêt des dépôts et des prêts reste élevé, ce qui inquiète de nombreuses personnes quant à l’emprunt de capitaux en raison de la possibilité d’une nouvelle hausse des taux d’intérêt. Même après la réduction des taux d'intérêt par la circulaire 06/2023/TT-NHNN, les procédures de prêt restent compliquées et les coûts élevés, ce qui rend de nombreuses personnes hésitantes.

« Pour stimuler et restaurer l’investissement, il faut réduire les taux de prêt d’environ 2% par an et il faut des conditions et des procédures plus flexibles », a souligné Vars.

Chau Anh

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