La porte s'est ouverte.

D'après un rapport de la Banque d'État du Vietnam, région 15, fin 2024, les prêts en cours au secteur agricole représentaient plus de 60 % du total des prêts en cours dans la province. Cette proportion significative témoigne du rôle crucial du secteur agricole dans la stratégie de crédit locale. Toutefois, derrière ce chiffre positif se cache une réalité inégale : la majeure partie des capitaux est encore allouée aux grandes entreprises ou aux ménages producteurs disposant de garanties, tandis que des milliers de petits exploitants agricoles, travaillant de manière informelle sans contrats d'achat garantis ni plans d'affaires précis, demeurent parmi les plus vulnérables. Pour eux, l'accès au capital n'a jamais été chose aisée.

L'impossibilité d'obtenir des prêts, ou des prêts aux plafonds faibles, aux procédures complexes et aux conditions rigides, constituaient autrefois des obstacles majeurs qui excluaient de nombreux agriculteurs du marché du crédit traditionnel. Toutefois, ces dernières années, et notamment depuis la généralisation du crédit basé sur la chaîne de valeur, l'accès aux prêts s'est progressivement simplifié, n'étant plus « partiellement fermé » comme auparavant.

Dans les rizières de la commune de Tan Phu, district de Thoi Binh, M. Nguyen Van Tri, membre de la coopérative Tan Tien, témoigne : « Auparavant, le marché du riz était très instable ; nous ne pouvions même pas couvrir le coût des engrais après la vente de notre récolte. Désormais, grâce à la coopérative, nous bénéficions de conseils sur le choix des semences, l’entretien des cultures, la récolte et la conservation. De plus, nous avons des entreprises qui garantissent l’achat de notre riz, ce qui nous évite d’être contraints d’accepter des prix dérisoires en milieu de saison, comme auparavant. »

Selon M. Tri, le tournant décisif a été la signature d'un accord de coopération avec une banque, dans le cadre du modèle de crédit basé sur la chaîne de valeur. Grâce à cet accord, les membres de la coopérative peuvent désormais obtenir facilement des prêts sans garantie, sur la base d'un simple plan de production viable. « Ma famille cultive plus de deux hectares de riz et gagne plus de 60 millions de VND par récolte. Avec des capitaux facilement accessibles et un marché stable, nous pouvons maintenant envisager l'avenir avec sérénité », a déclaré M. Tri avec enthousiasme.

Le crédit est devenu un système de soutien concret non seulement pour les riziculteurs, mais aussi pour de nombreuses femmes rurales. Mme Huynh Thi Hong, résidant au hameau n° 5, commune de Tan Thanh, ville de Ca Mau , témoigne : « Auparavant, je devais emprunter de l’argent à des taux d’intérêt exorbitants, faute de garanties. Désormais, grâce au soutien de la banque, j’ai obtenu un prêt sans garantie de 40 millions de dongs, que j’ai investis dans l’amélioration de mes bassins et l’introduction de crevettes au bon moment, ce qui m’a permis de réaliser un bon bénéfice. Outre l’aide financière, j’ai également bénéficié de conseils techniques en agriculture et j’ai appris à gérer le marché de ma production. »

L'histoire de M. Thach Van Tinh, un habitant d'une famille khmère du hameau de Ha Phuc Ung, commune de Bien Bach, district de Thoi Binh, montre qu'avec des politiques adaptées, personne ne sera laissé pour compte. Parti d'une situation de grande précarité, grâce aux efforts concertés du gouvernement et des banques, notamment la distribution d'alevins de crevettes blanches et l'accès facilité aux programmes de microcrédit, M. Tinh a pu réaliser une première saison agricole fructueuse. « Une fois les bénéfices réalisés, nous avons eu la confiance nécessaire pour réinvestir et stabiliser progressivement nos conditions de vie », a-t-il déclaré.

M. Thach Van Tinh a développé son modèle de riziculture-crevettes grâce au soutien de crédits basés sur des politiques spécifiques.

M. Thach Van Tinh a développé son modèle de riziculture-crevettes grâce au soutien de crédits basés sur des politiques spécifiques.

D'après les experts, le changement le plus significatif réside dans le fait que les banques ne se contentent plus d'octroyer des prêts individuels, mais nouent désormais des partenariats actifs avec les entreprises et les coopératives pour former des filières de production et de consommation. Dans ce modèle, les agriculteurs ont non seulement accès au capital, mais bénéficient également d'un soutien continu, allant de l'assistance technique à l'accès aux marchés.

Dans de nombreuses zones d'élevage de crevettes de Ca Mau, la population a désormais pris l'habitude de mesurer la qualité de l'eau à l'aide d'équipements technologiques, de tenir des registres électroniques et d'appliquer la méthode d'élevage « 3 Clean » – une transformation sans précédent il y a encore quelques années. Les banques ne sont plus seulement des prêteurs, mais deviennent de véritables partenaires du développement.

Le crédit rural n'est donc plus aujourd'hui un simple emprunt de capitaux, mais un lien complexe entre trois acteurs : les banques, les entreprises et les agriculteurs. Chacun joue un rôle essentiel dans une chaîne de valeur durable.

Les agriculteurs obtiennent des rendements élevés dans la récolte de crevettes géantes d'eau douce grâce à l'application d'un modèle de culture intercalaire riz-crevettes.

Les agriculteurs obtiennent des rendements élevés dans la récolte de crevettes géantes d'eau douce grâce à l'application d'un modèle de culture intercalaire riz-crevettes.

Partenariat à long terme, construction de la confiance.

En mars 2025, la Banque d'État du Vietnam a officiellement publié le Plan de développement du crédit agricole et rural à l'horizon 2030. Ce plan constitue non seulement une mesure stratégique, mais ouvre également une nouvelle voie prometteuse pour l'agriculture vietnamienne. Il repose sur trois piliers clairement définis : faciliter l'accès au crédit formel ; promouvoir la transformation numérique du crédit rural ; et développer le crédit tout au long de la chaîne de valeur.

L'un des points forts notables est le programme pilote de prêts non garantis, basé sur des critères plus flexibles tout en assurant le contrôle des risques : la capacité de production réelle de l'emprunteur, son historique de crédit, les contrats de garantie de production, les évaluations de la solvabilité de la communauté par le biais d'organisations sociopolitiques locales et un système de notation de crédit basé sur l'IA.

À Ca Mau, cette orientation se concrétise progressivement à travers des modèles spécifiques. La coopérative Minh Duy en est un parfait exemple. Cette coopérative met en place une chaîne d'approvisionnement avec une entreprise de logistique et s'engage à acheter 100 % de ses produits selon les normes VietGAP. Pour soutenir cette démarche, la Banque de politique sociale, en coordination avec les autorités locales et l'Association des agriculteurs, examine les profils des membres de la coopérative, évalue leur réputation et leur capacité de production, et conçoit des offres de prêt adaptées aux besoins et aux capacités de chaque ménage.

M. Nguyen Thanh Dong, directeur adjoint de la Banque de politique sociale, succursale provinciale de Ca Mau, a affirmé : « Nous sommes convaincus que le crédit rural ne se limite plus à l’octroi de prêts, mais doit constituer une solution globale. Depuis le début de l’année, la Banque travaille en étroite collaboration avec le gouvernement, les coopératives et les entreprises acheteuses afin de concevoir des offres de crédit adaptées à la chaîne de valeur. La restructuration du crédit à Ca Mau nous offre l’opportunité de nous implanter plus durablement dans les zones rurales, grâce à la confiance et à la technologie. »

Dans la commune de Tan Hung Dong, district de Cai Nuoc, réputée pour son modèle de culture d'épinards d'eau associé à l'élevage de coques dans des bassins à crevettes, le groupe de crédit de l'Association des agriculteurs et de l'Union des femmes de la commune expérimente une nouvelle méthode : la demande de prêt en ligne via une application mobile. Cette innovation permet non seulement de réduire les délais de traitement, mais aussi d'améliorer la transparence du processus et de faciliter l'accès au capital pour les populations des zones reculées.

Selon M. Mach Quoc Phong, directeur de la succursale de Ca Mau de la Kienlong Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) : « Pour la banque, la restructuration du crédit ne consiste pas seulement à apporter des capitaux à la population, mais à l'accompagner dans un processus à long terme, par le biais de groupes d'épargne, de groupes de membres et d'un réseau d'agents de crédit qui surveillent régulièrement la zone locale. »

Le changement de mentalité et d'approche au sein du système de banque publique, conjugué à l'étroite collaboration entre le gouvernement, les organisations sociales et les entreprises, a profondément transformé le crédit rural local. Ici, chaque flux de capitaux, au-delà de sa valeur financière, véhicule un message de confiance, de soutien et l'espoir d'une vie meilleure pour des milliers de familles d'agriculteurs. Grâce à ces capitaux, nombre d'entre eux ont pu envisager l'avenir avec confiance, non seulement pour se nourrir, mais aussi pour bâtir des projets durables à long terme pour l'avenir de toute leur famille.

Huu Nghia - Viet My

Source : https://baocamau.vn/tai-cau-truc-tin-dung-nong-thon-a39112.html