Voitures inondées : quand obtenir une indemnisation et ce que vous devez savoir

VTV.vn - Il est très important pour les propriétaires de voitures de souscrire une assurance physique pour leurs véhicules, qui comprend des dispositions pour couvrir les dommages causés par les inondations.

Il est très important pour les propriétaires de voitures de souscrire une assurance physique pour leurs véhicules, qui comprend des dispositions pour couvrir les dommages causés par les inondations.

Conditions d'indemnisation en cas d'inondation du véhicule

Dans le système actuel d'assurance automobile, l'assurance des dommages corporels (souvent appelée assurance carrosserie) est une condition préalable à l'indemnisation des propriétaires de véhicules endommagés par une inondation. Il s'agit d'une assurance facultative offrant une large gamme de protections, incluant les dommages causés par les collisions, les incendies, les catastrophes naturelles, les tempêtes, les inondations ou les submersions. Autrement dit, seuls les propriétaires ayant souscrit une assurance des dommages corporels pourront prétendre à une indemnisation en cas de dommages causés par une inondation.

L'un des dommages les plus graves lorsqu'une voiture traverse une zone inondée est le phénomène de coup de bélier. Lorsque l'eau pénètre dans la chambre de combustion du moteur par l'admission d'air, le piston se bloque, la bielle se déforme ou le bloc moteur se fissure. Le coût des réparations peut alors atteindre des dizaines, voire des centaines de millions de dongs, bien au-delà des réserves de nombreuses personnes. Cependant, tous les contrats d'assurance ne couvrent pas automatiquement ce type de situation. En règle générale, les dommages causés par un coup de bélier ne sont couverts que si le propriétaire du véhicule souscrit une garantie complémentaire, dont le coût annuel moyen s'élève à environ 0,1 % de la valeur du véhicule – une dépense modeste mais significative lorsque le risque survient.

Si le contrat comporte une clause hydrostatique, le montant de l'indemnisation varie généralement de 70 % à 100 % du coût de la réparation, selon l'accord spécifique entre le propriétaire du véhicule et la compagnie d'assurance. À l'inverse, en l'absence d'une telle clause, la compagnie d'assurance est en droit de refuser de prendre en charge les dommages au moteur, même en cas d'inondation.

Clarifiant la définition de l'inondation et du coup de bélier, M. Nguyen Khac Xuan (PDG d'InFair Insurance Support Company Limited) a déclaré que l'inondation se produit lorsque le véhicule est inondé ; tandis que le coup de bélier se produit lorsque l'eau pénètre dans le moteur par l'admission d'air, provoquant des dommages au moteur.

« L'inondation est un risque de base couvert par l'assurance, sans qu'il soit nécessaire de souscrire à des garanties supplémentaires. Par conséquent, lorsqu'un véhicule est inondé et que le moteur ou le système électrique est endommagé, l'indemnisation est assurée dans le cadre de l'assurance », a souligné M. Xuan.

Il a toutefois ajouté que tous les cas de force majeure ne sont pas couverts par l'assurance, car ces risques sont souvent clairement mentionnés dans le contrat d'assurance. Par conséquent, les propriétaires de véhicules doivent bien comprendre la portée de leur contrat afin de disposer des options nécessaires pour réclamer des indemnités complètes et raisonnables.

Selon M. Xuan, si le véhicule n'est pas couvert par la clause de coup de bélier, mais que la compagnie d'assurance exclut les dommages au moteur, c'est une erreur ; puisqu'il s'agit d'une inondation et non d'un coup de bélier, le propriétaire du véhicule sera indemnisé à 100 %. Si le véhicule est couvert par la clause de coup de bélier, mais que la compagnie d'assurance exige une indemnisation au titre de la clause de coup de bélier (généralement une indemnisation de 70 % à 80 %) c'est également une erreur.

Concernant le système électrique, certaines entreprises excluent les dommages causés par la circulation de véhicules en zone inondée. Les véhicules submergés par les eaux de crue alors qu'ils ne sont pas en service ne sont pas exclus.

Par conséquent, M. Xuan a déclaré que les cas susmentionnés seraient indemnisés à 100 % par la compagnie d'assurance au propriétaire du véhicule. En cas de coup de bélier, la déduction sera appliquée conformément à la clause spécifique relative aux coups de bélier pour la partie moteur.

L'un des dommages les plus graves lorsqu'un véhicule traverse une zone inondée est le coup de bélier (Photo d'illustration)

Processus de réclamation d'assurance

Lorsqu'un véhicule est inondé, il est essentiel de comprendre et de suivre la procédure de réclamation pour déterminer les droits du propriétaire. L'utilisateur doit d'abord prévenir immédiatement la compagnie d'assurance ou la ligne d'assistance téléphonique de secours au numéro indiqué dans le contrat. Tout retard peut amener la compagnie d'assurance à refuser de régler le dossier faute de preuves suffisantes pour vérifier les lieux.

Le propriétaire du véhicule doit ensuite enregistrer la scène avec des photos ou des vidéos , montrant clairement l'emplacement du véhicule, l'étendue de l'inondation et les dommages visibles. Ces preuves sont importantes pour aider l'expert à évaluer précisément la cause et l'étendue des dommages. Ne redémarrez jamais le véhicule tant qu'il est encore inondé, car cela pourrait entraîner une infiltration d'eau dans le moteur, provoquant des dommages hydrostatiques et réduisant le montant de l'indemnisation, voire la perte du droit à indemnisation.

Après réception des informations, la compagnie d'assurance enverra un expert sur les lieux ou au garage pour évaluer les dommages. Ce n'est qu'avec l'accord de l'expert que le propriétaire du véhicule sera autorisé à faire réparer son véhicule. Le dossier de sinistre doit être complet : carte grise, contrat d'assurance, photos des lieux, rapport d'expertise et autres documents pertinents. Après l'expertise, la compagnie d'assurance paiera les frais de réparation directement au garage affilié ou remboursera le propriétaire du véhicule conformément aux conditions du contrat.

Toutes les inondations ne donnent pas droit à une indemnisation complète. Les cas courants sont souvent classés en trois catégories. Une indemnisation à 100 % est accordée lorsque le véhicule est inondé pendant la conduite ou le stationnement, que le propriétaire prévient immédiatement l'assurance, qu'il ne démarre pas lui-même le moteur et que le contrat prévoit une assurance suffisante et une clause contre les coups de bélier. Si le véhicule est démarré alors qu'il est encore inondé ou que l'assurance est avisée tardivement, le niveau d'indemnisation peut être réduit à 70 % ou 80 %. Aucune indemnisation n'est accordée lorsque le propriétaire ne dispose que d'une assurance responsabilité civile ou que le contrat du véhicule ne prévoit pas de clause contre les coups de bélier.

Dans le cadre de l'assurance automobile, le concept de « sanctions d'indemnisation » – ou plus précisément de réduction d'indemnisation – s'applique lorsque l'assuré ne remplit pas ses obligations. Ces obligations comprennent : la préservation des lieux, la notification rapide à la compagnie d'assurance et, dans certains cas, le signalement à la police pour résolution de l'accident. Si le propriétaire du véhicule enfreint les règles, entravant l'évaluation ou aggravant les dommages, la compagnie d'assurance est en droit de réduire le montant de l'indemnisation en conséquence. En cas de violations multiples, la compagnie d'assurance appliquera la déduction la plus élevée afin de garantir l'équité et le respect des règles.

Un traitement rapide, des procédures correctes et une déclaration honnête sont les clés pour aider les propriétaires de véhicules à protéger leurs droits légitimes (photo d'illustration)

Conseils aux propriétaires de voitures lorsque leur véhicule est inondé

Dans un contexte de changement climatique entraînant des pluies torrentielles, des marées hautes et des inondations plus fréquentes, une prévention proactive et une bonne compréhension des avantages de l'assurance sont essentielles. Tout d'abord, les automobilistes devraient souscrire une assurance automobile physique avec clause hydrostatique, notamment pour ceux qui se déplacent fréquemment dans des zones inondables. C'est une solution sûre et économique , permettant d'éviter des centaines de millions de dongs de dommages en cas d'incident.

Deuxièmement, lorsque vous découvrez un véhicule inondé, restez calme, ne redémarrez pas le véhicule, filmez la scène et contactez immédiatement votre compagnie d'assurance pour obtenir des instructions sur la gestion de la situation. Si le véhicule n'a pas été remorqué hors de la zone inondée, attendez l'arrivée des secours au lieu de le déplacer vous-même.

Troisièmement, lisez attentivement le contrat d'assurance avant de le signer, notamment les exclusions et les franchises. Chaque compagnie d'assurance a ses propres politiques ; il est donc important de bien comprendre vos droits et obligations pour éviter tout litige futur.

Enfin, une prise en charge rapide, le respect de la procédure appropriée et l'honnêteté des déclarations sont essentiels pour aider les propriétaires de véhicules à protéger leurs droits légitimes. Car, dans tous les cas, l'assurance ne prend tout son sens que lorsque les participants comprennent clairement son fonctionnement, et ne s'attendent pas à une simple « aide » en cas d'incident.

S'adressant à VTV Times, un représentant de PVI Insurance a déclaré que, face aux conséquences des inondations, la compagnie avait activé un plan d'intervention rapide pour mobiliser du personnel spécialisé et préparer des scénarios afin d'aider ses clients dans les zones touchées. Ces derniers peuvent ainsi prendre immédiatement des mesures pour limiter les dégâts et fournir des informations en temps opportun. Le processus d'indemnisation d'urgence en cas de catastrophe naturelle a été immédiatement activé, ce qui a permis de réduire le délai de traitement des dossiers de 30 à 40 %, et certaines étapes de 80 à 90 %.

Les points forts du processus d’indemnisation d’urgence comprennent : l’approbation rapide des estimations de recouvrement des pertes lorsqu’il existe des bases et des documents suffisants ; une décision rapide sur la destruction des biens endommagés pour éviter la pollution de l’environnement ; une indemnisation anticipée rapide et un ajustement flexible des éléments du document.

Au matin du 3 octobre, cette compagnie d'assurance avait reçu environ 130 cas de dommages aux véhicules à moteur, avec des dommages préliminaires estimés à environ 5 milliards de VND, principalement dus à des voitures inondées pendant le déplacement, le stationnement ou heurtées par des objets tombants.

Source: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm