Interdire de contraindre à souscrire une assurance

Contrôle strict des activités de vente croisée des agents d'assurance

Le délégué Nguyen Huu Thong (délégation de Lam Dong ) a souligné que, récemment, de nombreuses personnes ont signalé avoir reçu des conseils trompeurs et avoir été contraintes de souscrire une assurance par l'intermédiaire de banques et d'agents. Par conséquent, si nous développons la vente croisée sans renforcer les exigences légales et les mécanismes de contrôle, il sera très difficile de remédier à cette situation.

Délégué Nguyen Huu Thong (Lam Dong).

Selon le délégué, le projet de loi modifie et complète un certain nombre d'articles de la loi sur les assurances. Permettre aux personnes qui sont agents d'assurance de compagnies d'assurance-vie d'agir simultanément comme agents de distribution pour les produits d'assurance maladie et d'assurance non-vie d'autres compagnies d'assurance et vice versa, élargissant ainsi le mécanisme de vente croisée de produits.

Toutefois, dans la situation actuelle où le système de contrôle des activités des agences d'assurance présente encore de nombreuses lacunes, les délégués craignent que cette réglementation ne pose un risque important de conflit d'intérêts.

« Comme nous le savons, les agents sont des représentants autorisés des compagnies d’assurance. Lorsqu’ils représentent plusieurs compagnies simultanément, ils peuvent être influencés par les niveaux de commission et les politiques préférentielles, ce qui les empêche de garantir pleinement leur obligation de privilégier les intérêts des acheteurs d’assurance. Il est recommandé que, si la vente croisée est autorisée, le projet de loi prévoie un mécanisme contraignant plus strict, par exemple : en stipulant clairement le nombre de compagnies qu’un agent est autorisé à représenter, par exemple deux au maximum (une assurance-vie et une assurance dommages/santé) ; et en exigeant des agents qu’ils informent publiquement leurs clients des compagnies pour lesquelles ils sont agents et des différences de niveaux de commission… », a proposé le délégué.

Approuvant la disposition du projet de règlement autorisant la vente croisée par les agents d'assurance, le député Ha Sy Huan ( Thai Nguyen ) a déclaré que cette mesure contribuerait à réduire les coûts sociaux liés à la formation, à la délivrance des certifications, à l'organisation des réseaux et à la prise en compte des divers besoins des clients. Les particuliers pourront ainsi bénéficier de conseils et souscrire une assurance complète (santé, habitation, vie, accidents, etc.) en une seule transaction.

Toutefois, les délégués ont également suggéré l'instauration de conditions, de limites et d'un mécanisme rigoureux de suivi des risques. Premièrement, la vente croisée d'assurances doit être enregistrée et la compagnie et le type d'agent concernés doivent être clairement indiqués afin d'éviter les conflits d'intérêts. Les consommateurs doivent être informés en toute transparence lorsque l'agent leur conseille des produits d'une autre compagnie ou d'un autre type.

Deuxièmement, les organismes de réglementation doivent clairement stipuler que la vente croisée d'assurances ne doit pas s'accompagner de conditions contraignantes. « Par exemple, l'achat d'une assurance-vie obligatoire en même temps qu'une assurance automobile, ou inversement. Les entreprises doivent être solidairement responsables si des agents profitent de la vente croisée pour donner de mauvais conseils, causant ainsi un préjudice aux clients, et un mécanisme de contrôle et de vérification de la qualité des agents pratiquant la vente croisée doit être mis en place. »

Ce matin, lors d'une réunion avec les délégués pour examiner le projet de loi modifiant et complétant certains articles de la loi sur les assurances, le ministre des Finances, Nguyen Van Thang, a indiqué qu'un phénomène récent se développait : des employés de banque conseillaient leurs clients sur les services bancaires et leur vendaient des assurances, créant ainsi une confusion entre les deux. Selon le ministre, des cas de pression exercée sur les clients pour les inciter à souscrire une assurance ont même été constatés.

Le ministre des Finances, Nguyen Van Thang, était présent à la réunion ce matin.

Selon le ministre, la Banque d'État a donné des instructions très fermes à ce sujet. La loi sur les établissements de crédit interdit également aux établissements de crédit, aux succursales de banques étrangères, ainsi qu'à leurs gérants, opérateurs et employés, de conditionner la vente de produits d'assurance non obligatoires à la fourniture de produits et services bancaires, sous quelque forme que ce soit.

La loi sur les assurances interdit formellement les menaces et les pressions exercées pour contraindre les agents à conclure des contrats d'assurance. Elle encadre également de manière stricte les activités de conseil et d'enregistrement afin d'améliorer la qualité des agents.

Le ministre des Finances, Nguyen Van Thang, a affirmé que dans les prochains mois, le ministère des Finances continuera de mener des inspections, de traiter les infractions et de soumettre des dossiers aux autorités compétentes afin qu'elles édictent des réglementations pour limiter cette situation.

Supprimer de nombreux obstacles à l'entrée sur le marché pour les compagnies d'assurance

Le projet de loi modifiant et complétant plusieurs articles de la loi sur les assurances a levé de nombreux obstacles à l'entrée sur le marché pour les entreprises d'assurance et a favorisé le passage d'une inspection préalable à une inspection a posteriori. Les députés de l'Assemblée nationale ont vivement salué cette innovation.

Le député Ha Sy Dong (Quang Tri) a déclaré : « Je partage l’esprit du projet de loi visant à réduire les obstacles à l’accès au marché, mais je propose une révision complète de l’article 3a afin d’assurer sa cohérence avec la loi sur les entreprises. Actuellement, le projet de loi ne mentionne que les personnes interdites de créer et de gérer des entreprises, mais ne couvre pas pleinement les cas où il n’existe aucun droit d’apporter des capitaux, d’acquérir des actions ou de participer au capital, conformément à l’article 17, paragraphe 3, de la loi sur les entreprises. »

De même, concernant les conditions et la période d'exploitation officielle, les délégués ont approuvé le projet de loi visant à passer d'une pré-inspection à une post-inspection, mais il est nécessaire de clarifier le contenu de la post-inspection et de définir clairement les responsabilités de l'organisme de gestion, ainsi que de quantifier les conditions que les entreprises doivent remplir avant de pouvoir opérer officiellement.

Dans le même temps, les délégués ont également demandé au ministère des Finances de revoir attentivement la réglementation relative au contrôle interne, à l'audit interne, à la gestion des risques, aux dépôts et au retrait des licences afin de garantir une transition vers le post-audit à la fois ouverte et rigoureuse.

Concernant la disposition du projet de loi visant à supprimer l'obligation pour les investisseurs d'obtenir la confirmation d'agences de gestion étrangères qu'ils n'ont pas gravement enfreint la loi sur les activités d'assurance et de courtage dans un certain délai, le délégué Nguyen Huu Thong (Lam Dong) a approuvé la direction visant à réduire les procédures administratives, mais s'est inquiété du fait que cette disposition affaiblirait le mécanisme de sélection permettant d'évaluer la réputation et le niveau de conformité à la loi des investisseurs étrangers.

Par conséquent, les délégués ont proposé une réglementation qui garantisse à la fois les objectifs de réforme et de gestion, et plus précisément : ne pas se contenter d’exiger uniquement le « certificat d’agence de gestion étrangère », mais stipuler que les investisseurs étrangers doivent fournir des documents attestant de leur conformité à la loi, tels que des rapports d’audit, des rapports de suivi, des notations de crédit et une auto-déclaration assortie d’un mécanisme de contrôle a posteriori ; tout en précisant clairement qu’en cas de fausse déclaration ou de dissimulation d’infractions, l’État est en droit de suspendre ou de révoquer l’agrément conformément à l’article 75 de la loi sur les assurances et d’assumer les responsabilités qui en découlent. Cette mesure permettra de répondre aux exigences de la réforme des procédures administratives tout en garantissant la sécurité du marché.

Concernant l'avis du délégué Nguyen Huu Thong, le ministre des Finances Nguyen Van Thang l'a accepté et a déclaré que le contenu serait modifié et soumis à l'Assemblée nationale après approbation.

Il a souligné que ce projet de loi ne modifie que les points véritablement urgents, dans le but d'améliorer le climat des affaires, de simplifier les procédures et de lever les obstacles rencontrés par les entreprises. Le ministère des Finances a pris note des avis des députés de l'Assemblée nationale, qui seront examinés et intégrés au plan de révision global dans les prochains mois.

Les questions relevant du champ d'application des décrets et circulaires seront examinées et des amendements appropriés seront proposés. Les questions relatives à la gestion et au contrôle seront prises en compte par le Ministère lors de la prochaine inspection.

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