Débloquer l'IA dans le secteur bancaire

L’application de l’intelligence artificielle (IA) dans les activités bancaires promet de créer une percée dans la gestion des risques, d’améliorer l’expérience client et d’optimiser les opérations.

L'application de la technologie blockchain aux secteurs financier et bancaire est encouragée. (Photo : GETTY IMAGES)

Cependant, ces opportunités s’accompagnent d’une série de défis en matière de sécurité, de droit et de ressources humaines, qui nécessitent que le système bancaire vietnamien ait une vision à long terme et des solutions synchrones.

Sous l'impulsion du Parti et du Gouvernement, le secteur bancaire a joué un rôle pionnier dans la transformation numérique. Dès ses débuts, la Banque d'État a pris des décisions en faveur du développement des sciences , des technologies, de l'innovation et de la transformation numérique. Parallèlement, elle a continuellement mis à jour ses programmes d'action pour répondre aux nouvelles exigences et encouragé les unités du secteur et les établissements de crédit à appliquer des technologies de pointe telles que l'IA, le Big Data et la blockchain, dans leurs activités de gestion, d'exploitation, de fourniture de produits et services et de communication politique.

« Assistant efficace »

Actuellement, de nombreuses banques vietnamiennes ont déployé des applications d'IA à différents niveaux, appliquées au service client, à l'analyse du comportement transactionnel, à la détection des fraudes, à l'évaluation du crédit et au développement de produits et services numériques. Des outils d'IA de premier plan au niveau mondial, comme OpenAI, ont également été testés. Chez Agribank , l'IA est notamment devenue un outil précieux pour améliorer l'efficacité de la communication politique, en rapprochant les produits et services des populations, notamment dans les zones reculées. « Non seulement elle réduit le fossé technologique, mais elle contribue également à renforcer la confiance, à populariser les compétences numériques et à élargir les possibilités d'accès aux services financiers pour tous les clients, contribuant ainsi à promouvoir l'inclusion financière et la transformation numérique du secteur bancaire », a déclaré Nguyen Khac Trung, responsable du département Banque numérique d'Agribank.

Selon M. Trung, l'application de l'IA aux activités de communication est considérée comme une solution pour améliorer la qualité de service, tout en garantissant une communication rapide, précise et plus proche des citoyens des messages politiques, des produits et des services. Le système d'IA permet de consulter, de répondre et d'accompagner les clients 24h/24 et 7j/7, où qu'ils soient, grâce à des capacités de personnalisation flexibles et une adaptation optimale aux langues et cultures régionales. Parallèlement, grâce aux outils d'écoute sociale, les banques peuvent surveiller et détecter précocement les signaux inhabituels, ce qui leur permet d'analyser rapidement les causes, d'évaluer l'ampleur des impacts et de proposer des solutions adaptées. La capacité de l'IA à analyser en profondeur et à proposer des solutions permet aux banques d'être plus proactives et de minimiser les risques liés à la gestion de l'information.

En outre, le rapport de Deloitte montre également que les principales banques d'investissement mondiales peuvent améliorer leurs performances commerciales de 27 à 35 % grâce aux applications d'IA, avec un chiffre d'affaires par employé qui devrait augmenter jusqu'à 3,5 millions de dollars d'ici 2026. Au Vietnam, de nombreuses banques ont été pionnières dans le déploiement d'applications d'IA telles que les chatbots, l'eKYC, l'analyse de données pour prédire le comportement des clients et détecter les fraudes, contribuant ainsi à améliorer la qualité et l'efficacité des services. Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques vietnamiennes, a estimé que l'IA n'est plus un outil mais est devenue un moteur essentiel de la transformation de tous les secteurs. Pour le secteur bancaire, l'explosion de l'IA ouvre des opportunités révolutionnaires dans de nombreux domaines d'activité, notamment la communication sur les politiques et le développement de services et de produits. L'application de l'IA permet non seulement d'accroître l'efficacité du travail, de réduire les coûts et de gagner du temps, mais contribue également à renforcer la sécurité du système financier.

Vision à long terme

Cependant, l'IA n'est pas une solution miracle. Malgré les immenses opportunités qu'elle offre, son application dans le secteur bancaire se heurte encore à de nombreux obstacles, le plus important étant la sécurité et la sûreté des données personnelles. Hoang Minh Tien, chef du département de la gestion des politiques et de la transformation numérique du département des technologies de l'information de la Banque d'État, a déclaré que, dans le contexte de la promotion de l'IA par les banques, la protection des données personnelles est une exigence essentielle.

Partout dans le monde, de nombreux pays ont édicté des réglementations strictes. Aux États-Unis, le président a signé un décret réglementant les questions liées à l'IA, tandis que l'Union européenne a adopté la loi sur l'intelligence artificielle en 2024. Le Vietnam suit également cette tendance avec la publication par le gouvernement d'une stratégie nationale sur l'IA, et l'adoption par l'Assemblée nationale de nombreuses lois directement liées à la politique en matière d'IA. Notamment, la loi de 2025 sur la protection des données personnelles ajoute d'importantes réglementations sur la protection des données lors du traitement dans un environnement d'intelligence artificielle. Par ailleurs, la loi de 2025 sur l'industrie des technologies numériques consacre également un chapitre définissant clairement les principes d'application de l'IA. « Cela constitue un cadre juridique fondamental, guidant les organisations et les entreprises dans la mise en œuvre de l'IA. Cependant, pour éviter les risques potentiels, l'utilisation de l'IA nécessite des instructions spécifiques et un contrôle strict », a souligné M. Tien.

Le Dr Nguyen Quoc Hung a également déclaré qu'il était nécessaire d'investir en priorité dans des systèmes informatiques modernes, évolutifs et hautement sécurisés, afin de constituer une base solide pour le déploiement d'applications d'IA complexes et de garantir la protection permanente des données. Parallèlement, il convient de mettre en place des mécanismes et des politiques spécifiques pour attirer et retenir les experts en IA, en science des données et en cybersécurité ; et de poursuivre la mise en œuvre de programmes de formation afin d'améliorer la sensibilisation et les compétences numériques de l'ensemble du personnel.

Partageant ce point de vue, le Dr Pham Manh Hung, professeur associé et directeur adjoint de l'Institut de recherche en sciences bancaires (Académie bancaire), a également insisté sur la reconversion et le développement des ressources humaines. La formation et la reconversion sont donc des enjeux clés. Les banques vietnamiennes doivent s'inspirer de l'expérience internationale et élaborer leur propre feuille de route, adaptée aux pratiques nationales, afin de constituer une équipe de ressources humaines dotée de compétences numériques complètes.

HONG ANH

Source : https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html