Prévenir et mettre fin aux crimes liés au « crédit noir »

De nombreuses affaires récemment élucidées et poursuivies montrent que les activités de « crédit noir » sont de plus en plus sophistiquées et entraînent de graves conséquences sur la vie des gens.

Selon la police provinciale, au cours des six premiers mois de 2025, les autorités ont découvert et démantelé de nombreux projets liés à des activités de « crédit au noir », ont poursuivi 11 affaires impliquant 15 accusés, le montant des profits illégaux saisis a été estimé à environ 2,5 milliards de VND, avec un taux d'intérêt de 54 à 56 % par an.

En juin 2025, le département de police criminelle de la police provinciale a poursuivi cinq individus pour « prêts d'argent à taux d'intérêt exorbitants dans le cadre de transactions entre particuliers », notamment par le biais de la mise en gage de comptes iCloud de téléphones portables, effectués en ligne. Ce groupe d'individus a réalisé plus de 9 000 transactions de prêt usuraire avec des milliers de victimes dans de nombreuses provinces et villes du pays. Les autorités ont initialement estimé le montant des profits illégaux à plus de 5 milliards de dongs, correspondant à un taux d'intérêt exorbitant pouvant atteindre 30 % par mois. Il est à noter qu'un individu était un employé de banque ayant directement commis le délit (Nguyen Thu Hoai, employé du service des transactions de la Banque de politique sociale de Cam Pha, avait accordé à plusieurs reprises des prêts à un taux d'intérêt de 109,5 % par an, empochant illégalement plus de 315 millions de dongs).

En septembre 2024, à Mong Cai, Nguyen Van Duc a été reconnu coupable d'avoir accordé des prêts à de nombreuses personnes à un taux d'intérêt avoisinant les 200 % par an. Ses agissements ont plongé de nombreuses personnes dans la misère, les ont exposées au risque de faillite et ont engendré désordre et insécurité. L'affaire a été traitée avec la plus grande fermeté, produisant un effet dissuasif certain.

Le département de police criminelle collabore avec le commissariat de police du quartier de Bai Chay afin d'évaluer la situation en matière de sécurité et de maintien de l'ordre. Photo : Thanh Trung (Département de police criminelle, Police provinciale)

D'après les autorités, les usuriers utilisent de plus en plus de nouvelles méthodes pour manipuler les emprunteurs. Outre le fait de se dissimuler derrière des prêteurs sur gages ou des sociétés financières, ils exploitent également les technologies de pointe. Dans certains cas, les prêteurs ont demandé aux emprunteurs de mettre en gage leurs comptes iCloud iPhone, prenant ainsi le contrôle du téléphone et contactant leurs proches pour les contraindre à recouvrer la dette.

Les conséquences du crédit informel ne se limitent pas à un fardeau financier pour les victimes ; elles entraînent également de nombreuses répercussions sociales telles que des conflits, des violences, des menaces contre la vie et une atteinte à la sécurité et à l’ordre public. Face à cette situation, la police provinciale a conseillé au Comité populaire provincial de déployer simultanément plusieurs solutions : intensifier les opérations de lutte contre le crédit informel, poursuivre et traiter rapidement les affaires à des fins dissuasives, recourir aux technologies modernes pour les enquêtes et la détection des infractions, notamment dans le cyberespace, renforcer le contrôle étatique des prêteurs sur gages, des établissements financiers, des agences immobilières et des services aux voyageurs, et coordonner ses actions avec les différents services, administrations et organismes afin de lutter contre ce fléau et d’aider les citoyens à accéder aux prêts légaux.

Des agents de la Banque de politique sociale de Cam Pha effectuent des transactions dans la commune de Hai Hoa. Photo : Cao Quynh

La province a également clairement indiqué que la prévention et la lutte contre le crédit informel ne reposent pas uniquement sur les forces de police, mais requièrent la participation de l'ensemble du système politique . Il est donc nécessaire de poursuivre les campagnes de sensibilisation sous diverses formes visuelles et accessibles, adaptées à chaque public cible ; les services et les antennes doivent se coordonner avec les unités locales pour mettre en œuvre efficacement les mécanismes et les politiques de protection sociale, de lutte contre la faim et la pauvreté, et de création d'emplois, afin de limiter les agissements de personnes profitant de la vulnérabilité des chômeurs et des personnes sans ressources en leur accordant des prêts à taux d'intérêt exorbitants et en commettant des actes illégaux ; il convient également de mobiliser la population afin qu'elle participe activement aux groupes locaux de prévention de la criminalité (zalo) et dénonce les criminels.

Le crédit au noir est un piège dangereux, avec des taux d'intérêt souvent supérieurs aux taux légaux, pouvant entraîner des conséquences imprévisibles, une menace pour la vie sociale, un cercle vicieux d'endettement et de nombreux autres maux sociaux. Pour lutter contre ce type de criminalité, outre la proactivité des autorités, chaque citoyen doit redoubler de vigilance, se renseigner sur ses droits, identifier et se prémunir contre le piège du crédit au noir, non seulement pour protéger ses droits légitimes, mais aussi pour contribuer au maintien de la sécurité et de l'ordre public.

Tran Thanh

Source : https://baoquangninh.vn/phong-ngua-ngan-chan-toi-pham-tin-dung-den-3375267.html