Légalisation de certaines réglementations de la résolution 42/2017/QH14 sur le traitement des créances douteuses : perfectionnement du mécanisme de saisie des actifs garantis pour éliminer les difficultés des banques

(PLVN) - Dans le rapport 54/BC-CP de 2022, le gouvernement a souligné : Après l'expiration de la résolution 42/2017, « certains établissements de crédit (EC) ont été confus dans la gestion des actifs collatéraux ; la procrastination des emprunteurs a eu tendance à augmenter à nouveau en raison du manque de pression juridique ».

Les mauvaises dettes menacent la stabilité du système de crédit

Le 1er janvier 2024 marque la fin de la validité de la Résolution 42/2017/QH14 relative au pilotage du traitement des créances douteuses des établissements de crédit ; il s'agit d'un règlement pilote visant à créer les conditions permettant aux établissements de crédit de traiter rapidement et complètement les créances douteuses en souffrance.

Le fait que ce document n’ait pas été étendu ou codifié dans une réglementation stable a créé un grave vide juridique, notamment dans le traitement des garanties, qui constituent l’outil juridique le plus important pour les établissements de crédit afin de protéger leur capacité à récupérer leur capital.

La Résolution 42/2017 a autorisé les établissements de crédit à exercer leur droit de saisie des garanties dans des conditions strictes et selon des procédures transparentes. Lorsque ce règlement expirera sans réglementation ultérieure correspondante, si les établissements de crédit continuent de saisir des garanties sans le consentement du garant, ils s'exposeront à des risques juridiques importants.

Tout d'abord, les établissements de crédit ne sont pas autorisés à saisir unilatéralement des actifs sans fondement juridique clair. À l'expiration de la Résolution 42/2017, toute saisie d'actifs garantis, même convenue contractuellement, peut être considérée comme une atteinte aux droits de propriété ou une possession illégale, entraînant de graves conséquences juridiques, notamment administratives ou pénales.

L'absence de mécanisme de saisie des garanties complique la gestion rapide des garanties par les établissements de crédit, ce qui allonge le délai de recouvrement des créances douteuses et compromet la liquidité et la sécurité du capital. L'introduction d'une action en justice, l'attente de l'entrée en vigueur du jugement et son exécution (THA) sont souvent longues, sans parler des litiges prolongés, de la dégradation des actifs ou de leur impossibilité de mise aux enchères en raison d'un statut juridique flou.

Dans le rapport 54/BC-CP de 2022, le gouvernement a souligné : Après l'expiration de la résolution 42/2017, « certains établissements de crédit ont été confus dans la gestion des garanties ; la procrastination des emprunteurs a eu tendance à augmenter à nouveau en raison du manque de pression juridique »...

Doit être clairement et strictement légalisé

Pour combler le vide juridique actuel après l’expiration de la résolution 42/2017, et en même temps créer un équilibre harmonieux entre les intérêts des établissements de crédit et les droits de propriété et de possession légale du garant, il est nécessaire de perfectionner la loi dans le sens d’une légalisation claire et stricte du mécanisme de saisie des garanties.

Les banques sont toujours prêtes à soutenir les capitaux des organisations et des entreprises, mais elles sont également confrontées au risque de créances douteuses.

Tout d'abord, il est nécessaire de compléter les dispositions spécifiques de la Loi sur les établissements de crédit concernant le droit de saisir des actifs garantis selon des modalités conditionnelles, comme le stipule l'article 7 de la Résolution 42/2017. En conséquence, les établissements de crédit ne sont autorisés à saisir des actifs garantis que s'il existe un accord écrit complet dans le contrat de sûreté, si la mesure de sûreté a été légalement enregistrée, si les actifs ne sont ni contestés ni saisis, et si la procédure de saisie respecte pleinement les étapes de publicité, de notification au garant et aux organismes compétents. La saisie doit être placée sous le contrôle direct des autorités locales afin d'éviter les abus, d'assurer la transparence et de garantir l'ordre public.

Il est nécessaire de définir clairement les responsabilités des autorités communales et de la police en matière de coordination, d'accompagnement et de supervision du processus de saisie, notamment en matière de maintien de la sécurité et de l'ordre, et de gestion des situations qui surviennent. Cette coordination ne doit pas se limiter à des recommandations, mais doit être précisée par des réglementations légales contraignantes définissant clairement les responsabilités légales.

En outre, il est nécessaire de mettre en place une base de données interconnectée sur le statut juridique des actifs garantis. Les établissements de crédit doivent être habilités à consulter les informations relatives aux actifs avant de les saisir, afin d'éviter toute saisie erronée d'actifs litigieux, saisis ou soumis à des mesures d'urgence temporaires (MES). Cette base de données doit être exploitée sur une plateforme reliant l'organisme d'enregistrement des transactions garanties, le tribunal, l'organisme d'exécution civile et le bureau d'enregistrement foncier afin de garantir sa mise à jour, son exactitude et un accès rapide, efficace et autorisé.

Afin de faciliter la protection des droits légitimes du garant tout en préservant la légalité de la saisie, il est nécessaire de mettre en place un mécanisme efficace de contrôle et de plainte. En particulier, le garant devrait être autorisé à déposer une plainte urgente s'il estime que la saisie des biens garantis viole les procédures ou porte atteinte à ses droits légitimes. En cas de motif valable, l'autorité compétente devrait pouvoir appliquer immédiatement la BPKCTT pour suspendre temporairement la saisie des biens garantis.

Partageant le même point de vue sur la nécessité d'améliorer la réglementation relative au droit de saisie des garanties, le professeur Vo Xuan Vinh (directeur de l'Institut de recherche commerciale de l'Université d'économie de Hô-Chi-Minh-Ville) a également déclaré qu'il était nécessaire de légaliser le droit de saisir les garanties des établissements de crédit et des organismes de règlement de dettes (ODD) ; ainsi que de définir des réglementations détaillées et transparentes sur les conditions, les procédures et la mise en œuvre, y compris la notification au garant et aux parties liées. Il est nécessaire de stipuler clairement les cas dans lesquels la saisie est autorisée et les mesures visant à protéger les droits du garant pendant le processus de saisie, sans violer les interdictions légales et éthiques sociales.

Il s'agit ensuite d'accélérer les procédures de contentieux et d'exécution. Il est nécessaire de légaliser des réglementations permettant l'application de procédures simplifiées pour le règlement des litiges relatifs aux actifs garantis devant les tribunaux. Parallèlement, il est nécessaire de compléter la réglementation relative à la saisie et au traitement des actifs garantis dans le cadre des procédures d'exécution civile, avec une coordination efficace entre les établissements de crédit et les organismes d'exécution.

« Nous devons également résoudre en profondeur les problèmes liés aux garanties utilisées comme preuves et pièces à conviction. Par conséquent, il convient de légaliser les dispositions relatives à la restitution des garanties utilisées comme preuves dans les affaires pénales ou comme pièces à conviction et moyens de recours administratifs aux établissements de crédit pour traitement, avec des conditions et des procédures claires afin de ne pas compromettre le processus de résolution des affaires », a déclaré le professeur Vinh.

Dr. Le Truong Son (Recteur de l'Université de droit de Hô-Chi-Minh-Ville)

Source : https://baophapluat.vn/luat-hoa-mot-so-quy-dinh-trong-nghi-quyet-422017qh14-ve-xu-ly-no-xau-hoan-thien-co-che-thu-giu-tai-san-bao-dam-de-go-kho-cho-ngan-hang-post549276.html