Les banques doivent divulguer publiquement les taux d’intérêt et les frais des prêts, selon une norme commune.

Taux d'intérêt bancaires à Hô-Chi-Minh -Ville le matin du 6 mars

Dans le communiqué officiel n° 18 sur la gestion de la croissance du crédit en 2024, le Premier ministre a demandé l'annonce publique des taux d'intérêt moyens des prêts afin que les particuliers et les entreprises puissent facilement accéder au crédit et choisir les banques pour emprunter des capitaux.

Les emprunteurs espèrent une divulgation rapide des taux d’intérêt

Les emprunteurs souhaitent vraiment que les banques publient spécifiquement les taux d’intérêt des prêts, non seulement le taux d’intérêt de base, mais aussi les frais liés à l’emprunt de capital ainsi que les pénalités en cas de remboursement anticipé...

Mme Kim Chi (Hô-Chi-Minh-Ville) a déclaré avoir emprunté des capitaux auprès d'une banque par actions. Lorsque le taux d'intérêt de mobilisation a fortement augmenté fin 2022 et début 2023, chaque ajustement du taux d'intérêt a provoqué une crise cardiaque, car le taux d'intérêt du prêt a augmenté très rapidement.

Cependant, à l'inverse, lorsque le taux d'intérêt de mobilisation a chuté de seulement la moitié, voire du tiers, par rapport à la même période l'an dernier, le taux d'intérêt des prêts a diminué très lentement, sans être proportionnel. Interrogée, l'agente de crédit a avancé de nombreuses explications, telles que le maintien du montant de mobilisation initial, d'où un coût du capital toujours élevé, ou encore le taux d'intérêt des prêts basé sur l'accord entre la banque et l'emprunteur, et dépendant de sa propension au risque.

« Je suis favorable à la divulgation spécifique des taux d'intérêt des prêts afin que les emprunteurs disposent d'une base de comparaison et de sélection », a suggéré Mme Kim Chi.

M. Duy Khanh (Go Vap) a déclaré que la simple publication du taux d'intérêt du prêt ne suffisait pas, car, outre ce taux, les emprunteurs doivent supporter une série de frais tels que les frais d'octroi de crédit, d'évaluation, de décaissement, de notaire, etc., et sont parfois contraints de souscrire une assurance. Sans compter que si le prêt est destiné à la production et à l'activité commerciale, mais que le compte du bénéficiaire est ouvert dans une autre banque, des frais de décaissement de plusieurs centaines de milliers de dongs seront facturés hors système.

« En réalité, tous ces frais constituent le taux d'intérêt réel, que tous les emprunteurs ne connaissent pas. Je suggère donc que les banques annoncent publiquement les frais et les taux d'intérêt afin de garantir la transparence du marché », a déclaré M. Duy Khanh.

Chaque endroit a sa propre façon de faire de la publicité.

Selon les experts, dans le contexte d'une croissance du crédit en baisse de 1,12% au cours des deux premiers mois de cette année par rapport à la fin de 2023, la publication des taux d'intérêt des prêts est l'une des solutions pour aider les entreprises et les emprunteurs à se sentir en sécurité dans l'emprunt de capitaux, améliorant ainsi la croissance du crédit dans les mois suivants.

Selon les informations du journaliste, certaines banques publient actuellement leurs taux d'intérêt de base sur leurs sites web. Cependant, chaque banque les annonce différemment.

Chez Sacombank , le taux d'intérêt de base des prêts en VND d'une durée de 1 à 3 mois est de 4,2 %/an, d'une durée de 4 à 6 mois de 5,6 %/an, d'une durée de 10 à 12 mois de 7,7 %/an et d'une durée moyenne et longue de 8,5 %/an.

L'ACB a également annoncé le taux de base applicable à l'ensemble du système à compter du 2 octobre 2023, soit 8,7 %/an. La banque a toutefois précisé que ce taux s'applique aux prêts dont les taux d'intérêt à la période de renouvellement sont calculés selon le tableau des taux d'intérêt de l'ACB. « Les clients sont priés de contacter l'agence/le bureau de transaction le plus proche pour obtenir des conseils spécifiques », a précisé la banque.

Au lieu d'indiquer un taux d'intérêt de base commun, la Banque internationale du Vietnam (VIB) le divise en objectifs de prêt et en périodes de décaissement. Pour un même objectif de prêt, si le prêt est décaissé en 2024, le taux d'intérêt de base sera inférieur à celui des années précédentes.

Par exemple, si un prêt immobilier est octroyé en 2024, le taux d'intérêt de base est de 9 % par an, mais s'il est octroyé à partir de 2023, il est de 10 % par an. S'il est octroyé entre 2019 et 2022, le taux d'intérêt de base est de 11 % par an, et s'il est octroyé avant 2019, il est de 11,5 % par an.

De même, pour les prêts automobiles, s'ils sont décaissés en 2024, le taux d'intérêt de base est de 10 %/an, ce qui est également le plus bas, et s'ils sont décaissés avant 2019, le taux d'intérêt est de 11,5 %/an. Pour les prêts aux entreprises de moins de 12 mois, s'ils sont décaissés en 2024, le taux d'intérêt de base est de 8,5 %/an, et s'ils sont décaissés à partir de 2023, le taux d'intérêt de base est de 8,8 %/an.

Toutefois, selon les données disponibles, toutes les banques n'annoncent pas les taux d'intérêt de base ou, si elles le font, ce contenu ne figure pas sur la page d'accueil, mais les clients doivent effectuer une recherche sur les pages intérieures, de sorte que tous les clients ne peuvent pas y accéder.

Les taux d’intérêt des prêts n’ont pas diminué proportionnellement.

Selon les informations du journaliste, le taux d'intérêt de mobilisation actuel a atteint un niveau historiquement bas. Chez Vietcombank, le taux d'intérêt de mobilisation actuel pour les prêts à 1 et 2 mois est de seulement 1,7 % par an ; celui à 3 mois est tombé à 2 % par an ; celui à 6 mois est de 3 %. Le taux d'intérêt de mobilisation le plus élevé chez Vietcombank est de seulement 4,7 % par an, appliqué aux prêts à 12 mois ou plus.

VietinBank a également abaissé le taux d'intérêt des dépôts à 1 mois à 1,9 %/an, ceux à 3 et 6 mois à 2,2 %/an et 3,2 %/an respectivement, et celui des dépôts à 12 mois à 4,8 %/an. Le taux d'intérêt le plus élevé pour les dépôts à VietinBank est actuellement de 5 %/an.

Dans certaines banques par actions, en raison du manque de production, le taux d'intérêt de mobilisation a également baissé au même niveau que celui des banques du groupe Big 4. Si il y a un an, le taux d'intérêt de mobilisation réel était de 10 à 12 % par an, il n'est désormais que de la moitié, voire du tiers, de celui de l'année dernière dans certaines régions, mais le rythme de réduction du taux d'intérêt des prêts n'est pas proportionnel.

Selon une enquête, les banques du groupe Big 4 (Agribank, Vietcombank, VietinBank et BIDV) appliquent des taux d'intérêt pour les prêts à la production et aux entreprises, les prêts à la consommation et les achats de logements allant de 5,3 à 8,5 % par an, selon la durée.

Pour le groupe des banques commerciales par actions, les taux d'intérêt des prêts immobiliers varient de 5 à 10,5 % par an. Le taux de 5 à 6 % par an n'est appliqué que pendant une courte période préférentielle. Après cette période, le taux variable tombe à environ 8 à 13 % par an.

En particulier, les taux d’intérêt sur les anciens prêts diminuent très lentement, ce qui laisse les emprunteurs épuisés en raison des difficultés économiques, des revenus réduits tout en devant supporter des taux d’intérêt élevés.

Pour lever les goulots d'étranglement du crédit, une conférence présidée par le Premier ministre avec les présidents des conseils d'administration et les directeurs généraux des banques commerciales se tiendra au milieu de ce mois.

Pour préparer la conférence, la Banque d'État vient de publier un document demandant aux banques commerciales de communiquer des informations, des données de crédit, des taux d'intérêt et d'évaluer la situation actuelle et les raisons de la faible croissance du crédit dans chaque secteur et domaine.

Les clients effectuent des transactions à la banque ACB, District 1, Hô-Chi-Minh-Ville

Les banques hésitent encore pour... de nombreuses raisons

M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB, a déclaré que l'annonce faite aux particuliers était pertinente, mais que les entreprises suscitaient de nombreuses inquiétudes. En effet, le taux d'intérêt des prêts aux entreprises dépend également des garanties et du plan d'affaires de chaque client.

M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a déclaré que le taux d'intérêt de mobilisation était jusqu'à présent transparent. Dans le cadre des activités de prêt, le taux d'intérêt est déterminé par de nombreux facteurs, tels que la taille du client, le service client, les avantages offerts, la nature du risque et la présence ou non de garanties. Il est donc déraisonnable de fixer un taux d'intérêt général.

Les banques annonceront donc leurs taux d'intérêt en fonction de chaque segment, produit, type de risque et à court ou long terme. « Cette annonce garantit la transparence et, en fonction du client, les taux d'intérêt seront adaptés », a souligné M. Hung.

Les banques ont des intentions lorsqu’elles fixent des taux d’intérêt élevés

Il a été constaté que certaines banques ont récemment eu recours à des stratagèmes pour fixer les taux d'intérêt des prêts à des niveaux élevés. Par exemple, elles ont relevé le taux d'intérêt des dépôts à terme à 13 mois de 2 à 3 % par an au-dessus du niveau général, alors que la réglementation ne s'applique qu'aux dépôts compris entre 200 et 500 milliards de VND.

En réalité, rares sont les personnes qui déposent des sommes aussi importantes. Si les banques relèvent le taux d'intérêt à 13 mois bien au-dessus du niveau général, c'est parce que c'est sur cette durée que la marge est calculée, à partir de laquelle le taux d'intérêt débiteur est déterminé à l'expiration de la période préférentielle. Par conséquent, relever le taux d'intérêt pour cette durée permet essentiellement aux banques d'ancrer le taux d'intérêt débiteur.

Sans compter qu'il existe de nombreux cas d'emprunts bénéficiant de conditions préférentielles. Après quelques années de remboursement anticipé, la banque a infligé des amendes allant de plusieurs dizaines à plusieurs centaines de millions au motif qu'elle a récupéré le montant préférentiel reçu. Nombre de ces clients n'avaient pas anticipé ce phénomène.

TB (selon Tuoi Tre)

Source: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html