Les banques « donnent des indices » sur les secteurs prioritaires

Le 13 novembre 2023, à Hanoï, la Banque d'État du Vietnam (SBV) s'est coordonnée avec le ministère de la Construction pour organiser une conférence sur le crédit pour le développement immobilier et le logement social.

Lors de la conférence, le représentant de la Banque d'État a déclaré qu'au 30 septembre 2023, le solde total des crédits en cours pour le secteur immobilier des établissements de crédit (EC) atteignait 2,74 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 6,04 % par rapport au 31 décembre 2022, représentant 21,46 % de la dette totale en cours de l' économie .

Certaines institutions, telles que la Banque commerciale par actions de la prospérité du Vietnam (VPBank) et la Banque commerciale par actions pour l'industrie et le commerce du Vietnam ( VietinBank ), ont annoncé leur dette en cours et ont « laissé entendre » leur appétit pour les prêts.

prêts immobiliers, secteur bancaire prioritaire, image 1 — Le 13 novembre 2023, à Hanoï, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a organisé, en collaboration avec le ministère de la Construction, une conférence sur le crédit pour le développement immobilier et le logement social. Photo : SBV

Les prêts immobiliers augmentent fortement

VPBank a indiqué qu'au 30 septembre 2023, l'encours total des crédits au secteur immobilier auprès de VPBank s'élevait à 92 536 milliards de VND. Ce montant correspond aux crédits que VPBank s'engage à décaisser conformément aux limites de crédit accordées à ses clients traditionnels, qui entretiennent des relations de crédit de longue date avec VPBank, sont considérés comme solvables, présentent des flux de trésorerie stables, des emplacements de choix pour leurs projets et des plans d'affaires très viables.

Parmi les 26 clients qui sont des groupes/sociétés selon la liste des entreprises participant à la conférence, 5 clients ont des prêts en cours auprès de VPBank, avec un solde total de prêts en cours de 12 858 milliards de VND, représentant 6,8 % du solde total des prêts en cours dans le secteur immobilier.

VietinBank a toujours accompagné et facilité l'accès au financement pour les entreprises immobilières. Actuellement, la part des crédits accordés par VietinBank aux clients du secteur immobilier est importante, représentant 19,1 % de l'encours total des crédits.

Une attention particulière est portée à l'allocation de capitaux importants pour soutenir les clients et contribuer au développement économique et social. Par exemple : les prêts immobiliers à la consommation représentent 10,4 % du total des encours de crédit bancaires ; les prêts et obligations d'entreprises liés à l'immobilier de parcs industriels représentent 2,2 % du total des encours de crédit bancaires. Nous privilégions activement les prêts à taux préférentiels pour les projets de logements sociaux, notamment ceux destinés aux personnes à faibles revenus, y compris les projets d'une valeur de crédit importante pouvant atteindre près de 3 milliards de VND.

Restrictions relatives aux prêts immobiliers pour les complexes touristiques

VPBank a indiqué que la banque s'attache à équilibrer et à identifier les prêts dans le secteur immobilier comme un axe stratégique. Elle privilégie notamment l'immobilier résidentiel, c'est-à-dire les prêts aux particuliers pour l'acquisition de logements destinés à leur usage personnel, en accordant la priorité au logement social pour les personnes à faibles revenus, ainsi que les prêts aux parcs industriels et aux zones franches d'exportation, conformément aux directives du gouvernement et de la Banque d'État. Elle se montre par ailleurs prudente et restrictive concernant l'immobilier touristique, les complexes hôteliers et les résidences hôtelières.

Pour les investisseurs en projets d'investissement immobilier, VPBank sélectionne : des clients solvables, expérimentés, bénéficiant d'un bon potentiel financier et d'une situation juridique solide, garantissant leur capacité de remboursement ; des projets au statut juridique clair et complet ; à l'avancement stable des travaux ; présentant une bonne liquidité, en privilégiant les projets destinés aux personnes à revenus faibles et moyens, contribuant modestement à l'objectif de sécurité sociale.

VPBank a proposé de ne pas considérer le crédit immobilier comme une catégorie de prêts peu favorable, ce qui entraînerait des réglementations restrictives et affecterait la progression des flux de capitaux des projets.

Ces derniers temps, VPBank a mis en œuvre des solutions intégrées pour accompagner ses clients du secteur immobilier, telles que : la restructuration des modalités de remboursement et le maintien du groupe de créanciers ; l’allongement des délais de remboursement ; la prise en compte de l’ajustement des taux d’intérêt à un niveau raisonnable correspondant aux coûts du capital ; la coordination avec les investisseurs et les sociétés immobilières pour élaborer des politiques adaptées visant à aider les acquéreurs à répartir les risques ; le règlement conjoint des litiges et des réclamations des acquéreurs, etc.

Pour les clients qui sont des investisseurs dans des projets, VPBank exige l'examen des projets ; la simplification et la réalisation complète des procédures juridiques ; l'accélération des progrès ; et la remise rapide aux acheteurs de maisons.

VPBank, en collaboration avec les banques (qui prêtent actuellement à un investisseur/groupe d'investisseurs/projet), planifiera conjointement l'équilibrage des flux de trésorerie, la suppression des difficultés rencontrées par les établissements de crédit participants et la résolution des problèmes des consommateurs (acheteurs finaux) et des difficultés des investisseurs eux-mêmes.

Lors du processus d'examen, pour les projets immobiliers présentant des faiblesses en termes de légalité ou de flux de trésorerie, exiger résolument que l'investisseur accepte des pertes financières pour transférer le projet ou en suspendre temporairement la mise en œuvre, en concentrant les capitaux sur les projets clés à forte faisabilité.

Le secteur bancaire a également besoin de soutien.

Non seulement les entreprises ont besoin du soutien du secteur bancaire, mais ce dernier a également besoin du soutien des autorités.

VietinBank recommande aux autorités de mettre en place un système d'information publique sur le foncier, la planification, les projets autorisés, conformément à l'ordre établi, aux procédures légales et à l'état d'avancement de la mise en œuvre dans chaque localité, afin de faciliter l'accès à l'information officielle pour les entités participant au marché immobilier.

Des politiques de contrôle et des sanctions strictes sont appliquées aux investisseurs immobiliers qui ne respectent pas les exigences légales. De ce fait, des conditions favorables sont créées pour que les banques commerciales puissent octroyer des prêts destinés à des activités immobilières légitimes et à la consommation.

Perfectionner le mécanisme et le cadre juridique du marché obligataire, contribuant à la transparence et au développement du marché des émissions obligataires, notamment pour les entreprises immobilières, afin de débloquer davantage les sources de capitaux pour le secteur immobilier, de réduire la dépendance vis-à-vis des sources de capitaux provenant des banques commerciales, d'assurer l'approvisionnement en capitaux pour les grands clients/projets immobiliers ;

Il existe une politique de soutien partiel des taux d'intérêt pour les personnes achetant leur première maison (le niveau de soutien peut être de 2 %, soit le soutien à la production et aux entreprises conformément au décret 31) et/ou il existe un mécanisme spécifique de soutien des taux d'intérêt des prêts pour les clients achetant des biens immobiliers afin de stabiliser le marché et d'aider les établissements de crédit à financer les capitaux des clients.

Envisagez d'appliquer des coefficients de risque appropriés à certains types de biens immobiliers qui répondent à des besoins essentiels et attirent les investissements, tels que les parcs industriels, les immeubles d'usines à louer, les logements sociaux, les appartements de gamme moyenne et basse qui répondent aux besoins essentiels en matière de logement...

VPBank recommande aux ministères et organismes compétents de simplifier les procédures d'autorisation des projets immobiliers et d'adapter la réglementation en la matière afin d'en garantir la cohérence et l'uniformité. Les mécanismes d'indemnisation et de dépollution des terrains doivent également être adaptés à la réalité.

Un soutien juridique aux sociétés immobilières pour la mise en œuvre de leurs projets, la génération de flux de trésorerie, la création de plus-value pour la société et le remboursement de leurs prêts bancaires.

Dans le même temps, VPBank demande à la police, aux tribunaux et aux organismes d'application de la loi de soutenir le recouvrement des créances, la saisie et la gestion des garanties, en donnant la priorité aux établissements de crédit pour recouvrer les créances, assurer la sécurité du crédit pour les banques et disposer de flux de trésorerie pour reproduire/financer les opérations générales.

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