Il faut 20 à 25 ans de revenus pour acheter une maison, les jeunes recherchent des formules de crédit préférentielles à long terme

Pour acheter un appartement de 70 m², dont le prix est estimé entre 3 et 4 milliards de VND dans les grandes villes, les jeunes doivent disposer de 20 à 25 ans de revenus. Ce chiffre montre que le ratio prix/revenu du logement au Vietnam est très élevé, ce qui rend l'accès à ce type de logement très difficile.

Zone de logements sociaux Le Thanh An Lac (district de Binh Tan, Ho Chi Minh Ville).

Le crédit va au logement social

S'exprimant lors de l'atelier « Effet de levier financier efficace - Opportunités de logement pour les jeunes » le matin du 26 juin, Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit pour les secteurs économiques (Banque d'État du Vietnam) a déclaré que le secteur bancaire met en œuvre de nombreuses solutions pour donner la priorité au capital de crédit et mettre en œuvre de manière synchrone des solutions pour aider les jeunes à avoir un logement.

« Les flux de crédit sont dirigés vers le segment du logement à bas prix », a déclaré Mme Giang.

Avec le programme de crédit au logement social de 145 000 milliards de VND auquel participent neuf banques, Mme Giang a indiqué que le taux d'intérêt actuel des prêts est de 5,9 % par an, soit 1,5 à 2 % de moins que le taux d'intérêt normal. Pour les jeunes de moins de 35 ans, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a mis en place une politique de taux d'intérêt préférentiels, inférieurs de 2 % pendant les cinq premières années et de 1 % pendant dix ans au taux d'intérêt moyen à moyen et long terme du grand groupe bancaire.

Bien que les résultats soient plus positifs qu'auparavant, le montant des capitaux déboursés dans le cadre de ces programmes reste faible. Selon la Banque d'État, cela s'explique par le manque de projets sur le marché dont les prix sont adaptés à la capacité de paiement de ces entités.

Les jeunes recherchent des crédits préférentiels à long terme

M. Ha Quang Hung, directeur adjoint du département de la gestion du marché du logement et de l'immobilier ( ministère de la Construction ), a déclaré que les récentes enquêtes sur le marché immobilier montrent que les jeunes (environ 22 à 40 ans) deviennent le principal groupe de clients sur le marché du logement, remplaçant progressivement le groupe d'âge moyen.

« La demande d'accession à la propriété chez les jeunes au Vietnam atteint un niveau sans précédent, tant en termes de quantité que de proportion dans la structure des acheteurs. Cependant, l'augmentation des revenus n'a pas suivi la hausse des prix de l'immobilier, ce qui fait que la capacité réelle de la plupart des jeunes à accéder à la propriété reste très limitée. Pour acquérir une maison moyenne (70 m², prix de vente 3-4 milliards de VND) dans les grandes villes, les jeunes ont besoin de 20 à 25 ans de revenus. Ce chiffre montre que le ratio prix de l'immobilier/revenu au Vietnam est très élevé (et très difficile d'accès) », a déclaré M. Hung.

En réalité, la plupart des jeunes couples urbains disposant d'un revenu moyen de 20 à 30 millions de VND par mois doivent louer une maison ou vivre chez leur famille. Rares sont ceux qui disposent d'économies suffisantes pour acheter un local commercial à 30 ans sans soutien financier familial ou sans programmes de crédit préférentiels.

Analysant les obstacles, M. Hung a déclaré que l'offre immobilière est encore limitée et que les prix sont élevés par rapport aux moyens de la majorité des gens, y compris les jeunes.

Selon le représentant du ministère de la Construction, les jeunes peinent à accéder à la propriété en raison de difficultés financières et de difficultés de crédit. Bien que les banques soient disposées à prêter de l'argent pour l'achat de logements, les taux d'intérêt des prêts commerciaux restent élevés et les durées de prêt insuffisantes par rapport à la demande. Ce n'est qu'avec l'offre de taux d'intérêt préférentiels (5-6 %), fixés sur une longue période (20-30 ans), que les jeunes envisageront d'emprunter pour acquérir un logement.

Pour résoudre le problème actuel de l'offre et de la demande, M. Ha Quang Hung a déclaré que la première solution consiste à accroître l'offre de logements. Pour ce faire, il est nécessaire de revoir et de perfectionner les institutions et les lois relatives au logement et au marché immobilier, afin d'en garantir la cohérence, la synchronisation et la faisabilité.

En outre, il est nécessaire de mettre en œuvre efficacement le décret n° 75/2025/ND-CP, un décret gouvernemental détaillant la mise en œuvre de la résolution n° 171/2024/QH15 sur le pilotage de la mise en œuvre de projets de logements commerciaux par le biais d'accords sur l'obtention de droits d'utilisation des terres ou la possession de droits d'utilisation des terres.

M. Ha Quang Hung, directeur adjoint du département de la gestion du marché du logement et de l'immobilier (ministère de la Construction).

En ce qui concerne le logement social, M. Hung a noté que l'Assemblée nationale a adopté la résolution n° 201/2025/QH15 sur le pilotage d'un certain nombre de mécanismes et de politiques spécifiques pour le développement du logement social, en vigueur à compter du 1er juin 2025, ajustant les politiques dans une direction plus flexible et accessible.

Selon lui, les localités doivent mettre en œuvre et achever les objectifs de développement du logement social conformément à la décision n° 444/QD-TTg du 27 février 2025 du Premier ministre et développer les logements des travailleurs dans les parcs industriels et les logements pour les forces armées.

Une autre solution importante mise en avant par M. Hung est le développement de modèles de location à long terme et de location-vente.

En ce qui concerne les finances, M. Ha Quang Hung a déclaré que nous devrions augmenter la déduction familiale pour le calcul de l'impôt sur le revenu des personnes physiques, permettre qu'une partie des intérêts sur les prêts immobiliers pour la première fois soit déduite du revenu imposable... pour encourager les jeunes à acheter des maisons.

En outre, recherchez un modèle de fonds d’épargne logement qui permet aux travailleurs de déduire une partie de leur salaire mensuel dans le fonds pour obtenir un prêt immobilier à un taux d’intérêt préférentiel, ou de récompenser l’argent sur un compte d’épargne logement pour les jeunes qui atteignent un certain seuil d’épargne.

Enfin, il est nécessaire d'améliorer l'accès au crédit et de mettre en place des programmes de prêts préférentiels à long terme. Il est nécessaire d'allouer suffisamment et rapidement des capitaux préférentiels du budget central à la Banque vietnamienne pour les politiques sociales afin d'accorder des prêts préférentiels pour l'achat et la location de logements sociaux ; d'accélérer le décaissement du programme de crédit de 145 000 milliards de dongs et d'envisager une prolongation de la durée et de la durée des prêts préférentiels.

Source : https://baodautu.vn/mat-20-25-nam-thu-nhap-moi-mua-duoc-nha-nguoi-tre-khat-goi-tin-dung-uu-dai-dai-han-d314574.html