Banque ouverte et intelligence artificielle : l’avenir de la banque et de la finance

DNVN - Lors de la conférence et exposition Smart Banking 2024 qui s'est tenue à Hanoï le 29 octobre, le sujet de l'Open Banking a été exploré d'un point de vue pratique avec la participation de représentants de la Banque d'État, de représentants du ministère de la Sécurité publique , du ministère des Finances, du ministère de l'Information et des Communications... et d'experts dans les domaines de la finance et de la technologie.

La clé de la promotion des plateformes bancaires ouvertes

Selon les experts, l'open banking est actuellement la première plateforme mondiale permettant aux particuliers d'accéder à des services bancaires de base tels que l'ouverture de comptes et l'émission de cartes. Cependant, l'open banking évolue avec l'open finance, qui, au-delà des services financiers, s'étend à d'autres services de l'écosystème et se connecte à d'autres acteurs du secteur financier, comme les compagnies d'assurance. Les entreprises peuvent ainsi offrir à leurs clients un plus large choix pour gérer leurs finances. Enfin, l'open banking ouvre la voie à une économie ouverte, qui relie les secteurs financier et non financier.

Lors de cet événement, les représentants de Mastercard ont partagé trois facteurs fondamentaux pour évoluer vers l'open banking, puis vers une finance et une économie plus ouvertes.

Le premier élément est l'infrastructure architecturale. Chaque plateforme d'open banking doit définir des conditions, des réglementations et des normes détaillées concernant les données : quelles données doivent être partagées, lesquelles sont encouragées et lesquelles sont laissées à la discrétion des participants. Un tel ensemble de normes permettra aux participants d'élaborer des stratégies de mise en œuvre adaptées.

Des experts débattent lors de cet événement.

Vient ensuite la question des droits des utilisateurs. L'essence même de l'open banking est de donner aux utilisateurs les moyens d'agir, et ces derniers doivent comprendre comment. Or, une étude menée au Royaume-Uni a révélé que près de 60 % des utilisateurs ne comprenaient toujours pas leurs droits cinq ans après la mise en place de l'open banking. Cela souligne l'importance de sensibiliser les utilisateurs et d'établir un dialogue avec eux afin qu'ils comprennent leurs droits.

Enfin, la stratégie des participants. Les banques peuvent choisir de participer passivement en se conformant à la réglementation sur l'open banking, ou de participer activement à sa construction et d'y voir une stratégie pour créer de la valeur ajoutée pour leur activité.

Ces trois facteurs détermineront la mise en œuvre de l'open banking par les entreprises et contribueront à une transition vers la finance ouverte et l'économie ouverte.

L'avenir des paiements numériques

Dans l’économie numérique actuelle, le concept de monnaie et les modes d’échange de valeur évoluent profondément. Outre les espèces et les comptes bancaires traditionnels, les monnaies numériques, telles que les monnaies numériques de banque centrale (MNBC), les crédits carbone et les crypto-actifs comme les NFT, sont de plus en plus utilisées. Cette évolution témoigne de l’importance croissante des actifs numériques : jusqu’à 94 % des banques centrales du monde étudient ou développent des MNBC pour faciliter le commerce en ligne.

Lors de la session intitulée « Développer un écosystème bancaire ouvert avec une stratégie centrée sur le client », les représentants de Mastercard ont partagé leurs connaissances et leur expérience approfondies sur le thème « Promouvoir l'innovation dans les paiements numériques et au-delà ».

Dans le contexte de la transformation numérique des actifs, les nouvelles technologies permettent également de tokeniser et d'échanger facilement des biens, qu'il s'agisse de biens immobiliers ou d'objets personnels. La valeur totale des crypto-actifs à l'échelle mondiale devrait atteindre près de 4 000 milliards de dollars d'ici 2030. Par conséquent, les institutions financières doivent désormais proposer des services de stockage et d'échange sécurisés pour les actifs numériques, dans un cadre réglementaire strict.

Parallèlement, les défis posés par les paiements traditionnels, tels que la dépendance aux appareils mobiles et l'authentification des paiements en ligne, seront progressivement surmontés grâce à la biométrie et aux paiements intégrés. Les appareils et les véhicules pourront ainsi effectuer des transactions automatiquement, préparant le terrain pour un avenir où les transactions seront plus rapides et plus pratiques, voire automatisées pour les véhicules eux-mêmes. Cette transformation répondra aux besoins des consommateurs en matière de transactions rapides et pratiques et modifiera en profondeur notre perception et notre gestion de la valeur à l'ère numérique.

Des représentants de Mastercard discutent de l'avenir des paiements numériques.

La tendance à la personnalisation des services et son impact sur l'expérience client grâce aux plateformes bancaires ouvertes

L’« open banking » est un concept qui remet en question le fonctionnement traditionnel en silos du secteur bancaire. Initialement réticent à adopter l’open banking, le secteur bancaire a depuis lors exigé une plus grande transparence et un partage accru des données, créant ainsi à la fois des défis et des opportunités pour le secteur bancaire et financier.

Selon des représentants de Mastercard, l'adoption de l'« open banking » a initialement confronté les banques à des risques liés au partage des données clients, pouvant même entraîner une augmentation du taux de désabonnement. Cependant, la concurrence induite par l'open banking est bénéfique aux consommateurs, car elle leur permet de comparer plus facilement les services proposés et incite les institutions financières à améliorer la qualité de leurs prestations. Pour certains clients, notamment ceux ayant besoin de crédit, l'open banking peut simplifier l'accès aux services en leur permettant de partager davantage de données pour l'évaluation de leur solvabilité. Cette approche se développe progressivement et les banques y voient de plus en plus une opportunité d'améliorer l'expérience client.

Au Vietnam, pour concrétiser le potentiel de l'open banking, une collaboration dépassant le cadre des banques est nécessaire, impliquant notamment le gouvernement et les plateformes financières afin de bâtir un écosystème cohérent. Malgré les défis, des études de cas probantes et des partenariats solides seront essentiels pour stimuler ce développement.

Le rôle de l'IA dans l'amélioration de la sûreté et de la sécurité des paiements numériques

Lors de la session « Améliorer la sûreté et la sécurité à l'ère de la transformation bancaire numérique », la table ronde réunissant des représentants de Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity et Sophos a révélé des solutions approfondies contribuant à améliorer la sûreté et la sécurité des transactions en ligne à l'ère numérique.

Les représentants de Mastercard ont également partagé leurs points de vue sur l'importance des technologies émergentes telles que l'IA pour la sûreté et la sécurité à l'ère numérique, du point de vue et de l'expérience d'une entreprise technologique leader mondial dans le domaine des paiements.

L'intelligence artificielle, qu'il s'agisse d'IA réactive, générative ou physique, est un sujet d'actualité. En tant qu'entreprise de technologies de paiement, Mastercard mise sur l'IA pour garantir et améliorer la sécurité de ses systèmes. C'est l'une de ses priorités absolues.

En réalité, il est très difficile pour les humains de rivaliser avec l'IA en matière de traitement de grandes quantités de données dans un laps de temps donné. Ceci représente une menace majeure pour la sécurité de l'économie numérique. Toutefois, les entreprises peuvent parfaitement utiliser l'IA pour mettre en place des mesures de protection et renforcer la sécurité de leurs systèmes d'exploitation.

À l'échelle mondiale, Mastercard exploite la puissance de l'intelligence artificielle depuis plus de dix ans pour protéger ses clients contre la fraude sans compromettre leur expérience utilisateur. Mastercard est propriétaire de la solution Mastercard Decision Intelligence, qui analyse toutes les transactions effectuées sur son réseau. Chaque année, Mastercard utilise l'IA pour sécuriser plus de 143 milliards de transactions. Parallèlement, Mastercard améliore constamment ses technologies et ses solutions, en intégrant de nouvelles technologies et en optimisant celles existantes.

Mastercard lancera prochainement Mastercard Decision Intelligence Pro, une solution basée sur l'intelligence artificielle générale (GenAI) qui filtre les données financières et suit les transactions. En septembre dernier, Mastercard a également investi 2,6 milliards de dollars pour renforcer son offre en cybersécurité en acquérant Recorded Future, une entreprise internationale spécialisée dans le renseignement sur les menaces. Il s'agit d'un exemple concret de l'utilisation de l'IA pour garantir la sécurité dans le secteur des paiements.

Au-delà de la cybersécurité, les avancées technologiques de Mastercard, basées sur l'IA, apportent des solutions aux problématiques de demain. Ces solutions permettent aux consommateurs de bénéficier d'outils numériques avancés qui accompagnent leur parcours client grâce à l'IA, notamment la personnalisation, l'identité numérique, des expériences d'achat innovantes et des réseaux de paiement multimodaux intelligents et auto-apprenants. Le principal défi de l'IA réside dans une meilleure compréhension des clients. L'enrichissement des bases de données clients grâce à des technologies plus performantes permettra aux entreprises d'appréhender les tendances de consommation dans certaines zones géographiques, garantissant ainsi une expérience de paiement optimale.

Hoang Phuong

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872