Les banques doivent divulguer publiquement les taux d’intérêt et les frais des prêts, selon une norme commune.

Taux d'intérêt bancaires à Hô-Chi-Minh -Ville le matin du 6 mars

Dans le communiqué officiel n° 18 sur la gestion de la croissance du crédit en 2024, le Premier ministre a demandé l'annonce publique des taux d'intérêt moyens des prêts afin que les particuliers et les entreprises puissent facilement accéder au crédit et choisir les banques pour emprunter des capitaux.

Les emprunteurs espèrent que les taux d’intérêt seront bientôt divulgués

Les emprunteurs souhaitent vraiment que les banques divulguent publiquement les taux d’intérêt spécifiques des prêts, non seulement le taux d’intérêt de base, mais aussi les frais liés à l’emprunt de capital ainsi que les pénalités en cas de remboursement anticipé...

Mme Kim Chi (Hô-Chi-Minh-Ville) a déclaré avoir emprunté des capitaux auprès d'une banque par actions. Lorsque le taux d'intérêt de mobilisation a fortement augmenté fin 2022 et début 2023, chaque ajustement du taux d'intérêt a provoqué une crise cardiaque, car le taux d'intérêt des prêts augmentait très rapidement.

Cependant, à l'inverse, lorsque le taux d'intérêt de mobilisation a chuté de moitié, voire d'un tiers, par rapport à la même période l'an dernier, le taux d'intérêt des prêts a diminué très lentement, sans être proportionnel. Interrogée, l'agente de crédit a invoqué de nombreuses raisons, telles que le montant de l'ancien prêt mobilisé étant toujours disponible, le coût de revient demeurant élevé, ou encore le taux d'intérêt des prêts étant basé sur l'accord entre la banque et l'emprunteur et dépendant de son appétence au risque.

« Je suis favorable à la divulgation spécifique des taux d'intérêt des prêts afin que les emprunteurs disposent d'une base de comparaison et de sélection », a suggéré Mme Kim Chi.

M. Duy Khanh (Go Vap) a déclaré que la simple publication du taux d'intérêt du prêt ne suffit pas, car, outre ce taux, les emprunteurs doivent supporter une série de frais tels que les frais d'octroi de crédit, d'évaluation, de décaissement, de notaire… et sont parfois contraints de souscrire une assurance. Sans compter que si le prêt est destiné à la production et aux affaires, mais que le compte du bénéficiaire est ouvert dans une autre banque, des frais de décaissement de plusieurs centaines de milliers de dongs seront facturés hors système.

« En réalité, tous ces frais constituent le taux d'intérêt réel, que tous les emprunteurs ne connaissent pas. Je suggère donc que les banques annoncent publiquement les frais et les taux d'intérêt afin de garantir la transparence du marché », a déclaré M. Duy Khanh.

Chaque endroit a son propre style de publicité.

Selon les experts, dans le contexte d'une croissance du crédit en baisse de 1,12% au cours des deux premiers mois de cette année par rapport à la fin de 2023, la publication des taux d'intérêt des prêts est l'une des solutions pour aider les entreprises et les emprunteurs à se sentir en sécurité dans l'emprunt de capitaux, améliorant ainsi la croissance du crédit dans les mois suivants.

Selon les informations du journaliste, certaines banques publient actuellement leurs « taux d'intérêt de base » sur leurs sites web. Cependant, chaque banque les annonce différemment.

Chez Sacombank , le taux d'intérêt de base des prêts pour VND d'une durée de 1 à 3 mois est de 4,2 %/an, d'une durée de 4 à 6 mois de 5,6 %/an, d'une durée de 10 à 12 mois de 7,7 %/an et d'une durée moyenne et longue de 8,5 %/an.

L'ACB a également annoncé que le taux d'intérêt de base applicable à l'ensemble du système à compter du 2 octobre 2023 est de 8,7 % par an. Cependant, la banque a également précisé que ce taux s'applique aux prêts dont les taux d'intérêt à la période de renouvellement sont calculés selon le tableau des taux d'intérêt de l'ACB. « Les clients sont priés de contacter l'agence/le bureau de transaction le plus proche pour obtenir des conseils spécifiques », a précisé la banque.

La Banque Internationale du Vietnam (VIB), au lieu d'indiquer un taux d'intérêt de base commun, le divise en objectifs de prêt et en périodes de décaissement. Pour un même objectif de prêt, si le prêt est décaissé en 2024, le taux d'intérêt de base sera inférieur à celui des années précédentes.

Par exemple, si un prêt pour acheter un bien immobilier est décaissé en 2024, le taux d'intérêt de base est de 9 %/an, mais s'il est décaissé à partir de 2023, le taux d'intérêt est de 10 %/an, s'il est décaissé entre 2019 et 2022, le taux d'intérêt de base est de 11 %/an, et s'il est décaissé avant 2019, le taux d'intérêt est de 11,5 %/an.

De même, pour les prêts automobiles, s'ils sont décaissés en 2024, le taux d'intérêt de base est de 10 %/an, ce qui est également le plus bas, et s'ils sont décaissés avant 2019, le taux d'intérêt est de 11,5 %/an. Pour les prêts commerciaux de moins de 12 mois, s'ils sont décaissés en 2024, le taux d'intérêt de base est de 8,5 %/an, et s'ils sont décaissés à partir de 2023, le taux d'intérêt de base est de 8,8 %/an.

Cependant, selon les archives, toutes les banques n'annoncent pas les taux d'intérêt de base ou si elles le font, ce contenu ne figure pas sur la page d'accueil mais les clients doivent effectuer une recherche sur les pages internes, de sorte que tous les clients ne peuvent pas y accéder.

Les taux d’intérêt des prêts n’ont pas diminué proportionnellement.

Selon les informations du journaliste, le taux d'intérêt de mobilisation actuel a atteint un niveau historiquement bas. Chez Vietcombank, le taux d'intérêt de mobilisation actuel pour les prêts à 1 et 2 mois est de seulement 1,7 % par an, celui pour les prêts à 3 mois est de 2 % par an et celui pour les prêts à 6 mois est de 3 %. Le taux d'intérêt de mobilisation le plus élevé chez Vietcombank est de seulement 4,7 % par an, appliqué aux prêts à 12 mois ou plus.

VietinBank a également abaissé le taux d'intérêt des dépôts à 1 mois à 1,9 %/an, ceux à 3 et 6 mois à 2,2 %/an et 3,2 %/an respectivement, et celui des dépôts à 12 mois à 4,8 %/an. Le taux d'intérêt le plus élevé pour les dépôts à VietinBank est actuellement de 5 %/an.

Dans certaines banques par actions, en raison du manque de production, le taux d'intérêt de mobilisation a également baissé au même niveau que celui des banques du groupe Big 4. Si il y a un an, le taux d'intérêt de mobilisation réel était de 10 à 12 % par an, il n'est désormais que de la moitié, voire du tiers, de celui de l'année dernière dans certains endroits, mais le rythme de réduction des taux d'intérêt des prêts n'est pas proportionnel.

Selon une enquête, les banques du groupe Big4 (Agribank, Vietcombank, VietinBank et BIDV) appliquent des taux d'intérêt pour les prêts à la production et aux entreprises, les prêts à la consommation et les achats de logements allant de 5,3 à 8,5 %/an, selon la durée.

Pour le groupe des banques commerciales par actions, les taux d'intérêt des prêts immobiliers varient de 5 à 10,5 % par an. Le taux d'intérêt de 5 à 6 % par an n'est appliqué que pendant une courte période préférentielle. Après cette période, le taux d'intérêt variable tombe à environ 8 à 13 % par an.

En particulier, les anciens prêts ont des taux d’intérêt qui baissent très lentement, ce qui épuise les emprunteurs en raison de difficultés économiques, de revenus réduits et de l’obligation de supporter des intérêts élevés.

Pour lever les goulots d'étranglement du crédit, une conférence présidée par le Premier ministre avec les présidents des conseils d'administration et les directeurs généraux des banques commerciales se tiendra au milieu de ce mois.

Pour préparer la conférence, la Banque d'État vient de publier un document demandant aux banques commerciales de communiquer des informations, des données de crédit, des taux d'intérêt et d'évaluer la situation actuelle et les causes de la faible croissance du crédit pour chaque industrie et domaine.

Les clients effectuent des transactions à la banque ACB, District 1, Ho Chi Minh-Ville

Les banques hésitent encore pour... de nombreuses raisons.

M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB, a déclaré que l'annonce faite aux particuliers était pertinente, mais que de nombreuses inquiétudes se posaient pour les entreprises. En effet, le taux d'intérêt des prêts aux entreprises dépend également des garanties et du plan d'affaires de chaque client.

M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a déclaré que le taux d'intérêt de mobilisation était jusqu'à présent transparent. Dans le cadre des activités de prêt, le taux d'intérêt est déterminé par de nombreux facteurs, tels que la taille du client, le service client, les avantages offerts, la nature du risque et la présence ou non de garanties. Il est déraisonnable de fixer un taux d'intérêt général.

Les banques annonceront donc leurs taux d'intérêt en fonction de chaque segment, produit, type de risque et à court ou long terme. « Cette annonce garantit la transparence et, en fonction du client, les taux d'intérêt seront adaptés », a souligné M. Hung.

Les banques ont des intentions lorsqu’elles fixent des taux d’intérêt élevés

Il est à noter que certaines banques ont récemment eu recours à des stratagèmes pour fixer les taux d'intérêt des prêts à des niveaux élevés. Par exemple, elles ont relevé le taux d'intérêt des dépôts à terme à 13 mois de 2 à 3 % par an au-dessus du niveau général, alors que la réglementation ne s'applique qu'aux dépôts compris entre 200 et 500 milliards de VND.

En réalité, rares sont les personnes qui déposent des sommes aussi importantes. Si les banques relèvent le taux d'intérêt à 13 mois bien au-dessus du niveau général, c'est parce que c'est sur cette durée que la marge est calculée, à partir de laquelle le taux d'intérêt débiteur est déterminé à l'expiration de la période préférentielle. Par conséquent, relever le taux d'intérêt pour cette durée permet aux banques d'ancrer le taux d'intérêt débiteur.

Sans compter qu'il y a eu de nombreux cas d'emprunts bénéficiant de conditions préférentielles. Après quelques années de remboursement anticipé, la banque a infligé des amendes allant de plusieurs dizaines à plusieurs centaines de millions au motif que le client avait récupéré le montant préférentiel. Nombre de ces clients n'avaient pas anticipé cette situation.

TB (selon Tuoi Tre)

Source: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html