Techcombank atteint de nouveaux sommets avec assurance

Continuez à promouvoir les segments de clientèle individuels et PME.

Une technologie supérieure, des capacités de données de pointe et des ressources humaines talentueuses ont permis à Techcombank d'obtenir des résultats commerciaux impressionnants en 2023, avec un revenu d'exploitation total (TOI) de 40 billions de VND, un ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) élevé de 14,4 %, le taux de prêts non performants (NPL) le plus bas du secteur - 1,2 % et des dépôts à vue (CASA) de 40 %.

Cependant, pour Jens Lottner, PDG de Techcombank : « 2023 est une année difficile, et la diversification de notre portefeuille de crédit est en retard. »

« Dans cette optique, privilégier les prêts aux grandes entreprises plutôt que de se concentrer à tout prix sur les particuliers et les PME représente une stratégie plus sûre pour les banques, étant donné que la demande de crédit de ces segments est relativement faible », a-t-il expliqué. Le PDG de Techcombank a également ajouté que la banque continuera de promouvoir les prêts aux particuliers et aux PME afin de diversifier son portefeuille de crédits lorsque les conditions le permettront.

Dans le cadre de cette stratégie de diversification, la banque a également réorienté ses activités de crédit vers les segments émergents et à forte croissance de l' économie vietnamienne, obtenant dans un premier temps certains succès. Le portefeuille de crédits pour les secteurs hors immobilier, matériaux et construction a progressé de 60 % en 2023.

Atteignez de nouveaux sommets

Avec sa position de leader dans le secteur bancaire vietnamien en termes de portefeuille CASA, Techcombank vise à atteindre 55 % de CASA d'ici 2025, plaçant ainsi la banque au même niveau que les plus grandes institutions de crédit de la région ASEAN telles que UOB et DBS.

Cet objectif est parfaitement réalisable. Selon M. Lottner, la banque peut accroître son ratio CASA grâce à certaines fonctionnalités utilisées par les clients, comme la rémunération automatique. Par ailleurs, ce ratio est quasiment insensible aux fluctuations des taux d'intérêt, un facteur qui impacte négativement de nombreuses activités commerciales. Au premier trimestre 2024, le ratio CASA de cette banque a atteint 40,5 %, la plaçant en tête du secteur bancaire, avec une forte augmentation de 49,4 % par rapport à la même période de l'année précédente.

« Plus le ratio CASA est élevé, plus le coût du capital de la banque est sûr », a ajouté M. Jens Lottner.

Techcombank fait le bon choix en se concentrant sur les segments de clientèle « aisés » (bons revenus) et « aisés » (revenus élevés). Dans un contexte d'augmentation constante du revenu disponible, la classe moyenne est en pleine expansion et représente une part importante des 100 millions d'habitants du Vietnam.

M. Jens Lottner a indiqué que Techcombank ne se contentera pas d'attirer les clients particuliers pour leurs dépôts à vue et à terme. « Notre plan pour les dépôts à vue et à terme est plus ambitieux. Plus précisément, nous nous attachons à promouvoir des offres différenciées pour les petites et moyennes entreprises, les micro-entreprises et les commerçants, afin de faire de Techcombank la banque de référence pour leurs transactions », a déclaré M. Lottner.

Avec un ratio NFI/TOI actuellement de 26 %, Techcombank espère atteindre prochainement le seuil des 30 %, tout en réalisant un rendement des capitaux propres de 20 %.

« Nous sommes convaincus qu'en 2024 et 2025, notre stratégie de diversification portera ses fruits et que nous atteindrons les objectifs importants que nous nous sommes fixés », a affirmé M. Jens Lottner.

Techcombank dispose de moins de deux ans pour réaliser son ambition de devenir une banque dont la capitalisation boursière atteint 20 milliards de dollars. Si Techcombank y parvient, cela représentera une croissance considérable par rapport à sa valorisation actuelle d'environ 6 à 7 milliards de dollars. Avec une telle capitalisation, Techcombank se hissera parmi les dix premières banques d'Asie du Sud-Est.

Prêts à accueillir des investisseurs stratégiques

Techcombank a également manifesté son intérêt pour la recherche d'investisseurs stratégiques. En effet, outre la valeur ajoutée qu'ils apportent, l'objectif ultime est d'accroître la valeur de la banque grâce à la confiance d'un ou plusieurs partenaires de renom. « Nous sommes prêts à accueillir des investisseurs stratégiques ou des investisseurs ayant une vision à long terme pour nous accompagner dans le développement de notre marque et la création de valeur hors capital, sous diverses formes. Il pourrait s'agir d'un seul investisseur, mais aussi de plusieurs investisseurs institutionnels de premier plan détenant une participation de 1 % à 5 %, qui continueront de nous conseiller sur l'amélioration de notre modèle économique et de nos opérations, ainsi que sur le respect des normes ESG. »

Techcombank a fait la une des journaux en annonçant son intention de verser un dividende en numéraire en 2024, le premier depuis dix ans. Cela témoigne clairement de sa capacité à maintenir une croissance de 20 % et un ratio de rendement cumulé (CAR) de 14 à 15 %, tout en étant en mesure de verser des dividendes.

« Et nous le ferons de manière durable », a affirmé M. Jens Lottner.

Devenir une banque de nouvelle génération

La démarche d'amélioration continue de l'efficacité opérationnelle exige également une ouverture à l'acquisition de nouvelles compétences. Dans le cadre de son accélération de la transformation, Techcombank a renforcé son conseil d'administration en nommant trois nouveaux membres, tous dotés d'une vaste expérience du secteur bancaire, notamment en gestion des risques et en gestion d'actifs.

Plus particulièrement, Techcombank a recruté avec succès Eugene Keith Galbraith, ancien président du conseil d'administration et directeur général adjoint de Bank Asia (BCA), en tant que membre indépendant de son conseil d'administration. Fort d'une riche expérience acquise au cours de ses 17 années de service chez BCA, il a notamment contribué au développement des comptes CASA, à l'acquisition d'une clientèle aisée et à l'innovation numérique.

Sur le plan technologique, Techcombank continue d'adopter des mises à niveau révolutionnaires, telles que le transfert d'une part importante de la charge de travail vers le cloud et la construction d'un écosystème de données qui permet à la banque de proposer des offres de valeur nouvelles et uniques et, en fin de compte, de servir ses clients de manière plus efficace et durable.

M. Jens Lottner a souligné que les critères ESG seront une priorité pour Techcombank en 2024 : « Nous aspirons à devenir une banque de nouvelle génération, notre façon d’opérer doit donc témoigner du respect des personnes, soutenir l’ensemble de la communauté vietnamienne et promouvoir une gouvernance solide pour l’avenir, afin que des actions et des décisions hautement éthiques deviennent la norme. »

Source : https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm