L'intelligence artificielle au service du secteur bancaire

L'application de la technologie blockchain dans les secteurs financier et bancaire est encouragée. (Photo : GETTY IMAGES)

Cependant, ces opportunités s'accompagnent d'une série de défis en matière de sécurité, de droit et de ressources humaines, ce qui exige du système bancaire vietnamien une vision à long terme et des solutions synchronisées.

Conformément aux directives du Parti et du Gouvernement, le secteur bancaire a joué un rôle pionnier dans la transformation numérique. Très tôt, la Banque d'État a pris des décisions relatives au développement scientifique , technologique, à l'innovation et à la transformation numérique ; parallèlement, elle a constamment actualisé ses programmes d'action pour répondre aux nouveaux besoins et a encouragé les entreprises du secteur et les établissements de crédit à appliquer des technologies de pointe telles que l'IA, le Big Data et la blockchain à la gestion, aux opérations, à la fourniture de produits et de services, ainsi qu'à la communication des politiques.

« Assistant efficace »

Actuellement, de nombreuses banques vietnamiennes ont déployé des applications d'IA à différents niveaux : service client, analyse des comportements transactionnels, détection des fraudes, notation de crédit et développement de produits et services numériques. Certains outils d'IA de premier plan, comme OpenAI, sont également testés. Chez Agribank , l'IA s'est notamment révélée un outil précieux pour améliorer l'efficacité de la communication des politiques, en rapprochant les produits et services des populations, notamment dans les zones reculées. « L'IA ne se contente pas de réduire la fracture numérique ; elle contribue également à renforcer la confiance, à populariser les compétences numériques et à élargir l'accès aux services financiers pour tous les clients, favorisant ainsi l'inclusion financière et la transformation numérique du secteur bancaire », a déclaré Nguyen Khac Trung, directeur du département Banque numérique d'Agribank.

Selon M. Trung, l'application de l'IA aux activités de communication est une solution pour améliorer la qualité de service, tout en garantissant une diffusion rapide, précise et personnalisée des messages, produits et services. Le système d'IA permet de conseiller, répondre et accompagner les clients 24h/24 et 7j/7, où qu'ils soient, grâce à des options de personnalisation flexibles qui s'adaptent aux langues et cultures régionales. Parallèlement, grâce aux outils d'écoute sociale, les banques peuvent surveiller et détecter rapidement les signaux inhabituels, en analyser les causes, évaluer leur impact et proposer des solutions adaptées. La capacité d'analyse approfondie et de suggestion de l'IA permet aux banques d'être plus proactives et de minimiser les risques liés à la gestion de l'information.

Par ailleurs, le rapport de Deloitte indique que les principales banques d'investissement mondiales peuvent améliorer leurs performances de 27 à 35 % grâce aux applications d'IA, avec un chiffre d'affaires par employé qui devrait augmenter jusqu'à 3,5 millions de dollars d'ici 2026. Au Vietnam, de nombreuses banques ont été pionnières dans le déploiement d'applications d'IA telles que les chatbots, l'eKYC et l'analyse de données pour prédire le comportement des clients et détecter les fraudes, contribuant ainsi à améliorer la qualité et l'efficacité des services. Le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, a estimé que l'IA n'est plus un simple outil, mais un moteur essentiel qui transforme tous les secteurs. Pour le secteur bancaire, l'essor de l'IA ouvre des perspectives inédites dans de nombreux domaines opérationnels, notamment la communication des politiques et le développement de services et de produits. L'application de l'IA permet non seulement d'accroître l'efficacité du travail, de réduire les coûts et de gagner du temps, mais aussi de renforcer la sécurité du système financier.

vision à long terme

Cependant, l'IA n'est pas une solution miracle. Malgré son immense potentiel, son application dans le secteur bancaire se heurte encore à de nombreux obstacles, dont le principal est la sécurité des données personnelles. Hoang Minh Tien, chef du département de la gestion des politiques et de la transformation numérique au sein du département des technologies de l'information de la Banque d'État, a déclaré que, dans le contexte de la promotion de l'IA par les banques, la protection des données personnelles est une condition essentielle.

Partout dans le monde, de nombreux pays ont édicté des réglementations strictes. Aux États-Unis, le président a signé un décret encadrant les questions liées à l'IA, tandis que l'Union européenne a adopté la loi sur l'intelligence artificielle en 2024. Le Vietnam suit également cette tendance : le gouvernement a publié une stratégie nationale sur l'IA et l'Assemblée nationale a adopté plusieurs lois directement liées à la politique en la matière. Notamment, la loi de 2025 sur la protection des données personnelles ajoute des dispositions importantes concernant la protection des données lors de leur traitement dans un environnement d'intelligence artificielle. Par ailleurs, la loi de 2025 sur l'industrie des technologies numériques consacre un chapitre à la définition claire des principes d'application de l'IA. « Il s'agit d'un cadre juridique fondamental, guidant les organisations et les entreprises dans la mise en œuvre de l'IA. Toutefois, afin d'éviter les risques potentiels, l'utilisation de l'IA nécessite des instructions précises et un contrôle rigoureux », a souligné M. Tien.

Le Dr Nguyen Quoc Hung a également souligné la nécessité d'investir en priorité dans des systèmes informatiques modernes, évolutifs et hautement sécurisés, afin de constituer une base solide pour le déploiement d'applications d'IA complexes et de garantir la protection permanente des données. Parallèlement, il a insisté sur l'importance de mettre en place des mécanismes et des politiques spécifiques pour attirer et fidéliser les experts en IA, en science des données et en cybersécurité, et de poursuivre les programmes de formation visant à renforcer les compétences numériques de l'ensemble du personnel.

Partageant ce point de vue, le professeur agrégé Pham Manh Hung, directeur adjoint de l'Institut de recherche en sciences bancaires (Académie bancaire), a également insisté sur la nécessité de la formation et du perfectionnement des ressources humaines. De ce fait, la formation et le perfectionnement sont considérés comme des enjeux majeurs. Les banques vietnamiennes doivent s'inspirer des expériences internationales et élaborer une stratégie adaptée au contexte national afin de constituer une équipe de ressources humaines dotée de compétences numériques complètes.

HONG ANH

Source : https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html