Les taux d'intérêt bancaires continuent de baisser, ce qui encourage les clients à emprunter des capitaux

Baisser les taux d'intérêt des dépôts

Les données mises à jour de la Banque d'État montrent qu'au 3 mars, 10 banques commerciales ont annoncé une réduction de leurs taux d'intérêt affichés au guichet et 7 banques ont continué à réduire les taux d'intérêt des dépôts en ligne et certains programmes d'incitation.

Plus précisément, VietABank et PGBank ont toutes deux réduit leurs taux d'intérêt pour les dépôts à long terme à compter d'aujourd'hui. Les taux d'intérêt de VietABank pour les dépôts de 12 à 36 mois baisseront de 0,1 % par an, pour s'établir entre 5,4 et 5,7 % par an pour les dépôts effectués au guichet et entre 5,7 et 6 % par an pour les dépôts effectués en ligne. Parallèlement, les taux d'intérêt de PGBank pour les dépôts de 24 et 36 mois baisseront également de 0,2 % par an, pour s'établir à 5,7 % par an.

Par ailleurs, la Banque commerciale d'import-export du Vietnam (Eximbank) a également continué de réduire ses taux d'intérêt de 0,1 % pour les dépôts en ligne à 6 et 9 mois, passant de 5,2 à 5,4 % par an. C'est la deuxième fois qu'Eximbank ajuste ses taux d'intérêt sur instruction du gouvernement, du Premier ministre et de la Banque d'État.

Français Auparavant, le 25 février, Eximbank a réduit les taux d'intérêt pour un certain nombre de programmes tels que : « Dépôt à long terme en toute tranquillité » a réduit les taux d'intérêt de 3 % pour les durées de 15 mois, a réduit les taux d'intérêt de 0,4 % pour les durées de 18, 24 et 36 mois ; le programme « Prosperous Savings 50+ » a réduit les taux d'intérêt de 0,1 % pour les durées de 6 et 12 mois ; le programme de dépôt en ligne en semaine et le programme de dépôt en ligne le week-end (samedi et dimanche) ont réduit les taux d'intérêt de 0,1 % pour les durées de 6, 9 et 12 mois, a réduit les taux d'intérêt de 0,3 % pour les durées de 15 mois, a réduit les taux d'intérêt de 0,4 % pour les durées de 18, 24 et 36 mois.

Français De nombreuses autres banques telles que la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), la Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), la Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Vietbank), la Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank), l'International Commercial Joint Stock Bank (VIB), la Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank), la Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank), la Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) ... ont également enregistré des réductions de taux d'intérêt allant de 0,1 à 0,4 %/an selon la durée. Parmi celles-ci, Kienlongbank a connu la plus forte réduction allant jusqu'à 0,7 % pour la durée de 60 mois, la BVBank a ajusté la réduction de 0,1 à 0,4 % pour les dépôts de 6 à 60 mois.

L’ajustement visant à réduire les taux d’intérêt sur les dépôts reflète la tendance de gestion des banques à optimiser les coûts du capital, à créer les conditions pour continuer à réduire les taux d’intérêt des prêts et à aider les clients à accéder aux sources de capitaux à des coûts plus raisonnables.

Augmenter l'offre de capitaux bon marché

En plus d’ajuster à la baisse les taux d’intérêt des dépôts pour aider à réduire les coûts du capital, les banques intensifient également la mise en œuvre de packages de prêts préférentiels avec des taux d’intérêt attractifs pour aider à augmenter les sources de capitaux bon marché, afin de stimuler la demande de crédit, en particulier dans le secteur immobilier.

Français En conséquence, la Banque Commerciale par Actions Loc Phat (LPBank) vient d'annoncer un programme de prêt de 5 000 milliards de VND avec un taux d'intérêt initial de 3,88 %/an pendant les 3 premiers mois, permettant des prêts allant jusqu'à 100 % des besoins en capital avec une durée maximale de 35 ans. De même, la Banque Commerciale par Actions pour le Développement de Hô Chi Minh-Ville ( HDBank ) a lancé un programme de crédit de 30 000 milliards de VND avec une durée de prêt record de 50 ans, un taux d'intérêt de 4,5 %/an pendant les 3 premiers mois et une période de grâce maximale du principal de 5 ans.

De même, la Kienlong Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) a également lancé un programme de crédit de 3 000 milliards de VND avec des taux d'intérêt à partir de 0 %, ciblant les clients individuels, en particulier les jeunes de moins de 35 ans, pour soutenir l'achat de logements, la consommation, la production et les affaires.

Auparavant, la Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) avait également lancé un programme de prêts de 16 000 milliards de VND avec un taux d'intérêt de seulement 3,99 % par an pendant les trois premiers mois, permettant aux clients d'emprunter jusqu'à 90 % de la valeur de l'actif et d'être exemptés du remboursement du capital pendant cinq ans. De même, l'Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) a annoncé le programme de prêts « Premier logement » destiné aux jeunes, avec une durée de prêt longue pouvant aller jusqu'à 30 ans, un taux d'intérêt fixe pour la première période pouvant aller jusqu'à cinq ans et un taux d'intérêt préférentiel de 5,5 % par an.

Parallèlement, la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) met en œuvre une série de programmes de prêts préférentiels à des taux d'intérêt à partir de 4,7 % par an, destinés à divers usages, tels que les prêts aux entreprises, l'achat d'un logement ou d'une voiture. Ce programme de crédit, d'un montant total maximal de 1 000 milliards de dôngs, cible les particuliers et les entreprises, notamment ceux qui empruntent pour la première fois auprès de TPBank ou qui effectuent des transactions importantes.

Ces programmes devraient non seulement contribuer à réduire le fardeau financier des emprunteurs, mais aussi à favoriser la reprise du marché immobilier.

L'économiste Dinh Trong Thinh estime que les prêts préférentiels offerts par les banques peuvent faciliter l'accès au logement des jeunes. Cependant, il souligne que les politiques de taux d'intérêt préférentiels ne constituent qu'une partie du problème de l'accession à la propriété ; le plus important reste l'équilibre entre revenus et prix de l'immobilier.

« Le taux d'intérêt actuel des prêts est très attractif, mais les emprunteurs doivent examiner attentivement les conditions après la période préférentielle, notamment le taux d'intérêt variable et les coûts associés, afin d'éviter toute pression financière ultérieure. Parallèlement, les banques doivent annoncer clairement le mécanisme de calcul du taux d'intérêt variable pour les périodes suivantes afin que les emprunteurs puissent évaluer leur capacité financière à long terme », a recommandé M. Thinh.

Bien que les programmes de crédit préférentiels soient très appréciés, selon le Dr Can Van Luc, économiste en chef de la Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV), les taux d'intérêt ne sont pas le facteur déterminant pour l'accession à la propriété des jeunes. Il a ajouté que les prix actuels de l'immobilier dépassent largement les capacités financières de nombreuses personnes. Par conséquent, sans une offre adéquate, la baisse des taux d'intérêt compliquera l'accès au logement pour les acheteurs.

Récemment, le Premier ministre Pham Minh Chinh a signé la Directive n° 05/CT-TTg du 1er mars 2025 sur les tâches clés et les solutions révolutionnaires pour promouvoir la croissance économique et accélérer le décaissement des capitaux d'investissement public, garantissant que l'objectif de croissance nationale en 2025 atteigne 8 % ou plus.

En particulier, la directive du Premier ministre exige que la Banque d'État mène une politique monétaire proactive, flexible, rapide, efficace, étroitement et harmonieusement coordonnée avec une politique budgétaire expansionniste raisonnable et ciblée et d'autres politiques macroéconomiques ; dans ce cadre, l'accent est mis sur la mise en œuvre plus efficace des tâches et des solutions concernant la gestion des taux d'intérêt, le taux de change, la croissance du crédit, la gestion du marché ouvert, le marché interbancaire, le refinancement, la masse monétaire, l'émission de notes de crédit, etc.

Dans le même temps, la Banque d'État est chargée de surveiller régulièrement et de superviser étroitement l'évolution des taux d'intérêt de mobilisation et de prêt des banques commerciales, et de mettre en œuvre des solutions plus drastiques et plus efficaces dans le cadre de ses compétences pour réduire le niveau des taux d'intérêt de prêt, en créant des conditions permettant aux particuliers et aux entreprises d'accéder aux prêts à des coûts raisonnables et à des prix de capitaux bas pour restaurer et développer la production et les affaires, et promouvoir la croissance économique.

Renforcer l'efficacité de l'inspection, de l'examen, du contrôle et de la surveillance étroite des activités des établissements de crédit, en particulier l'annonce publique des taux d'intérêt de mobilisation, des taux d'intérêt de prêt et des activités d'octroi de crédit des établissements de crédit ; traiter rapidement et strictement les violations conformément aux dispositions de la loi, en particulier les établissements de crédit qui se livrent à une concurrence déloyale et abusive sur les taux d'intérêt (à la fois les taux d'intérêt de mobilisation et de prêt) ; interdire strictement aux banques commerciales d'augmenter librement les taux d'intérêt sans direction, en se livrant à une concurrence déloyale et inégale.

Par ailleurs, le Premier ministre a chargé la Banque d'État d'étudier l'augmentation du programme de prêts aux secteurs de la sylviculture et de la pêche à environ 100 000 milliards de VND et d'élargir la portée du programme aux secteurs de l'agriculture, de la sylviculture et de la pêche. Il a également chargé la Banque d'État de poursuivre l'étude et la mise en œuvre de programmes de crédit préférentiels afin de promouvoir les moteurs de la croissance économique et de permettre aux jeunes de moins de 35 ans d'accéder à la propriété.

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174