Paiements numériques : accélérer l’innovation, préserver la confiance des consommateurs

Les paiements électroniques connaissent une percée majeure, ouvrant une nouvelle ère pour l'économie numérique vietnamienne. Parallèlement à cette croissance impressionnante, le secteur bancaire est confronté à de nombreux défis en matière de sécurité et de pression pour innover technologique. La confiance des consommateurs est considérée comme le fondement essentiel du développement durable des paiements électroniques.

Écosystème numérique élargi, services publics transparents

Lors de l'atelier « Un contact, des milliers de confiance – Créer l'avenir des paiements numériques », organisé par le journal Tien Phong et la Société nationale des paiements du Vietnam (NAPAS) le 7 octobre, M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam (SBV), a déclaré que le secteur bancaire avait été proactif et pionnier dans la construction d'un écosystème numérique moderne, basé sur le principe de « placer le client au cœur de ses préoccupations ». Il est possible de payer l'électricité, l'eau, les télécommunications ou les achats en ligne avec une seule application, qu'il s'agisse d'une plateforme bancaire ou d'un fournisseur de services.

Parallèlement à l'achèvement juridique de la transformation numérique, les infrastructures technologiques se développent également de manière synchrone. Des systèmes importants tels que les paiements électroniques interbancaires, la commutation financière et la compensation électronique, les services de détail transfrontaliers, etc., fonctionnent de manière stable 24h/24 et 7j/7, répondant aux normes internationales de rapidité, de sécurité et de connectivité.

Aperçu de l'atelier. Source : TP Newspaper

Selon le Département des paiements, au cours des huit premiers mois de 2025, les paiements via le système interbancaire ont augmenté de 19 % en quantité et de 69,1 % en valeur ; les transferts financiers ont progressé de 17,25 % en quantité. Les paiements sans espèces ont atteint une ampleur 25 fois supérieure au PIB en 2024. Le nombre de transactions a augmenté de 43,53 % et leur valeur de 24,24 %, ce qui prouve que les particuliers et les entreprises adoptent rapidement des méthodes de paiement modernes.

Une autre avancée notable est la mise en œuvre des données d’identification biométriques : plus de 131,5 millions de dossiers personnels et 1,4 million de dossiers organisationnels ont été mis en correspondance, garantissant que 100 % des utilisateurs de services bancaires par Internet/mobile sont authentifiés électroniquement en toute sécurité.

Le paiement par QR code a également touché tous les aspects de la vie quotidienne. Chaque jour, environ 70 millions de transactions sont effectuées grâce au système de paiement NAPAS. Selon M. Nguyen Quang Hung, président du conseil d'administration de NAPAS, cette évolution de plus de dix ans a transformé les habitudes des Vietnamiens : du simple glissement de carte au paiement par téléphone, en passant par le paiement par code VietQR. « D'un simple geste, chaque transaction devient plus simple, plus rapide et plus sûre que jamais », a-t-il déclaré.

Défis de sécurité et pression pour innover

Malgré une évolution rapide, les experts mettent en garde contre des risques parallèles. La fraude numérique est de plus en plus sophistiquée et imprévisible ; les réglementations en matière de protection des données personnelles restent incohérentes ; l'explosion de l'intelligence artificielle (IA) ouvre des perspectives, mais pose également des défis en matière de cybersécurité. De plus, les ressources humaines numériques sont insuffisantes, tant en quantité qu'en qualité, ce qui constitue un goulot d'étranglement inquiétant.

Nguyen Xuan Thanh, maître de conférences à l'Université Fulbright du Vietnam, a souligné trois forces qui poussent le secteur bancaire à accélérer : les attentes croissantes des clients en matière de transactions instantanées et personnalisées ; les limites inhérentes aux banques traditionnelles, qui s'appuient sur des technologies obsolètes et coûteuses ; et la forte pression concurrentielle exercée par la Fintech, les banques numériques et les nouvelles plateformes de paiement. Ceux qui innovent lentement seront laissés pour compte, a-t-il insisté.

Aperçu de l'atelier. Source : TP Newspaper

Les experts affirment que, face à la sophistication croissante des crimes high-tech, la confiance des consommateurs – « mille convictions » – déterminera le succès ou l'échec des paiements numériques. Pour renforcer cette confiance, le secteur bancaire a déployé simultanément de nombreuses solutions : authentification biométrique obligatoire pour les transactions importantes, application de la tokenisation (chiffrement des numéros de carte), amélioration de la gestion des risques et sécurité multicouche.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré que sans compte, il est impossible de participer à l'écosystème financier numérique. Aussi modernes soient-ils, les services bancaires ne peuvent être considérés comme complets s'ils doivent encore porter leur carte bancaire autour du cou dans le train. Selon lui, les banques doivent coopérer et intégrer les moyens de paiement dans les transports publics – des trains aux bus en passant par les taxis – à l'instar du modèle chinois et japonais.

Le vice-gouverneur a affirmé que le Vietnam n'était pas inférieur aux pays développés en matière de paiement automatique. Cependant, la solution devait garantir commodité, sécurité et coûts raisonnables. « Il est impossible d'acheter un billet de train à 15 000 VND, mais les frais de traitement de la transaction peuvent atteindre 1 000 VND », a-t-il souligné.

Selon M. Nguyen Hoang Long, directeur général adjoint de NAPAS, l'infrastructure nationale de paiement constitue le fondement de l' économie numérique. À l'avenir, NAPAS continuera d'investir dans la modernisation des technologies, l'application de l'IA pour identifier les transactions inhabituelles, le renforcement de la sécurité multicouche et le développement des connexions internationales. L'objectif est de construire une architecture de paiement ouverte, autonome, intelligente et durable, au service de la stratégie nationale de transformation numérique.

Lors de l'atelier, les experts ont également convenu que la transformation numérique ne se résume pas à une simple application de la technologie, mais qu'elle constitue une révolution culturelle, intellectuelle et organisationnelle. Pour aller plus loin, le secteur financier et bancaire doit bâtir une plateforme transparente, coopérative et créative, permettant à chacun d'innover de manière proactive.

Source : https://daibieunhandan.vn/thanh-toan-so-tang-toc-doi-moi-giu-vung-van-niem-tin-10389494.html