Continuez à renforcer les segments d'activité destinés aux particuliers et aux PME.
Grâce à une technologie de pointe, des capacités de données de premier plan et une main-d'œuvre talentueuse, Techcombank a réalisé des résultats commerciaux impressionnants en 2023, avec un revenu d'exploitation total (TOI) de 40 billions de VND, un ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) élevé de 14,4 %, le ratio de prêts non performants (NPL) le plus bas du secteur à 1,2 % et des dépôts sur comptes courants (CASA) atteignant 40 %.
Cependant, selon Jens Lottner, PDG de Techcombank : « 2023 a été une année difficile et la diversification de notre portefeuille de crédit est en retard par rapport au calendrier prévu. »
« De ce point de vue, privilégier les prêts aux grandes entreprises plutôt que de se concentrer à tout prix sur les particuliers et les PME représente une stratégie plus sûre pour la banque, étant donné que les clients de ces segments n'ont pas de besoins de financement excessifs », a-t-il expliqué. Le PDG de Techcombank a également ajouté que la banque continuera de promouvoir les prêts aux particuliers et aux PME afin de diversifier son portefeuille de crédits lorsque les conditions le permettront.
Dans le cadre de cette stratégie de diversification, la banque a également réorienté ses activités de prêt vers les segments émergents et à forte croissance de l' économie vietnamienne, avec des résultats initiaux encourageants. Le portefeuille de prêts aux secteurs autres que l'immobilier, les matériaux et la construction a progressé de 60 % en 2023.
Atteindre de nouveaux sommets
Grâce à sa position de leader dans le secteur bancaire vietnamien en termes de portefeuille CASA, Techcombank vise à atteindre 55 % de CASA d'ici 2025, plaçant ainsi la banque au même niveau que les plus grandes institutions de crédit de la région ASEAN telles que UOB et DBS.
Cet objectif est parfaitement réalisable. Selon M. Lottner, la banque peut augmenter son ratio CASA grâce à plusieurs services utilisés par les clients, comme la rémunération automatique. Par ailleurs, ce ratio est quasiment insensible aux fluctuations des taux d'intérêt, un facteur qui impacte négativement de nombreuses activités commerciales. Au premier trimestre 2024, le ratio CASA de la banque a atteint 40,5 %, la plaçant en tête du secteur bancaire, avec une forte hausse de 49,4 % des soldes CASA par rapport à la même période de l'année précédente.
« Plus le ratio CASA est élevé, plus le coût du capital de la banque est sûr », a ajouté Jens Lottner.
Techcombank fait preuve d'une stratégie pertinente en se concentrant sur les segments de clientèle « aisés » (à revenus moyens) et « aisés » (à revenus élevés). Cette approche est d'autant plus judicieuse que le revenu disponible est en constante augmentation et que la classe moyenne est en expansion, représentant désormais une part importante des 100 millions d'habitants du Vietnam.
Jens Lottner a indiqué que Techcombank ne se contentera pas d'attirer les clients particuliers pour leurs comptes CASA. « Nous avons un plan CASA plus ambitieux. Plus précisément, nous nous concentrons sur la mise en place d'offres différenciées pour les petites et moyennes entreprises (PME), les micro-entreprises et les commerçants, afin de faire de Techcombank la banque de référence pour les transactions de nos clients », a déclaré M. Lottner.
Avec sa marge d'intérêt nette (NFI)/taux d'intérêt total (TOI) actuel de 26 %, Techcombank vise à atteindre bientôt 30 %, tout en réalisant un rendement des capitaux propres de 20 %.
« Nous sommes convaincus qu'en 2024 et 2025, notre stratégie de diversification portera ses fruits et que nous atteindrons les objectifs clés que nous nous sommes fixés », a affirmé Jens Lottner.
Techcombank dispose de moins de deux ans pour réaliser son ambition de devenir une banque dont la capitalisation boursière atteint 20 milliards de dollars. Si Techcombank y parvient, cela représentera un bond en avant considérable par rapport à sa valorisation actuelle d'environ 6 à 7 milliards de dollars. Avec une telle capitalisation, Techcombank se hissera parmi les dix premières banques d'Asie du Sud-Est.
Prêts à accueillir des investisseurs stratégiques.
Techcombank a également manifesté son intérêt pour la recherche d'investisseurs stratégiques. Au-delà de la valeur ajoutée qu'ils apportent, l'objectif ultime est d'accroître la valeur de la banque grâce à la confiance d'un ou plusieurs partenaires de renom. « Nous sommes prêts à accueillir des investisseurs stratégiques ou des investisseurs à long terme pour nous accompagner dans le développement de notre marque et la création de valeur, au-delà du simple apport de capital. Il pourrait s'agir d'un investisseur unique, mais aussi de plusieurs investisseurs institutionnels de premier plan détenant une participation de 1 % à 5 %, qui continueront de nous conseiller sur l'amélioration de notre modèle économique et de nos opérations, ainsi que sur le respect des normes ESG. »
Techcombank a suscité l'intérêt en annonçant son intention de verser des dividendes en numéraire en 2024, une première depuis dix ans. Cette décision témoigne de sa capacité à maintenir une croissance de 20 % et un ratio de fonds propres courants (CAR) de 14 à 15 %, tout en assurant le versement de dividendes.
« Et nous le ferons de manière durable », a affirmé Jens Lottner.
Devenir une banque de nouvelle génération
La démarche d'amélioration continue de l'efficacité opérationnelle exige également une ouverture à l'acquisition de nouvelles connaissances professionnelles. Dans le cadre de sa stratégie visant à accélérer sa transformation, Techcombank a renforcé son conseil d'administration en nommant trois nouveaux membres possédant une vaste expérience du secteur bancaire, notamment en matière de gestion des risques et de gestion d'actifs.
Techcombank a notamment réussi à convaincre Eugene Keith Galbraith, ancien président du conseil d'administration et directeur général adjoint de Banking Asia (BCA), de siéger à son conseil d'administration en tant que membre indépendant. Fort d'une vaste expérience, il a piloté les activités de CASA, attiré une clientèle fortunée et favorisé l'innovation numérique au sein de BCA pendant ses 17 années de service.
Sur le plan technologique, Techcombank continue de mettre en œuvre des améliorations révolutionnaires, telles que la migration d'une part importante de sa charge de travail vers le cloud et la construction d'un écosystème de données qui permet à la banque de proposer des offres de valeur nouvelles et uniques et, en fin de compte, de servir ses clients de manière plus efficace et durable.
Jens Lottner a souligné que les critères ESG seront au cœur des activités de Techcombank en 2024 : « Nous ambitionnons de devenir une banque de nouvelle génération, nos opérations doivent donc refléter notre respect des personnes, soutenir l’ensemble de la communauté vietnamienne et promouvoir une gouvernance forte et tournée vers l’avenir afin que les actions et les décisions éthiques deviennent la norme. »
Source : https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm
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